Де взяти гроші на державний бізнес. Де взяти гроші на бізнес

Щоб вирішити дилему, де взяти гроші на бізнес з нуля, потрібно небагато - бажання, сила волі та 2-3 хвилини часу на прочитання статті. У розпорядженні бізнесменів-початківців десятки варіантів. Йдеться про проекти, що не потребують вкладень, або накопичення необхідної суми на запуск особистої справи. 9 із 10 людей, які бажають розпочати бізнес, так і не запускають його через відсутність грошей. Але це лише привід.

Як відкрити бізнес без грошей - найкращі ідеї

Існують сотні способів відкриття бізнесу з нуля без початкових вкладень. Виділимо кілька варіантів:

1. Робота з компанією мережевого маркетингу. Для початку діяльності важливо вміти пропонувати товар, зацікавити клієнта та переконати його у важливості купівлі тієї чи іншої речі. Головне не потрапити на фінансову піраміду та працювати лише з тими компаніями, які мають гарну репутацію.
2. Співпраця з роботодавцем. Припустимо, людина займається продажем кондиціонерів, має стабільну зарплату та отримує відсоток від реалізованих товарів. Але в нього є ідеї, як збільшити обсяг техніки, що продається. У такій ситуації потрібно скласти бізнес-пропозицію роботодавцю та передати йому для вивчення. Якщо ідея сподобається керівнику, він дасть добро її втілення. При цьому гроші на розвиток бізнесу дає власний працедавець.
3. Продаж знань. Наявність будь-яких корисних навичок можна продавати. За наявності знань програмування чи мов, уміння грати на гітарі чи писати статті можна передавати знання іншим. Це можна робити особисто чи в онлайн-режимі.
4. Чоловік на годину.Один з простих способіврозпочати бізнес без грошей – продавати свої «золоті руки». Йдеться про надання послуг у побутовій сфері. Достатньо подати оголошення в газеті або в Мережі та вказати в ньому готовність надати допомогу в побутових питаннях (ремонт розетки або сантехніки, встановлення або заміна замку, збирання меблів тощо). Формат співробітництво, завдання та оплата узгоджуються по телефону, після чого людина приймає рішення щодо можливості такого заробітку.
5. Перепродаж речей у Мережі.Відмінний спосіб розпочати бізнес без грошей — купівля нових речей (такі часто трапляються) у секонд-хенді з наступним перепродажем в Інтернеті за вищою ціною. Для реалізації задуму робимо таке - вибираємо якісні товари, надаємо їм товарний вигляд, фотографуємо та розміщуємо на дошках оголошень. Залежно від речі підсумкова вартість може бути в десятки разів вищою від покупної.

Де взяти кредит на бізнес з нуля?

Проблема підприємців-початківців полягає в гострому дефіциті коштів. Вирішення проблеми - оформити кредит на бізнес з нуля. Для цього будуть потрібні наступні документи — анкета, паспорт, папери на ІП або юрособу, військовий квиток або приписну (для громадян віком до 27 років), анкета (оформляється працівником банківської установи). Залежно від ситуації може знадобитися довідка про доходи, поручитель та заставу.

Виділимо деякі пропозиції банківських установ:

1. Ощадбанквидає до 5 млн. нар. із ставкою 16-19%.
2. Райффайзенбанкпропонує кредити на бізнес з нуля під 12% і вище на суму до 4,5 млн. нар.
3. ВТБ 24- Видає гроші під 11 *, 8 і більше на суму до 85 тисяч рублів.

Кредит на відкриття або розвиток бізнесу можна отримати і в інших фінансових установах - Відкриття, Бінбанк, СКБ Банк, Радкомбанк, Альфа-Банк та інші.

Де взяти гроші на бізнес з нуля та на розвиток компанії

Виділимо ще ряд способів, що дозволяють розпочати свою справу:

1. Пошук інвесторів. Поширений спосіб – залучення інвестицій від зацікавлених осіб. Для отримання грошей на розвиток проекту важливо мати бізнес-план і представити його бізнес-ангелам (приватним особам чи компаніям), які вкладають гроші у перспективні напрямки.
2. Застосування особистих заощаджень. За бажанням необхідну суму можна накопичити. Для цього потрібно знизити витрати, збільшити заробіток та, можливо, продати цінні речі.
3. Допомога держави. Щоб розпочати бізнес без грошей, можна звернутися до держави. Йдеться про отримання субсидій, участь у конкурсах та отримання грандів. Для вирішення завдання потрібно звернутися до місцевого органу влади та уточнити умови чинних програм.
4. Краудфандінг.Якщо не вдається взяти гроші на старт чи відкриття бізнесу у банку, можна попросити про це інших людей. Для цього достатньо зайти на сайт сайт, створити особисту сторінку та розповісти в ній про майбутні цілі. Практика показує, що люди інвестують у якісні проекти.

Відкрити бізнес без грошей та з нуля легко. Головне — мати волю, час, сили та бажання реалізувати мрію. Важливо пам'ятати, що є люди, які допоможуть досягти мети. Достатньо попросити.

Кількість бізнесменів, що стартують, з кожним роком неухильно підвищується. Збільшення їх числа позитивно впливає економічні показники країни загалом і задовольняє потреби населення, які постійно зростають.

Фінансова підтримка держави сприяє появі нових суб'єктів малого та середнього бізнесу. Влада окремо взятого регіону намагається впроваджувати засоби допомоги: різні пільги, субсидії, а також матеріальні виплати. Як отримати таку підтримку? Давайте розумітися.

Хто із підприємців може розраховувати на допомогу від держави?

Держава переважно надає фінансову підтримку власникам малого та середнього бізнесу. Щоб дізнатися, чи належить ваша компанія до цієї категорії, варто звернути увагу на кількість працівників та величину річного обороту. На гроші від держави можуть розраховувати наведені нижче формати підприємств:

• стартуючий бізнес(До 15 осіб у штаті з річним оборотом до 120 млн рублів);
• малий бізнес(До 100 осіб у штаті з річним оборотом до 800 млн рублів);
• середній бізнес(До 250 осіб у штаті з річним оборотом до 2 млрд рублів).

Щоб отримати допомогу, компанії повинні відповідати таким вимогам:

• тривалість існування з відкриття - трохи більше 2 років;
• фірма зареєстрована у податковій службі;
• МСП не є боржником із податкових відрахувань.

Важливо:шанси на фінансування набагато вищі у бізнесменів, які мають соціальні пільги, а також володіють соціальним чи експортоорієнтованим бізнесом.

Пам'ятайте, що держава надає підтримку підприємцям, чия сфера діяльності належить до пріоритетних. Щоб оформити безоплатну допомогу, бізнесмен повинен працювати в одному з наступних напрямків:

• Виготовлення товарів народного вжитку.
• Популярні напрями народної творчості.
• Пропозиції сільського та екологічного туризму.
• Послуги ЖКГ.
• Агропромисловий відділ.
• Сфера науки та техніки, а також інноваційна діяльність.

Як отримати допомогу від держави на розвиток малого бізнесу у 2019 році?

Головною перевагою отримання такої субсидії є те, що вона є безоплатною і її не потрібно повертати через певний час. Держава отримує від цього користь, оскільки на економічній карті з'являється нове мале підприємство, що надає громадянам робочі місця, і підвищується конкуренція з вже існуючими компаніями, що сприяє покращенню якості та стабілізації цін.

Але разом із укладенням договору про субсидування підприємець погоджується виконувати деякі зобов'язання. Основна з них полягає у наданні детальної звітності.

Протягом 3 місяців із моменту отримання фінансових коштів від держави бізнесмен зобов'язаний подати до Центру зайнятості звіт із документами про використання субсидії. Як підтвердження можуть надаватися товарні чи фіскальні чеки, квитанції, сплачені платіжні доручення та інші документи. Фінансовий звіт має узгоджуватися з пунктом бізнес-плану, де вказано мету отримання капіталу.

Важливо:якщо бізнес-діяч не може підтвердити, він зобов'язаний повернути субсидіарні кошти державі в повному обсязі.

Також умови складеного договору припускають, що діяльність малого підприємства, що фінансується, має тривати не менше одного року з часу відкриття. Так виключається можливість співпраці з фірмами-одноденками.

Допомога можна отримати в багатьох інстанціях та організаціях, які мають необхідні повноваження. Ось деякі з них:

• Адміністрація міста. Відділ економічного розвитку надає інформацію про види фінансової підтримки бізнесу.
• Торгово-промислова палата. У цій установі надають допомогу у консультаціях з питань бізнесу, маркетингу, юридичного права, він допомагає взяти участь у виставках.
• Фонд підтримки підприємництва. З результатів обов'язкової оцінки представленого проекту організація виділяє фінанси діяльність малого підприємства.
• Бізнес інкубатор. Ця організація займається інфраструктурною підтримкою ідей підприємців усім етапах розвитку починаючи з відкриття.
• Венчурний фонд. Орієнтується переважно на інноваційні проекти, надалі інвестує гроші у їхню діяльність.
• Центр зайнятості населення.

Цікаво:якщо ваш бізнес-проект буде соціально чи економічно вигідним для держави, ви можете отримати не лише гроші на її впровадження, а й безкоштовне навчання, право брати участь у виставках тощо.

Після звернення до вищевказаних інстанцій ви отримаєте перелік необхідних документів. Ось які папери входять до цього списку:

1. Паспорт та ІПН підприємця.
2. Страхове свідоцтво (СНІЛЗ).
3. Довідка з бухгалтерії останнього місця офіційної зайнятості, в якій наведено відомості про зарплату за три місяці до завершення роботи.
4. Документ щодо наявності освіти.
5. Заява учасника програми для отримання фінансової підтримки від держави (за спеціально затвердженою формою).
6. Готовий бізнес-план.

Гроші від Центру зайнятості

Найбільш поширеним способом отримання допомоги серед підприємців є звернення до Центру зайнятості. Як проходить ця процедура?

Перший крок – реєстрація в Центрі зайнятості та набуття статусу безробітного.Це є обов'язковою умовою, оскільки державне виділення коштів належить лише тим підприємцям, які зареєстровані як безробітні громадяни. Для цього потрібно мати із собою такі документи:

• паспорт громадянина РФ;
• трудову книжку;
• документ про сімейний статус;
• документ про освіту.

Потім потрібно скласти бізнес-планз докладним описомпроекту, цільовим розподілом коштів та зазначенням терміну його окупності. Третій крок – реєстрація бізнесу як ІП.

Розгляд пакету документів займається регіональна комісія протягом 60 днів. У разі прийняття позитивного рішення між заявником та Центром зайнятості буде укладено договір, а кошти – перераховано на рахунок отримувача. Комісія може вирішити компенсувати лише деякі витрати, наприклад реєстрацію та відкриття малого підприємництва. Якщо заявник отримує повідомлення про відмову, він може повторити спробу.

Гранти бізнесменам-новачкам

Даний вид виділення коштів від держави передбачає допомогу бізнесменам-початківцям на відкриття справи і тим, хто займається підприємницькою діяльністю не більше двох років. Повноваження на розподіл грантів мають такі організації:

• Департамент економічного розвитку.
• Фонди підтримки малого та середнього бізнесу.
• Спілки, створені підприємцями.

Обов'язковою умовою отримання гранту є діяльність малого підприємства в одній із пріоритетних галузей, зазначених вище.

Відповідно до законодавства виплати не отримують компанії, які виробляють винно-горілчану продукцію, тютюнові вироби, предмети розкоші, працюють з нерухомістю або займаються ігровою діяльністю.

Пам'ятайте, що виділені гроші спрямовуються, щоб покрити від 30 до 50% від загальної вартості проекту. Фінанси, що залишилися, на розвиток справи бізнесмену слід шукати самостійно. Не бійтеся інвестицій, це можливо.

Підприємцю необхідно надати такі папери:

• Документи, які б підтверджували відсутність інших джерел фінансової підтримки.
• Свідоцтво про реєстрацію ІП або ТОВ та бізнес-план.
• Витяг з банку про кількість власних фінансів.
• Довідка про позитивну кредитну історію.

Потім Галузева комісія приймає рішення щодо надання коштів. Максимальний розмір грошового гранту становить 500 тис. рублів (у Москві та області – до 5 млн рублів).

У пріоритеті держави перебувають безробітні, молоді підприємці, колишні військовослужбовці, сім'ї з малолітніми дітьми тощо.

Програма субсидування

Державні плани субсидування підприємств здійснюються різних адміністративних рівнях. Тому їх можна систематизувати відповідно до масштабів і кількості коштів, що виділяються:

1. Федеральні програми. Їх реалізовують у масштабах країни, також вони характеризуються великою кількістю виділених грошей на фінансову підтримку відкриття та розвитку суб'єктів МСП. Відмінною ознакою є й те, що такі програми працюють здебільшого з масштабними бізнес-проектами, чиї власники вже ведуть комерційну діяльність.
2. Регіональні програми. Вони працюють на територіях адміністративних регіонів та розпоряджаються обласним чи районним бюджетом. Призначення таких програм – розвиток інфраструктури цілого регіону.
3. Місцеві програми. Масштаб реалізації – це робота з міськими чи районними підприємцями. Субсидії обмежуються невеликими обсягами фінансування.

Від особливостей державної програми залежить розмір одержуваної допомоги, форма її надання та список необхідних документів для оформлення заяви. Чим більший масштаб програми, тим вища конкуренція і жорсткіші правила відбору. Власнику малого бізнесу слід це врахувати.

Пільгове кредитування

Категорії малих та середніх комерційних підприємців, які не мають змоги отримати матеріальну підтримку від держави, можуть оформити пільгове кредитування. Багато банків надають такі позики на спрощених умовах. Як зазначалося, ймовірність відкриття кредиту з вигідною процентною ставкою вища у тих, хто займається пріоритетною для держави діяльністю.

Порада:з усіх питань щодо допомоги, що вас цікавлять, можна звертатися безпосередньо до банківських установ або кредитних спільнот, оскільки у них теж є програми кредитування для бізнесменів-початківців.

Заявник отримує кредит як одноразову грошову виплату на суму від 50 млн. до 1 млрд. рублів. Після укладання договору пільгова програма діє протягом 3 років. Обов'язковою умовою є інвестиції та вкладення в проект власних коштівбізнесмен. Їх кількість визначається так:

• 20%, якщо сума позики становить більше 500 млн рублів або якщо погашення кредиту планується з майбутнього доходу, який очікується після початку роботи бізнес-проекту.
• Відсутні обмеження, якщо кошти виділяються інших інвестиційних планів.

Процентна ставка за користування коливається залежно від формату підприємства. Це 10% річних для середніх підприємств та 11-11,8% для малих.

На що можна використати гроші від держави?

Як згадувалося вище, процес субсидування є безоплатною видачею коштів, що сприяють відкриттю та сприятливому перебігу бізнесу. Пільгове кредитування та інші програми допомоги також мають спрощені умови та знижену процентну ставку. Водночас, використання фінансової підтримки від держави супроводжується документальними звітами для підтвердження цільового призначення. Виділені гроші можна витрачати на таке:

• Оплата оренди місця або ділянки землі (на покриття цих витрат виділяється не більше ніж 20% від основної суми).
• Поповнення оборотних коштів.
• Оснащення робочих місць.
• Придбання обладнання для виробництва (куплені машини не можна продати або обміняти протягом трьох років).
• Купівля витратних матеріалів (діють самі правила – трохи більше 20% отриманих коштів).
• Роботи, пов'язані з ремонтом та відкриттям.
• Нематеріальні активи.

Підприємцем складається річний звіт, в якому зазначається, на що саме було витрачено отриманий субсидіарний дохід. Також до органів контролю необхідно подати довідки та квитанції.

Нематеріальні варіанти підтримки малого бізнесу

У наш час держава готова допомогти бізнесменам-початківцям малих і середніх підприємств не тільки збільшенням капіталу. Існує ще кілька форм підтримки:

1. Можливість безкоштовного навчання. Чому в перші роки діяльності багато підприємців, зіткнувшись із проблемами, йдуть із бізнесу? Вони просто не мають потрібних знань про ведення своєї справи. Такі освітні навички (наприклад, як вести) допомагають у розвитку, але коштують дорого, тому не кожен може їх здобути. Держава надає бізнесменам, що стартують, можливість безкоштовно навчатися на курсах, а також відвідувати різні семінари та лекції. Заявник зобов'язаний подати до потрібних інстанцій відповідні документи: сплачені рахунки, сертифікати про проходження навчання або укладені договори. Виплата пошириться на половину витрат, але на суму не більше ніж 40 тисяч рублів на рік.
2. Зменшення орендної плати. Інший варіант підтримки – це знижки на вартість оренди приміщень, де безпосередньо розміщуються офіси чи виробництво. Пам'ятайте, що отримати таку знижку можна тільки в тому випадку, якщо будинок є державною власністю, а контракт оренди укладений на термін більше 5 років. З кожним роком пільгова ставка збільшується (від 40% до 80% орендної плати), а за наступний період підприємець платить за повним тарифом. Обов'язковою умовою є конкурсний відбір визначення гідного кандидата. Переможцю надається додаткова допомога на оплату комунікацій.
3. Компенсація участі у виставках. Для популяризації та подальшого розвитку власники малих підприємств можуть скористатися субсидіями для участі у національних чи міжнародних виставках. На підставі результатів відбору держава може допомогти сплатити витрати на реєстрацію, оренду місця, перевезення експонатів, проживання, організацію та послуги перекладачів. Якщо державна сума допомоги не перевищує 150 тисяч за рік, можна сплатити до половини видатків. Обов'язкові умови для отримання компенсації малому бізнесу: заява, договір з організаторами та звіт про виконані роботи.

Підбиваємо підсумки

Перевагою програм фінансової підтримки є можливість збільшення капіталу невеликих компаній. Оскільки держава зацікавлена ​​у розвитку невеликих підприємств, ймовірність отримання грошової допомогипостійно росте. Це хороший шанс розпочати.

З іншого боку, укладання договору з відповідними державними органами зобов'язує підприємців подавати детальні звіти та стежити за цільовим використанням коштів. Тому кожен бізнесмен має вивчити особливості існуючих програм підтримки та вимоги до них. Тоді він зможе максимально ефективно використати допомогу та виконати взяті зобов'язання.

Шукайте гроші для бізнесу? Пам'ятайте, що рано чи пізно, якщо вони не з вашої особистої скарбнички, їх доведеться віддавати або стабільно і регулярно виплачувати прибуток. Перед тим, як все ж таки отримати гроші на відкриття бізнесу, необхідно розрахувати всі «За» і «Проти» і виділити для себе найбільш підходящі способи.

Своя справа, робота на себе, розвиток саме свого напряму – це завжди весело, трохи складно, але мало хто, один раз спробувавши такий напрямок, повертається назад у компанії під керуванням інших людей. Сьогодні про те, де реально отримати великі та невеликі суми, та які способи хороші саме для вашого майбутнього майданчика.

Гроші для бізнесу

Відкриття власної справи та пошук грошей для бізнесу - справа благородна, трохи ризикована, але при цьому може стати гарною інвестицією в майбутнє, адже, по-перше, всі пам'ятають приказку про ризик і шампанське, а по-друге, іноді настає момент, що ти розумієш, що готовий працювати виключно на себе, а не на дядька, і тебе надихає показник прибутку виключно свого листа, а не генеральні звіти фірм. Разом з розвитком ідеї виникає цілком закономірне питання, як отримати гроші на бізнес і при цьому:

• Мінімізувати ризики;
• Отримати належну суму;
• Раціонально їх витратити;
• Швидко знайти потрібну суму.

Щоб мінімізувати ризики «прогоріти», рекомендую наперед складати детальний бізнес-план, незважаючи на те, які і скільки джерел вкладень ви будете використовувати.

Як розпочати бізнес з нуля без грошей

Гроші для бізнесу не настільки фантастичне поняття, як може здатися на перший погляд, та й розвиток ринку, часткова підтримка держави, вихід із тіні багатьох сфер сприяє тому, що можна пробувати. Залишилася справа за малим – знайти стартовий капітал. Якщо у вас дозріла тільки ідея і більше нічого, тоді саме час, користуючись успішним світовим досвідом, відкрити для себе краудфандинг і на спеціалізованих майданчиках зібрати кошти від потенційних інвесторів.

Ви самі наперед уточнюєте, який спосіб та порядок виплат дивідендів пропонуватимете. Не можу сказати, що я пряма переконана в тому, що реально в нашій країні запустити свою справу виключно на одній ідеї (як мінімум, треба підключити зв'язки), але згодом, сподіваюся, це стане реальністю. Тому, якщо ви впевнені у своїй ідеї, її конкуренції на сучасному ринку з іншими, наперед прорахували складності виходу на ринок та спланували діяльність – шукайте, та знайдете вихід, де взяти гроші. А про найпопулярніші способи говорю далі.

Власні накопичення

Якщо ви схильні до накопичень, тоді разом купівлі нового автомобіля або розширення житлоплощі, можна спробувати вкластися у власну справу, і таким чином взяти участь у довгострокових, але за фактом більш ефективних інвестиціях. Говорячи про основні плюси такого способу отримання грошей на розвиток бізнесу, виокремлю:

• Ви самі координуєте витрати і не треба ні перед ким фінансово звітувати;
• Ризикуєте тільки своїми грошима, а значить, міцніше спите і у разі програшу звинувачуватимете виключно себе;
• Більш виважено ухвалюєте рішення.

Залишилося одне, як мінімум зараз зробити заощадження і заробити мільйон, щоб через якийсь час він перетворився на основні гроші для бізнесу.

Якщо дозволяє час, основна сфера зайнятості, тоді свою справу рекомендую розвивати паралельно з іншою зайнятістю та не відмовлятися від стабільного доходу на момент старту.

Іноді не залишається іншого рішення, як взяти гроші для бізнесу на кредитній основі. Зрозуміло, відсотки, та й сам факт, що кредит треба погашати трохи психологічно тиснуть підприємця, але часом це єдина можливість отримати недостатню, а то й усю суму стартового капіталу. Сьогодні подібні послуги характеризуються рядом аспектів, серед яких:

• Видають кредити для бізнесу державні та приватні банки;
• Різні процентні ставкита умови;
• Різна застава: від нерухомості до практично самого бізнесу.

Як правило, гроші видають у рублях, а я рекомендую, якщо передбачено варіант вибору часу роботи зупинятися на 3-5 роках – середній термін окупності проекту.

Можна розглянути як класичний кредит, а й лізинг. По суті, якщо вам необхідно взяти гроші для бізнесу до 10000000, то в більшості випадків вас виручить саме банк.

Відкрити бізнес із друзями

З одного боку, класна ідея, оскільки ви цим людям довіряєте, зокрема, й у фінансовому плані. З іншого, якщо хочеш втратити друга, тоді варто позичити йому грошей або відкрити з ним бізнес. Очевидно, що це правило актуально не для всіх, але нерідко подібні ситуації мають місце. Якщо ви налаштовані на позитив і на те, що зможете рішення щодо бізнесу приймати спільно, або кожен з учасників отримає свій окремий напрямок у розвитку компанії, тоді саме час подумати, куди вкласти рублі і вам, і вашим друзям.

Зайняти у родичів

Якщо ви досі не знаєте, як економити гроші і не змогли накопичити стартовий капітал для запуску свого бізнесу - можна зателефонувати родичам, нагадати про себе, покликати на недільний обід і ненароком попросити грошей. Розвиток подальшої ситуації може бути представлений таким чином:

1. Гроші отримаєте, з часом борг віддасте, і все буде кльово;
2. Гроші отримаєте, бізнес не піде, гроші не віддасте - втратите родичів;
3. Гроші віддавати не будете, а постійно виплачувати дивіденди від прибутку.

Я все ж таки не дуже схильна працювати з близькими людьми, тим більше родичами, оскільки близькі сімейні узи відкладають відбиток і на психологічний фон, і не завжди сприятливо впливають на подальші відносини.

Знайти інвесторів

Сучасний спосіб отримати гроші для бізнесу, який є одним з найбільш поширених в нашій країні. Тут можна звернути увагу на внутрішніх інвесторів, а також на міжнародних, кількість яких збільшується з кожним роком через створення лояльних умов інвестиційного клімату. Плюси:

1. Незалежні стосунки;
2. Чіткість планування;
3. Якщо інвестори-гіганти відгукуються на вашу пропозицію бізнесу, хороший сигнал, що обрана саме та концепція.

Мінуси :

• Як і будь-якому іншому випадку, ризик того, що справа не піде;
• Деколи занадто багато часу витрачається на пошуки інвесторів.

Де знайти інвесторів, які готові дати гроші для бізнесу? Для цього є спеціальні онлайн-майданчики, а також часто влаштовуються конкурси та відкриті старт-ап фестивалі, покликані знайти фінансових помічників своєї справи.

Бізнес ангели

Люди з великим досвідом роботи в бізнесі не тільки допоможуть вибрати вам найбільш ефективний напрямок для своєї справи, але ще й у деяких випадках можуть стати вашими першими, а то й зовсім основними інвесторами.

Для підприємця-новачка подібна практика дуже важлива, оскільки крім цілісних порад, можна отримати і необхідну психологічну підтримку від людей, які це вже переживали, щоправда, кілька років тому.

Державна субсидія

Якщо вас все ще турбує питання, де взяти гроші для бізнесу з нуля, можна звернути увагу на державні пропозиції підтримки (хоча будемо чесні, не завжди вони настільки привабливі, що хочеться ними користуватися). З кожним роком з'являються нові пільгові умови, які допомагають розпочати свій бізнес, серед них:

• Гранти;
• знижки на кредити;
• Лояльні умови лізингу у держбанках;
• Інформаційна підтримка та фінансові дотації для бізнесу, які відкривають безробітні та новачки у підприємництві.

В основному, пропонують пільгові умови повернення кредитних коштів, серію майстер-класів від експертів, але щоб стати учасником такої програми та зібрати всі необхідні довідки, можна безцільно витратити багато часу.

Запуск суміжного бізнесу

Такий варіант вигідний для вас, або, наприклад, ваших знайомих, хто хоче вкласти гроші під відсотки. Основний плюс організації такого майданчика в тому, що отриманий досвід з першого досить позитивний, оскільки справа досі функціонує. Говорячи про найбільш типові способи відкриття суміжного бізнесу, можна виділити:

1. Продаж супутніх товарів (наприклад, у вас квітковий магазин, а в ньому ви встановлюєте вітрину з м'якими іграшками та листівками);
2. У вас транспортна компанія та ви купуєте для надання транспортних послуг пересувний рефрижератор;
3. Ви мама в декреті та запускаєте інтернет-магазин дитячих речей і поступово додаєте на майданчик та комісійні товари.

Достатньо правильний підхід поступово розширювати свій бізнес, що дозволяє з уже отриманими знаннями ринку не так спонтанно повертати вкладені кошти та помітно збільшувати оберти, знижуючи ризики, у тому числі за рахунок того, що на одному майданчику кошти працюють у різних напрямках диверсифікації.

Сьогодні існує безліч майданчиків, що дозволяють виставити свою ідею не тільки для загального аналізу, а й для того, щоб потенційні інвестори вас підтримали. Як правило, роблять це вони з розрахунку на отримання подальшого прибутку, хоча не виключений варіант, що заможні акули бізнесу просто хочуть вас підтримати безоплатно.

Як правило, вони вкладають фіатні гроші, але іноді ви можете розраховувати і на інвестиції в криптовалюті. Для кожного проекту на сайтах є певний час для збору коштів, і якщо за нього не набирається сума, проект автоматично виключається з майданчика.

У який бізнес вкласти гроші

Відповідь на це питання досить складна і вимагає попереднього детального моніторингу всіх факторів, які зараз присутні на ринку, серед них:

• Конкуренція;
• Стартова сума заходу;
• Середній термін окупності;
• Ризики;
• Наскільки важлива особиста присутність;
• Джерела отримання інвестицій або стартового капіталу, та на яких умовах;
• Строки запуску.

Зрозуміло, що сам напрямок бізнесу - це ключовий аспект, і не завжди надто оригінальна ідея буде гідно оцінена, або не рідкісні випадки, коли запуск звичайного невеликого магазину з продуктами в районі багатоповерхівок набагато вигідніший, ніж запуск приватного паркінгу в офісному центрі міста. Тут важливо і з ідеєю вгадати, і з термінами не зволікати, і все прорахувати та знайти гроші для бізнесу.

Своя справа - складний процес і вимагає часу, терпіння і дуже рідко практично одразу засновника піднімає на гребінь фінансової хвилі. Проте, хто хоче працювати і вміє наперед все розраховувати та планувати, шукає основні та додаткові шляхи доходу, лояльно та грамотно розширює асортимент товарів чи послуг, має високі шанси накопичити капітал, а також заробити на квартиру. Перебуваючи у пошуку грошей, оцінюйте, коли їх треба повернути, у якій валюті берете борг для своєї справи та рівень інфляції. Традиційно бажаю вам, щоб гроші для бізнесу стали фартовими, і ваша справа пішла, приносячи емоційне та фінансове задоволення.

Існує безліч ідей для бізнесу, які не вимагають вкладень. Але такі проекти довго набирають необхідні оберти і виходять на бажаний прибуток. Як знайти джерела фінансування для більш серйозних та перспективних підприємницьких починань? Відповімо на питання, що цікавить багатьох, де взяти гроші на відкриття бізнес з нуля.

Як показує практика, способів отримання грошей на бізнес достатньо. Розглянемо найцікавіші та найактуальніші джерела інвестування.

Джерела фінансування для старту бізнес-проектів

Навіть за умов кризи гроші на відкриття бізнесу знайти реально. Не варто відразу йти в банк і брати кредит під заставу майна та з чималими відсотками – цей варіант використовуйте як запасний.

У статті наведено перевірені способи отримання грошей для підприємництва з нуля. Не нехтуйте навіть незначними варіантами та використовуйте всі можливості. Найкраще вибрати та діяти одразу у двох-трьох напрямках з пошуку джерел інвестиційних коштів.

Особисті накопичення

Щоб накопичити достатню суму, знадобиться самодисципліна і терпіння. Ці якості знадобляться і у веденні бізнесу. Маючи 15 тис. доходів на місяць, можна відкладати по 5 тис. рублів – за один рік накопичиться 60 тисяч рублів. При доходах 20 тисяч і щомісячної сумі накопичень 10 тис. за рік ви накопичите 120 тис. рублів. Цього вже достатньо для реалізації невеликого проекту.

Знайдіть партнера серед кола знайомих

Зайняти пристойну суму у друзів, родичів чи знайомих дуже складно, інколи ж неможливо. Складіть список людей, які можуть мати необхідні фінанси, зателефонуйте їм, пропонуючи ділову зустріч. Тим, хто зацікавиться, запропонуйте відсоток прибутку у вашій справі за позикові кошти.

Крім грошей для відкриття малого бізнесу, ви маєте шанс знайти партнера з необхідними особистісними якостямита свіжими ідеями.

Бізнес-партнер з боку

Якщо серед ваших знайомих немає відповідної кандидатури з наявністю необхідної суми грошей, то потрібно шукати серед бізнесменів, які готові вкладати в нові проекти. Як вийти на потенційного інвестора?

Розмістіть своє оголошення на інтернет-сайтах, газетах безкоштовних оголошень в рубриках про ділове співробітництво. Там розміщують оголошення про продаж та купівлю бізнесів, що забезпечує перегляди лише певного кола людей. Ви знайдете, що вашим проектом зацікавиться безліч інвесторів.

Вам зателефонують люди, які бажають інвестувати гроші, вільні приміщення чи земельні ділянки. Значним результатом є набуття зв'язків з іншими підприємцями. Тут важливо мати готову концепцію, бізнес-план та вміння переконливо подати матеріал.

Спілка підприємців

Існують спілки підприємців, створені справжніми бізнесменами задля спільного вирішення різних завдань. Вони покликані регулювати окремі сфери підприємництва, підтримувати учасників, знаходячи шляхи вирішення перешкод і труднощів. Членство у подібних об'єднаннях обіцяє певні бонуси.

Ви можете звернутися до місцевих чи всеросійських союзів із проханням надання грошей для старту малого бізнесу. Керівництво союзу розгляне ідею, оцінюючи її перспективність та прибутковість.

Можливі умови надання грошей:

• позику під невисокий відсоток;
• відсоток доходів;
• партнерство тощо.

Якщо ваш бізнес-план переконає управління цієї організації, то вам нададуть кошти із власних фондів спілки.

Державні субсидії

Перебуваючи у пошуку відповіді, де взяти гроші на відкриття бізнесу, мало хто розглядає варіант підтримки від держави. Однак, у державній програмі існує безліч проектів для розвитку малого бізнесу та підтримки підприємців-початківців.

Держава на певних умовах надає субсидію для старту бізнесу. Наприклад, центр зайнятості виділяє кошти для своєї справи. Сума залежить від регіону від 90 тис. рублів.

Субсидія не є кредитом – це безоплатна сума, яка не вимагає погашення.

Різні регіони мають свої програми з видачі субсидій і грантів підприємцям-початківцям, і виграти їх цілком реально. Просто вивчіть все існуючі варіантита їх умови.

Бізнес-кредит

Отриманої із попередніх джерел суми не завжди достатньо, тоді звертайтеся до банку. Цей варіант допоможе отримати великі суми, але відсотки використання позикових коштів високі. Звертайтеся до кредиторів, розробивши гарантовано прибуткову ідею бізнесу, що швидко окупається. Існує кілька варіантів кредитних програм для підприємців як для старту нових проектів, так і для розвитку існуючих.

Російські банки надають кредити для старту бізнесу за наявності грамотного бізнес-плану, прописки, довідок про доходи та інші документи. Приклади кредитних програм у різних банках:

• Ощадбанк Росії: до 3 млн. рублів, перший внесок 30%, 18,5% річних;
• ВТБ 24 кредит «Інвестиційний» (із заставою): від 850 тис. рублів, 14, 5%, на 10 років;
• Альфа-банк (без застави): до 6 млн. рублів, ставка 19% річних;
• Промзв'язокбанк (без застави): до 1 млн рублів, ставка 17-21% річних.

Взяти великий кредитбез застави непросто, оскільки банки зацікавлені у поверненні позикових коштів. Кредит із заставою (квартира, будинок, авто, земля та інше) майна легше отримати, а його умови лояльніші. Але в цьому випадку ви ризикуєте власним майном.

Якщо вам не вдалося досягти позитивної відповіді щодо бізнес-кредиту, не засмучуйтесь. Оформити невеликий споживчий кредитможна у будь-якому банку – це швидка процедура. Потрібно зібрати мінімальний пакет документів, що складається з паспорта, 2-ПДФО ідентифікаційного коду. Відпадає необхідність надавати бізнес-план та проходити виснажливі процедури узгодження. Мінус споживчих кредитів полягає у високих ставках та серйозніших штрафах при простроченнях.

Висновки

Пройшовшись по всіх перерахованих вище варіантах, ви підберете кілька способів, де взяти гроші на бізнес. Починайте опрацьовувати з пунктів без позикових коштів, щоб мінімізувати підприємницькі ризики.

Одним з основних бар'єрів, який заважає потенційним підприємцям починати свою справу – це відсутність перших початкового капіталуі не знання, де взяти гроші на бізнес. Однак ця проблема досить легко вирішується, необхідно лише виявити творчі та переговорні здібності, а точніше – свій підприємницький талант.

Взяти вигідний кредит на відкриття бізнесу

Сьогодні банки не дуже активно кредитують бізнес-проекти «з нуля». Це зумовлено високими ризиками, адже ні у підприємця, ні в установи немає впевненості в тому, що бізнес запрацює стабільно і даватиме необхідний прибуток, щоб не лише обслуговувати відсотки, а й гаситиме основний борг. Тому отримати кредит підприємцю-початківцю під ідею, швидше за все, не вдасться.

У той же час, майбутній підприємець зазвичай десь працює. У цьому місці він має заробітня платачи стабільний дохід. Банки нині досить активно кредитують населення потреби поточного споживання. Вигідність такого кредиту ще й у тому, що він зазвичай надається на три-п'ять років, за цей період, навіть якщо бізнес не почне працювати, можна його закрити, знову влаштуватися на роботу і продовжувати розраховуватися з кредитом. Крім того, споживчий кредит не вимагає підтвердження цільового призначення, інакше кажучи, його можна направити на організацію бізнесу і жодної відповідальності за це не настане.

Взяти кредит під заставу

Якщо для відкриття бізнесу потрібна велика сума, можна закласти наявне майно, наприклад, квартиру або автомобіль.

Це дозволить одразу отримати кілька переваг:

• Термін заставних кредитів, як правило, більший, ніж споживчих, адже у банку є майно, яке він у разі невдачі отримає, реалізує та покриє свої збитки;
• Ставка за кредитами із заставою також значно нижча (з тих самих причин).

У деяких установах навіть є спеціальні програми з кредитування підприємців-початківців, якщо у них є якась застава. У таких кредитів термін може виявитися меншим, ніж у споживчих, зате банк детально аналізуватиме ідею та розрахунки, викладені в техніко-економічному обґрунтуванні чи бізнес-плані. Це дозволить самому бізнесмену-початківцю побачити всі можливі ризики і передбачити заходи щодо їх нейтралізації, а також детальніше продумати сам проект організації та запуску бізнесу, що теж корисно і підвищує ймовірність успіху.

Разом з тим, ухвалюючи рішення, надавати в заставу власне майно під кредит на початок бізнес-проекту, необхідно пам'ятати, що це ризик і є ймовірність втратити дане майно, тому з погляду ризику вигідніше оформляти споживчий кредит, а з точки зору економіки. кредит під заставу майна (ставка за ним нижче).

Гроші на бізнес-проект без кредиту

Почати свою справу можна без кредитів. Для цього також є кілька можливостей.

1) Економія.По-перше, можна заощадити на певних витратах і нагромадити гроші на відкриття бізнесу. Зокрема, є золоте правило- Відкладати з кожного отриманого доходу 10%. Якщо так робити протягом року, то можна за рік накопичити суттєву суму, яку вкласти на початок бізнесу.

Крім того, завжди існує можливість відмовитись від певних витрат. Наприклад, від розваг. Як правило, від 15 до 20% свого щомісячного доходу люди витрачають на розвагу. Додавши цю суму до 10% від кожного доходу, що відкладаються, можна істотно збільшити початковий капітал.

Також резервом для економії є витрати на відпустку. Можна також накопичити дані накопичення на відкриття бізнесу.

Насамкінець необхідно згадати про можливість зміни стилю споживання на певний період. Він полягає в придбанні простіших продуктів харчування, менш дорогого одягу та аксесуарів, збільшення терміну служби речей за рахунок ремонту та більш акуратного використання. Якщо всі ці заходи застосувати в комплексі, то сума може вийти цілком достатньою, щоб відкрити свою справу.

2) Продаж нерухомості.У деяких випадках можна продати нерухомість та вкласти гроші у бізнес. Звісно, ​​продавати єдине житло слід лише в тій ситуації, якщо є стовідсоткова впевненість, що бізнес буде успішним та прогоріти практично неможливо. Тоді має сенс продати свою квартиру, якийсь період пожити в орендованій та заробити на нову за рахунок доходів від підприємницької діяльності.

Більш реальним варіантом є продаж квартири батьків або другої, яка не використовується та призначена для дітей. На період початку бізнесу батьків можна перевезти до себе, а гроші від продажу квартири можна направити на відкриття своєї справи.

Ухвалюючи рішення про продаж нерухомості, необхідно враховувати три фактори. Перший – вона може приносити пасивний прибуток, якщо її здавати. Цю суму можна спрямувати на накопичення стартапу. А в період початку бізнесу, вона може бути деяким часом єдиним стабільним доходом, який дозволятиме не виймати гроші з бізнесу та спрямовувати їх на розвиток. Другий – квартира може бути запорукою кредиту на початок своєї справи. Проте застави оцінюються вкрай низько банками, тож може виявитися, що вигідніше її продати. І третій чинник – ціни на нерухомість падають, а комунальні платежі зростають. Тому якщо нерухомість неможливо здати в даний момент, краще її позбутися, тому що на етапі початку бізнесу вона буде створювати додаткове фінансове навантаження.

3) Взяти гроші на бізнес у борг у рідних та друзів.Досить доступним джерелом початкового капіталу може бути позика від родичів чи друзів. Переконати своїх рідних в успіху свого бізнесу набагато простіше, ніж банк чи сторонній інвестор. Більше того, багато батьків готові допомагати своїй дитині безкорисливо, тому вартість такого стартового капіталу буде мінімальною. Те саме можна сказати і про друзів. Вони зазвичай надають гроші без сплати будь-яких відсотків.

Разом з тим, приймаючи позику від родичів чи друзів, слід пам'ятати, що у разі невдачі у бізнесі, бажано його все одно віддати та обслуговувати сумлінно. Інакше фінансові відносини можуть значно зіпсувати відносини. А людські відносини в більшості випадків набагато важливіші за бізнес.

Крім власного капіталу, який можна сформувати та накопичити у різний спосібчасто має сенс залучити інвестора і взяти гроші на бізнес у нього. Крім грошових коштів, це дозволяє скористатися безкоштовно досвідом і порадами досвідченішого підприємця, а значить, підвищує шанси підприємця-початківця на успіх.

Краудфандінг як ефективний спосібзібрати стартовий капітал

Цей термін походить від двох англійських слів– crowd, яке означає «натовп» та funding – «залучення фінансування». Таким чином, краудфандінг – це спосіб залучення фінансування від максимальної кількості людей. Як правило, у такий спосіб фінансуються проекти у сфері Інтернет, оскільки збирання грошей проводиться на спеціальних краудфандингових майданчиках, на них розміщуються описи проектів та відкривається збір коштів. Кожен бажаючий може взяти участь у фінансуванні того чи іншого проекту. Умови висуваються різні. Для когось це можливість заробити за рахунок відсотків за позиками (коли краудфандинговий проект реалізується, ініціатор поверне всім гроші з відсотками, що перевищують банківські). Інші ініціатори пропонують усім частку у своєму проекті, яку надалі можна буде продати. Ряд проектів має благодійний чи суспільно значущий характер.

Сьогодні найвідомішими світовими майданчиками зі збирання грошей є:

• Kickstarter– сприяє залученню фінансування для різних проектів, починаючи від створення коміксів, і закінчуючи виробництвом фільмів альтернативного кінематографа.
• IndieGoGo.Даний сервіс спеціалізується на фінансуванні проектів з розробки та створення різноманітних інженерних інновацій, а також відновленню історичних пам'яток тощо.
• RoketHub– напрямок діяльності багато в чому схожий на IndieGoGo.

Щоб залучити гроші на міжнародних майданчиках, звичайно, потрібне знання іноземної мови. Якщо з цим є проблеми, можна організувати збирання грошей для свого проекту на російських платформах. Найпопулярнішими з них є Boomstarter та Kroogi. З їхньою допомогою вже зібрано гроші на реалізацію низки комерційних та суспільно значущих ініціатив.

Що таке грант та як його отримати

Грант– це безоплатна допомога підприємцю-початківцю, тобто їх не потрібно повертати в майбутньому. Але за них доведеться суворо звітувати. Гранти можуть бути використані тільки на цілі, які прописані в угоді з грантодавцем або в проекті, на який надано грант.

В даний час гранти бувають двох видів - підприємцям-початківцям в рамках державної підтримки і на проекти. Щоб отримати грант першого виду, беріть участь у конкурсі, який проводить регіональний фонд підтримки підприємництва. Ті, хто виграє у конкурсі, можуть отримати гроші та витратити їх на організацію власної справи. Для участі у конкурсі підготуйте пакет документів, у якому обов'язково має бути бізнес-план. При цьому складати цей документ відповідно до всіх канонів потреби немає, але він має дати подання конкурсній комісії, як реалізовуватиметься бізнес-ідея і в чому її унікальність.

Гранти на проект видаються як для реалізації соціально-економічних ініціатив, так і для фінансування інноваційних проектів. Перші надаються, як правило, органами влади та спрямовані на вирішення певних завдань території. Для їх отримання також підготуйте проект документів.

Ключовим є опис проекту, який має містити такі пункти:

• Мета проекту;
• Опис проблеми;
• графік реалізації проекту;
• Бюджет проекту;
• Заплановані результати проекту.

Для грантів на фінансування інноваційних проектів головним є наявність наукової новизни та можливості комерційної реалізації. Щоб отримати грант, потрібно буде виступити перед конкурсною комісією, яка складається з підприємців і вчених і переконати їх у тому, що проект гідний фінансування.

Чим зацікавити сторонніх інвесторів та де їх шукати

Найскладніший спосіб отримати гроші для реалізації своєї бізнес-ідеї – залучити стороннього інвестора. Зробити це дуже важко. По-перше, такої явної спільноти бізнес-ангелів (тих, хто фінансує бізнес-ідеї) у нашій країні немає. По-друге, питання фінансування – це питання довіри, тому інвестиції найчастіше надаються тим, кому довіряють. Звичайно, це можуть бути знайомі чи друзі, тому часто існує думка, що інвестиції дістаються лише тим, кого хоч якось знають. Проте довіру можна завоювати.

Для цього зробіть кілька кроків

1) Визначити цільову групу інвесторів.Це можуть бути місцеві великі підприємці, які мають суттєві фінансові ресурси. Або компанії, які захочуть на певному етапі придбати компанію (коли вона зросте і складатиме конкуренцію). Це також можуть бути керівники та топ-менеджери великих підприємств, які хочуть вкласти гроші та отримувати потім постійний дохід.

2) Описати свою бізнес-ідею.Не варто робити класичний бізнес-план. Досить привабливої ​​презентації, яка зможе переконливо довести привабливість ідеї та окупність інвестицій.

3) Почати реалізовувати ідею.Інвестор ніколи не вкладає 100% капіталу, він завжди поділяє ризики з ініціатором проекту. Крім того, коли є проміжні результати роботи, бізнес стає привабливішим. Це вже не просто ідея, це працююча організація. На цьому етапі бажано вже сформувати репутацію успішного підприємства – брати участь у різноманітних конкурсах, публікувати статті про успіхи тощо. Успішний бізнес привабливий для інвестора.

4) Здійснити пошук інвесторів.Для цього можна звернутися до професіоналів – різних інвестиційних агенцій, а можна провести переговори з місцевими бізнес-спільнотами (союзами підприємців, діловими громадськими організаціямиі так далі).

5) Провести переговори та укласти угоду.

Таким чином, залучення капіталу в компанію – досить простий процес, але їм потрібно займатися, а отже, приділяти достатній час та докладати зусиль.