คู่สัญญาในสัญญาฝากเงินคือ: สัญญาฝากเงินกับธนาคาร

ข้อตกลงเงินฝากธนาคาร (ข้อตกลงเงินฝาก) เป็นข้อตกลงโดยอาศัยอำนาจตามซึ่งฝ่ายหนึ่ง (ธนาคาร) โดยยอมรับจำนวนเงินที่ได้รับจากอีกฝ่าย (ผู้ฝาก) หรือได้รับมา (เงินฝาก) รับรองว่าจะคืนเงินจำนวนเงินฝาก และจ่ายดอกเบี้ยภายใต้ข้อกำหนดและเงื่อนไขในลักษณะที่กำหนดโดยข้อตกลง (มาตรา 834 แห่งประมวลกฎหมายแพ่งของสหพันธรัฐรัสเซีย)

ดังต่อไปนี้จากคำจำกัดความของสัญญาเงินฝากธนาคารนั่นเอง เรื่องคือจำนวนเงิน (เงินฝาก) ซึ่งสามารถแสดงเป็นรูเบิลรัสเซียหรือสกุลเงินต่างประเทศ การฝากเงินสามารถทำได้ทั้งในรูปแบบเงินสดหรือในรูปแบบที่ไม่ใช่เงินสด

สัญญาคือ จริง,เนื่องจากสรุปต้องโอนเงินมัดจำเข้าธนาคาร ผู้ฝากได้รับสิทธิ์ในการเรียกร้องจากธนาคารเพื่อขอคืนเงินจำนวนเงินฝากและดอกเบี้ยและในขณะเดียวกันเขาก็ไม่มีภาระผูกพันใด ๆ ต่อธนาคาร ดังนั้นสัญญาการฝากเงินจึงเป็น มีผลผูกพันฝ่ายเดียว. หากเป็นผู้ฝากเงินในสัญญาฝากเงินกับธนาคาร พลเมืองพูด ข้อตกลงดังกล่าวอยู่ภายใต้กฎของมาตรา 426 แห่งประมวลกฎหมายแพ่งของสหพันธรัฐรัสเซีย เกี่ยวกับสัญญาสาธารณะ , เช่น. ธนาคารไม่มีสิทธิ์ที่จะปฏิเสธพลเมืองในการทำข้อตกลงเงินฝากธนาคารและยังไม่มีสิทธิ์ในการสร้างเงื่อนไขที่ไม่เท่าเทียมกันของข้อตกลงสำหรับผู้ฝากที่แตกต่างกันหรือให้สิทธิพิเศษแก่ผู้ฝากรายหนึ่งมากกว่าอีกรายหนึ่ง จ่าย.

(คล้ายการกู้ยืม)

สิ่งเดียวเท่านั้น เงื่อนไข– รายการ (จำนวนเงิน, สกุลเงิน)

ภาคีข้อตกลงนี้เป็นข้อตกลงระหว่างธนาคารและผู้ฝากเงิน ผู้ฝากสามารถเป็นได้ทั้งบุคคลหรือนิติบุคคล ธนาคารก็ต้องมี ใบอนุญาต เพื่อดำเนินการด้านการธนาคารโดยให้สิทธิ์ในการดึงดูดเงินทุนจากเงินฝาก (ข้อ 1 ของมาตรา 835 แห่งประมวลกฎหมายแพ่งของสหพันธรัฐรัสเซีย)

ข้อตกลงเงินฝากธนาคารที่มีส่วนร่วมของผู้ฝากพลเมืองมีลักษณะพิเศษ: ผู้ฝากพลเมืองที่เปิดบัญชีกับธนาคารมีสิทธิ์ให้คำแนะนำในการโอนเงินจากการฝากเงินไปยังบุคคลที่สาม สำหรับนิติบุคคล การทำธุรกรรมด้วยการฝากเงินดังกล่าวเป็นสิ่งต้องห้ามโดยตรงตามมาตรา 3 ของมาตรา 834 แห่งประมวลกฎหมายแพ่งของสหพันธรัฐรัสเซีย สิทธิของพวกเขาจำกัดอยู่เพียงการคืนเงินฝากและรับดอกเบี้ย การชำระเงินทั้งหมดโดยนิติบุคคลเกิดขึ้นตามข้อตกลงบัญชีธนาคารที่สรุปโดยพวกเขา สามารถเข้าบัญชีเงินฝากได้ เงินสดได้รับจากบุคคลที่สาม โดยถือว่าผู้ฝากได้รับความยินยอมในการรับเงินดังกล่าว

ความสัมพันธ์ระหว่างผู้ฝากพลเมืองและธนาคารอยู่ภายใต้กฎหมายของสหพันธรัฐรัสเซีย "ว่าด้วยการคุ้มครองสิทธิผู้บริโภค" สิ่งนี้ทำให้นักลงทุนที่เป็นพลเมืองสามารถใช้ข้อได้เปรียบที่ได้รับจากกฎหมายนี้: เพื่อยื่นคำร้องต่อศาล ณ สถานที่อยู่อาศัยของเขา (มาตรา 2 ของมาตรา 17 ของกฎหมาย) โดยไม่ต้องจ่ายค่าธรรมเนียมของรัฐ (มาตรา 3 ของมาตรา 17 ของกฎหมาย) ); เรียกร้องค่าสินไหมทดแทนความเสียหายทางศีลธรรม (มาตรา 15 ของกฎหมาย) เป็นต้น

โดยอาศัยอำนาจตามศิลปะ 835 แห่งประมวลกฎหมายแพ่ง สิทธิในการดึงดูดเงินจากเงินฝากเป็นของธนาคารที่ได้รับสิทธิดังกล่าวตามใบอนุญาต (ใบอนุญาต) ที่ออกในลักษณะที่กำหนดขึ้นตามกฎหมาย กฎหมายนี้ก็คือ กฎหมายของสหพันธรัฐรัสเซีย "เกี่ยวกับธนาคารและกิจกรรมการธนาคาร". มาตรา 36 ของกฎหมายนี้ “เงินฝาก” หมายถึงกองทุนในสกุลเงินรัสเซียหรือสกุลเงินต่างประเทศที่บุคคลวางไว้เพื่อวัตถุประสงค์ในการจัดเก็บและสร้างรายได้ รายได้จากเงินฝากจะจ่ายเป็นเงินสดในรูปดอกเบี้ย กฎหมายกำหนดความแตกต่างที่ชัดเจนระหว่างรายได้และกำไร เนื่องจากเป็นไปตามย่อหน้า 3 หน้า 1 ศิลปะ มาตรา 2 แห่งประมวลกฎหมายแพ่งของสหพันธรัฐรัสเซีย การรับผลกำไรอย่างเป็นระบบเป็นกิจกรรมทางธุรกิจที่ดำเนินการด้วยความเสี่ยงของตนเองโดยบุคคลที่ลงทะเบียนในลักษณะที่กฎหมายกำหนด ใน ในกรณีนี้ผู้ลงทุนไม่ควรเสี่ยงสิ่งใด เนื่องจากเป็นไปตามข้อ 1 ของศิลปะ ตามประมวลกฎหมายมาตรา 840 ธนาคารมีหน้าที่ต้องรับประกันการคืนเงินเงินฝากผ่านการประกันภัยภาคบังคับ และในกรณีที่กฎหมายกำหนด ด้วยวิธีอื่น นอกจากนี้สำหรับเงินฝากบางประเภทอัตราดอกเบี้ยยังต่ำมาก

การฝากเงินสามารถทำได้ตามเงื่อนไขของการออกเมื่อมีการร้องขอครั้งแรกของผู้ฝาก (เงินฝากตามความต้องการ) และตามเงื่อนไขการคืนเงินฝากหลังจากสิ้นสุดระยะเวลาที่ระบุไว้ในข้อตกลง (เงินฝากประจำ) แต่ไม่ว่าเงินฝากประเภทใด ธนาคารจะต้องออกจำนวนเงินฝากหรือบางส่วนตามคำขอแรกของผู้ฝาก (มาตรา 837 แห่งประมวลกฎหมายแพ่ง, มาตรา 36 ของกฎหมาย "ว่าด้วยธนาคารและกิจกรรมการธนาคาร") มิฉะนั้นข้อตกลงอาจกำหนดให้เฉพาะเงินฝากที่ทำโดยนิติบุคคลเท่านั้น เงื่อนไขใด ๆ ที่มุ่งเป้าไปที่การจำกัดสิทธิ์ของผู้ฝากพลเมืองในการรับเงินฝากตามคำขอถือเป็นโมฆะ ข้อตกลงอาจจัดให้มีการฝากเงินในเงื่อนไขอื่น ๆ สำหรับการคืนสินค้าที่ไม่ขัดแย้งกับกฎหมาย (มาตรา 837 แห่งประมวลกฎหมายแพ่ง)

ข้อตกลงเงินฝากธนาคารจะต้องทำเป็นลายลักษณ์อักษร(มาตรา 836 แห่งประมวลกฎหมายแพ่ง) การไม่ปฏิบัติตามซึ่งส่งผลให้ไม่มีนัยสำคัญกับผลที่ตามมาที่กำหนดไว้ในมาตรา 167, 168 แห่งประมวลกฎหมายแพ่ง แบบฟอร์มที่เป็นลายลักษณ์อักษรถือว่าปฏิบัติตามไม่เพียงแต่เมื่อทั้งสองฝ่ายลงนามในเอกสารฉบับเดียวเท่านั้น แต่ยังรวมถึงหากเงินฝากนั้นได้รับการรับรองโดยสมุดออมทรัพย์ ใบออมทรัพย์หรือใบเงินฝาก หรือเอกสารอื่น ๆ ที่ออกให้แก่ผู้ฝากซึ่งเป็นไปตามข้อกำหนดของกฎหมาย กฎเกณฑ์ของธนาคาร และประเพณีทางธุรกิจ แม้ว่ามาตรา 36 ของกฎหมาย "ว่าด้วยธนาคารและกิจกรรมการธนาคาร" จะกำหนดกฎที่แตกต่างออกไปตามการดึงดูดเงินทุนของประชาชนเข้าสู่เงินฝากอย่างเป็นทางการโดยข้อตกลงที่สรุปเป็นลายลักษณ์อักษรซึ่งหนึ่งในนั้นออกให้กับผู้ฝากเงินซึ่งเป็นบรรทัดฐานของ ประมวลกฎหมายแพ่งมีความสำคัญเหนือกว่าโดยอาศัยอำนาจตามข้อ 2 ของศิลปะ 3 แห่งประมวลกฎหมายแพ่งซึ่งระบุว่าบรรทัดฐานของกฎหมายแพ่งที่มีอยู่ในกฎหมายอื่น ๆ จะต้องเป็นไปตามประมวลกฎหมายแพ่งของสหพันธรัฐรัสเซีย

สมุดบัญชีเงินฝาก -นี่เป็นเอกสารที่ทำให้การสรุปข้อตกลงเงินฝากธนาคารกับพลเมืองเป็นทางการและรับรองการรับและการเคลื่อนย้ายเงินทุนในบัญชีเงินฝากของเขา รายละเอียดของสมุดบัญชีเงินฝากนั้นกำหนดขึ้นตามกฎหมาย (มาตรา 1 ของมาตรา 843 แห่งประมวลกฎหมายแพ่ง) ผู้บัญญัติกฎหมายดำเนินการจากการสันนิษฐานว่าสถานะของเงินฝากเหมือนกับข้อมูลในสมุดออมทรัพย์เนื่องจากไม่ได้รับการพิสูจน์เป็นอย่างอื่น ในกรณีนี้ ภาระในการพิสูจน์ว่าไม่มีตัวตนนั้นขึ้นอยู่กับบุคคลที่ประกาศ ธนาคารจะทำธุรกรรมการฝากเงินเมื่อผู้ฝากแสดงสมุดบัญชีออมทรัพย์ หากสมุดออมทรัพย์ส่วนบุคคลสูญหายหรือใช้ไม่ได้ในการนำเสนอ ธนาคารมีหน้าที่ต้องออกสมุดบัญชีใหม่ให้ผู้ฝาก ผลที่ตามมาอื่น ๆ เกิดขึ้นเมื่อสมุดออมทรัพย์ผู้ถือสูญหาย - การฟื้นฟูสิทธิของผู้ฝากในกรณีนี้ดำเนินการโดยการดำเนินการเรียกในลักษณะที่กำหนดโดยกฎหมายวิธีพิจารณาความแพ่ง (ปัจจุบันคือบทที่ 33 ของประมวลกฎหมายวิธีพิจารณาความแพ่งของ RSFSR)

บัตรออมทรัพย์ (เงินฝาก) คือหลักประกันที่ลงทะเบียนหรือผู้ถือซึ่งรับรองจำนวนเงินฝากที่ทำกับธนาคารและสิทธิ์ของผู้ฝาก (ผู้ถือใบรับรอง) ที่จะได้รับเมื่อสิ้นสุดระยะเวลาที่กำหนดจำนวนเงินฝากและดอกเบี้ยที่กำหนดไว้ใน ใบรับรองจากธนาคารที่ออกใบรับรอง ในกรณีที่แสดงใบรับรองการชำระเงินก่อนกำหนด ธนาคารจะต้องชำระจำนวนเงินฝากและดอกเบี้ย - ในจำนวนเงินที่ให้ไว้สำหรับการฝากทวงถาม เว้นแต่เงื่อนไขของใบรับรองจะกำหนดจำนวนเงินที่แตกต่างกัน (มาตรา 844 แห่งประมวลกฎหมายแพ่ง) . กฎสำหรับการออกและการหมุนเวียนใบรับรองได้รับการควบคุมโดยจดหมายของธนาคารแห่งรัสเซียลงวันที่ 10 กุมภาพันธ์ 2535

ธนาคารมีหน้าที่ต้องคืนเงินจำนวนเงินฝากให้กับผู้ฝากพร้อมการจ่ายดอกเบี้ยตามข้อตกลงซึ่งโดยปกติแล้วจะกำหนดไว้ในข้อตกลง หากคู่สัญญาในสัญญาไม่ได้ตกลงเรื่องจำนวนดอกเบี้ยให้กำหนดตามหลักเกณฑ์เดียวกันกับในสัญญาเงินกู้ ตามข้อ 3 ของมาตรา 838 แห่งประมวลกฎหมายแพ่งของสหพันธรัฐรัสเซีย ธนาคารไม่มีสิทธิ์ลดอัตราดอกเบี้ยเงินฝากของพลเมืองเพียงฝ่ายเดียว เว้นแต่กฎหมายจะกำหนดไว้เป็นอย่างอื่น

ขั้นตอนการคำนวณดอกเบี้ยเงินฝากเป็นไปตามที่กฎหมายกำหนด จะเกิดขึ้นจากวันถัดจากการคืนจำนวนเงินให้กับผู้ฝากหรือเดบิตจากบัญชีของผู้ฝากด้วยเหตุผลอื่น ๆ และจะจ่ายเป็นรายไตรมาส เว้นแต่จะกำหนดไว้เป็นอย่างอื่นโดยข้อตกลงของคู่สัญญา หากไม่เรียกร้องดอกเบี้ยตรงเวลาจะทำให้จำนวนเงินฝากเพิ่มขึ้น ที่

ความรับผิดตามสัญญาเงินฝากธนาคารเกิดขึ้นในกรณีดังต่อไปนี้

· ความล้มเหลวในการปฏิบัติตามภาระผูกพันที่กำหนดโดยกฎหมายหรือสัญญาเพื่อให้แน่ใจว่าจะได้รับเงินคืน;

· การสูญเสียหลักประกันในการคืนเงินฝากหรือการเสื่อมสภาพของเงื่อนไข

· การยอมรับเงินฝากจากพลเมืองโดยบุคคลที่ไม่ได้รับอนุญาตหรือฝ่าฝืนกฎหมายว่าด้วยเงินฝาก

· การไม่คืนเงินฝาก การหัก ณ ที่จ่ายโดยไม่ชอบด้วยกฎหมายหรือการไม่จ่ายดอกเบี้ย.

ในกรณีเหล่านี้ทั้งหมด ผู้ฝากมีสิทธิ์เรียกร้องจากคู่สัญญาในการคืนเงินจำนวนเงินฝากทันที ในกรณีแรกและกรณีที่สองความรับผิดประกอบด้วยการชำระค่าปรับแก่ผู้ฝากเงินในรูปของดอกเบี้ยธนาคาร (อัตราการรีไฟแนนซ์) ซึ่งคำนวณในวันที่ชำระหนี้ตลอดจนการชดเชยความเสียหาย (ข้อ 4 ของมาตรา 840 ของ ประมวลกฎหมายแพ่ง) ในกรณีที่สาม ความรับผิดจะเข้มงวดมากขึ้น: นี่คืออัตราดอกเบี้ยของธนาคารในวันที่ชำระหนี้ และเหนือสิ่งอื่นใดคือความสูญเสียทั้งหมดที่เกิดขึ้นกับผู้ฝากพลเมือง (เกินกว่าจำนวนเงินค่าปรับ) จะได้รับการกู้คืน ในกรณีที่สี่ธนาคารมีหน้าที่ต้องชำระดอกเบี้ยแก่ผู้ฝากตามที่กำหนดในสัญญาเงินฝากธนาคารตลอดระยะเวลาการจัดเก็บเงินฝากและนอกเหนือจากค่าปรับตามจำนวนอัตราการรีไฟแนนซ์

"" การแนะนำ
“”
1. แนวคิดและแง่มุมของการฝากเงิน
"" .1. แนวคิดเรื่องการฝากเงิน
“” .2. คู่สัญญาในสัญญาฝากเงิน
“”
2. รูปแบบและเนื้อหาของสัญญาฝากเงิน
"" .1. แบบฟอร์มสัญญา
“” .2. เนื้อหาของสัญญาการฝากเงิน
“” .3. ความสนใจ

"" บทสรุป
"" บรรณานุกรม
การแนะนำ

กิจกรรมการฝากเงิน
· นี่คือกิจกรรมของหน่วยงานที่ได้รับอนุญาตเป็นพิเศษในการฝากเงิน ตามกฎหมายแพ่งปัจจุบัน เงินฝากเป็นข้อตกลงเงินฝากธนาคาร ดังนั้นกฎระเบียบหลักของปัญหาเงินฝากในธนาคารและการบังคับใช้กฎหมายภายใต้ข้อตกลงเหล่านี้จึงถือเป็นข้อบังคับทางกฎหมายของกิจกรรมการฝากเงิน
ข้อตกลงเงินฝากธนาคารซึ่งผู้ฝากเป็นพลเมืองได้รับการยอมรับว่าเป็นสัญญาสาธารณะเช่น ธนาคารมีหน้าที่ต้องสรุปกับทุกคนที่สมัครและไม่มีสิทธิ์ที่จะให้ข้อได้เปรียบแก่บุคคลหนึ่งเหนือบุคคลอื่น ในเวลาเดียวกัน สำหรับเงินฝากทวงถาม (ออกตามคำขอครั้งแรกของผู้ฝาก) ข้อตกลงอาจห้ามธนาคารจากฝ่ายเดียวโดยไม่ได้รับความยินยอมจากผู้ฝากเงิน ซึ่งจะลดจำนวนดอกเบี้ยที่จ่ายจากเงินฝาก สำหรับเงินฝากประจำ (ได้รับคืนหลังจากสิ้นสุดระยะเวลาที่กำหนดในสัญญา) จำนวนดอกเบี้ยของเงินฝากที่กำหนดโดยข้อตกลงไม่สามารถลดลงได้เพียงฝ่ายเดียวโดยธนาคาร เว้นแต่กฎหมายจะกำหนดไว้เป็นอย่างอื่น มักมีกรณีที่สัญญามีเงื่อนไขตามที่ธนาคารถือสิทธิ์ในการลดจำนวนดอกเบี้ยเงินฝากเพียงฝ่ายเดียว แต่เงื่อนไขดังกล่าวขัดต่อกฎหมายไม่มีนัยสำคัญ
ความเกี่ยวข้องของหัวข้อของงานนี้แทบจะไม่สามารถอธิบายได้ ประชากรส่วนใหญ่มีส่วนร่วมในกิจกรรมการฝากเงินในประเทศของเรา หากไม่ใช่ในฐานะพนักงานและเจ้าของธนาคาร ก็ในฐานะผู้ฝากเงิน ดังนั้นในสถานการณ์เศรษฐกิจปัจจุบันที่ยังไม่มีเสถียรภาพเพียงพอ ปัญหาเงินฝากจึงเป็นประเด็นที่น่ากังวลของประชากรส่วนใหญ่ ยิ่งไปกว่านั้น กฎหมายแพ่งที่มีผลใช้บังคับอยู่ในรัสเซียในปัจจุบันได้กำหนดระบอบการปกครองที่แตกต่างกันเล็กน้อยสำหรับการควบคุมกิจกรรมนี้ เมื่อเทียบกับที่มีอยู่ก่อนหน้านี้
การพิจารณาหัวข้อของงานนี้จะดำเนินการในโครงสร้างพื้นฐานของข้อตกลงเงินฝากองค์ประกอบโดยคำนึงถึงข้อบังคับตลอดจนแนวทางปฏิบัติในการบังคับใช้กฎหมายของศาล สหพันธรัฐรัสเซีย.
1. แนวคิดและแง่มุมของการฝากเงิน
1.1. แนวคิดเรื่องการฝากเงิน

เงินฝาก (หรือข้อตกลงเงินฝากธนาคาร) เป็นข้อตกลงโดยอาศัยอำนาจที่ฝ่ายหนึ่ง (ธนาคาร) ยอมรับจำนวนเงิน (เงินฝาก) ที่ได้รับจากอีกฝ่าย (ผู้ฝาก) หรือได้รับมานั้นรับภาระที่จะคืนจำนวนเงินฝาก และชำระดอกเบี้ยตามข้อกำหนดและเงื่อนไขตามลักษณะที่สัญญากำหนด
คำจำกัดความข้างต้นบ่งชี้ว่าเงินฝากเป็นข้อตกลงประเภทอิสระ มีรากฐานมาจากสัญญาเงินกู้และกำหนดความสัมพันธ์ด้านเครดิตระหว่างธนาคาร (ลูกหนี้) และผู้ฝาก (เจ้าหนี้) อย่างเป็นทางการ สำหรับธนาคาร วัตถุประสงค์ของข้อตกลงคือการระดมเงินทุนฟรีของผู้ฝากสำหรับการทำธุรกรรมเชิงพาณิชย์และสำหรับผู้ฝากเงิน
· ในการได้รับดอกเบี้ยจากเงินทุนของคุณ ก่อนหน้านี้มีการแสดงมุมมองที่แตกต่างกันในวรรณกรรมเกี่ยวกับลักษณะของข้อตกลงเงินฝากธนาคาร (เงินสด) ถือเป็นสัญญาเงินกู้ประเภทหนึ่งเป็นการจัดเก็บข้อมูลที่ผิดปกติ (การจัดเก็บเงิน
· สิ่งต่าง ๆ ที่กำหนดโดยลักษณะทั่วไป) หรือเป็นชุดองค์ประกอบของสัญญาเหล่านี้
ในใหม่ล่าสุด กฎหมายรัสเซียนอกเหนือจากแนวคิดของ “เงินฝากธนาคาร” แล้ว คำว่า “เงินฝาก” ยังถูกใช้ ซึ่งย้อนกลับไปถึงภาษาลาตินเงินฝาก
· พื้นที่จัดเก็บ. นี่เป็นเพราะคำศัพท์เฉพาะทางของธนาคารที่เป็นที่ยอมรับ อย่างไรก็ตาม ในศิลปะ 834 ของประมวลกฎหมายแพ่ง ตรงกันข้ามกับวรรค 1 ของมาตรา มาตรา 111 ของกฎหมายแพ่งขั้นพื้นฐานปี 1991 ไม่ได้กล่าวถึงภาระผูกพันของธนาคารในการ "รักษา" เงินของผู้ฝากเงินด้วยซ้ำ ในทางตรงกันข้าม จากบทที่ 44 ของประมวลกฎหมายแพ่งมีความเชื่อมโยงทางพันธุกรรมระหว่างเงินฝากธนาคารและเงินกู้ เก็บรักษาไว้ในศิลปะ มาตรา 36 ของกฎหมายการธนาคาร การอ้างอิงถึงการเก็บเงินซึ่งเป็นหนึ่งในวัตถุประสงค์ของการฝากเงินในธนาคารมีจุดประสงค์ทางเศรษฐกิจ ไม่ใช่ความหมายทางกฎหมาย
อย่างไรก็ตาม ประมวลกฎหมายแพ่งไม่ถือว่าเงินฝากเป็นเงินกู้ประเภทธรรมดา ดังนั้นจึงไม่ได้กำหนดให้มีการใช้บทบัญญัติในบทที่ 42 ของประมวลกฎหมายแพ่งโดยตรงกับเงินฝากธนาคาร ดูเหมือนว่าการใช้บรรทัดฐานเหล่านี้เป็นไปได้บนพื้นฐานย่อย
ข้อตกลงการฝากเงิน
· จริงและประกอบด้วยช่วงเวลาที่ผู้ฝาก (บุคคลอื่น) โอนเงินจำนวนเงินฝากไปยังธนาคาร เนื่องจากผู้ฝากเงินได้รับสิทธิ์ในการเรียกร้องคืนจำนวนเงินฝากและดอกเบี้ยจากธนาคารเท่านั้น และไม่มีภาระผูกพันใด ๆ ต่อคู่สัญญาของเขา ข้อตกลงนี้จึงเป็นฝ่ายเดียวและได้รับการชดเชย ในกรณีที่พลเมืองเป็นผู้ฝากเงินในสัญญาเงินฝาก ข้อตกลงดังกล่าวถือเป็นสัญญาสาธารณะ ดังนั้นธนาคารไม่มีสิทธิ์ปฏิเสธพลเมืองในการทำข้อตกลงเงินฝากธนาคารและยังไม่มีสิทธิ์กำหนดเงื่อนไขที่แตกต่างกันของข้อตกลงสำหรับผู้ฝากที่แตกต่างกันรวมถึงการจ่ายดอกเบี้ยของเงินฝากหรือให้ สิทธิพิเศษใด ๆ สำหรับผู้ฝากรายหนึ่งมากกว่าอีกรายหนึ่ง (มาตรา 426 แห่งประมวลกฎหมายแพ่ง) ข้อตกลงเงินฝากที่สรุปโดยนิติบุคคลไม่มีทรัพย์สินที่เป็นสาธารณะ และธนาคารสามารถดำเนินนโยบายทางเศรษฐกิจที่แตกต่างเกี่ยวกับเงินฝากของบุคคลได้
เนื่องจากข้อตกลงเงินฝากธนาคารกับพลเมืองเป็นแบบสาธารณะ (มาตรา 426 แห่งประมวลกฎหมายแพ่ง) ธนาคารจึงไม่มีสิทธิ์ปฏิเสธที่จะรับเงินฝากภายใต้เงื่อนไขดังต่อไปนี้:
ก) ตามเอกสารประกอบและใบอนุญาตธนาคารมีสิทธิที่จะดำเนินการออมทรัพย์
b) การยอมรับเงินฝากจะไม่นำไปสู่การละเมิดกฎหมายและมาตรฐานเศรษฐกิจบังคับที่กำหนดโดยธนาคารกลาง
ค) ธนาคารไม่ได้ระงับการรับเงินฝากจากประชาชนอีกต่อไป ด้วยเหตุผลทางเศรษฐกิจหรือเหตุผลอื่น ๆ
d) ธนาคารมีความสามารถในการผลิตและทางเทคนิคที่จำเป็นในการรับเงินฝาก (พนักงานรับฝาก ห้องปฏิบัติการที่กว้างขวาง ฯลฯ)
e) ไม่มีเหตุผลอื่นใดที่ทำให้ธนาคารไม่สามารถรับเงินฝากได้
หากในสถานการณ์ที่ระบุไว้ ธนาคารปฏิเสธที่จะรับเงินฝาก พลเมืองมีสิทธิ์ยื่นคำร้องต่อศาลเพื่อบังคับให้เขาสรุปข้อตกลงการฝากเงินในธนาคารตามเงื่อนไขที่เสนอให้กับผู้ฝากเงินรายอื่นของธนาคารนี้ พร้อมทั้งชดใช้ผลขาดทุนที่เกิดจากการที่ธนาคารละเลยการทำสัญญาฉบับนี้ ตามมาตรา 426 แห่งประมวลกฎหมายแพ่งที่ศาลสามารถปฏิเสธที่จะตอบสนองข้อเรียกร้องดังกล่าวได้ในกรณีเดียวเท่านั้น: สถาบันสินเชื่อไม่มีโอกาสรับเงินฝาก ในเวลาเดียวกัน การลงมติของศาลฎีกาแห่งสหพันธรัฐรัสเซียและศาลอนุญาโตตุลาการสูงสุดของสหพันธรัฐรัสเซีย ครั้งที่ 6/8 กำหนดให้องค์กรการค้า (ในกรณีนี้คือธนาคาร) เป็นผู้รับผิดชอบภาระ เพื่อพิสูจน์ว่าไม่มีความเป็นไปได้เช่นนั้น
เมื่อสรุปข้อตกลง ธนาคารไม่มีสิทธิ์ที่จะให้ความสำคัญกับผู้ฝากเงินบางรายมากกว่าผู้อื่น เช่น การคิดดอกเบี้ยเงินฝากของพนักงานธนาคารในอัตราดอกเบี้ยที่สูงกว่า (เมื่อเทียบกับเงินฝากของพลเมืองรายอื่น) อย่างไรก็ตาม กฎนี้ใช้กับเงินฝากที่โอนภายใต้เงื่อนไขเดียวกันเท่านั้น ธนาคารสามารถแยกอัตราดอกเบี้ยได้ขึ้นอยู่กับระยะเวลาของสัญญา จำนวนเงินฝาก และเงื่อนไขในการคืนสินค้า
ข้อ 1 ของการลงมติของที่ประชุมใหญ่กองทัพสหพันธรัฐรัสเซีย
· 7 ความละเอียดของ Plenum ศาลสูง RF ลงวันที่ 29 กันยายน 2537
· 7 “ในการปฏิบัติของศาลในการพิจารณาคดีเกี่ยวกับการคุ้มครองสิทธิผู้บริโภค” (แก้ไขเพิ่มเติมเมื่อ 25 เมษายน 2538, 25 ตุลาคม 2539, 17 มกราคม 2540, 21 พฤศจิกายน 2543) ขยายไปถึงความสัมพันธ์ที่เกิดจากสัญญาสำหรับบทบัญญัติ ของบริการทางการเงิน, กฎหมายคุ้มครองผู้บริโภค. ข้อตกลงเงินฝากธนาคารไม่ได้รวมอยู่ด้วยโดยตรง อย่างไรก็ตาม การปฏิบัติเก็งกำไรขยายกฎหมายว่าด้วยการคุ้มครองสิทธิผู้บริโภคเพื่อเรียกร้องเงินฝากเกือบทุกครั้งและค่อนข้างบ่อยเป็นเงินฝากประจำ การขาดแนวทางที่สม่ำเสมอในการฝากประจำและการยกเว้นบางส่วนออกจากขอบเขตของกฎหมายว่าด้วยการคุ้มครองสิทธิผู้บริโภคนั้นอธิบายได้จากการปรากฏตัวของข้อตกลงเงินฝากจำนวนหนึ่งที่ค่อนข้างสูง อัตราดอกเบี้ยซึ่งช่วยให้สามารถจัดประเภทเป็นผู้ประกอบการได้ (ข้อ 1 ข้อ 2 แห่งประมวลกฎหมายแพ่ง)
เราสามารถพูดคุยเกี่ยวกับแอปพลิเคชันเท่านั้น กฎทั่วไปกฎหมายว่าด้วยการคุ้มครองสิทธิผู้บริโภค เนื่องจากบทบัญญัติพิเศษของบทที่ 2 และ 3 ของกฎหมายนี้เกี่ยวกับการขายสินค้าและการปฏิบัติงาน (การให้บริการ) ขัดแย้งกับสาระสำคัญของข้อตกลงเงินฝากธนาคาร
การยอมรับเงินฝากจะมาพร้อมกับการเปิดบัญชีเงินฝาก ดังนั้นกฎที่เกี่ยวข้องในข้อตกลงบัญชีธนาคารจึงใช้กับความสัมพันธ์ระหว่างธนาคารและผู้ฝาก เว้นแต่จะกำหนดไว้เป็นอย่างอื่นในกฎของบท ประมวลกฎหมายแพ่ง 44 และไม่ปฏิบัติตามสาระสำคัญของสัญญาเงินฝากธนาคาร ตัวอย่างเช่น ข้อตกลงเงินฝากธนาคารที่สรุปกับนิติบุคคล (ตรงข้ามกับข้อตกลงบัญชีธนาคาร) ไม่อนุญาตให้มีธุรกรรมการชำระเงินสำหรับสินค้า (งาน บริการ) ดังนั้นหลักเกณฑ์การคำนวณจึงมีอยู่ในบทที่ มาตรา 45 แห่งประมวลกฎหมายแพ่งไม่ควรใช้กับความสัมพันธ์ทางกฎหมายภายใต้ข้อตกลงเงินฝากธนาคารที่ทำกับนิติบุคคล นักลงทุน – เอนทิตีไม่สามารถสั่งให้ธนาคารโอนเงินจำนวนเงินฝากเข้าบัญชีบุคคลที่สามได้ บทบัญญัตินี้ไม่ได้กีดกันผู้ฝากโอกาสในการยกสิทธิ์ให้กับบุคคลที่สามในการเรียกร้องต่อธนาคารเพื่อชำระเงินมัดจำภายใต้ข้อตกลงการโอนเว้นแต่ว่าข้อตกลงดังกล่าวจะสรุปได้โดยมีจุดประสงค์เพื่อหลีกเลี่ยงข้อห้ามนี้ (มาตรา 10 แห่งประมวลกฎหมายแพ่ง)
แต่ระบอบกฎหมายของข้อตกลงเงินฝากธนาคารที่สรุปกับพลเมืองแทบไม่ต่างจากข้อตกลงบัญชีธนาคาร ตัวอย่างเช่นข้อ 2 ของมาตรา 843 แห่งประมวลกฎหมายแพ่งอนุญาตให้มีรายการธุรกรรมการชำระบัญชีที่ จำกัด ที่จะดำเนินการกับเงินฝากของพลเมือง ได้แก่: "การโอนเงินจากบัญชีเงินฝากไปยังบุคคลอื่น" เป็นไปตามที่อนุญาตให้โอนเงินผ่านธนาคารสำหรับการฝากเงินของพลเมือง อย่างไรก็ตาม ในกรณีนี้ การโอนเงินดังกล่าวถือเป็นทางเลือกหนึ่งที่เป็นไปได้ในการคืนเงินมัดจำตามที่ลูกค้ากำหนด อนุญาตให้โอนเงินไปยังเงินฝากของพลเมืองซึ่งดำเนินการตามความคิดริเริ่มของบุคคลที่สาม (มาตรา 841 แห่งประมวลกฎหมายแพ่ง) การดำเนินการเรียกเก็บเงินเงินฝากของประชาชนขัดแย้งกับลักษณะทางกฎหมายและเศรษฐกิจของเงินฝากธนาคาร โดยเฉพาะอย่างยิ่ง ไม่ควรอนุญาตให้มีการตัดเงินโดยไม่มีปัญหาหรือเป็นที่ยอมรับสำหรับเงินฝากของประชาชน (ข้อ 2 ของมาตรา 854 แห่งประมวลกฎหมายแพ่ง) รวมถึง ในกรณีที่กำหนดไว้ในข้อตกลงระหว่างผู้ฝากและคู่สัญญาของเขา (มาตรา 2 ของมาตรา 847 แห่งประมวลกฎหมายแพ่ง)
ตามมาตรา 30 ของกฎหมายการธนาคาร ลูกค้ามีสิทธิ์เปิดบัญชีเงินฝากจำนวนเท่าใดก็ได้ที่ต้องการในสกุลเงินใดก็ได้
1.2. คู่สัญญาในสัญญาฝากเงิน

คู่สัญญาในสัญญาฝากเงินคือธนาคารและผู้ฝาก ผู้ฝากอาจเป็นบุคคลตามกฎหมายหรือบุคคลธรรมดาก็ได้ ธนาคารจะต้องมีสิทธิ์ดึงดูดเงินทุนจากการฝากเงินตามใบอนุญาตที่ได้รับ ควรสังเกตว่าตามมาตรา. มาตรา 1 และ 5 ของกฎหมายว่าด้วยธนาคาร สิทธิในการดึงดูดเงินจากบุคคลและนิติบุคคลเข้าสู่เงินฝากจัดอยู่ในประเภทการดำเนินงานของธนาคาร ตามความหมายของบทที่ 44 แห่งประมวลกฎหมายแพ่งและมาตรา มาตรา 36 ของกฎหมายการธนาคาร เฉพาะธนาคารตามความหมายที่เหมาะสมเท่านั้นที่มีสิทธิ์รับเงินฝาก บุคคล. นอกจากนี้ สิทธิ์นี้ใช้เฉพาะโดยผู้ที่จดทะเบียนมีอายุไม่ต่ำกว่าสองปีเท่านั้น องค์กรสินเชื่อที่ไม่ใช่ธนาคารที่เรียกว่าสามารถทำข้อตกลงการฝากเงินกับนิติบุคคลเท่านั้น กฎหมายกำหนดผลที่ตามมาอย่างเข้มงวดสำหรับการละเมิดกฎเกี่ยวกับองค์ประกอบของเงินฝาก นี่เป็นเพราะการผจญภัยทางการเงินจำนวนมากซึ่ง เมื่อเร็วๆ นี้นักลงทุนใจง่ายถูกดึงดูดเข้ามา การยักยอกเงินของประชาชนจะถูกดำเนินคดีอย่างรุนแรงเป็นพิเศษ
ดังนั้นหากบุคคลที่ไม่มีสิทธิ์รับเงินฝากจากพลเมืองหรือฝ่าฝืนขั้นตอนที่กำหนดโดยกฎหมายหรือกฎเกณฑ์ของธนาคารกลาง ผู้ฝากอาจเรียกร้องให้คืนเงินจำนวนเงินฝากทันที รวมถึงการจ่ายดอกเบี้ยตามที่กำหนดไว้ในมาตรา 395 ประมวลกฎหมายแพ่ง บทลงโทษที่กำหนดไว้สำหรับในกรณีนี้เป็นแบบสะสมและผู้ฝ่าฝืนอาจได้รับความเสียหายที่เกินกว่าดอกเบี้ย (ข้อ 1 ของมาตรา 835 แห่งประมวลกฎหมายแพ่ง) ผลที่ตามมาที่คล้ายกันยังใช้กับกรณีการละเมิดทางการเงินที่คล้ายคลึงกันสองกรณี:
ก) เมื่อมีการระดมเงินจากการขายให้กับประชาชนและนิติบุคคลของหุ้นและหลักทรัพย์อื่น ๆ ซึ่งประเด็นดังกล่าวถูกประกาศว่าผิดกฎหมาย
b) เมื่อได้รับเงินของพลเมืองจากตั๋วแลกเงินหรือหลักทรัพย์อื่น ๆ ซึ่งทำให้ผู้ถือเงินฝากไม่สามารถรับเงินได้ตามต้องการและผู้ฝากใช้สิทธิอื่น ๆ ที่กำหนดโดยกฎแห่งประมวลกฎหมายแพ่งเกี่ยวกับเงินฝาก
บรรทัดฐานนี้ตามศิลปะ มาตรา 11 ของกฎหมายของรัฐบาลกลาง“ ในการมีผลใช้บังคับของส่วนที่สองของประมวลกฎหมายแพ่งของสหพันธรัฐรัสเซีย” ลงวันที่ 26 มกราคม 2539 มีผลบังคับใช้ย้อนหลัง: ใช้กับความสัมพันธ์ด้านการฝากที่เกิดขึ้นก่อนที่ส่วนที่สองจะมีผลใช้บังคับ แห่งประมวลกฎหมายแพ่งและคงอยู่ในขณะที่มีการแนะนำ นอกจากนี้ วรรค 1 ของมาตรา ประมวลกฎหมายแพ่ง 64 กำหนดว่าในระหว่างการชำระบัญชีของธนาคาร ข้อเรียกร้องของผู้ฝากพลเมืองจะได้รับการตอบสนองเป็นอันดับแรก
ผู้ฝากมีสิทธิ์ไม่เพียงแค่ฝากเงินด้วยตนเอง แต่ยังได้รับเงินเข้าบัญชีที่ได้รับจากบุคคลที่สามซึ่งได้ระบุข้อมูลเกี่ยวกับบัญชีของผู้ฝาก เว้นแต่จะระบุไว้เป็นอย่างอื่นในข้อตกลงการฝากเงิน การยอมรับจากผู้ฝากจะถือว่าเกิดจากการที่บุคคลที่สามให้ข้อมูลเกี่ยวกับบัญชีของผู้ฝากเมื่อทำการฝากเงิน
การออกแบบข้อตกลงเงินฝากธนาคารที่มีอยู่ในประมวลกฎหมายแพ่งยังจัดให้มีความเป็นไปได้ของการฝากเงินสำหรับบุคคลที่สามเมื่อธนาคารยอมรับจำนวนเงินที่ได้รับสำหรับบุคคลหนึ่งที่ไม่มีเงินฝากจากบุคคลอื่น (มาตรา 834, 842)
สถานการณ์นี้อาจเกิดขึ้นเมื่อผู้ปกครองบริจาคเงินให้เด็กหรือผู้มีพระคุณ (ผู้อุปถัมภ์งานศิลปะ) ให้กับพิพิธภัณฑ์ (ผู้รับผลประโยชน์) ในกรณีนี้ผู้ฝากจะถือเป็นบุคคลที่สามและไม่ใช่ฝ่ายที่ให้การสนับสนุนและจึงได้ลงนามในข้อตกลง เนื่องจากที่นี่ไม่มีการโอนเงินจากบุคคลที่สามไปยังผู้ฝาก แต่มีการสร้างเงินฝากเอง ตัวเลขของบุคคลที่สามจึงไม่ปรากฏในข้อตกลงทันที บุคคลดังกล่าวได้รับสิทธิ์ของเขาตั้งแต่วินาทีที่เขายื่นข้อเรียกร้องครั้งแรกต่อธนาคารตามสิทธิ์ของผู้ฝากหรือแสดงต่อธนาคารถึงความตั้งใจที่จะใช้เงินฝากในนามของเขา อีกช่วงเวลาหนึ่งของการได้มาซึ่งสิทธิภายใต้สัญญาอาจเกิดขึ้นได้ตามข้อตกลงของคู่สัญญา นอกจากนี้ การระบุชื่อของพลเมืองผู้บริจาคหรือชื่อของนิติบุคคลที่สนับสนุนการบริจาคถือเป็นเงื่อนไขสำคัญของข้อตกลงดังกล่าว ดังนั้น ข้อตกลงที่เป็นประโยชน์ต่อบุคคลที่สามซึ่งไม่มีอยู่ในเวลาที่สรุป (พลเมืองที่เสียชีวิตหรือนิติบุคคลที่ไม่ได้จดทะเบียน) ถือเป็นโมฆะ ลักษณะเฉพาะของข้อตกลงนี้คือบุคคลที่สามเป็นอีกทางเลือกหนึ่งของเงินฝากซึ่งอาจใช้หรือไม่ใช้สิทธิ์ของตนก็ได้
ก่อนที่ผู้ฝากจะแสดงเจตนาจะใช้สิทธิของผู้ฝาก บุคคลที่ทำสัญญาฝากเงินกับธนาคารจะใช้สิทธิเหล่านี้เองในส่วนที่เกี่ยวกับเงินที่ตนฝากไว้ได้ บุคคลที่สามไม่ควรได้รับการพิจารณาว่าเป็นผู้สืบทอดทางกฎหมายตามปกติของบุคคลที่ทำสัญญากับเขา ในกรณีนี้ เรากำลังพูดถึงประเภทของข้อตกลงที่เป็นประโยชน์ต่อบุคคลที่สาม (มาตรา 430 แห่งประมวลกฎหมายแพ่ง) ด้วยคุณสมบัติเหล่านั้นที่เป็นลักษณะของเงินฝาก บุคคลภายนอกเป็นผู้รับผลประโยชน์ซึ่งสิทธิอยู่ภายใต้ความประสงค์ของฝ่ายที่ทำสัญญาจนกว่าธนาคารจะยื่นคำร้องขอรับเงินมัดจำ หลังจากปฏิบัติตามข้อกำหนดที่ระบุแล้ว บุคคลที่สามจะเข้ามาแทนที่ผู้มีพระคุณของเขาโดยสมบูรณ์และกลายเป็นผู้มีส่วนร่วม
ผู้ฝากธนาคารอาจเป็นบุคคลและนิติบุคคล - ทั้งผู้มีถิ่นที่อยู่และผู้ที่ไม่ใช่ผู้มีถิ่นที่อยู่ในสหพันธรัฐรัสเซีย ตามวรรค 2 ของศิลปะ มาตรา 26 แห่งประมวลกฎหมายแพ่ง ผู้เยาว์ที่มีอายุ 14 ถึง 18 ปีมีสิทธิที่จะฝากเงินในสถาบันสินเชื่อและกำจัดพวกเขาได้โดยไม่ได้รับความยินยอมจากผู้ปกครอง พ่อแม่บุญธรรม และผู้ดูแลทรัพย์สิน
นิติบุคคลและพลเมือง - ผู้อยู่อาศัยในสหพันธรัฐรัสเซียมีสิทธิ์เปิดเงินฝากเงินตราต่างประเทศในธนาคารที่ได้รับอนุญาต พลเมืองที่เป็นผู้อยู่อาศัยในสหพันธรัฐรัสเซียมีสิทธิ์เปิดเงินฝากเป็นสกุลเงินต่างประเทศในธนาคารต่างประเทศเฉพาะในช่วงที่อยู่ต่างประเทศเท่านั้น นิติบุคคล - ผู้อยู่อาศัยในสหพันธรัฐรัสเซียสามารถเปิดเงินฝากในธนาคารต่างประเทศได้เมื่อได้รับอนุญาตจากธนาคารกลางเท่านั้น นิติบุคคลและบุคคลที่ไม่ได้มีถิ่นที่อยู่ในประเทศมีสิทธิ์เปิดเงินฝากเงินตราต่างประเทศในธนาคารที่ได้รับอนุญาตของสหพันธรัฐรัสเซีย

สัญญาเงินฝากธนาคารสำหรับบุคคลธรรมดา ช่วงเวลาพื้นฐาน

เงินฝากใด ๆ คือการวางเงินในช่วงระยะเวลาหนึ่งโดยมีวัตถุประสงค์เพื่อรับรายได้ในรูปของดอกเบี้ยตามจำนวนเงินและการจัดเก็บเงินทุน เช่นเดียวกับธุรกรรมทางการเงินใดๆ การบริจาคจะได้รับการยืนยันเสมอโดยการจัดทำข้อตกลงที่เกี่ยวข้องเป็นลายลักษณ์อักษร

ข้อตกลงการฝากเงินสำหรับบุคคลเป็นเอกสารลายลักษณ์อักษรที่สะท้อนถึงเงื่อนไขทั้งหมดในการสรุปธุรกรรมทางการเงินระหว่างทั้งสองฝ่าย (เจ้าของกองทุนและองค์กรที่รับเงินสำหรับการฝากเงิน) มีการลงนามทั้งสองฝ่าย: สำเนาหนึ่งฉบับยังคงอยู่กับองค์กร และอีกฉบับอยู่กับนักลงทุน เฉพาะบนพื้นฐานของข้อตกลงที่มีอยู่เท่านั้นที่คู่สัญญามีสิทธิในกองทุนที่มีเงินฝาก

คุณสมบัติของข้อตกลงการฝากเงินสำหรับบุคคล

• หากนักลงทุนเป็นบุคคลธรรมดา องค์กรไม่มีสิทธิ์ปฏิเสธเขาในการทำข้อตกลง
• องค์กรไม่สามารถติดตั้งได้ เงื่อนไขที่แตกต่างกันสำหรับนักลงทุนที่แตกต่างกัน
• ผู้ลงทุนทุกคนมีความเท่าเทียมกัน
• บุคคลสามารถโอนการจัดการเงินฝากของตนไปยังบุคคลที่สามได้ (ภายใต้ข้อตกลงหนังสือมอบอำนาจ)
• ข้อตกลงการฝากเงินประกอบด้วยเงื่อนไขทั้งหมดสำหรับการวางเงินในบัญชีขององค์กรและรับคืน
• ข้อตกลงจะอธิบายรายละเอียดเงื่อนไขทั้งหมดของเงินฝาก

ข้อที่จำเป็นของข้อตกลงการฝากเงินสำหรับบุคคล

สัญญาจะต้องระบุชื่อคู่สัญญา เงื่อนไขของสัญญา สิทธิและหน้าที่ของคู่สัญญาให้ชัดเจน ความสามารถในการเปลี่ยนแปลงหรือเพิ่มเติมฝ่ายเดียวหรือทวิภาคี ระยะเวลาที่มีผล และขั้นตอนการชดเชย (เนื่องจากสัญญาฝากเงินคือ มีลักษณะเป็นการชำระเงิน) คำถามทั้งหมดที่ไม่ได้ระบุไว้ใน ข้อตกลงการฝากเงินสำหรับบุคคลจะถูกตัดสินบนพื้นฐานของกฎหมายที่มีอยู่

ประเด็นหลักของข้อตกลงการฝากเงินสำหรับบุคคลที่คุณต้องใส่ใจ

• ชื่อของคู่สัญญาและวันที่สรุปข้อตกลง ที่นี่คุณจะต้องตรวจสอบการสะกดชื่อที่ถูกต้อง วันที่สรุปจะต้องตรงกับวันที่ลงนามในสัญญาทุกประการ ตั้งแต่วันนี้เป็นต้นไปดอกเบี้ยจะเริ่มสะสม
• จำนวนเงินฝาก. นี่สะท้อนถึงจำนวนเงินที่ผู้ฝากสมทบซึ่งดอกเบี้ยจะเกิดขึ้น มันคุ้มค่าที่จะจดจำสิ่งนั้น องค์กรธนาคารประกันจำนวนเงินรวมไม่เกิน 700,000 รูเบิล หากต้องการจัดเก็บข้อมูลจำนวนมาก คุณควรคำนึงถึงความน่าเชื่อถือของธนาคารและการมีส่วนร่วมในระบบประกันภัย ทางออกที่ดีที่สุดคือการออมเงินในองค์กรต่างๆ ในสถานการณ์ที่ไม่คาดฝัน สิ่งนี้จะช่วยให้คุณประหยัดและได้เงินออมคืน
• ระยะเวลาการฝาก สามารถระบุระยะเวลาเป็นวันหรือเดือนได้ ในช่วงเวลานี้ องค์กรจะเก็บเงินไว้ เมื่อสิ้นสุดระยะเวลาที่กำหนด องค์กรจะดำเนินการคืนเงินจำนวนของผู้ฝากพร้อมดอกเบี้ยหรือขยายสัญญาตามเงื่อนไขเดียวกันหรือภายใต้เงื่อนไขที่แตกต่างกันตามข้อตกลง ตัวอย่างเช่น เงินฝากมีอายุหนึ่งปี จากนั้นจะขยายเวลาออกไปโดยอัตโนมัติในช่วงระยะเวลาอื่นและภายใต้เงื่อนไขเดียวกัน เงินฝากประจำและเงินฝากประจำ (หรือเงินฝากเพื่อเรียกร้อง) จะถูกแบ่งออกขึ้นอยู่กับระยะเวลา เงินฝากระยะยาวจะออกคืนให้แก่ผู้ฝากหลังจากครบกำหนดระยะเวลา และจะมีการออกเงินฝากถาวรเมื่อมีการร้องขอ (ส่วนใหญ่มักเป็นบัญชีสำหรับจัดเก็บเงินโดยมีหรือไม่มีอัตราขั้นต่ำ)
• สกุลเงินฝาก นอกจากสกุลเงินประจำชาติแล้ว เงินฝากยังสามารถเปิดเป็นสกุลเงินต่างประเทศได้ หากเงินฝากเป็นสกุลเงินต่างประเทศ เงินจะถูกฝากในสกุลเงินที่ระบุหรือสกุลเงินอื่นใดซึ่งจะถูกแปลงตามอัตราแลกเปลี่ยนของธนาคารในวันที่ทำข้อตกลงการฝากเงิน ในวันที่ปิดการฝากเงิน เงินจะถูกแปลงเป็นสกุลเงินอื่นตามอัตราปัจจุบัน ตัวอย่างเช่น เปิดเงินฝาก 3,000 ดอลลาร์ (จำนวนนี้ระบุไว้ในข้อตกลง) ที่ 1.9% ต่อปี ลูกค้านำรูเบิลมา ซึ่งจะได้รับเครดิตในอัตราปัจจุบันที่ 42 รูเบิล/ดอลลาร์ หลังจากหกเดือน ลูกค้าต้องการรับเงินซึ่งมีมูลค่า $3,030 ธนาคารจะแปลงสกุลเงินฝากตามอัตราปัจจุบันที่ 45 รูเบิล/ดอลลาร์ โดยรวมแล้ว ลูกค้าจะได้รับมากกว่าจำนวนเงินฝากพร้อมดอกเบี้ยเนื่องจากการเปลี่ยนแปลงของอัตราแลกเปลี่ยนไปในทิศทางที่เป็นบวก (หรือน้อยกว่าหากอัตราแลกเปลี่ยนตก) นอกจากสกุลเงินแล้ว เงินฝากยังสามารถเปิดเป็นโลหะได้
• อัตราดอกเบี้ย. อัตรานี้สามารถแสดงเป็นเปอร์เซ็นต์ต่อปีหรือดอกเบี้ยตลอดระยะเวลา เช่น เงินฝากเปิดไว้เป็นเวลาสามปี หากเป็นอัตรารายปี ก็จะคิดดอกเบี้ยทุกปี หากอัตราดังกล่าวเป็นอัตราตลอดระยะเวลา ลูกค้าจะได้รับเปอร์เซ็นต์ดังกล่าวตลอดระยะเวลาที่เงินทุนฝาก อัตราดอกเบี้ยคงที่ได้ (ไม่เปลี่ยนแปลงตลอดระยะเวลาฝาก เช่น 7.5% ต่อปี) หรือลอยตัว (ขึ้นอยู่กับอัตราการรีไฟแนนซ์ เช่น SR + 1.2% ถ้า SR = 8% แล้ว อัตรา = 9.2 % ถ้า SR เพิ่มขึ้นเป็น 8.7 ดังนั้น อัตรา = 9.9 ถ้า SR ลดลงเหลือ 7.6 ดังนั้น อัตรา = 8.8%)
• ตัวเลือกการคำนวณดอกเบี้ย. มีสองตัวเลือก: เมื่อใช้อักษรตัวพิมพ์ใหญ่ (เพิ่มดอกเบี้ยค้างรับในจำนวนเงินฝาก) และไม่มีการใช้อักษรตัวพิมพ์ใหญ่ (พร้อมดอกเบี้ยโอนไปยังบัญชีหรือบัตร) รายได้สุดท้ายด้วยการใช้อักษรตัวพิมพ์ใหญ่จะสูงขึ้นเนื่องจากการคิดดอกเบี้ยดอกเบี้ย
• การยกเลิกการฝากเงินก่อนกำหนด ในกรณีส่วนใหญ่เงินฝากประจำจะออกหลังจากระยะเวลาที่กำหนด หากปิดเงินฝากก่อนกำหนด นักลงทุนจะสูญเสียดอกเบี้ยทั้งหมด บางครั้งองค์กรสามารถคำนวณดอกเบี้ยใหม่ได้ในอัตราที่ลดลง (เช่น อัตราที่ระบุไว้ที่ 8% ต่อปี เมื่อเลิกจ้างก่อนกำหนด ดอกเบี้ยสะสมจะถูกคำนวณใหม่ในอัตรา 0.6x8% = 4.8%)
• การเติมเต็มและการถอนออกบางส่วนเงินจากการฝากเงิน โดยทั่วไปมีสองตัวเลือก: มีหรือไม่มีตัวเลือก ที่นี่คุณต้องมุ่งเน้นไปที่ความปรารถนาของเจ้าของเงิน โดยปกติ หากมีตัวเลือกการฝากและถอนเงินบางส่วน อัตราการฝากอาจต่ำกว่า
• ความเป็นไปได้ในการเชื่อมต่อกับโปรแกรมการฝากเงินของบุคคลที่สาม ที่นี่เรามักจะพูดถึงความเป็นไปได้ในการจัดทำหนังสือมอบอำนาจสำหรับบุคคลที่สามที่สามารถดำเนินการส่วนหนึ่งของการฝากเงิน (การเติมเต็ม การถอนเงินบางส่วนหรือทั้งหมด) ในรายละเอียด.

คำจำกัดความทางกฎหมาย – ข้อ 1 ของมาตรา 834

ภายใต้ข้อตกลงเงินฝากธนาคาร ฝ่ายหนึ่ง (ธนาคาร) ซึ่งยอมรับจำนวนเงิน (เงินฝาก) ที่ได้รับจากอีกฝ่าย (ผู้ฝาก) หรือได้รับมา ตกลงที่จะคืนจำนวนเงินฝากและจ่ายดอกเบี้ยตามเงื่อนไข และในลักษณะที่ตกลงกันไว้

คำจำกัดความนี้เป็นคำดั้งเดิมสำหรับคำสั่งทางกฎหมายภายในประเทศ

จำเป็นต้องให้ความสนใจกับข้อเท็จจริงที่ว่าชื่อทางกฎหมายที่สองของข้อตกลงนี้คือ เงินฝาก. “เงินฝาก” มาจากคำภาษาละติน “เพื่อจัดเก็บ” ในศตวรรษที่ 19 มีการมอบเงินให้กับธนาคาร และธนาคารก็เก็บเงินไว้ ที่นั่นมีที่เก็บของสะอาดๆ แต่แล้วธนาคารก็ตระหนักว่าจำนวนเงินที่พวกเขามีมักจะเท่ากันเสมอ ดังนั้นก่อนอื่นจึงแอบและเปิดเผยต่อสาธารณะ พวกเขาจึงเริ่มใช้เงินที่เก็บไว้ ดังนั้น เงินมัดจำเพื่อการจัดเก็บกลายเป็นเงินมัดจำเพื่อใช้

ฝากวันนี้ไม่ได้หมายถึงการจัดเก็บ แนวทางในหลักคำสอนที่ว่าสัญญาเงินฝากธนาคารเป็นประเภทการจัดเก็บไม่ถูกต้อง

เงินฝากเป็นสัญญาเงินกู้. ฝากเป็น ประเภทของสินเชื่อที่มีคุณสมบัติเหมาะสม. การกำหนดกฎเกณฑ์เกี่ยวกับการฝากเงินในธนาคารเป็นข้อตกลงพิเศษนั้นถูกกำหนดไว้ล่วงหน้าโดยข้อมูลเฉพาะของวิชาต่างๆ

ความพิเศษของการฝากก็คือ ผู้ประกอบการมืออาชีพยืมมาจากผู้ที่ไม่ใช่ผู้ประกอบการและไม่ใช่มืออาชีพ. ดังนั้นจึงจำเป็นต้องมีการคุ้มครองสำหรับนักลงทุนซึ่งเป็นฝ่ายที่อ่อนแอกว่า

เป็นส่วนหนึ่งของการฝากเงิน มีหน้าที่เดียวเท่านั้น – คืนเงิน. นักลงทุนก็คือ เจ้าหนี้. และเจ้าหนี้ก็เป็นฝ่ายอ่อนแอเสมอเพราะเขาสามารถเชื่อถือได้เท่านั้น นั่นคือจำเป็นต้องมีการคุ้มครองนักลงทุนเป็นสองเท่า ประการแรก เพราะเขาไม่ใช่มืออาชีพ และประการที่สอง เพราะเขาคือเจ้าหนี้ โดยพื้นฐานแล้วสิทธิของผู้ฝากจะได้รับการคุ้มครองตามกฎบังคับ

ลักษณะเงินฝาก

เมื่อถึงเวลาสรุปผล – จริงข้อตกลงแม้จะเขียนว่า “ภาระผูกพัน” ก็ตาม มันเขียนว่า “ใครรับเงินจำนวนที่ได้รับ” กล่าวคือเพื่อให้มีภาระผูกพันในการคืนเงินเกิดขึ้นลูกหนี้จะต้องได้รับภายในวันเดียวกัน

จากมุมมองของการกระจายสิทธิและความรับผิดชอบ – ฝ่ายเดียวสัญญา การโอนเงินไปเป็นเงินฝากไม่ใช่ความรับผิดชอบของผู้ฝาก แต่เป็นเพียงการสรุปข้อตกลงเท่านั้น

จากมุมมองของการมีอยู่ของบทบัญญัติต่อต้านทรัพย์สิน – ชดเชยสัญญา ค่าตอบแทนถือเป็นองค์ประกอบหนึ่งของการคุ้มครองผู้ลงทุน

มีความคลาดเคลื่อนที่นี่กับเงินกู้ เงินกู้จะเป็นอะไรก็ได้ แต่เงินฝากก็เป็นได้ จ่ายเท่านั้น

ข้อกำหนดข้อ 2 ของมาตรา 834 – เงินฝากคือ สาธารณะข้อตกลงหากผู้ลงทุนเป็นพลเมือง

เกี่ยวกับองค์ประกอบของสัญญา

ภาคี – ธนาคารและ นักลงทุน.

ธนาคารและองค์กรสินเชื่ออื่นๆ สามารถทำหน้าที่เป็นธนาคารได้ ข้อจำกัดในองค์ประกอบเรื่องเกิดจากการที่การรับเงินฝากเป็นกิจกรรมทางธนาคารที่ต้องมี ใบอนุญาต.

นอกจากนี้ เมื่อคำนึงถึงประสบการณ์เชิงลบในปีที่ผ่านมา ผู้บัญญัติกฎหมายพยายามที่จะควบคุมสถานการณ์เมื่อบุคคลอื่นดึงดูดเงินทุนให้ฝากเงิน ตัวอย่างเช่น MMM เห็นได้ชัดว่าเพื่อให้แน่ใจว่าสถานการณ์นี้จะไม่เกิดขึ้นอีก ประมวลกฎหมายแพ่งจึงได้วางเงิน 2 เซนต์ไว้ด้วย มาตรา 835 ระบุถึงผลที่ตามมาของการดึงดูดเงินทุนเข้าสู่เงินฝากโดยบุคคลที่ไม่มีสิทธิ์ที่เหมาะสม ผลที่ตามมาเหล่านี้จะแตกต่างกันไปขึ้นอยู่กับว่าใครเป็นผู้ระดมทุน หากผู้ลงทุนเป็นนิติบุคคล ข้อตกลงนี้จะถือเป็นโมฆะ หากผู้ฝากเป็นบุคคลธรรมดาจะขาดทุนเกินกว่าจำนวนเงินฝาก

นักลงทุน– เรื่องใด ๆ ของรัฐวิสาหกิจ

นิติบุคคลที่เข้าร่วมในฝั่งผู้ฝากไม่มีอิทธิพลใดๆ ต่อคุณสมบัติของสัญญา ควรสังเกตว่าแม้ว่าตัวเลขของนักลงทุนจะมีคุณสมบัติตามข้อตกลงจะไม่แยแส แต่ตัวเลขนี้ก็ไม่ได้เพิกเฉยจากมุมมองของการใช้กฎกับข้อตกลงดังกล่าว มีกฎพิเศษเกี่ยวกับการฝากเงินโดยการมีส่วนร่วมของประชาชนหากเป็นพลเมือง เงินฝากนั้นเป็นสัญญาสาธารณะ หากเป็นนิติบุคคล เงินฝากจะเป็นข้อตกลงที่ไม่เปิดเผยต่อสาธารณะ

เมื่อพูดถึงเรื่องต่างๆ จำเป็นต้องทราบว่าคำจำกัดความทางกฎหมายนั้นแสดงถึงความเป็นไปได้ในการสรุปเงินฝากตามรูปแบบของสัญญาเพื่อประโยชน์ของบุคคลที่สาม ("ได้รับจาก... หรือได้รับสำหรับ...")

ปรากฏการณ์นี้ควบคุมโดยมาตรา 842 แห่งประมวลกฎหมายแพ่งของสหพันธรัฐรัสเซีย

รายการ.

เราได้กล่าวไปแล้วว่าเงินฝากเป็นสัญญาเงินกู้ นอกจากนี้ หัวข้อนี้ถูกจำกัดโดยกฎหมาย: เงิน (เงินสดและไม่ใช่เงินสด)

ที่จริงแล้ว เงิน ตามกฎทั่วไปแล้วจะทำให้หัวข้อของข้อตกลงเงินฝากธนาคารหมดลง มีคำชี้แจงประการหนึ่ง ความจริงก็คือลักษณะเฉพาะของสถานะทางกฎหมายของผู้ฝากพลเมืองคือความสามารถในการชำระเงินโดยใช้เงินในเงินฝาก เหล่านั้น. ผู้ฝากที่เป็นพลเมืองสามารถแจ้งธนาคารว่า: ชำระค่าสาธารณูปโภคด้วยเงินจำนวนนี้ในเงินฝาก กล่าวโดยสรุป การฝากเงินสามารถเกิดขึ้นได้โดยการชำระบัญชี นั่นคือนอกเหนือจากเงินสดสำหรับการฝากเงินโดยการมีส่วนร่วมของผู้ฝากพลเมืองหัวข้อนี้อาจรวมถึงบริการการชำระเงินด้วย อย่างไรก็ตาม การคำนวณเป็นวิชาเสริมที่ไม่ได้เกิดขึ้นเสมอไป

เกี่ยวกับ ราคาแล้วราคาก็คือดอกเบี้ย

มาตรา 838 แห่งประมวลกฎหมายแพ่งของสหพันธรัฐรัสเซียควบคุมประเด็นที่เกี่ยวข้อง ราคาไม่ใช่เงื่อนไขสำคัญ มีบรรทัดฐานอ้างอิง (ข้อ 1 ของมาตรา 809) จำนวนดอกเบี้ยอาจถูกกำหนดโดยข้อตกลง แต่หากไม่ได้กำหนดไว้ก็จะถูกกำหนดตามกฎของวรรค 1 ของมาตรา 809

เกี่ยวกับองค์ประกอบเช่น ภาคเรียน,จำเป็นต้องจำไว้ว่าคำนี้ทำหน้าที่เป็นเกณฑ์ในการแยกแยะข้อตกลงเงินฝากธนาคารทั้งหมด ขึ้นอยู่กับระยะเวลาเงินฝากจะแบ่งออกเป็น สัญญาเงินฝากระยะยาวและ ข้อตกลงเงินฝากทวงถาม.

ในการฝากเพื่อทวงถาม ผู้ฝากสามารถเรียกคืนเงินจำนวนเงินฝากได้ตลอดเวลา ในสัญญาเงินฝากระยะยาว จำนวนเงินจะถูกคืนให้กับผู้ฝากหลังจากระยะเวลาที่กำหนด

แม้ว่าวิธีหนึ่งที่จะรับประกันผลประโยชน์ของผู้ฝากก็คือการรับประกันว่าเขามีโอกาสที่จะเรียกร้องเงินฝากได้ตลอดเวลา เหล่านั้น. และในสัญญาเงินฝากมีกำหนดระยะเวลา ผู้ฝากสามารถเรียกให้ปล่อยเงินฝากได้ตลอดเวลา นี่เป็นเพราะความจำเป็นในการปกป้องผลประโยชน์ของนักลงทุน

อะไรคือความแตกต่างพื้นฐานระหว่างเงินฝากประเภทนี้? เป็นเปอร์เซ็นต์ เมื่อคืนเงินมัดจำก่อนกำหนดในเงินฝากประจำ ดอกเบี้ยจะต่ำกว่าดอกเบี้ยเมื่อคืนเงินมัดจำในเงินฝากเผื่อเรียก

บรรทัดฐานนี้เป็นแบบกำจัด สัญญาจะกำหนดไว้เป็นอย่างอื่นก็ได้ แต่เว้นแต่จะกำหนดไว้เป็นอย่างอื่น นี่คือสถานการณ์ที่เรามี เช่น เงินฝากตามความต้องการ อัตรา 0.01% ต่อเดือน สำหรับเงินฝากประจำอัตรา 1% ต่อเดือน ผู้ฝากเข้าทำสัญญาเงินฝากระยะเวลา 1 ปี หลังจากผ่านไป 1 ปี เขามีสิทธิ์เรียกร้องจำนวนเงินฝาก + 12% หากผู้ฝากมาถึงก่อนเวลาเขามีสิทธิ์เรียกร้องจำนวนเงินฝากและดอกเบี้ยของเงินฝากทวงถาม

ในร่างประมวลกฎหมายแพ่งสำหรับใบรับรองการออม (ซึ่งสำหรับนิติบุคคลเท่านั้น) เสนอให้แนะนำความเป็นไปได้ในการควบคุมโดยข้อตกลงถึงความเป็นไปไม่ได้ของการชำระคืนจำนวนเงินฝากก่อนกำหนด

ในที่สุดเกี่ยวกับ แบบฟอร์ม.

ปัญหาของแบบฟอร์มได้รับการควบคุมโดยมาตรา 836 แห่งประมวลกฎหมายแพ่งของสหพันธรัฐรัสเซีย แบบฟอร์มการเขียน แบบฟอร์มเป็นองค์ประกอบที่เป็นส่วนประกอบ การไม่ปฏิบัติตามแบบฟอร์มที่เป็นลายลักษณ์อักษรจะทำให้สัญญาเป็นโมฆะ ไม่มีตัวเลือกที่เป็นลายลักษณ์อักษรในมาตรา 836 เราดูมาตรา 36 ของกฎหมายว่าด้วยธนาคารและกิจกรรมการธนาคารซึ่งระบุว่าข้อตกลงดังกล่าวจัดทำขึ้นในรูปแบบของเอกสารฉบับเดียวซึ่งลงนามโดยคู่สัญญาในสองชุด

ประมวลกฎหมายแพ่งไม่มีข้อกำหนดพิเศษ และประมวลกฎหมายแพ่งมีผลทางกฎหมายมากกว่ากฎหมายว่าด้วยธนาคาร ดังนั้นแบบฟอร์มที่เป็นลายลักษณ์อักษรจึงสามารถกำหนดไว้ในประมวลกฎหมายแพ่งได้

ย่อหน้า 2 วรรค 1 ข้อ 836 – แบบฟอร์มกึ่งเขียน โดยระบุว่าการปฏิบัติตามข้อกำหนดได้รับการยอมรับเป็นลายลักษณ์อักษร

เนื่องจากเงินฝากเป็นข้อตกลงฝ่ายเดียว เนื้อหาเงินฝากทั้งหมดจึงหมดลงตามภาระผูกพันของธนาคาร

หน้าที่แรกก็คือ ธนาคารมีหน้าที่ออกเงินฝาก

มีกฎระเบียบบางประการที่เกี่ยวข้องกับการคืนสินค้าก่อนกำหนด เราได้ดูมันแล้ว

หน้าที่ที่สอง - ธนาคารมีหน้าที่ต้องชำระดอกเบี้ย

จำนวนดอกเบี้ย – เงื่อนไขของจำนวนเงินถูกกำหนดโดยข้อตกลงของคู่สัญญา หากไม่ได้กำหนดไว้ ให้ใช้มาตรา 809

สำหรับขั้นตอนการจ่ายดอกเบี้ยเงื่อนไขนี้กำหนดโดยข้อตกลงของคู่สัญญาด้วยและก็ไม่จำเป็นเช่นกัน เว้นแต่จะระบุไว้เป็นอย่างอื่นในข้อตกลง จะต้องชำระดอกเบี้ยเป็นรายไตรมาส

เพื่อปกป้องผลประโยชน์ของผู้ฝากเงิน ผู้บัญญัติกฎหมายกล่าวว่าหากผู้ฝากไม่ได้รับดอกเบี้ย ดอกเบี้ยจะถูกแปลงเป็นทุน: ดอกเบี้ยที่ยังไม่ได้ชำระจะถูกบวกเข้ากับจำนวนเงินฝากและจะมีการคิดดอกเบี้ย บรรทัดฐานนี้เป็นแบบกำจัด

สิ่งที่น่าสนใจเป็นพิเศษคือประเด็นที่เกี่ยวข้องกับการเปลี่ยนแปลงของอัตราดอกเบี้ย เห็นได้ชัดว่าจำนวนดอกเบี้ยสามารถเปลี่ยนแปลงได้ตามข้อตกลงของคู่สัญญา

ความจริงก็คือในขณะที่ดูแลผลประโยชน์ของผู้ฝากเงิน ผู้บัญญัติกฎหมายก็ต้องดูแลผลประโยชน์ของธนาคารด้วย ธนาคารมีสิทธิในการเปลี่ยนแปลงอัตราดอกเบี้ยเพียงฝ่ายเดียว (อ่าน: ลด)

กฎระเบียบของปัญหานี้จะแตกต่างกันไปขึ้นอยู่กับประเภทของเงินฝาก สำหรับเงินฝากเพื่อเรียกร้อง สิทธิของธนาคารในการเปลี่ยนแปลงอัตราดอกเบี้ยเป็นกฎทั่วไป มิฉะนั้นอาจกำหนดไว้ในสัญญาก็ได้ ในส่วนของเงินฝากประจำ กฎระเบียบที่นี่มีโครงสร้างตรงกันข้าม กฎระเบียบมีความแตกต่างภายในขึ้นอยู่กับตัวเลขของนักลงทุน หากผู้ลงทุนเป็นนิติบุคคลจากนั้นธนาคารสามารถเปลี่ยนดอกเบี้ยได้หากกฎหมายหรือข้อตกลงกำหนดไว้

หากอยู่ในบัญชีเงินฝากประจำที่ผู้ฝากเป็น พลเมืองธนาคารมีสิทธิในการเปลี่ยนแปลงอัตราดอกเบี้ยได้เฉพาะในกรณีที่กฎหมายกำหนดเท่านั้น

ปรากฎว่าในสถานการณ์ที่มีนักลงทุนพลเมือง การควบคุมประเด็นดังกล่าวในข้อตกลงจะไม่นำไปสู่ผลลัพธ์ที่แท้จริงใดๆ จริงอยู่ที่ประวัติศาสตร์ของรัฐแสดงให้เห็นว่าในระดับประมวลกฎหมายแพ่งมีการกำหนดกฎบางอย่างขึ้นและจากนั้นก็มีการสร้างความเป็นไปได้ในการหลีกเลี่ยงกฎเหล่านั้น

ในปี พ.ศ. 2542 ศาลรัฐธรรมนูญได้เข้าแทรกแซงด้วยซ้ำ สถานการณ์เป็นอย่างไร? หลังจากประมวลกฎหมายแพ่งซึ่งมีการเขียนว่าธนาคารเปลี่ยนดอกเบี้ยเฉพาะในกรณีที่กฎหมายกำหนด จากนั้นพวกเขาก็นำกฎหมายว่าด้วยธนาคารและกิจกรรมการธนาคารมาใช้ และเขียนไว้ที่นั่นว่า: ธนาคารเปลี่ยนดอกเบี้ยหากมีกฎหมายกำหนดหรือ ข้อตกลง. ด้วยเหตุนี้ ธนาคารจึงรวมตัวเลือกนี้ไว้ในสัญญาทั้งหมดและเปลี่ยนแปลงอัตราดอกเบี้ย

ศาลรัฐธรรมนูญกล่าวว่าการตีความกฎหมายดังกล่าวไม่สอดคล้องกับรัฐธรรมนูญ

สุดท้ายนี้ เพื่อสรุปคำถามเกี่ยวกับความรับผิดชอบของธนาคาร จะต้องระบุความรับผิดชอบเพิ่มเติมอีก 2 ประการ: ภาระผูกพันของธนาคารในการเครดิตเงินทุนที่ได้รับจากผู้ฝากหรือบุคคลอื่นในการฝากเงิน(กฎเพิ่มเติม; กฎทั่วไปของเงินฝากที่เติมเต็ม), ภาระผูกพันเมื่อผู้ฝากเป็นพลเมือง, ดำเนินการตามคำสั่งของผู้ฝากพลเมืองให้โอนเงิน

หากคุณมีเงินจำนวนหนึ่ง ทุกคนก็อยากจะออมเงินไว้ หรือถ้าจะให้ดีไปกว่านั้นคือเพิ่มเงินไว้

ในช่วงไม่กี่ปีที่ผ่านมา ตลาดสำหรับข้อเสนอว่าจะวางที่ไหนและวิธีสร้างรายได้จากการออมของคุณนั้นมีมาก และแน่นอนว่า ท่ามกลางข้อเสนอที่ให้ผลกำไร คุณสามารถพบกับปิรามิดทางการเงินและสูญเสียเงินออมไปตลอดกาล

น่าเสียดายที่ผู้คนจำนวนมากแม้จะมีคำเตือนใดๆ ก็ตาม ยังคงหวังว่าจะได้รับปาฏิหาริย์แห่งความมั่งคั่งในทันทีและเหยียบคราดเดิมซ้ำแล้วซ้ำอีก

เพื่อหลีกเลี่ยงปัญหานี้และลดความสูญเสียที่อาจเกิดขึ้นได้ คุณควรใช้ความระมัดระวังในการเลือก องค์กรทางการเงินที่คุณจะเริ่มต้นความร่วมมือและอ่านเงื่อนไขที่เสนอให้คุณ

และกฎข้อหนึ่ง - หากคุณตัดสินใจที่จะฝากเงินในเงินฝาก และคุณได้รับอัตราดอกเบี้ยที่สูงอย่างน่าดึงดูด และเมื่อเปรียบเทียบกับผู้เล่นรายอื่นในตลาดนี้ที่อยู่ข้างหน้าอย่างชัดเจน ให้คิดถึงเหตุผลของความมีน้ำใจดังกล่าว

การเลือกเงินฝาก

หากคุณตัดสินใจเลือกธนาคารพาณิชย์และตรวจสอบให้แน่ใจว่าเงินฝากที่ฝากไว้นั้นได้รับการประกัน สิ่งที่เหลืออยู่คือการเลือกเงินฝากที่คุณต้องการ

ด้วยตัวเลือกมากมายสำหรับคุณ จึงไม่ง่ายเลยที่จะตัดสินใจว่าตัวเลือกใดที่เหมาะกับคุณ ในการดำเนินการนี้ ผู้เชี่ยวชาญธนาคารจะช่วยคุณในการเลือกหลังจากปรึกษาคุณแล้ว

หากคุณตัดสินใจเลือกเงินฝากที่คิดดอกเบี้ยเป็นทุน เช่น จะถูกบวกเข้ากับจำนวนเงินต้นของเงินฝากในช่วงเวลาหนึ่ง จากนั้นจึงระบุเงื่อนไขนี้

คุณสามารถเลือกรับดอกเบี้ยซึ่งจะโอนเข้าบัญชีของคุณทุกเดือนหรือเมื่อสิ้นสุดระยะเวลา

ข้อตกลงการฝากเงิน

ข้อความของสัญญาเงินฝากธนาคารค่อนข้างมาตรฐาน ความแตกต่างอยู่ที่เงื่อนไขที่มีอยู่ในการสนับสนุนโดยเฉพาะเท่านั้น

วันและสถานที่รวบรวมข้อตกลงการฝากเงิน - นี่เป็นมาตรฐานและสอดคล้องกับวันที่เปิดการฝากเงิน

ภาคีคุณเป็นผู้ฝากเงินของธนาคาร สถาบันสินเชื่อจะระบุไม่เพียงแต่ชื่อของธนาคารเท่านั้น แต่ยังระบุบุคคลที่เป็นตัวแทนของธนาคารนี้ด้วยและมีสิทธิ์ลงนามข้อตกลงนี้ด้วยหนังสือมอบอำนาจ

ในเรื่องของข้อตกลงจำนวนเงินที่ฝาก สกุลเงินฝาก ดอกเบี้ย และระยะเวลาในการวางเงินจะถูกเขียนลงไป

เงื่อนไขข้อตกลงย่อหน้านี้อธิบายรายละเอียดเงื่อนไขการฝากเงินที่คุณเลือก เงินคงค้างจะเกิดขึ้นได้อย่างไรไม่ว่าจะมีการยืดระยะเวลาการฝากหรือไม่ก็ตาม สามารถทำธุรกรรมค่าใช้จ่ายได้หรือไม่?

หรือบางทีคุณอาจเลือกเงินฝากหลายสกุลเงิน และคุณจะสามารถแปลงจำนวนเงินฝากเป็นสกุลเงินที่คุณต้องการในเวลาที่สะดวกโดยไม่เสียดอกเบี้ย