Kā aprēķināt aizdevuma noilgumu. Patēriņa kreditēšanas noilguma termiņš

Daudziem aizņēmējiem neatmaksāto kredītu problēma ievelkas gadiem ilgi. Un visu šo laiku parādnieks pamatoti uzskata, ka pēc trim gadiem viņš varēs nemaksāt kredītu uz pilnīgi likumīga pamata.

Patiešām, Krievijas Federācijas Civilkodeksā ir jēdziens, ko sauc par noilguma termiņu.

Saskaņā ar spēkā esošajām likumdošanas normām personai, kuras tiesības ir aizskartas, ir pilnīgs pamats lietas labvēlīgam iznākumam, ja tā vēršas tiesā pirms noilguma.

Jo īpaši nemaksāšanas gadījumā kreditoru parādi bankai ir visas iespējas ar tiesu iestāžu starpniecību piedzīt no parādnieka atlikušo aizdevuma parādu, samaksājot visus pienākošos procentus, soda naudu un nokavējuma naudu saskaņā ar parakstīto aizdevuma līgumu, ja prasība ir iesniegta pirms iepriekšminētā termiņa beigām. periodā.

Bet pat pēc termiņa beigām prasītājam joprojām ir iespēja iesniegt prasību tiesā, lai aizsargātu savas intereses saskaņā ar Krievijas Federācijas Civilkodeksa 199. panta 1. daļu (www.zakonrf.info/gk/). Šajā gadījumā tiesa izskata visus prasības iesniegšanas termiņa neievērošanas apstākļus un, ja ir tiesisks pamats, nostājas prasītāja pusē.

Ja prasība tiesā tiek iesniegta pēc noteiktā termiņa beigām, aizņēmējam ir pilnīgs pamats vērsties ar lūgumu iesniegt tiesu iestādēs, kurā tiks norādīts, ka ir beidzies prasības iesniegšanas termiņš.

Kurš datums ir aprēķinu sākuma punkts?

Daudzi aizņēmēji, kuri ilgstoši nav veikuši maksājumus par esošajiem kreditoru parādiem, rēķinās ar to, ka atlikušajiem parādiem jau ir beidzies termiņš un bankai nav tiesību uzstāt uz esošā parāda samaksu. Šajā gadījumā parādnieki paļaujas uz noilgumu, kas saskaņā ar spēkā esošajiem Krievijas tiesību aktiem ir trīs gadi.

Bet galvenais strīdīgais jautājums joprojām ir jautājums: no kuras dienas sākt. Jebkurā gadījumā nevajadzētu cerēt, ka šis nebūs aizdevuma saņemšanas vai aizdevuma līguma parakstīšanas datums.

Atkarībā no tiesas vienus un tos pašus lietas apstākļus var interpretēt dažādi.

Par atsauces pamatu var izmantot šādus datus:

• pēdējā maksājuma datums par esošajiem kreditoru parādiem.
• aizdevuma līguma beigu termiņš.

Tas nozīmē, ka, ja saskaņā ar esošajiem nosacījumiem aizdevuma līgums tika noslēgts 01.01.2014. uz 5 gadiem, un pēdējo kredīta maksājumu aizņēmējs veica 01.01.2015., tad pirmajā gadījumā noilgumu sāks skaitīt no 01.01.2015., un, par pamatu ņemot otro aprēķina variantu, sākuma datums būs 01.01.2019.

Pirmo pozīciju jo īpaši ieņem Krievijas Federācijas Augstākā un Augstākā šķīrējtiesa. Taču daudzas tiesas par pamatu izmanto otro atpakaļskaitīšanas versiju, atsaucoties uz Krievijas Federācijas Civilkodeksa 200. pantu (www.zakonrf.info/gk/), saskaņā ar kuru saistībām ar skaidri norādītu galīgo termiņu. izpildi, noilguma termiņš tiek skaitīts no šī termiņa izbeigšanās brīža.

Un kreditoru parādu gadījumā esošo saistību izpildes termiņš ir aizdevuma līguma beigu datums, kas tiek ņemts par pamatu izziņai.

Vērts ņemt vērā arī to, ka gadījumā, ja aizņēmējs ir izsniedzis kredītu, bet nav veicis nevienu maksājumu, lai to atmaksātu, tad sākuma datums būs brīdis, kad banka atklās par kredīta esošo parādu un par to oficiāli paziņos aizņēmējam.

Bet, ja aizņēmējs nav sastādījis aizdevuma līgumu, bet viņam ir parāds par kredītkarti, kuras derīguma termiņu nenosaka esošās līguma saistības, tad otrā atpakaļskaitīšanas versija sākotnēji būs nepareiza. . Izmantojot šo kredīta saņemšanas iespēju, tiesai ir tikai viens iespējamais atsauces datums: diena, kad parādnieks pēdējo reizi samaksājis naudu par esošo parādu, vai datums, kurā banka oficiāli griezusies aizņēmējam ar paziņojumu par esošo kavējuma termiņu. parāds.

Privātpersonu kredītu noilguma aprēķināšanas noteikumi

Kad noilguma perioda aprēķins tiek atiestatīts uz nulli un sākas jauna atpakaļskaitīšana:

1. Ja banka izsniedz pieprasījumu par kredīta nesamaksāto summu samaksu pirms grafika noteikts līgumā (šāda prasība tiek izsniegta ierakstītas vēstules veidā ar obligātu paziņojumu par saņemšanu).
2. Gadījumā, ja ir dažāda veida kontakti starp parādnieku un bankas darbiniekiem, oficiāli apstiprināts.
3. Kad parādnieks iesniedz pieteikumu parāda refinansēšanai.

Tāpat jāņem vērā, ka bankai nav tiesību noteikt noilguma termiņu pēc saviem ieskatiem, nodrošinot to ar atsevišķiem esošā kredīta izsniegšanas līguma punktiem. Saskaņā ar spēkā esošajiem Krievijas tiesību aktiem tas ir vienāds ar trim gadiem. Un jebkuru aizdevuma līgumu, kurā norādīti citi dati, tiesu iestādes atzīs par spēkā neesošu.

Bankas kredītu noilguma termiņš ir apskatīts video.

Banku kredītu noilguma likumīga pārtraukšana

Noilguma termiņš var tikt pārtraukts, ja parādniekam ir bijuši oficiāli kontakti ar banku.

Tas varētu būt:

1. Parakstīts papildu līgums par kredīta atmaksas nosacījumu maiņu.
2. Aizņēmēja oficiāla vēstule par maksājuma termiņa pagarināšanu.
3. Ierakstīta vēstule no bankas, par kuru aizņēmējs ir parakstījies.
4. Aizņēmēja daļēja parāda atmaksa, kas, iespējams, bija bankas nosacījums, lai pagarinātu vai mainītu aizdevuma līguma maksājuma nosacījumus.
5. Bankas darbinieka telefona zvans, uz kuru atbildēja kredīta ņēmējs un banka tiesā varēja pierādīt, ka atbildēja tieši kredīta ņēmējs (piemēram, bankas rīcībā ir telefonsarunas ieraksts).

Aizņēmēja atrašanās bankā, piemēram, skaidras naudas izņemšanai vai bankas darbinieku sniegtās publiski pieejamās informācijas izskatīšanai, netiks uzskatīta par oficiālu saziņu ar bankas iestādi.

Pārdodot parādus savākšanas aģentūrām vai citiem trešo pušu uzņēmumiem un ieinteresētajiem birojiem, noilguma laika atpakaļskaitīšana netiek atiestatīta.

Jebkurā gadījumā der atcerēties, ka katrai kreditoru lietai ir savas nianses un tikai advokātam ir iespēja pilnībā izvērtēt lietas esošos aspektus un iezīmes, kas galu galā var mainīt tiesas sēdes gala iznākumu.

Turklāt nevajadzētu rēķināties ar to, ka pēc termiņa beigām bankas iestāde atteiksies no mēģinājumiem atdot jūsu naudu. Īpaši ņemot vērā to, ka likums neaizliedz prasības pieteikšanā ieinteresētajai pusei vērsties tiesā pēc noilguma.

Tāpat ir vērts padomāt, ka banka patur tiesības atgādināt parādniekam par nesamaksātajām summām, zvanīt viņam, nosūtīt oficiālas vēstules ar lūgumu samaksāt esošo parādu utt. Un šajā gadījumā pietiek uzrakstīt oficiālu paziņojumu bankai ar lūgumu atsaukt personas datus.

Taču neaizmirstiet, ka bankai ir tiesības pārskaitīt atlikušās kredīta parāda summas piedziņas aģentūrām arī tad, kad beidzas termiņš. Šādā gadījumā izredzes uz lietas labvēlīgu iznākumu tiesā būs minimālas un aģentūra parādniekam var piemērot bargākos ietekmēšanas līdzekļus: no draudiem pa telefonu līdz piespiedu pasākumiem.

Bankas darbinieki var apzināti neizdarīt parādnieku nekādu spiedienu, neatgādinot viņam par nesamaksātajām summām ilgu laiku, līdz noilguma pēdējam mēnesim. Un nosacīti runājot, pēc diviem gadiem un 11 mēnešiem no lolotā datuma aprēķināšanas dienas iesniedziet prasību tiesā, lai piedzītu ne tikai kredīta parāda summu, bet arī visu soda un procentu summu, kas uzkrāta visa laikā. parāda nemaksāšanas periods.

Un pastāv liela varbūtība, ka tiesa apmierinās bankas iestādes pārstāvētās prasītāja prasības. Šajā gadījumā aizņēmējam būs jāmaksā bankai summa, kas būs daudzkārt lielāka par sākotnējo kredīta parādu.

Protams, pastāv iespēja, ka bankas darbinieki nokavēs aizdevuma termiņu, taču ne lielākā. Un jo lielāka ir izsniegtā kredīta summa, jo lielāka iespēja, ka kavēšanās gadījumā bankas darbinieki izmantos visu iespējamiem pasākumiem ietekme uz aizņemto līdzekļu atdevi.

Finansiālu grūtību gadījumā izvēle paliek aizņēmēja ziņā:

• vērsties bankā ar oficiālu lūgumu pagarināt kredīta maksājumu saistības un tādējādi sākt jaunu atpakaļskaitīšanu aizdevuma noilguma aprēķina datuma noteikšanā.
• nemaksāt rēķinus, esiet pacietīgi, rēķinoties ar bankas darbinieku kļūdām un savu veiksmi, ja banka vērsīsies pie inkasācijas aģentūras pakalpojumiem.

Ja noilguma termiņš ir beidzies un bankas darbiniekiem nav pamata to pagarināt, t.i. aizņēmējs nav sazinājies ar banku vai inkasācijas aģentūrām, parādnieks var droši ignorēt visas prasības atmaksāt parādu.

Un, ja tiek izmantotas skarbas spiediena metodes, iesniedziet sūdzību prokuratūrai.

Bet, ja tavas finansiālās iespējas ļauj atmaksāt parādu, tad labāk samaksāt bankai, nedrīkst ļaunprātīgi izmantot savas tiesības, ignorējot savus pienākumus.

Noilguma periods: skatieties video, lai iegūtu jaunus Krievijas Federācijas Augstākās tiesas precizējumus.

Saskarsmē ar

Aizdevuma līguma noilguma termiņšļauj aizņēmējam-parādniekam likuma ietvaros pasargāt sevi no negaidīti atklātām ilgstošām nemaksāšanām. Aizdevuma līguma noilguma ilgums, pieteikuma iezīmes un citi šī juridiskā jēdziena aspekti tiks izskaidroti mūsu rakstā.

Kāds ir noilgums?

Civillikuma ietvaros (Krievijas Federācijas Civilkodeksa 195. pants) noilguma termiņš ir noteikts normatīvais akts termiņš, kas ieinteresētajai personai dots savu aizskarto tiesību atjaunošanai tiesas ceļā.

Noilgumu sāk skaitīt no brīža, kad iesaistītā puse uzzināja vai apstākļu dēļ tai vajadzēja zināt, ka ir aizskartas tās tiesiskās intereses. Noilguma termiņu var apturēt:

• dabas katastrofu vai karu dēļ;
• vienas no tiesisko attiecību pušu klātbūtne Krievijas Federācijas bruņotajos spēkos, kas pakļauti karastāvoklim;
• moratorijs, kas noteikts saistību izpildei;
• spēkā esošā likuma apturēšana saistībā ar interešu tiesiskajām attiecībām;
• mediācijas procedūras veikšana;
• prasības pieteikuma atstāšana bez izskatīšanas kriminālprocesā.

Noilgums tiek pārtraukts, ja atbildīgā puse veic darbības, kas norāda uz parāda saistību uzņemšanos. Noilgumu nevar atcelt vai mainīt, pusēm vienojoties.

Vispārējais noilguma termiņš ir 3 gadi. Taču prasīto gadu notecēšana no nodarījuma konstatēšanas dienas nenozīmē, ka ieinteresētā persona nevarēs vērsties pēc tiesas aizsardzības. Arī šajā gadījumā prasība tiks pieņemta un izskatīta. Prasība tiks noraidīta tikai tad, ja atbildētājs paziņos, ka termiņš, kas prasītājam piešķirts savu tiesību atjaunošanai tiesā, ir beidzies, pirms tiesnesis pieņem lēmumu.

Cik ilgs ir aizdevuma līguma noilgums?

Noilgums saskaņā ar aizdevuma līgumu ir laika posms, pēc kura parādnieks tiesas prāvas gadījumā var paziņot par neiespējamību piedzīt parādu no viņa. Aizdevuma līguma noilguma termiņš ir vienāds ar vispārējo civiltiesisko noilguma termiņu - 3 gadi.

Taču, kā jau minēts, 3 gadu noilgums automātiski nedzēš līgumā paredzēto parādu un nav šķērslis kreditoram vērsties tiesā.

Parādniekam ir jāzina vairāki apstākļi:

1. Noilguma termiņa izbeigšanās nav uzskatāma par šķērsli kredīta parāda piedziņai ārpustiesas ceļā (rakstiski, telefoniski).
2. Noilguma beigas nav šķērslis parāda pārdošanai piedzinējiem. Attiecībā uz parādiem, kuru piedziņa ir gandrīz neiespējama tiesas ceļā, piedziņas dienesti strādā ļoti skarbi.
3. Neskatoties uz spēcīgu parādnieka argumentu, kreditors tomēr var vērsties tiesā. Ja aizņēmējs neierodas uz tiesas sēdi un nepaziņos, ka prasītājs ir nokavējis noilguma termiņu, parāds tiks piedzīts, un ar to neko nevar darīt. Lai sekotu notikumiem un nepalaistu garām iespējamu tiesas pavēsti, regulāri jāpārbauda savs pasts, īpaši, ja reģistrācijas adrese vai līguma dokumentā norādītā adrese nesakrīt ar faktiskās dzīvesvietas adresi.

Galvenās prasības iesniegšanas tiesību ierobežojums

Parādam, kas rodas kredīta nemaksāšanas rezultātā, ir savas īpatnības. Kredīts jāatmaksā nevis vienā summā, bet visbiežāk ikmēneša maksājumos. Šādus maksājumus sauc par laika maksājumiem. Un tāpēc parāds pieaug no mēneša uz mēnesi. Ja parādnieks kaut ko maksā, tad tas atmaksā pirmo parādu.

Laika maksājumu noilguma termiņš tiek aprēķināts katram kavējumam atsevišķi. Šāda tiesu nostāja noteikta Krievijas Federācijas Bruņoto spēku plēnuma 2015.gada 29.septembra rezolūcijā “Par dažiem jautājumiem...” Nr.43. Izrādās, ja parādnieks nav samaksājis kredīts uz 4 gadiem, tad noilgums var tikt attiecināts tikai uz maksājumiem pirmajā nemaksāšanas gadā un Lai noilgums segtu visu parādu, ir jāgaida līdz būs pagājuši 3 gadi no plkst. pēdējā maksājuma kavējuma datums.

Nezini savas tiesības?

Kā noilgums attiecas uz procentu prasībām

Aizdevums nozīmē, ka papildus pamatparādam aizņēmējam ir jāmaksā arī procenti. Parasti ikmēneša maksājums ietver:

• daļa no parāda;
• daļa no procentiem.

Līdz ar to varam teikt, ka šie divi pienākumi ir saistīti. Šeit tiek piemēroti noteikumi, lai ierobežotu termiņu vēršanās tiesā ar tādiem pašiem nosacījumiem kā attiecībā uz galveno parādu.

Tātad tiesības pieprasīt procentus ir ierobežotas līdz 3 gadiem. Un tā kā procenti tiek uzskatīti arī par laika maksājumiem, tos var iekasēt tikai par pēdējiem 3 gadiem. Šajā gadījumā saistības, kas rodas no procentu nemaksāšanas, tiek uzskatītas par papildu, un, tiklīdz beidzas pamatsummas noilgums, beidzas arī šīs summas procentu pieprasīšanas termiņš (Civilkodeksa 207. pants). Krievijas Federācija).

Bet gadījumā, ja līgumā bija noteikts, ka procenti jāmaksā vēlāk nekā parāda atmaksa, šo saistību termiņi tiek skatīti atsevišķi. Kad ir pagājis galvenās prasības termiņš, kreditors joprojām var vērsties tiesā un pieprasīt piedzīt procentus.

SVARĪGS! Par galvenajām un papildu prasībām ir vēl viens punkts, kas nostiprināts Krievijas Federācijas Augstākās tiesas plēnuma lēmumā Nr. 43. Ja kreditoram izdevās iesniegt prasību tiesā, pieprasot atmaksāt pamatparāda summu, un tajā pašā laikā. laiks sāka prasīt procentus, tad turpinās ritēt noilgums. Kamēr lieta tiek izskatīta tiesā, tā var beigties. Tad to būs grūti atjaunot.

Kad galvotājam beidzas noilguma termiņš?

Ja aizdevuma saņemšanā bija iesaistīts galvotājs, banka savas prasības par parāda samaksu var pāradresēt viņam. Un tad galvotājs domā par noilguma piemērošanu.

Garantija pieder papildu prasību kategorijai, un teorētiski 1. panta noteikumi. 207 Krievijas Federācijas Civilkodekss, t.i., galvotāja noilgumam jābeidzas pēc 3 gadiem no kavējuma dienas.

Bet noteikumos, kas regulē pašu garantiju, ir nianse. 6. daļā Art. Krievijas Federācijas Civilkodeksa 367. pants nosaka, ka galvojums tiek pārtraukts vienu gadu pēc kavējuma, ja kreditors šajā laikā neiesniedz prasību tiesā par parāda piespiedu piedziņu no galvotāja. Un tā ir izveidojusies prakse šajā ziņā.

Krievijas Federācijas Augstākās tiesas Prezidija 2013.gada 22.maijā apstiprinātā Tiesu prakses pārskata 3.2.punktā pausts viedoklis, ka galvojuma līgums nav uzskatāms par izbeigtu attiecībā uz galvotāja atbildību par parādnieka saistībām. kreditoram. Līdz ar to galvotājam tiek piemērots tāds pats trīs gadu periods, kas tiek aprēķināts katram maksājumam atsevišķi.

Kredīta noilguma termiņš: aprēķinu nianses

Sakarā ar dažām atšķirībām tiesību normu interpretācijā, kas attiecas tieši uz aizdevuma līgumu noilgumu, juristi dažādi interpretē, no kura datuma skaitīt nepieciešamos 3 gadus. Neviendabīgs šajā ziņā un arbitrāžas prakse. Vienīgais, kurā juridiskais viedoklis ir līdzīgs, ir tas, ka aizdevuma līgumu noilguma skaitīšana no līguma parakstīšanas dienas nemaz nesākas.

Ir vairāki veidi, kā aprēķināt aizdevuma līgumu noilguma termiņu:

1. Laika skaitīšana, kas kreditoram atvēlēta savu tiesību atjaunošanai, sākas no dienas, kad šīs tiesības tika pārkāptas. Tas ir, saskaņā ar aizdevuma līgumu maksājumi tiek sadalīti pa maksājumu datumiem - no dienas, kad parādnieks atmaksāja nākamo maksājumu un pārtrauca maksāt aizdevumu. Šāda nostāja šķiet visai loģiska, jo, nesaņemot vairākus maksājumus pēc kārtas, kredītiestādei ir jāsaprot, ka tiek pārkāptas tās tiesības, un var vērsties tiesā.
2. Dažas tiesas nepiekrīt šai interpretācijai. Viņi savu nostāju pamato ar to, ka saskaņā ar Art. Saskaņā ar Krievijas Federācijas Civilkodeksa 200. pantu saistībām ar noteiktu izpildes termiņu noilguma termiņu sāk skaitīt no izpildes pabeigšanas dienas. Tas ir, attiecībā uz kredītlīgumu šis ir kreditēšanas pabeigšanas datums, neatsaucoties uz pēdējā izpildītā vai kavētā maksājuma dienu. Piemēram, ja kredīts tika ņemts 2018. gada janvārī uz 5 gadiem, tad noilguma termiņš sāks skaitīt no 2023. gada janvāra.
3. Vairāki tiesnešu kopienas locekļi izmanto trešo iespēju. Atpakaļskaitīšana pārkāpto tiesību aizsardzībai sākas no datuma, kad banka nosūta parādniekam oficiālu pieprasījumu atmaksāt parādu.

Pirmā iespēja tiek izmantota lielākajā daļā tiesību atņemšanas gadījumu. Tāda pati pozīcija tiek ieņemta Augstākā tiesa RF.

Noilguma praktiska piemērošana

Liekot cerības uz noilguma termiņiem, kas ļaus izvairīties no kredīta maksājumiem pat tiesas ceļā, jāatceras un jāzina šādas svarīgas nianses:

1. Jebkura dokumentēta saziņa starp parādnieku un kreditoru (parakstīti paziņojumi, līgumi, citi dokumenti, kas apliecina parādu) atjauno noilgumu. Termiņu sāk skaitīt no sākuma.
2. Arī bankai adresēts iesniegums par parādu restrukturizāciju atcels līdz tam brīdim beidzamo termiņu.
3. Ja daļa parāda tiek dzēsta, tad tiek atcelts noilgums, kas līdz tam laikam ir pagājis. Periods tiek atkal skaitīts no maksājuma datuma.
4. Parāda pārdošana piedzinējiem vai nodošana citai kredītiestādei noilguma termiņu neietekmē.

Tādējādi noilgums kalpo kā labs garants parādniekam pret ilgstošu parādu piedziņu ar augstiem procentiem un soda naudām. Tomēr šī tiesību norma ir jāizmanto pareizi. Aizdevuma līguma noilguma aprēķināšanu labāk uzticēt profesionālim un sazināties ar juristu vai juristu, kas specializējas šādos gadījumos.

Sociāli ekonomisko krīžu periodos vienmēr pieaug kavēto kredītsaistību skaits. Uzņēmumi tiek slēgti, samazinās alga, tarifi un cenas aug. Šie un citi iemesli var nopietni izsist no sliedēm cilvēkus, kuri kādreiz pastāvīgi pelnīja naudu.

Kredītiestādes, kā likums, maz interesējas par parādnieku problēmām. Aizdevuma līguma pārkāpuma gadījumā bankas var vērsties tiesā. Taču maz ticams, ka kredītu un piedziņas organizāciju darbinieki teiks, ka pastāv tāda lieta kā kredīta parāda noilgums. Apskatīsim galvenās nianses.

Definīcija

Kredīta parāda noilguma termiņš ir laiks, kas kreditoriem tiek dots, lai atgrieztu savus līdzekļus, izmantojot likumīgas metodes. Ja viņš aizgāja, tad nevienam nav tiesību viņu piespiedu kārtā atgūt. Sadalīts:

• Noilguma termiņš (pirmstiesas piedziņa).
• Kredīta parāda noilgums pēc tiesas (piedziņas izpildes procesā).

Apskatīsim katru no jēdzieniem sīkāk.

Pirmstiesas savākšanas periods: koncepcija

Kredītparāda noilgums ir laiks, kad kredītiestādēm ir tiesības vērsties tiesā, lai piespiestu piedzīt parādu. Jums jāzina, ka tikai tiesu izpildītājiem ar tiesas lēmumu ir tiesības aprakstīt īpašumu un bloķēt bankas kontus. Dažkārt daži kolekcionāri izmanto cilvēku finansiālo analfabētismu un sāk nelikumīgi draudēt ar šādām darbībām. Daži pāriet no vārdiem pie darbiem. Teiksim, šāda rīcība ir krimināli sodāma.

3 gadi - kredīta parāda noilgums

Kredīta parāda noilguma termiņš ir trīs gadi. Tas ir teikts likumā. Tomēr normai ir acīmredzams trūkums: tajā nav norādīts, no kura laika tas jāskaita. Turklāt pastāv arī pārtraukuma jēdziens, kad noteiktas darbības faktiski atceļ noilgumu. Tas izraisīja dažādas manipulācijas ne tikai vārdos, bet arī tiesu darbībās.

Paradoksāli, bet, pamatojoties uz vienu un to pašu tiesību normu, tiek pieņemti absolūti pretēji lēmumi. Ja tiesas un juristi nevar precīzi noteikt, kad sākas kredīta parāda noilgums, tad kā to var izdarīt cilvēki, kuri nepārzina jurisprudenci? Mēs centīsimies skaidri izskaidrot pareizo viedokli, kura skaidrojumu sniedza augstākā tiesa - Krievijas Federācijas Augstākā tiesa.

No kura datuma tiek aprēķināts noilgums?

Tātad Krievijas Federācijas Civilkodekss nosaka kredīta parāda noilgumu kā 3 gadus. Katrs izskata individuāli:

• No aizdevuma līguma beigu datuma. Šai versijai parasti seko banku un inkasācijas aģentūru darbinieki. Piemēram, ja pilsonis 2015. gada janvārī paņēma kredītu uz 3 gadiem, tad noilgums visai līgumā noteiktās kavētās summas summai saskaņā ar šo versiju beigsies 2021. gada janvārī.

• No kredītsaistību neizpildes datuma – tāda ir vairākuma tiesu nostāja, kas atspoguļota arī Krievijas Federācijas Augstākās tiesas rezolūcijā.
• No sazināšanās ar banku datuma, ieskaitot telefona sarunu.

Aprēķinu piemērs

Apskatīsim piemēru. Pieņemsim, ka pilsonis 2010. gada janvārī noslēdza aizdevuma līgumu ar banku uz 5 gadiem. 2013. gada martā viņš zaudēja darbu un līdz ar to nevarēja samaksāt. Rezultātā par kavētiem maksājumiem radās milzīgas soda naudas un soda naudas, kas vairākas reizes pārsniedza pamatparāda summu. Kredīta ņēmējs tam nepiekrita un nolēma pārtraukt visus maksājumus, kas mūsu valstij nav nemaz tik retums. Pēdējais maksājums tika veikts 2013. gada martā. No šī brīža tiek aprēķināts noilgums.

Katram maksājumam ir individuāls termiņš

Krievijas Federācijas Augstākā tiesa precizēja, ka noilgums tiek aprēķināts katram maksājumam atsevišķi. Atgriezīsimies pie mūsu piemēra. Atgādinām, ka aizņēmējs savas saistības pārtrauca maksāt 2013. gada martā. Viņa līgums beidzas 2015. gada janvārī. Tādējādi 2016. gada martā beidzas nevis vispārējais noilgums visam līgumam, bet gan maksājuma termiņš, kuram vajadzēja būt 2013. gada martā.

Beidzot mierīgi gulēt varēsi tikai pēc 2015. gada janvāra, kad beigsies pēdējā maksājuma termiņš. Ja banka vērsīsies tiesā pēdējā mēneša laikā, teiksim 2015. gada decembrī, tad nokavētās summas summu tā varēs atgūt tikai par vienu mēnesi.

Kredītkartes

Apskatīsim parāda noilgumu kredītkarte. Slēdzot līgumu, obligāto maksājumu grafiku nav. Tas ir, aizņēmējs pats var tērēt naudu no savas kredītkartes jebkurā dienā, un pēc tam jebkurā dienā arī atmaksāt parādu. Taču līgumā nav norādīts, cik ilgs laiks būs jāveic samaksai. Noilgums tiek aprēķināts, pamatojoties uz pēdējo maksājumu. Parasti bankas piešķir labvēlības periodu, par kuru netiek aprēķināti procenti. Pēc tā beigām kredītkartēm tiek aprēķināts noilgums, ja aizņēmējs nekad nav samaksājis saskaņā ar līgumu.

Termiņa pārtraukšana: patiesība un daiļliteratūra

Pārtraukums ir laiks, kad beidzas noilguma termiņš. Tas ir saistīts ar aizņēmēja oficiālu parāda atzīšanu. Piemēram, kopš pēdējā maksājuma ir pagājuši 2,5 gadi, bet pilsonis pilnībā atzīst parādu un neatsaka to. Pietiek iemaksāt jebkuru minimālo summu savā kredītkontā, un trīs gadu noilguma termiņš sāks skaitīt no jauna.

Daudzi cilvēki maldīgi uzskata, ka jebkura sazināšanās ar banku saistībā ar aizdevumu anulēs trīs gadu noilgumu. Tāpēc daži mērķtiecīgi slēpjas un neceļ klausuli, lai nesazinātos ar bankas darbiniekiem. Tas ir maldīgs priekšstats, ko aktīvi atbalsta paši kolekcionāri. Noilguma termiņš tiek pārtraukts, kad aizņēmējs piekrīt parādam. To var apliecināt tikai reālas darbības: samaksa, pieteikums par atlikšanu utt.

Tiesu izpildītāju kredīta parādu noilgums

Ja notika tiesas process, tad šajā gadījumā bankas prasījumiem ir pagaidu noilgums. Apskatīsim tuvāk kredīta parāda piedziņas noilgumu, ja tiesa vēl turpinās. Pēc tiesas lēmuma tiek uzsākta izpildu lietvedība pie tiesu izpildītājiem. Katrai lietai tiek nozīmēts tiesu izpildītājs. Tas, cik viņi ir aizņemti, ir leģendāri. Lielajās pilsētās tas ir vairāki tūkstoši gadījumu uz vienu darbinieku. Protams, šajā situācijā nevar būt ne runas par efektīvu kolekciju.

6 mēneši - termiņš saskaņā ar izpildu rakstu

Izpildu raksta termiņš ir 6 mēneši. Šajā laikā tiesu izpildītājam ir jāatrod manta un jāveic piedziņas pasākumi. Pēc šī termiņa izpildes procedūru var slēgt, ja:

• Parādniekam nav īpašuma.
• Parādnieks slēpjas un nav atrodams.
• Banka atsakās uzglabāt aprakstītos īpašumus: televizorus, magnetofonus utt.

Pēc sešu mēnešu perioda bankai ir iespēja trīs gadu laikā atkārtoti vērsties federālajā tiesu izpildītāju dienestā, lai piedzītu parādu. Un tā tālāk bezgalīgi. Likums pieteikumu skaitu neierobežo. Ja notiek tiesas process, kreditors ar tiesu izpildītāju starpniecību var pieprasīt parādu visu atlikušo mūžu.

Termiņš ir pagājis – vai aizdevums tika atlaists?

Maldīgs ir uzskats, ka tad, kad beidzas noilguma termiņš, parāds tiek atlaists. Faktiski juridiski atgūt nav iespējams. Tomēr prasības tiesības tiek saglabātas pilnībā. Citiem vārdiem sakot, ja vēlas, kreditori var atgādināt pilsonim viņa parādu visas dzīves garumā. Praksē, protams, tas notiek reti, bet visur ir pārmērības. 2016. gadā iznākušajā Kolekcionāru likumā nedaudz sistematizēta parādnieka komunikācija ar kredīta un piedziņas organizāciju darbiniekiem. Tagad viņiem jābūt pieklājīgiem, nedrīkst draudēt, nedrīkst lietot vardarbību, zvanīt ne vairāk kā četras reizes dienā, stingri darba dienās un tikties tikai ar parādnieka piekrišanu.

Termiņi beigušies: ko darīt bankas un parādu piedzinēji?

Ko var darīt kredītiestāžu darbinieki, ja iestājies noilguma termiņš? Ja tiek iesniegts attiecīgs lūgums, tiesām nav tiesību izskatīt šādus strīdus. Līdz ar to tiesu izpildītāji izpildu rakstus neizsniegs, nāk un apraksta mantu. Svarīgi zināt, ka tās ir tikai tiesu izpildītāju tiesības ar tiesas lēmumu, nevienam inkasatoram vai bankas darbiniekam nav tiesību iekļūt mājā un atsavināt īpašumus. Šādas darbības ir krimināli sodāmas.

Vienīgais, ko var darīt kolekcionāri un bankas, ir piesaukt pie sirdsapziņas, nodrošināt psiholoģiskais spiediens. Jo vairāk pilsoņi zinās par savām tiesībām un tiesību aktiem, jo ​​mazāk nepatīkamu sarunu viņiem būs turpmāk.

Ne visi aizņēmēji zina par tādas lietas kā aizdevuma noilguma esamību. Faktiski tas nozīmē klienta saistību pārtraukšanu pret banku pēc noteikta laika. Tajā pašā laikā ir ārkārtīgi svarīgi saprast, ka šis jautājums ir diezgan sarežģīts no juridiskā viedokļa, un tāpēc tas prasa vai nu rūpīgu un rūpīgu izpēti, vai arī profesionāla jurista uzaicināšanu uz konsultāciju.

Kāds ir aizdevuma noilgums?

Juridiskais termins "noilgums" kreditēšanas nozarē attiecas uz noteiktu laika periodu, kurā kreditoram ar likumu ir tiesības pieprasīt parāda atmaksu. Pirms tā beigām bankai vai citai finanšu organizācijai ir iespēja vērsties tiesā, lai piedzītu nesamaksātās kredīta summas. Protams, pamatojoties uz termina definīciju, var izdarīt loģisku secinājumu, ka pēc noteiktā termiņa beigām, ko sauc par noilgumu, banka zaudē tiesības pieprasīt parāda atmaksu un vērsties tiesu iestādēs. šajā sakarā.

Kā pareizi aprēķināt noilgumu?

Galvenā problēma noilguma termiņa praktiskajā izmantošanā ir neatbilstība tā pareizas aprēķināšanas metodei. No vienas puses, aplūkojamā perioda ilgums problēmas nesagādā – tie ir trīs gadi. Grūtības sākas, nosakot šo trīs gadu sākuma punktu. Šobrīd šajā jautājumā ir divi galvenie viedokļi:

• Atpakaļskaitīšana sākas no pēdējās pārsūtīšanas Nauda uz kontu, lai nomaksātu parādu. Tieši šādu pieeju ievēroja dažas tiesas, ko apstiprina faktiskā tiesu prakse. Taču ir risinājumi, kuru pamatā ir cits noilguma aprēķina princips;
• Trīs gadu atpakaļskaitīšana sākas pēc aizdevuma līguma termiņa beigām. Šī aprēķina iespēja tiek uzskatīta par mazāk precīzu. Tas skaidrojams ar to, ka ne visiem kredītproduktiem ir noteikts derīguma termiņš, kura, piemēram, kredītkartēm nav. Tajā pašā laikā, izskatot visus šādus gadījumus, ir jāpiemēro tie paši principi. Rezultātā tā ir pirmā pieeja, kas tiek uzskatīta par pareizāku un ko var ņemt par pamatu.

Jāatceras, ka ir situācija, kad tiek izmantota trešā iespēja aizdevuma noilguma skaitīšanai. Tas attiecas uz tiesu izpildītāju dienesta veikto izpildes procedūru. Šajā gadījumā laika atskaite sākas no pēdējās oficiālās saziņas datuma starp aizņēmēju un bankas pārstāvi, kas ir dokumentēts.

Personas aizdevuma noilguma termiņš

Iepriekš aprakstītie jēdzieni un noteikumi kredītu noilguma aprēķināšanai vienlīdz attiecas gan uz fiziskām, gan juridiskām personām.

Juridiskām personām izsniegto kredītu noilguma termiņš

Pašreizējā likumdošana par noilguma termiņu nedala aizņēmējus fiziskajās un juridiskās personām. Vienīgā atšķirība starp tām ir ieslēgta entītija banka iesniedz prasību šķīrējtiesā, bet pret privātpersonu - vispārējās jurisdikcijas tiesā. Tomēr tas nekādā veidā neietekmē noilguma ilgumu, kas ir trīs gadi, vai laiku, kurā tas sākas.

Kurš pants regulē noilgumu?

Visu veidu aizdevumu noilguma termiņa pamatjēdzieni un ilgums ir ietverti Krievijas Federācijas Civilkodeksa 12. nodaļas 195.-196. Šajos pantos ir sniegta visaptveroša termina definīcija un skaidri noteikumi tā interpretācijai.

Derīguma termiņa izbeigšanās sekas

Praksē nereti veidojas situācija, kad banka turpina prasīt parāda atmaksu arī pēc noilguma. Šādā situācijā viens no visvairāk efektīvas metodes ietekme uz kredītiestādi ir pieredzējuša jurista uzaicinājums. Vairumā gadījumu viņam bez problēmām izdodas pārliecināt bankas darbiniekus, ka viņu prasības pēc spēkā esošā likuma vairs nav spēkā, lietu pat nenododot tiesā. Pretējā gadījumā, pareizi aprēķinot noilgumu, varat iesniegt pieteikumu tiesā ar gandrīz 100% izredzēm uzvarēt lietu, ieskaitot vēlāku kompensāciju par visiem aizņēmēja izdevumiem.

Vēl viens veids, kā izvairīties no nemitīgiem zvaniem no bankas, ir pieprasīt personas datu atsaukšanu. Ar to arī parasti beidzas kredītiestādes mēģinājumi atmaksāt parādu. Tomēr jāatceras, ka kredīta atmaksas nepieciešamības neesamība nenozīmē, ka banka neiekļūs aizņēmēju melnajā sarakstā, kas uz ilgu laiku sabojās viņa kredītvēsturi.

Kolekcionāru loma

Bankas bieži vēršas pie piedziņas aģentūrām pēc palīdzības parādu piedziņā. Vairumā gadījumu kolekcionārus absolūti neinteresē dažādi juridiski termini, tostarp tāds jēdziens kā noilgums. Šādā situācijā aizņēmējam ir jāsaprot, ka bankas vēršanās pie šādiem “speciālistiem” nekādi neietekmē noilguma termiņu un saistību izbeigšanos pret kredītiestādi.

Tajā pašā laikā ir ārkārtīgi efektīva metode Lai atrisinātu problēmas, kas rodas ar parādu piedzinējiem, iesniedziet sūdzību policijā un, ja viņi nerīkojas, prokuratūrā. Tas parasti dod ātrs efekts, kas izpaužas apstāklī, ka inkasācijas aģentūra pārtrauc savas pilnīgi pretlikumīgās darbības.

Kā izvairīties no problēmām?

Lai izvairītos no potenciāla iespējamās problēmas, jums jāvadās pēc šādiem diezgan vienkāršiem noteikumiem:

• aizņēmēja saistības atmaksāt aizdevumu izbeidzas, beidzoties noilgumam, tas ir, trīs gadi;
• to pareiza uzskaite sākas no pēdējā aizdevuma līguma finanšu darījuma brīža;
• Bankas darbinieku vai inkasatoru prettiesisku darbību gadījumā nekavējoties jāraksta iesniegums policijai un prokuratūrai;
• Ja jums ir jāpierāda sava lieta, jums jāsazinās ar profesionālu juristu.

Protams, nevajadzētu aizmirst vēl vienu uzticams veids izvairieties no problēmām ar banku - savlaicīgi veiciet līgumā noteiktos maksājumus un savlaicīgi dzēsiet esošo parādu.

Bieži vien privātpersonas, kuras ir paņēmušas kredītu bankā, nonāk sarežģītā finansiālā situācijā un zaudē spēju to atmaksāt. Banka klusē, viņam tas ir izdevīgi, parādniekam nav naudas, lai samaksātu kredītu, un laiks iet uz beigām. Pēc pāris gadiem daudzi parādnieki, meklējot glābiņu, sāk ķerties pie termiņiem, kuriem beidzies termiņš.

Vai kredītiem ir noilgums privātpersonām? Vispirms jums ir jāsaprot juridiskā terminoloģija. Galīgais lēmums par to būs atkarīgs no tā, cik pareizi visi finanšu strīda dalībnieki lietos terminus un jēdzienus.

Jēdziens “aizdevuma noilgums” Krievijā nepastāv likumā. Līdz ar to tam nav noilguma.

Kas ir tur? Likumdevējs finanšu iestādēm-kreditoriem deva laiku piedzīt parādus no kredītu nemaksātājiem. Tikai šajā periodā var mēģināt patstāvīgi piedzīt nokavētos maksājumus, pārdot parādu piedziņas firmai, rekonstruēt vai vērsties tiesā par piespiedu piedziņu.

Šo periodu juridiskajā valodā sauc par noilgumu. Parādnieku mēģinājumi nogaidīt, kad tas beigsies, ir nobremzēti. Tomēr daudziem izdodas to panākt, kas kļūst par izeju no finanšu slazdiem.

Kāds ir noilgums neatmaksātiem aizdevumiem? Tas ir noteikts Krievijas Federācijas Civilkodeksa 199. pantā, un tas ir 3 gadi.

Kā pareizi aprēķināt šo periodu

Aizdevuma parāda noilgumu juristi nosaka atšķirīgi, jo likumdevējs nav skaidri noteicis tā sākumpunktu. Vieni to sāk noteikt no līguma laušanas brīža, savukārt citi – no pēdējā kredīta atmaksas maksājuma datuma.

Svarīgi: bankas lēmums atmaksāt kredītu pirms termiņa sāk jaunu noilguma skaitīšanu. Viņš to var izdarīt 3 mēnešus (90 dienas) pēc pēdējā maksājuma.

Tiesu lēmumi, kas pieņemti, pamatojoties uz termiņiem, kas aprēķināti līguma beigās, in Nesen veiksmīgi pārsūdzēts. Apsūdzētie atsaucas uz Augstāko tiesu. Ar savu 2009. gada 29. septembra rezolūciju Nr. 43 viņš to paskaidro noilgums sākas no brīža, kad banka uzzina par parādnieka nespēju atmaksāt aizdevumu.

Ņemot vērā visas šīs nianses, juristi finanšu organizācijas sāka ķerties pie ļoti interesantas, trešās prasības iesniegšanas metodes - sāka skaitīt šo periodu katram atsevišķam maksājumam un, likumsakarīgi, pieteikt pretenzijas par katru nemaksāšanas mēnesi. Galīgais lēmums par šādām prasībām ir jāpieņem Augstākajai tiesai. Līdz šim zemākas instances tiesas ir nostājušās kreditora pusē. Apelācijas un kasācijas sūdzību iesniegšana palīdz, bet ļoti maz.

Saskaņā ar Art. Krievijas Federācijas Civilkodeksa 202. pants ļauj apturēt šo termiņu šādos gadījumos:

• grozījumi likumos, kas regulē šo tiesību jomu;
• nepārvaramas varas apstākļu rašanās;
• moratorija ieviešana;
• iesaukšana dienestam RF bruņotajos spēkos;
• karastāvokļa pasludināšana.

Ja iepriekš minētie apstākļi tiek novērsti, tas turpinās no apturēšanas brīža. Tiesā prasītājs var uzstāt uz prasības nosacījumu maiņu saistībā ar parādnieka un bankas darbinieka oficiālu tikšanos pēc maksājumu pārtraukšanas. Ja banka pierādīs saziņas faktu, tad termiņus sāks skaitīt no tikšanās brīža. Tāpēc atbildētājam jāzina:

• pierādījums par tikšanos nav telefonsaruna, ja tā nav ierakstīta;
• videokamerā ierakstīta atrašanās bankas ēkā arī neliecina par bankas darbinieku un parādnieka tikšanos;
• kvīts par vēstules saņemšanu no bankas nevar apliecināt faktu, ka parādnieks ir pieņēmis kreditora piedāvātos nosacījumus parāda atmaksas termiņam.

No kuras dienas tu sāc skaitīt?

Vai bankas un iekasēšanas aģentūras var norakstīt aizdevumus pēc to termiņa? Likums viņiem to atļauj, taču kredīts tiek norakstīts ārkārtīgi reti. Daudzām finanšu iestādēm ir 7-8 gadus veci parādi. Tāpēc ir svarīgi zināt, kā sākas termiņš katrā konkrētajā gadījumā, lai juridiski kompetenti rīkotos finanšu strīdos ar kreditoru.

Ar kredītkarti

Kredītu ar kredītkarti un patēriņa kredītu regulē tie paši Krievijas Federācijas tiesību akti. Līdz ar to kredītkartes noilguma termiņš ir 3 gadi. Tomēr tā definīcija atšķiras no aizdevuma aprēķiniem. Tas ir saistīts ar to, ka kredītkartei nav noteikts konkrēts kredīta derīguma termiņš. Šeit tiek izmantoti šādi aprēķinu veidi:

• no pēdējā maksājuma datuma;
• no dienas, kad saņemta ierakstīta vēstule ar bankas lēmumu pirms termiņa slēgt parādu;
• no brīža, kad nauda tika izņemta no aizdevuma konta, ja netika veikti maksājumi tās atmaksai.

Tiesa var mainīt atpakaļskaitīšanas datumu, ja tiek pierādīta bankas pārstāvju un parādnieka tikšanās par aizdevuma summas priekšlaicīgu atmaksu.

Ar tiesas lēmumu

Parāda atzīšana tiesā nozīmē, ka tas jāpieprasa labprātīgi vai ar tiesu izpildītāju iesaisti. Šajā gadījumā runāt par aizdevuma noilgumu no juridiskā viedokļa ir nekorekti. Šeit sāk piemērot pavisam citas tiesību normas, kas regulē izpildes procesa stadiju (Federālā likuma Nr. 229 21. pants).

Par aizdevumu no miruša parādnieka

Līdz ar aizņēmēja nāvi kredīta parāds bankai nemirst. Tas pāriet uz tiesību pārņēmējiem (mantiniekiem) (Krievijas Federācijas Civilkodeksa 1112. pants).

Svarīgi: aizņēmēja nāve nemaina noteikumus mantiniekiem un nekalpo par pamatu aizdevuma pirmstermiņa atmaksai.

Lai iestātu mantojumu, Krievijas tiesību akti paredz 6 mēnešus (Krievijas Federācijas Civilkodeksa 1154. pants) pēc parādnieka nāves vai tiesas atzīšanas par mirušu. Šajā laikā noilguma termiņš tiek apturēts, un banka iesaldē soda naudas uzkrājumu par kavēto kredīta daļu. 6 mēnešus pēc nāves tiesību pārņēmēji var:

• iestāties mantojumā;
• atteikties no mantojuma.

Mantojuma pieņemšana automātiski atiestata iepriekšējo perioda atpakaļskaitīšanu. Nākamais līdzīgs periods tiek skaitīts no notāra “Īpašumtiesību apliecības” izsniegšanas dienas.

Ja atsakāties no mantojuma, bankai nav tiesību pieprasīt parāda atmaksu pat tuviem radiniekiem, un pats periods pēc sešu mēnešu pārtraukuma tiks skaitīts tālāk.

Pēc tā termiņa beigām mantinieki var iestāties mantojumā ar tiesas starpniecību, kuras pienākums ir atzīt viņu tiesības uz īpašumu.

Taču tas nenozīmē, ka mantinieki viegli un vienkārši izbēgs no pienākuma atmaksāt kredītu. Šādos gadījumos kredītiestādes var:

• Uzrādīt finansiālas pretenzijas testamenta izpildītājam;
• Iesniegt prasību tiesā par parāda piedziņu no mantotā īpašuma. Tiesa ierosina tiesvedību lietā un nekavējoties to aptur līdz mantinieku pārņemšanai īpašumā.

Konkrētu atbildētāju neesamība prasības iesniegšanas brīdī nav par pamatu atteikt to pieņemt tiesvedībā. Tikai atteikšanās no mantojuma ļauj atteikties no jebkādām prasībām par mirušā parādiem. Šajā gadījumā daļēja mantojuma atteikšanās nav paredzēta (Krievijas Federācijas Civilkodeksa 1157. pants), t.i. Jūs nevarat mantot naudu un atteikties no kustamā un nekustamā īpašuma, vai otrādi.

Ja mantinieki mantojumu nepieņem, bet izmanto to faktiski (piemēram, dzīvokli), tiesa var to nodot bankai kredīta atmaksai.

Par galvotājiem

Noilguma termiņš galvotājiem ir noteikts Art. 6. punktā. 367 Krievijas Federācijas Civilkodekss. Tas paredz nepārprotamu likuma interpretāciju. Ja aizdevuma līgumā nav noteikts garantijas perioda sākuma un beigu datums, tad tas ir spēkā tieši gadu pēc aizdevuma līguma beigām.

Ja banka šajā termiņā izteiks pretenziju galvotājam, tam, lai izpildītu savas saistības, būs pilnībā jāatmaksā aizdevuma parāds. Ja noilguma termiņš ir beidzies, ne banka, ne tiesa nevar atjaunot, pārtraukt vai sākt jaunu laika atskaiti, jo šajā gadījumā beidzas nevis termiņš, bet gan pats pienākums.

Svarīgi: ja banka maina procentu likme bez galvotāja piekrišanas garantijas līgums tiek uzskatīts par spēkā neesošu (nederīgu). Tāpēc galvotājam nevajadzētu parakstīt nekādus dokumentus bankā pēc tam, kad aizņēmējs ir saņēmis aizdevumu.

Parādnieka nāves gadījumā galvotājam ir divi iespējamie scenāriji:

• Turpiniet pildīt savas saistības, ja līgumā ir paredzēts, ka galvotājs ir atbildīgs par tiesību pārņēmēju. Šajā gadījumā parādnieka nāve neietekmē garantijas termiņu;
• Garantija izbeidzas pēc parāda pārejas uz mantinieku, ja līgumā šāda punkta nav.

Kas notiek pēc noilguma beigām?

Kad beidzas patēriņa kredīta noilgums, parādnieks tiek atbrīvots no visām saistībām pret banku, un viņa mēģinājumi atmaksāt kredītu tiek uzskatīti par nelikumīgām darbībām. Aizņēmējs vairs nav parādā aizdevējam:

• atlikušo nesamaksāto aizdevuma daļu;
• uzkrātie procenti un komisijas maksas;
• uzliktos sodus.

Tajā pašā laikā bijušajam parādniekam rodas šādas sekas:

• tiek noteikts 15 gadu moratorijs kredītu saņemšanai no bankām valstī;
• tiek ieviests mūža aizliegums saņemt kredītu tajā pašā bankā neatmaksāta kredīta dēļ;
• stājas spēkā ierobežojumi darbam banku struktūrās.

Vai banka var atdot kredītu, ja ir beidzies prasības iesniegšanas termiņš?

Banka šādā situācijā joprojām var mēģināt atgūt neatmaksāto kredītu. Lai to izdarītu, viņš var veikt šādas darbības:

1. Vērsieties tiesā ar prasību piedzīt parādu.
2. Pārdod parādu.
3. Pastāvīgi mutiski vai rakstiski pieprasiet, lai parādnieks atmaksā neatmaksātu aizdevumu.

Par pirmo punktu: tā vajadzētu būt obligāts iesniegtajai prasībai iesniedz pieteikumu par Civilkodeksa 199. panta piemērošanu. Ja tas nav izdarīts, tiesa var nostāties prasītāja pusē, jo tai pašai nav pienākuma ņemt vērā prasības iesniegšanas termiņus. Jūs varat to deklarēt:

• Tiesas procesa laikā. Lai to izdarītu, jums jālūdz tiesnesim piemērot Art. 199 Civilkodeksa pieteiktajai prasībai;
• Ar ierakstītu pastu, obligāti ar piegādes apstiprinājumu;
• Reģistrējot petīciju birojā.

Ja tiesas lēmums ir negatīvs, aizņēmējam jāiesniedz apelācija un jāprotestē tiesas procesa rezultāts. Ja tas nepalīdz, jums jāiesniedz kasācijas sūdzība augstākās instances tiesā.

Notikumu attīstība citos punktos ir saprotama. Aizdevēji centīsies līdz pēdējai iespējai naudu atgūt.

Likums nevar aizliegt kreditoram pārdot parādu piedziņas uzņēmumam vai katru dienu atgādināt parādniekam par nepieciešamību atmaksāt parādu pēc likumā noteiktajiem termiņiem.

Šeit jūs varat dot tikai vienu padomu: neiesaistieties sarunās, neiesaistieties sarunās ar nevienu un neparakstiet nekādus dokumentus. Ja parādniekam vai viņa ģimenes locekļiem sākas draudi vai tiek pārkāptas viņa un viņa mājsaimniecības locekļu tiesības, nekavējoties jāiesniedz attiecīgs iesniegums prokuratūrā vai Iekšlietu ministrijā.

Nav zināms, cik ilgi šī situācija turpināsies, bet ne vairāk kā desmit gadus. Pēc šī laika finanšu iestādēm nebūs juridiska pamata atgādināt parādniekam par aizdevuma nemaksāšanu.