Кредитні пропозиції від банків фізичних осіб. У якому банку взяти кредит? Умови кредитування найбільших банків країни

Банки завжди пропонують потенційним позичальникам індивідуальні умови, тому ми пропонуємо подавати заявки одразу до 2-3 банків. Тим самим Ви підвищите свої шанси на вигідну пропозицію.

Мінімальні відсотки за кредитами готівкою.

Взяти кредит менше 10% річних у Східному, Райффайзен та Ренесанс кредит, перевагою цих банків буде те, що вони розглядають заявки без надання довідки з роботи. Тіньков, Радкомбанк теж не вимагають підтвердження доходів, але їхня мінімальна планка – від 12% річних. Отримати гроші під відносно невисокий відсоток 15% цілком реально в УБРіР.

Найкращі кредити готівкою

"Альфа-банк" - найбільший російський приватний банк, входить до топ-10 найбільш значних кредитних організацій.

Універсальний банк, який здійснює всі основні види банківських операцій, обслуговує приватних та корпоративних клієнтів, інвестиційний банківський бізнес, торгове фінансування тощо.

Кредит готівкою у сумі до 3 000 000 рублів видається у «Альфа-банку» з відсотковою ставкою від 9,9% терміном від 1 до 5 років.

Споживчий кредитдо 1000000 рублів видається за ставкою від 14,99%, перші 100 днів не нараховуються відсотки за користування грошима. Потрібен лише паспорт.

Альфа банк має величезний вибір кредитних і , варіанти іпотечного кредитування та депозитів, безкоштовні послуги для накопичень, програми та позики під заставу майна.

Відсоток схвалення заявок високий.

Резюме: Альфа-банк — надійний банк, який утримує лідерські позиції і пропонує різні послуги на вигідних умовах.

Кредит під низький відсоток

Банк Home Credit - кредити до 1 000 000 рублів від 7,9%!

Банк Хоум Кредит – лідер на ринку споживчих кредитів у точках продажу. Для оформлення онлайн заявки та отримання кредиту потрібен лише паспорт.
Широка лінійка продуктів клієнтам різного соціального статусу. Постійним клієнтам є додаткові вигідні умови. Вклади клієнтів застраховані.
Банк бере активну участь соціального життя суспільства.

Резюме: Хоум Кредит Банк займає перше місце на ринку споживчих кредитів завдяки низьким відсоткам, клієнтоорієнтованості та сучасним сервісам та послугам.

Кредит під низький відсоток готівкою

"Ренесанс Кредит" - до 700 000 рублів під 11,3%

Банк із невеликими відсотковими ставками, де можна оформити споживчий кредит за двома документами. Працює практично у всіх великих містах Росії, видає готівку у день звернення терміном до 5 років, має спеціальну програму для пенсіонерів.

Резюме: «Ренесанс Кредит» – це банк із найнижчими відсотковими ставками, в якому можна оформити кредит за двома документами.

Кредити готівкою під низький відсоток

"Райффайзен Банк" - єдина ставка 10,99% на суму кредиту до 2 млн. рублів

Банк у роботі дотримується найвищих стандартів якості, тому клієнти довіряють йому та погоджуються на довгострокову співпрацю.
Для оформлення кредиту до 300 000 рублів необхідний лише паспорт; до 1 000 000 рублів - паспорт та підтвердження доходу; до 2 000 000 рублів - паспорт, підтвердження доходу та зайнятості. Термін користування від 1 до 5 років.
Рішення щодо онлайн-заявки приймається за 2 хвилини. Отримати схвалений кредит можна у відділенні або з безкоштовною кур'єрською доставкою.

Резюме: Райффайзен Банк видає кредити на великі суми за зниженою процентною ставкою.

Кредити під низький відсоток

«Східний банк» – низькі відсотки та високі шанси

На нашу думку, у «Східному банку» діють не найменші ставки, але тут максимальні шанси на схвалення заявки навіть у позичальників з поганою кредитною історією. У цьому банку можна взяти кредит за паспортом, без довідки про доходи та будь-які додаткові документи. Заявки приймаються онлайн, а розглядаються протягом 5-10 хвилин.

Резюме: Банк «Східний» – не найменші відсотки, але максимальні шанси схвалення заявки.

Найнижчий відсоток за кредитом

«СКБ-Банк» - просте та зручне кредитування.
"СКБ-Банк" видає споживчі кредити на суму до 300 тис. рублів без довідки про доходи, до 1,3 млн. рублів за наявності довідки. Процентна ставкавід 9,9%. Термін кредиту – від 1 до 5 років. Заявка на кредит розглядається до 2 робочих днів. Можливе дострокове погашення без комісій та штрафів.
Зручний, сучасний та безкоштовний інтернет-банк та мобільний додаток.
Миттєві перекази грошей між картами будь-яких банків.

Резюме: "СКБ-Банк" - низькі відсотки за кредитами на будь-які цілі; Універсальний онлайн-сервіс.

Взяти кредит невеликий

«Совком банк» входить до топ-10 банків із найвигіднішими кредитами у 2018 році.
У «Совкому банку» можна взяти кредит у сумі від 5 тис. до 1 млн. рублів терміном від 1 до 5 років. Відсоткова ставка – від 12% річних. Для кредиту у сумі до 40 тис. рублів необхідний лише паспорт. Найкраща пропозиція - кредит розміром 100 000 рублів на 1 рік під 12% річних. Оформити онлайн-заявку можна за 2 хвилини.
Діють спеціальні кредитні програми для пенсіонерів. Велику суму можна отримати під заставу автомобіля чи нерухомості.
За наявності поганої кредитної історії банк пропонує програму "Кредитний лікар".

Резюме: "Совком банк" - велика фінансова організація з привабливими умовами споживчого кредитування.

Взяти споживчий кредит під мінімальний відсоток

"Тінькофф Банк" - це сучасний і практичний банк з повним спектром фінансових послуг.
Кредит до 2 млн. рублів на 1-3 роки видається без довідок, поручителів та візиту до банку. Процентна ставка кредиту від 12%.
Всі заявки оформлюються онлайн, карту доставить кур'єр від 1 до 7 днів у будь-яке місце. Можливо, часткове дострокове погашення – будь-коли по телефону. Безкоштовне поповнення 300 000 точок по Росії. Існують програми іпотечного кредитування.
Перший російський банк повністю відмовився від відділень. Банківські операції миттєво проводяться телефоном чи через інтернет.

Резюме: «Тінькофф Банк» — найкращий роздрібний онлайн-банк з різними кредитними та дебетовими картками для будь-яких потреб.

Кредит споживчий найвигідніші умови

«Пошта Банк» – новий роздрібний банк із філіями у відділеннях пошти Росії.
У «Пошта Банк» можна оформити кредит до 1,5 млн. рублів терміном від 1 року по 5 років. Потрібні тільки паспорт та СНІЛЗ. При платежах від 10 000 рублів на місяць відсоткову ставку знижується з 12,9% до 10,9%. Рішення щодо заявки приймається за 1 хвилину.
Кредитна картка банку «Елемент 120» дозволяє робити покупки з оплатою протягом 120 днів. У банку спеціальні умови щодо кредитів на освіту та .

Резюме: Пошта Банк - універсальний роздрібний банк з доступними кредитами на різні цілі.

Банки кредит споживчий

"Росбанк" - частина групи Societe Generale - провідного універсального європейського банку.
Банк пропонує кредит «Просто гроші» без забезпечення у сумі від 50 000 до 3 000 000 рублів із відсотковою ставкою від 13,5 % до 19,5% терміном від 13 до 84 місяців. Потрібні паспорт і довідка про доходи, якщо сума перевищує 400 000 рублів, то банк запитує додаткові дані. Кредитний ліміт може бути збільшений при пред'явленні відомостей про додатковому доході. Пропонуються привабливіші умови для позичальників, які отримують заробітну платуна рахунок у «Росбанку», співробітників компаній-партнерів, пенсіонерів, бюджетників та ін.
У «Росбанку» схвалюється 8 із 10 поданих заявок на отримання кредиту.

Резюме: «Росбанк» пропонує кредитні програми за ставками вищими за середні.

Вигідний кредит

"ОТП Банк" - це універсальна кредитна організація, що входить міжнародну фінансову Групу ОТП (OTP Group).
У «ОТП Банк» можна оформити кредит у сумі від 15 000 до 4 000 000 рублів. Ставки варіюються від 10,5 до 14,9%, визначаються банком з урахуванням рівня ризику клієнта. Термін кредиту – до 7 років. Час розгляду заявки від 15 хвилин до 1 робочого дня. Є платна послуга"Перенесення дати платежу".
Офіси банку у 3700 населених пунктах країни. Крім приватних осіб, банк співпрацює з представниками малого бізнесу та середнього бізнесу, розробляє кредитні рішення для корпоративних клієнтів, надійний партнер фінансових організацій.

Резюме: "ОТП Банк" здійснює кредитування корпоративних клієнтів та приватних осіб, процентна ставка визначається індивідуально.

Взяти кредит у банку під мінімальний відсоток

«УБРіР» - найбільший банк у Росії, що пропонує якісне обслуговування та прості фінансові рішення.
Банк пропонує три види кредитних продуктів:
● Кредит «Доступний» - до 200 000 рублів з процентною ставкою від 11% без довідок та поручителів лише за паспортом;
● Кредит «Відкритий» - до 1500000 рублів, ставка від 11%, потрібні паспорт і довідка про доходи;
● "120 днів" - від 30 000 до 299 999 рублів на 3 роки. Відсотки за користування кредитом не нараховуються перші 120 днів, після закінчення пільгового періоду ставка 28-31%. Для оформлення потрібні паспорт та довідка про доходи.
Комісія за супровід карткового рахунку та зняття коштів. Дострокове погашення – безкоштовно.

Резюме: УБРіР надає кредити під різні запити за доступними процентними ставками.

Як оформити споживчий кредит під низький відсоток?

Почніть зі свого банку. Якщо ви отримуєте зарплату на картку, звертайтеся по гроші саме до банку, який випустив цю картку. Напевно чекають знижені відсоткові ставки та мінімальні вимоги до пакету документів. Наприклад: стандартний споживчий кредит Альфа-Банку 15,99%. А якщо Ви отримуєте зарплату на картку, то відсоткову ставку знижено до 13,99%

Щоб підвищити шанси визначити найвигідніші умови, розгляньте кілька варіантів. Подайте заявки у два-три місця одночасно, дізнайтесь про свою індивідуальну ставку і виберіть банк, який запропонує найбільш вигідні умови.

Зберіть документи. Багато банків видають кредити готівкою без довідки про доходи, інколи ж просто за паспортом громадянина Росії. Це зручно, але якщо ви розраховуєте на невисокі відсотки, постарайтеся підтвердити своє фінансове становище документами. Найкраще – довідкою за формою 2-ПДФО та копією трудової книжки.

Причини відмови та як їх уникнути

Якщо ви вже вирішили, в якому банку краще взяти кредит готівкою із запропонованого списку, ви повинні бути готовими до можливої ​​відмови. Причин може бути кілька:

1. Зіпсована історія за минулими позиками. Це як повністю не сплачений борг, так і не вчасний платіж. Наприклад, для Пошти банку критичним моментом є прострочення від 5 днів.
2. Іноді вік клієнта може вплинути на те, що взяти невеликий кредит молодим людям до 21 року буде складно. Проте трапляються винятки із правил.
3. Недостовірні дані, на кшталт обсягу зарплати, підроблені довідки чи документи.
4. Зовнішній вигляд також може бути приводом для відмови, тим більше перебування у стані алкогольного чи наркотичного сп'яніння.
5. Під час ухвалення рішення банк враховує витрати, а якщо вже є чинні позики, Варто про це сказати банківському співробітнику.
6. Повертаючись до теми заробітної плати: вона повинна бути вищою від можливого щомісячного платежу вдвічі. І це щонайменше.
7. Банк не схвалить кредит готівкою під низький відсоток, якщо позичальник не має навіть тимчасової реєстрації там, де розташоване відділення фінансової організації.
8. Та й не варто скидати з рахунків факт, що банк без пояснення причин може відмовити видати найвигідніший кредит. До нього заявка дійде у тому випадку, якщо її пропустила автоматизована система.

Оформити кредит готівкою під низькі відсотки легко.

Достатньо виправити:

• Якщо немає прописки – оформіть її. І пам'ятайте: що більший термін її дії, то більша сума позики, і, відповідно, більше організацій, де вигідніше взяти кредит.
• Якщо заробітна плата низька, можна або знайти поручителів (дружина-чоловік, брат-сестра, співмешканець-співмешканка тощо), або надати заставу (квартира, машина).
• Якщо ви вже зробили вибір, в якому банку взяти в кредит готівку, але у вас є кредити, що діють, їх. Деякі організації за наданими документами погашають борги і людина отримує залишок від схваленої суми. Інші пропонують самостійно закрити договори в інших банківських установах. А у разі надання документів протягом одного або трьох місяців, Ставки за кредитами можуть знизитися.

Проблеми з БКІ та кілька варіантів вирішення.

Перша проблема, яка може завадити отримати людині вигідні відсоткові ставки за кредитами — повна відсутністькредитної історії Таке найчастіше трапляється з молодими людьми. Фінансова організація несе великі ризики, тому отримати вигідні кредити навіть за високої заробітної плати навряд чи вдасться.
Вихід – оформлення кількох невеликих чи товарних і погашення без прострочок позик. Інший варіант – оформити кредитну картку, платежі за якою також враховуються у Бюро кредитних історій (БКІ).

Погана кредитна історія – друга проблема. Кредит під низький відсоток готівкою не отримати. Причому зіпсована вона може як з вини позичальника, і з вини банку. Вирішень проблеми – кілька:

• Банківські ставки за кредитами, якщо оформляється пластикова карткавище, але це вихід. За рахунок так званого пільгового періоду можна, наприклад, зняти з карти кілька десятків тисяч рублів, і за 2-3 дні до закінчення цього терміну покласти їх назад.
• Перед тим, як шукати банки, які видають споживчі кредити з низькою процентною ставкою, почитайте договори, якщо ви вже оформляли позики. Там має бути вказано Бюро кредитних історій, де фіксуватимуться ваші платежі. Бажано заздалегідь звернутися туди, попросити звіт, який прийде у форматі.pdf. Тим більше, що 2 рази за 1 рік його можна вимагати безкоштовно.

Буває так, що з вини банку Бюро поповнюється неправильною інформацією. І тут вже виникає проблема не в якому банку краще взяти кредит, а як виправити історію, тим більше якщо ви впевнені, що таких прострочок не було. Відмінно, якщо збереглися чеки, але вони знадобляться лише у разі проблем із банком.
Кроки не складні: на сайті БКІ подається заява із зазначенням особистих даних (ПІБ, паспорт), та описом ситуації з фінансовою організацією (коли було взято позику, номер договору, чи були прострочення (якщо так – кількість, тривалість), які помилки були допущені ). Через 30 днів Бюро має розібратися зі ситуацією, що склалася, надіслати відповідь.

Варто наголосити на двох основних положеннях. По-перше, поцікавтеся своєю історією. По-друге, не піддавайтеся на вмовляння шахраїв, що за певну суму вони можуть виправити її. Це не так.
Виправити історію може бюро тільки якщо позичальник напише заяву. І лише у випадку справді допущених фактичних помилок. Але діалог вже вестиметься виключно між Бюро та організацією, що видається позику і відправила не точні дані позичальника.

При поганій КІ зверніться до МФО. Якщо ви схвалили в декількох мікрофінансових організаціях - виберіть з найкращими умовами. Банки, коли бачать багато позик у різних МФО, розцінюють це як наявність фінансових проблем.

У якому банку краще взяти в кредит готівку за поганої історії? Зверніть увагу, наприклад, на «Совкомбанк» та його програму «Кредитний лікар». Вона дозволяє взяти суму на невеликий термін лише заради того, щоб до Бюро надійшла позитивна історія. Такі програми мають і інші фінансові організації.

1. Вивчивши, у якому банку який відсоток за кредитом, прочитайте відгуки про нього. Іноді у коментарях трапляються поради, які допоможуть оформити кредит вигідно.
2. Якщо банк, де вигідно взяти кредит, зарплатний, то краще першу подавати заявку саме до нього. Зазвичай, такі організації зменшують пакет документів до одного паспорта.
3. Якщо ви, відповідаючи на питання, де вигідніше взяти кредит, вибрали банк з відкритим депозитом – відмовтеся від нього. Ситуація змінюється настільки швидко, що благонадійний банк сьогодні вже завтра може втратити ліцензію. Таким чином, виплату депозиту та страховку не буде здійснено доти, доки не буде погашено борг.
4. Вирішуючи питання, в якому банку взяти кредит, зайдіть на сайт, вивчіть всі умови, навіть написані дрібним шрифтом, і порахуйте можливі виплати за мінімально та максимально запропонованими ставками.
5. Перш, ніж вирішувати, де краще взяти кредит, в якій фінансовій організації, повністю прорахуйте всі можливі ситуації: втрату роботи, втрату працездатності і таке інше. Неприємно, коли банк йде на зустріч, особливо зі зіпсованою кредитною історією, а позичальник не може виплатити позику.

Взяти кредит, де вигідніші умови, ставки, відсотки – це нормальне бажання будь-якої людини. Сподіваємося, що інформація, яку ви прочитали, допоможе зробити це з найменшими втратами часу.

Потенційний позичальник повинен:

• Враховувати фінансове навантаження, яке ляже на його плечі при погашенні банківського продукту. Клієнту слід вибрати таке співвідношення суми та строку позики, при якому розмір платежу не перевищуватиме половини його щомісячного доходу.
• Попередньо ознайомитися з пропозиціями банків, які можуть надати клієнту пільгові умови - нижчі ставки фізичних осіб. Насамперед, слід звернути увагу на організації, в яких клієнт обслуговує зарплатну картку, відкрито внесок або має позитивну кредитну історію.
• Необхідно уважно вивчити всі умови вибраної програми. Найчастіше сума, яку позичальник повинен повернути банку, складається не тільки з суми основного боргу та відсотків, але включає додаткові платежі, не очевидні на перший погляд. Комісії можуть стягуватись банком одноразово при отриманні позички або щомісяця протягом усього терміну. Іноді замість комісії банки встановлюють підвищені відсотки першого місяця. При цьому протягом решти терміну діють нижчі ставки, які і вказуються як базові. Крім того, часто в перший місяць немає погашення основного боргу.

Погашується лише сума нарахованих відсотків. У результаті відсотки двічі нараховуються на ту саму суму кредиту, що помітно збільшує підсумковий розмір переплати. Банк часто пропонує позичальнику укласти договір особистого страхування. Якщо він погоджується застрахувати своє життя, здоров'я, ризик втрати роботи, то клієнт може взяти позикові кошти на більш вигідних умовах. Зазвичай ставки за пропозиціями з особистим страхуванням на 1-2 процентні пункти нижчі порівняно з пропозиціями без страховки. Який варіант вибрати, позичальник вирішує сам: особисте страхування є добровільною послугою, нав'язувати її банк не має права. На нашому сайті можна детально порівняти всі параметри продуктів за допомогою калькулятора. У цьому сервісі ви зможете роздрукувати графік платежів, порахувати переплату та розмір щомісячного платежу щодо терміну кредитування.

Споживчі кредити користуються величезною популярністю, оскільки завдяки таким позикам громадяни можуть дозволити собі покупку авто, техніки та багатьох інших речей, які вони не можуть придбати на зарплату. Однак розмаїтість банків ставить багатьох у глухий кут широким вибором своїх пропозицій і плутаними умовами кредитування. Зрозуміло, кожен хоче переплатити якнайменше. Тому бажання розібратися, де найнижча ставка за споживчим кредитом, є цілком логічним. Розглянемо це докладніше.

Чи можливо отримати мінімальний відсоток за кредитом

Далеко не всі знають, що пропонована ставка банку може бути ще меншою. Наприклад, якщо людина є клієнтом організації, тобто володіє дебетовою або накопичувальною карткою, то банк упевнений у її платоспроможності. Це може бути підставою зниження річного відсотка по кредиту. Однак таке можливе лише в тому випадку, якщо у базі даних кредитної організації відображатимуться фінансові пересування.

Тому вирішуючи, де взяти вигідно споживчий кредит, варто перевірити, чи не завалялася в кишені картка Ощадбанку чи ВТБ 24, оскільки саме ці банки часто знижують ставки на 1,5-2% для своїх клієнтів. Це дуже вигідно.

Також виплачувати можна трохи менше, якщо продемонструвати відмінну кредитну історію. Якщо співробітник банку побачить, що позичальник благонадійний і до цього не порушував умов договору, це також може стати причиною зниження відсотків. Також варто розуміти, що є загальний рейтинг позичальників. До цього переліку є доступ будь-якого банку. Якщо будь-який потенційний клієнт не виплачував позики або виявив себе несумлінним чином, то йому взагалі можуть відмовити в подальшій видачі коштів.

Деякі кредитні організації знижують відсотки на 1%, якщо позичальник приведе із собою надійного поручителя, який підтвердить свою платоспроможність.

Ощадбанк

Даний банк має відразу три програми зі споживчих кредитів. Перша їх передбачає надання позики без забезпечення. При цьому клієнт може отримати до 1,5 млн. рублів терміном до 5 років. У цьому випадку переплачувати доведеться 15%. Однак такі ставки не мають на увазі застави, тому для отримання коштів достатньо надати банку довідку, що підтверджує платоспроможність клієнта та наявність у нього постійної роботи.

Також є інша програма, за якою людина може отримати грошові коштиу розмірі до 3 млн рублів, якщо він зможе надати як заставу власний автомобіль. Або можна привести із собою поручителя. У цьому випадку процентна ставка становитиме 14,5%, а термін виплат – 5 років.

Крім того, в Ощадбанку можна оформити кредит під заставу нерухомості. При цьому розмір кредиту може сягати 10 млн рублів, які можуть бути виплачені за 20 років. Процентна ставка становитиме 15,5%.

Також варто розглянути інші банки, що видають кредит під малий відсоток.

«Россільгоспбанк»

Ця кредитна організація користується великою популярністю у населення. Справа в тому, що тут можуть отримати найнижчу ставку за споживчим кредитом люди пенсійного віку. Для пенсіонерів відсоток становитиме 16% річних. При цьому не обов'язково підтверджувати, що гроші будуть використані саме на ці цілі, для яких громадянин їх бере. Відповідно, кошти можуть піти на будь-які цілі, включаючи купівлю квартири.

Літнім людям доступні позики в розмірі до 500 тис. рублів. Термін виплати у разі становить 7 років.

Також у «Россільгоспбанку» діють додаткові споживчі програми:

• Для садівників. І тут йдеться про позику для будівництва дачі, лазні чи іншого об'єкта. Сума кредиту становить до 1,5 млн. рублів. Кошти можна виплачувати до 5 років при постійній процентній ставці 21%.
• На інженерні комунікації. Цей кредит видається на придбання необхідного обладнаннядля проведення газу, електроенергії та багато іншого. Умови такі самі.
• Для надійних клієнтів У цьому випадку йдеться про людей, які раніше вже оформляли кредити у цьому банку та успішно виплатили їх без будь-яких нарікань. У цьому випадку сума позики може сягати 1 млн рублів, а ставка складе 18,5%.

Якщо клієнт хоче оформити нецільовий кредит, то кошти можна отримати під відсоток 21,5%.

"ВТБ 24"

Говорячи про найнижчі ставки за споживчим кредитом, неможливо обійти цей банк стороною. У ВТБ 24 вона становить від 17% до 19% залежно від документів, які позичальник готовий надати. Якщо він принесе довідки, що підтверджують те, що має постійне місцероботи та дохід, то відсоток буде меншим. Також менша ставка передбачена для тих, хто бере велику позику на більш короткий термін.

Максимальна сума кредитування становить 3 млн. рублів. При цьому не потрібне підтвердження забезпечення. Крім цього, у деяких ситуаціях співробітник банку може попросити вказати дані близьких родичів та друзів. Швидше за все їм дзвонитимуть, щоб підтвердити інформацію, вказану клієнтом під час підписання договору.

«Совкомбанк»

Говорячи про те, де найнижча кредитна ставка на споживчий кредит, варто згадати і цей банк, який поки що лише набирає популярності. Однак це не означає, що він не заслуговує на увагу.

У «Совкомбанку» громадянин РФ може отримати кошти у вигляді до 250 тис. рублів невдовзі до 3 років. У цьому випадку відсоткова ставка становитиме від 12 до 18% залежно від терміну кредитування.

"Газпромбанк"

Найнижча ставка за споживчим кредитом у цьому банку становить 10,5% річних. Однак такі позики видаються лише на купівлю нерухомості. На придбання автотранспорту кредити видаються під 12%. Також громадяни можуть оформити позику на навчання у вищій освітній установі. І тут переплата буде 11%.

На що звернути увагу

Якщо людині вдалося знайти найнижчі ставки споживчого кредиту в Новосибірську або будь-якому іншому місті РФ, то не варто відразу кидатися у вир із головою.

На сьогоднішній день у надійних банків мінімальний відсоток за позиками не може становити менше 12%, якщо зниження ставки не було обумовлено окремою програмою або системою бонусів для постійних клієнтів. Якщо маловідома організація пропонує оформити кредит під 5%, то є сенс задуматися, чи не приховується за цим якась афера.

Точнісінько відповісти, в якому банку найнижча ставка по споживчому кредиту, вкрай складно. Справа в тому, що в будь-якій організації умови можуть змінюватись в залежності від мети кредитування та інших факторів. Тому перед оформленням позики потрібно уважно вивчити програми, що діють, і уточнити у представника банку можливі привілеї.

Також необхідно враховувати, що деякі банки автоматично підключають додаткові опції клієнтам. Якщо оформляється карта, вона також може бути платною. Якщо клієнт гаситиме лише щомісячні платежі, і не оплачуватиме, наприклад, СМС оповіщення, то це може перерости у штрафні санкції та додаткові комісії.

На закінчення

Перш ніж оформляти кредит у банку, необхідно обов'язково детально вивчити кожен пункт запропонованого договору. Усі умови мають бути гранично зрозумілими. Якщо за будь-яким пунктом виникло питання, не варто соромитися його ставити.

Крім цього, рекомендується вивчити відгуки від інших клієнтів та перевірити останню інформацію про обрану кредитну організацію, особливо якщо вона не є банком. Щороку ЦБ відкликає десятки ліцензій у таких компаній. Тому варто витратити зайвий час вивчення детальної інформації.

Щоб оформити позику, не обов'язково виходити з дому. Більшість банків пропонують клієнтам оформлення кредитів у режимі он-лайн.

Різні програми кредитування допомагають позичальникам у багатьох життєвих ситуацій. Для вирішення фінансової проблеми потрібно взяти кредит готівкою, звернувшись до одного з банків у Москві. На федеральному порталі Виберу.ру ви знайдете перелік кредитних організацій, де можна взяти кредит у Москві. На даний момент тут розміщено інформацію про 178 банків, що надають подібні послуги. Загальна кількістьпрограм, зібраних на сайті, сягає 791.

Кредити банків Москві відрізняються за умов і вимогам до позичальнику, тому слід ретельно вивчити всі пропозиції та уважно ознайомитися з умовами договору. Сайт Виберу.ру допоможе вам дізнатися всі пункти будь-якої програми та порівняти відповідні варіанти за низкою визначальних параметрів. Після цього ви зможете прийняти виважене рішення, яку саме позику (наприклад, споживчу) взяти і до якого банку Москви за ним звернутися. Оформіть заявку, не виходячи із дому.

Як використовувати кредитний калькулятор?

Введіть суму, термін погашення та ставку в кредитний калькулятор – відразу отримайте графік платежів та загальну вартість кредитного продукту.

Як подати заявку?

Якщо ви плануєте взяти кредит, який вас зацікавив, дізнайтеся про рішення банку онлайн. Для цього натисніть «Подати заявку» у вкладці потрібного продукту.

В онлайн-формі анкети потрібно вказати такі дані:

• ПІБ позичальника;
• контактний телефон та імейл;
• наявність працевлаштування постійного прибутку;
• рівень щомісячного заробітку.

Також виберіть, яким способом ви плануєте отримати гроші: на рахунок, картку чи готівкою. Відповідь вам повідомить менеджер банку. Якщо рішення буде позитивним, погодьте час візиту до офісу та перелік документів, які будуть потрібні, щоб оформити та взяти кредит.

Як знайти вигідну позику?

Зіставте рівень процентної ставки та інші умови програм різних організацій, щоб вибрати кращий варіантцільової чи споживчої позики. За допомогою сервісу нашого порталу ви можете визначити вигідну програму швидко та без зусиль. Використовуйте систему фільтрів та задайте потрібні вам суму, валюту та термін погашення позики. Натисніть «Підбрати кредит», щоб на сторінці залишилися лише пропозиції, які відповідають вашому запиту.

Ви можете вибрати сортування банківських продуктів за такими критеріями:

• сумі позики;
• процентної ставки;
• назви фінансової організації.

Використовуйте кнопки швидкого пошуку, щоб відсортувати кредити за певною ознакою: необхідності забезпечення, можливість отримати цільову або споживчу позику, готівкою, програми для клієнтів з поганою кредитною історією.

Крім того, ви можете розмістити банки за їхньою надійністю – виберіть вкладку топ-10, 20, 50 або 100 фінансових організацій. Щоб переглянути всі фільтри, натисніть «Умови кредиту».

Привіт, друзі!

Ви пройшли довгий шляхвід появи думки про те, що вам не обійтися без кредиту, до ухвалення рішення, що він вам просто необхідний зараз. Сподіваюся, що ви підійшли до цього питання ґрунтовно та з повною відповідальністю за наслідки прийнятого рішення. Вас уже не вмовити ще раз подумати? Тоді знайдемо відповідь, де взяти кредит на вигідних умовах.

Перш ніж шукати відповідь на поставлене в темі статті питання, треба визначитися, за якими критеріями ми вибиратимемо найвигідніший кредит:

• Мінімальний відсоток за кредитом.

Це основна вимога, яку позичальники пред'являють до кредиту. Хто не мріє одержати гроші під маленький відсоток? Але в цьому випадку потрібно бути особливо уважним під час укладання договору. Часто позику з низькою ставкою приховує вигоди, які отримуєте не ви, а банк (комісії, невеликий термін кредитування, застава та ін.)

• Відсутність нав'язаних додаткових послуг.

До них, насамперед, відносяться різного видустраховки (життя та здоров'я, втрати роботи, майна). я писала у окремій статті.

• Висока швидкість затвердження заявки.

Зараз із цим практично немає проблем. При оформленні онлайн-заявки на кредит процес схвалення може тривати лише кілька хвилин. Іноді достатньо лише паспортних даних, щоб отримати позитивне рішення банку.

• Багато способів погашення.

Навіть найконсервативніший банк розвиває мережу доступних варіантів оплати кредиту: офіси, банкомати, інтернет-банкінг та ін. І робить це дуже швидко. Наприклад, ще кілька років тому Ощадбанк славився розгалуженою офісною структурою, але огидним мобільним банком. Сьогодні все змінилося.

• Мінімальний набір документів.

Ідеальний варіант - схвалення кредиту за паспортом. І таке можливо, але часто на невигідних для вас умовах. Практикується в магазинах, де сидять представники банків і ловлять "тепленьких" клієнтів, які вже спалахнули покупкою чогось нового та дорогого. Беруть їх в обіг відразу, тому що, прийшовши додому, багато хто все-таки дозволить собі заглянути в інтернет і дізнатися про кредитні пропозиції в кількох банках. Не будьте такими податливими, не погоджуйтеся одразу на першу пропозицію.

Кожен позичальник повинен мати свій список вимог до позики та банку, який його видає. Але ми окреслили найбільш значущі критерії вибору. Ви легко приберете неактуальні для вас та додасте власні додаткові умови.

Етапи вибору кредитного продукту

У якому банку вигідніше взяти кредит? Основні кроки, які ви повинні виконати, щоб відповісти на це запитання:

Етап 1.Визначити мету кредитування: на придбання житла, дорогих товарів чи автомобіля, відпустку, весілля, освіту тощо.

Етап 2.Визначити суму позики. Від її величини залежить відсоткова ставка і, звісно, ​​ваш борговий тягар.

Етап 3.Вибрати терміни кредитування. Чим довше ви розраховуєте розплачуватись за кредитом, тим охочіше з вами співпрацюватимуть банки. Адже ви – їхні “курочки, що несуть золоті яйця”. Термін може бути від кількох місяців до кількох десятків років (за іпотекою, наприклад).

Етап 4.Відвідати сайти, які пропонують порівняти кредитні продукти кількох банків (Банки.ру, Сравни.ру та ін.) Вивчіть відгуки позичальників. Відберіть кілька банків, які відповідають вашим вимогам.

Почніть процедуру вибору з банку, де отримуєте заробітну плату. Для таких категорій позичальників діють пільгові умови. Зверніть увагу на акції. Наприклад, під час підготовки матеріалу для статті у Газпромбанку діяла акція.

Етап 5.Відвідайте відділення обраних банків або їх офіційні сторінки в Інтернеті. Розпитайте менеджерів або уважно вивчіть інформацію на сайті за всіма кредитними пропозиціями.

Етап 6.Майже всі банки пропонують скористатися кредитним калькулятором, щоб приблизно розрахувати щомісячну суму для погашення, в деяких випадках можна відразу побачити суму переплати за кредитом.

Етап 7.Порівняти отриману інформацію та ухвалити остаточне рішення про вибір банку та кредитної пропозиції.

Етап 8.Заповнити заявку через інтернет чи в офісі банку.

Деякі фахівці пропонують подавати заявку одразу до кількох банків, щоб, напевно, отримати схвалення хоча б від одного. Але є один нюанс. Подання заявок одночасно в кілька банків здатне зіпсувати вашу кредитну історію.

Чекаю на ваше запитання: "А які банки працюють практично без відмови?" Наприклад, куди податися безробітному чи клієнту з поганою кредитною історією? В інтернеті ви знайдете багато статей на цю тему. "Експерти" дають список кращих банків, які дають гроші в борг всім. Я не відношу себе до таких експертів, бо працюю лише з офіційною та перевіреною інформацією. А такої ні. Тому надати вам чарівного списку не зможу.

Але ми з вами вивчимо варіанти кредитування у найпопулярніших за відгуками клієнтів банках. Можливо вони підійдуть саме вам. Якщо ні, то вам доведеться провести власне дослідження.

Найкращі кредити за відгуками позичальників

Найпопулярнішим кредитом є споживчий. Фінансовий портал Банки.ру склали такий рейтинг:

1. Більше документів, нижче від ставки – від Ренесанс Кредит.
2. Перший поштовий – від Пошта Банку.
3. Споживчий – Газпромбанк.
4. Готівкою – від Альфа-Банку.
5. Готівкою – від Тінькофф Банку.

Я не візьму на себе сміливість складати свій рейтинг. Він у будь-якому випадку вийде необ'єктивний. Пропоную розглянути основні умови кредитування з цих п'яти банків у таблиці та порівняти їх між собою.

1. Ставки коливаються в десятих і сотих частках відсотків.
2. Тінькофф Банк видає кредит на дуже лояльних умовах, але й термін кредитування найменший (3 роки).
3. Газпромбанк готовий видати кредит на найбільшу суму на строк до 7 років за найнижчої процентної ставки.
4. Пакет документів у кожному банку стандартний і не надто обтяжливий для позичальника. Замість довідки про доходи в Пошті Банку вимагають ІПН роботодавця.
5. Вимоги до клієнта мають більше відмінностей. Нижня межа віку – від 18 до 21 року, а трудовий стаж на поточному місці – від 3 до 6 місяців.

Прийменник "Від", який ми бачимо у відсоткової ставки, говорить про те, що вказана в таблиці цифра не є гарантованою. Потрібно зайти на сайт конкретного банку та прочитати умови кредитування дуже уважно.

Жоден експерт не зможе відповісти на запитання, у якому банку краще взяти кредит. Вибір залежить, як завжди, від вас і лише від вас.

Що робити, якщо скрізь відмовляють?

Незважаючи на високу лояльність банків до позичальників з питань видачі кредитів, нерідкі ситуації, коли вони відмовляють. Якщо це повторюється не один і не двічі, варто подумати, чому. Найкращі можливі причини(Справжні вам ніхто не пояснить, тому що не зобов'язані):

1. Погана кредитна історія.
2. Низький прибуток.
3. Невідповідний вік (занадто молодий або занадто літній).
4. Судимості, різні захворюваннята ін.

Більш докладно я розбирала ці моменти у статті про те.

Що робити, якщо скрізь відмовляють? Можливі варіанти дій:

1. . Нещодавно я описувала основні причини її поганого стану. Можна спробувати виправити положення за тими пунктами, за якими можна щось зробити. Наприклад, помилки з вини банків. Але це вимагатиме часу.
2. Перевірити, чи всі документи, що підтверджують ваш прибуток, ви надали банку. У деяких кредитних організаціях є розширений список необхідних довідок, виписок тощо. буд. Тому не обов'язково мати довідку про доходи за формою 2-ПДФО.
3. Подати заявку на кредит із забезпеченням (застава або поручитель). І тут банки охочіше йдуть назустріч позичальнику, навіть безробітному. Я думаю, не треба пояснювати, чому.
4. Оформляти заявку через інтернет. Я вже писала трохи вище, що банк не матиме можливості оцінити ваш зовнішній виглядта ваш нервовий стан. Він перевірятиме вашу анкету за всіма доступними джерелами, і цього буде достатньо.
5. Замовити кредитну картку. Я вже багато статей присвятила цьому питанню. Наприклад, можна почитати або . Умови оформлення кредиток набагато простіші. Особливо зручно, якщо гроші потрібні терміново та немає можливості збирати комплект документів. Але майте на увазі, що й відсоткова ставка буде вищою. Проте є пільговий період і можна обійтися взагалі без сплати відсотків.
6. Звернутися до мікрофінансової організації. Процентна ставка там зазвичай вказується за день. Напевно, це робиться, щоб не налякати клієнта тризначною величиною за рік. З документів – лише паспорт.

І, нарешті, найкращий, як на мене, спосіб – це взагалі відмовитися від кредиту.

Висновок

Читала коментарі до своїх попередніх статей, що при зарплаті 20 000 рублів жити можна тільки в кредит. Я вважаю, що в кредит жити можуть дозволити собі дуже заможні люди.

І одразу до таких коментаторів виникає питання, що ви зробили, щоби підвищити свій дохід? Відповідь, як правило, зводиться до невдоволення урядом, роботодавцем та загальною життєвою несправедливістю.

Я дуже хочу, щоб своїми статтями вам допомогла. Комусь усвідомлено підійти до рішення взяти позику на умовах, які не стануть тяжким тягарем для всієї родини, а комусь відмовитися від позикових грошей та навчитися накопичувати та економити.