ანაბრის ხელშეკრულების მხარეები არიან: საბანკო დეპოზიტის ხელშეკრულება

საბანკო სადეპოზიტო ხელშეკრულება (დეპოზიტის ხელშეკრულება) არის ხელშეკრულება, რომლის ძალითაც ერთი მხარე (ბანკი), რომელმაც მიიღო მეორე მხარისგან (დეპოზიტორი) ან მასზე მიღებული თანხის ოდენობა (დეპოზიტი), იღებს ვალდებულებას დააბრუნოს დეპოზიტის თანხა. და გადაიხადოს პროცენტი მასზე ხელშეკრულებით დადგენილი წესით (რუსეთის ფედერაციის სამოქალაქო კოდექსის 834-ე მუხლი).

როგორც საბანკო დეპოზიტის ხელშეკრულების განმარტებიდან გამომდინარეობს ის საგანიარის თანხა (დეპოზიტი), რომელიც შეიძლება გამოისახოს რუსულ რუბლებში ან უცხოურ ვალუტაში. დეპოზიტის განთავსება შესაძლებელია როგორც ნაღდი ანგარიშსწორებით, ასევე უნაღდო.

კონტრაქტი არის რეალური,ვინაიდან მისი დადება მოითხოვს ანაბრის ბანკში გადაცემას. მეანაბრე იძენს უფლებას მოითხოვოს ბანკისგან სადეპოზიტო თანხის და მასზე პროცენტის დაბრუნება და ამავდროულად მას არ გააჩნია რაიმე ვალდებულება ბანკის მიმართ. მაშასადამე, დეპოზიტის ხელშეკრულება არის ცალმხრივად სავალდებულო. თუ მეანაბრე საბანკო სადეპოზიტო ხელშეკრულებაში მოქალაქე საუბრობს , ასეთი შეთანხმება ექვემდებარება რუსეთის ფედერაციის სამოქალაქო კოდექსის 426-ე მუხლის წესებს საჯარო ხელშეკრულების შესახებ , ე.ი. ბანკს არ აქვს უფლება უარი თქვას მოქალაქეს საბანკო სადეპოზიტო ხელშეკრულების დადებაზე, ასევე არ აქვს უფლება დაადგინოს ხელშეკრულების არათანაბარი პირობები სხვადასხვა მეანაბრისთვის ან უპირატესობა მიანიჭოს ერთ მეანაბრეს მეორეზე. გადახდილი.

(სესხის მსგავსი)

ერთადერთი რამ მდგომარეობა– ერთეული (ფულადი სახსრების ოდენობა, ვალუტა)

პარტიებიხელშეკრულება გაფორმებულია ბანკსა და მეანაბრეს შორის. მეანაბრე შეიძლება იყოს როგორც ფიზიკური, ასევე იურიდიული პირი. ბანკს უნდა ჰქონდეს ლიცენზია განახორციელოს საბანკო ოპერაციები, რაც ითვალისწინებს დეპოზიტებზე სახსრების მოზიდვის უფლებას (რუსეთის ფედერაციის სამოქალაქო კოდექსის 835-ე მუხლის 1-ლი პუნქტი).

მოქალაქე-დეპოზიტორის მონაწილეობით საბანკო სადეპოზიტო ხელშეკრულებას აქვს თავისებურება: მოქალაქე-დეპოზიტორს, რომელმაც გახსნა ანგარიში ბანკში, უფლება აქვს მისცეს მას დავალება დეპოზიტიდან სახსრების მესამე პირებზე გადარიცხვის შესახებ. იურიდიული პირებისთვის, დეპოზიტის ასეთი გარიგება პირდაპირ აკრძალულია რუსეთის ფედერაციის სამოქალაქო კოდექსის 834-ე მუხლის მე-3 პუნქტით. მათი უფლებები შემოიფარგლება ანაბრის დაბრუნებით და პროცენტის მიღებით. იურიდიული პირების ყველა გადახდა ხდება მათ მიერ დადებული საბანკო ანგარიშის ხელშეკრულების საფუძველზე. სადეპოზიტო ანგარიშის დაკრედიტება შესაძლებელია ნაღდი ფულიმესამე პირებისგან მიღებული. მეანაბრის თანხმობა ასეთი სახსრების მიღებაზე ნავარაუდევია.

მოქალაქე-დეპოზიტორსა და ბანკს შორის ურთიერთობა ექვემდებარება რუსეთის ფედერაციის კანონს „მომხმარებელთა უფლებების დაცვის შესახებ“. ეს საშუალებას აძლევს მოქალაქე-ინვესტორს ისარგებლოს ამ კანონით გათვალისწინებული უპირატესობებით: სარჩელი შეიტანოს სასამართლოში თავის საცხოვრებელ ადგილას (კანონის მე-17 მუხლის მე-2 პუნქტი) სახელმწიფო ბაჟის გადახდის გარეშე (კანონის მე-17 მუხლის მე-3 პუნქტი). ); მოითხოვონ მორალური ზიანის ანაზღაურება (კანონის მე-15 მუხლი) და ა.შ.

ხელოვნების ძალით. სამოქალაქო კოდექსის 835, დეპოზიტებზე სახსრების მოზიდვის უფლება ეკუთვნის ბანკებს, რომლებსაც ასეთი უფლება ენიჭებათ კანონით დადგენილი წესით გაცემული ნებართვის (ლიცენზიის) შესაბამისად. ეს კანონი არის რუსეთის ფედერაციის კანონი "ბანკებისა და საბანკო საქმიანობის შესახებ". ამ კანონის 36-ე მუხლი „დეპოზიტი“ ნიშნავს ფულს რუსულ ვალუტაში ან უცხოურ ვალუტაში, რომლებიც განთავსებულია ფიზიკური პირების მიერ შემოსავლის შენახვისა და გენერირების მიზნით. დეპოზიტებზე შემოსავალი ირიცხება ნაღდი ფულით პროცენტის სახით. კანონი მკაფიოდ განასხვავებს შემოსავალსა და მოგებას შორის, ვინაიდან პუნქტის შესაბამისად. 3 გვ 1 ხელოვნება. რუსეთის ფედერაციის სამოქალაქო კოდექსის 2, მოგების სისტემატური მიღება არის საქმიანი საქმიანობა, რომელსაც ახორციელებენ კანონით დადგენილი წესით რეგისტრირებული პირები საკუთარი რისკით. IN ამ შემთხვევაშიინვესტორმა არ უნდა გარისკოს არაფერი, რადგან ხელოვნების 1 პუნქტის ძალით. კოდექსის 840-ე მუხლით, ბანკები ვალდებულნი არიან უზრუნველყონ დეპოზიტების დაბრუნება სავალდებულო დაზღვევით, კანონით გათვალისწინებულ შემთხვევებში კი სხვა გზით. გარდა ამისა, ზოგიერთ დეპოზიტზე საპროცენტო განაკვეთი იმდენად დაბალია

დეპოზიტის შეტანა შესაძლებელია მისი გაცემის პირობებით მეანაბრის პირველი მოთხოვნით (მოთხოვნით) და დეპოზიტის დაბრუნების პირობებით ხელშეკრულებით განსაზღვრული ვადის გასვლის შემდეგ (ვადიანი ანაბარი). მაგრამ განურჩევლად დეპოზიტის ტიპისა, ბანკი ვალდებულია გასცეს ანაბრის თანხა ან მისი ნაწილი მეანაბრის პირველივე მოთხოვნით (სამოქალაქო კოდექსის 837-ე მუხლი, „ბანკებისა და საბანკო საქმიანობის შესახებ“ კანონის 36-ე მუხლი). წინააღმდეგ შემთხვევაში, ხელშეკრულება შეიძლება ითვალისწინებდეს მხოლოდ იურიდიული პირების მიერ განხორციელებულ დეპოზიტებს. ბათილია ნებისმიერი პირობა, რომელიც მიმართულია მოქალაქე-დეპოზიტორის მოთხოვნით დეპოზიტის მიღების უფლების შეზღუდვაზე. ხელშეკრულება შეიძლება ითვალისწინებდეს დეპოზიტის დადებას მათი დაბრუნების სხვა პირობებით, რომლებიც არ ეწინააღმდეგება კანონს (სამოქალაქო კოდექსის 837-ე მუხლი).

საბანკო დეპოზიტის ხელშეკრულება უნდა დაიდოს წერილობით(სამოქალაქო კოდექსის 836-ე მუხლი), რომლის შეუსრულებლობა იწვევს მის უმნიშვნელოვანესობას სამოქალაქო კოდექსის 167-ე, 168-ე მუხლებით დადგენილ შედეგებთან. წერილობითი ფორმა დასრულებულად ითვლებაარა მხოლოდ მაშინ, როდესაც მხარეები ხელს აწერენ ერთ დოკუმენტს, არამედ იმ შემთხვევაშიც, თუ დეპოზიტი დამოწმებულია შემნახველი წიგნით, შემნახველი ან სადეპოზიტო მოწმობით, ან მეანაბრისთვის გაცემული სხვა დოკუმენტით, რომელიც აკმაყოფილებს კანონის, საბანკო წესების და საქმიანი წეს-ჩვეულებების მოთხოვნებს. მიუხედავად იმისა, რომ „ბანკებისა და საბანკო საქმიანობის შესახებ“ კანონის 36-ე მუხლი ადგენს განსხვავებულ წესს, რომლის მიხედვითაც მოქალაქეთა სახსრების დეპოზიტებში მოზიდვა ფორმდება წერილობით დადებული ხელშეკრულებით, რომელთაგან ერთ-ერთი გაიცემა დეპოზიტორზე, ნორმები სამოქალაქო კოდექსს აქვს უპირატესობა სამოქალაქო კოდექსის მე-3 მუხლის მე-2 პუნქტის საფუძველზე, რომელიც ითვალისწინებს, რომ სამოქალაქო სამართლის ნორმები, რომლებიც შეიცავს სხვა კანონებს, უნდა შეესაბამებოდეს რუსეთის ფედერაციის სამოქალაქო კოდექსს.

პასპორტი -ეს არის დოკუმენტი, რომელიც აფორმებს მოქალაქესთან საბანკო დეპოზიტის ხელშეკრულების დადებას და ადასტურებს მის სადეპოზიტო ანგარიშზე თანხის მიღებას და მოძრაობას. შემნახველი წიგნის დეტალები დადგენილია კანონით (სამოქალაქო კოდექსის 843-ე მუხლის 1-ლი პუნქტი). კანონმდებელი გამომდინარეობს იმ დაშვებიდან, რომ დეპოზიტის მდგომარეობა შემნახველი წიგნის მონაცემების იდენტურია, რადგან სხვაგვარად არ არის დადასტურებული. ამ შემთხვევაში პირადობის არარსებობის მტკიცების ტვირთი ეკისრება მას, ვინც ამას აცხადებს. სადეპოზიტო ოპერაციებს ბანკი ახორციელებს შემნახველი წიგნის წარდგენით. თუ პირადი შემნახველი წიგნი დაიკარგა ან გამოუსადეგარი გახდა წარდგენისთვის, ბანკი ვალდებულია გასცეს მეანაბრისთვის ახალი. სხვა შედეგები წარმოიქმნება მომწოდებლის შემნახველი წიგნის დაკარგვისას - მეანაბრის უფლებების აღდგენა ამ შემთხვევაში ხდება გამოძახების წესით სამოქალაქო საპროცესო კანონმდებლობით დადგენილი წესით (ამჟამად რსფსრ სამოქალაქო საპროცესო კოდექსის 33-ე თავი).

შემნახველი (სადეპოზიტო) მოწმობა არის რეგისტრირებული ან გადამტანი ფასიანი ქაღალდი, რომელიც ადასტურებს ბანკში შეტანილი დეპოზიტის ოდენობას და მეანაბრის (სერთიფიკატის მფლობელის) უფლებას მიიღოს, დადგენილი ვადის გასვლის შემდეგ, ანაბრის თანხა და გათვალისწინებული პროცენტი. ცნობა ბანკიდან, რომელმაც გასცა სერთიფიკატი. მოწმობის ვადაზე ადრე წარდგენის შემთხვევაში ბანკი ვალდებულია გადაიხადოს სადეპოზიტო თანხა, ხოლო პროცენტი - მოთხოვნამდე დეპოზიტებისთვის გათვალისწინებული ოდენობით, თუ სერტიფიკატის პირობებით სხვა თანხა არ არის დადგენილი (სამოქალაქო კოდექსის 844-ე მუხლი). . სერტიფიკატების გაცემისა და მიმოქცევის წესები რეგულირდება რუსეთის ბანკის 1992 წლის 10 თებერვლის წერილით.

ბანკი ვალდებულია დეპოზიტორს დაუბრუნოს ხელშეკრულებით გათვალისწინებული პროცენტის გადახდით, რომლის ოდენობა ჩვეულებრივ დგინდება ხელშეკრულებით. თუ ხელშეკრულების მხარეები არ შეთანხმდნენ პროცენტის ოდენობაზე, იგი განისაზღვრება იმავე წესით, როგორც სესხის ხელშეკრულებაში. რუსეთის ფედერაციის სამოქალაქო კოდექსის 838-ე მუხლის მე-3 პუნქტის თანახმად, ბანკს არ აქვს უფლება ცალმხრივად შეამციროს საპროცენტო განაკვეთი მოქალაქის მიერ განხორციელებულ დეპოზიტზე, თუ კანონით სხვა რამ არ არის გათვალისწინებული.

დეპოზიტებზე პროცენტის დაანგარიშების წესი განისაზღვრება კანონით. ისინი ერიცხება მეანაბრისთვის თანხის დაბრუნების ან მისი სხვა საფუძვლით დებეტის დარიცხვის მომდევნო დღიდან და იხდიან ყოველკვარტალურად, თუ მხარეთა შეთანხმებით სხვა რამ არ არის დადგენილი. დროულად დაუსაბუთებელი პროცენტი ზრდის დეპოზიტის თანხას. ზე

საბანკო დეპოზიტის ხელშეკრულებით პასუხისმგებლობა წარმოიქმნება შემდეგ შემთხვევებში:

· ანაბრის დაბრუნების უზრუნველსაყოფად კანონით ან ხელშეკრულებით გათვალისწინებული ვალდებულებების შეუსრულებლობა;

· დეპოზიტის დაბრუნების გარანტიის დაკარგვა ან მისი პირობების გაუარესება;

· მოქალაქეებისგან დეპოზიტების მიღება არაუფლებამოსილი პირის მიერ ან დეპოზიტების შესახებ კანონმდებლობის დარღვევით;

· ანაბრის უკანონოდ დაკავება ან პროცენტის გადაუხდელობა.

ყველა ამ შემთხვევაში მეანაბრეს უფლება აქვს მოითხოვოს კონტრაგენტისგან დეპოზიტის თანხის დაუყოვნებლივ დაბრუნება. პირველ და მეორე შემთხვევაში, პასუხისმგებლობა მოიცავს მეანაბრისთვის პირგასამტეხლოს გადახდას საბანკო პროცენტის (რეფინანსირების განაკვეთის) სახით, რომელიც გამოითვლება ვალის დაფარვის დღეს, აგრეთვე ზარალის ანაზღაურებას (840-ე მუხლის მე-4 პუნქტი). სამოქალაქო კოდექსი). მესამე შემთხვევაში, პასუხისმგებლობა უფრო მკაცრია: ეს არის საბანკო საპროცენტო განაკვეთი დავალიანების დაფარვის დღეს და უპირველეს ყოვლისა, ანაზღაურდება მოქალაქე მეანაბრისთვის მიყენებული ყველა ზარალი (ჯარიმის ოდენობაზე მეტი). მეოთხე შემთხვევაში ბანკი ვალდებულია დეპოზიტორს გადაუხადოს საბანკო დეპოზიტის ხელშეკრულებით გათვალისწინებული პროცენტი ანაბრის შენახვის მთელი პერიოდის განმავლობაში და დამატებით, ჯარიმა რეფინანსირების განაკვეთის ოდენობით.

"" შესავალი
“”
1. დეპოზიტის კონცეფცია და ასპექტები
"" .1. ანაბრის კონცეფცია
"" .2. ანაბრის ხელშეკრულების მხარეები
“”
2. სადეპოზიტო ხელშეკრულების ფორმა და შინაარსი
"" .1. ხელშეკრულების ფორმა
"" .2. სადეპოზიტო ხელშეკრულების შინაარსი
"" .3. ინტერესი

"" დასკვნა
"" ბიბლიოგრაფია
შესავალი

სადეპოზიტო საქმიანობა
· ეს არის სპეციალურად უფლებამოსილი პირების საქმიანობა ანაბრის განსახორციელებლად. მოქმედი სამოქალაქო კანონმდებლობით, ანაბარი არის საბანკო დეპოზიტის ხელშეკრულება. აქედან გამომდინარე, საბანკო დეპოზიტების საკითხების ძირითადი მარეგულირებელი რეგულირება და ამ ხელშეკრულებებით სამართალდამცავი პრაქტიკა წარმოადგენს სადეპოზიტო საქმიანობის სამართლებრივ რეგულირებას.
საბანკო დეპოზიტის ხელშეკრულება, რომელშიც მეანაბრის მოქალაქეა, აღიარებულია საჯარო ხელშეკრულებად, ე.ი. ბანკი ვალდებულია დადოს იგი ყველასთან, ვინც მას მიმართავს და არ აქვს უფლება მიანიჭოს ერთ ადამიანს უპირატესობები სხვებზე. ამავდროულად, მოთხოვნამდე დეპოზიტებზე (გაცემული მეანაბრის პირველი მოთხოვნით) ხელშეკრულებით შეიძლება ბანკს ცალმხრივად, მეანაბრის თანხმობის გარეშე აუკრძალოს დეპოზიტზე გადახდილი პროცენტის ოდენობის შემცირება. რაც შეეხება ვადიან დეპოზიტებს (დაბრუნებულს ხელშეკრულებით განსაზღვრული ვადის გასვლის შემდეგ), ხელშეკრულებით განსაზღვრულ დეპოზიტზე პროცენტის ოდენობა არ შეიძლება ცალმხრივად შემცირდეს ბანკის მიერ, თუ კანონით სხვა რამ არ არის გათვალისწინებული. ხშირია შემთხვევები, როდესაც კონტრაქტები შეიცავს პირობას, რომლის მიხედვითაც ბანკი თავის თავს ართმევს უფლებას ცალმხრივად შეამციროს დეპოზიტებზე პროცენტის ოდენობა. მაგრამ ასეთი პირობა, როგორც კანონს ეწინააღმდეგება, უმნიშვნელოა.
ამ ნაშრომის თემის აქტუალობა ძნელად შეიძლება შეფასდეს. მისი მოსახლეობის უმრავლესობა ჩართულია სადეპოზიტო საქმიანობაში ჩვენს ქვეყანაში, თუ არა როგორც ბანკების თანამშრომლები და მესაკუთრეები, მაშინ როგორც მეანაბრეები. ამიტომ, არსებულ, არასაკმარისად სტაბილურ ეკონომიკურ ვითარებაში, სადეპოზიტო საკითხები მოსახლეობის დიდ ნაწილს აწუხებს. უფრო მეტიც, რუსეთში ამჟამად მოქმედი სამოქალაქო კანონმდებლობა ადგენს ოდნავ განსხვავებულ რეჟიმებს ამ საქმიანობის რეგულირებისთვის, ვიდრე ადრე არსებობდა.
წინამდებარე ნაშრომის თემის განხილვა განხორციელდება სადეპოზიტო ხელშეკრულების ძირითად სტრუქტურაზე, მის ელემენტებზე, კანონქვემდებარე აქტების, აგრეთვე სასამართლოების სამართალდამცავი პრაქტიკის გათვალისწინებით. რუსეთის ფედერაცია.
1. დეპოზიტის კონცეფცია და ასპექტები
1.1. ანაბრის კონცეფცია

ანაბარი (ან საბანკო დეპოზიტის ხელშეკრულება) არის ხელშეკრულება, რომლის ძალითაც ერთი მხარე (ბანკი), მეორე მხარისგან (დეპოზიტორისგან) მიღებული ან მასზე მიღებული თანხის (დეპოზიტის) თანხის დაბრუნების ვალდებულებას იღებს. და გადაიხადოს პროცენტი მასზე ხელშეკრულებით დადგენილი წესით.
ზემოაღნიშნული განმარტება მიუთითებს, რომ ანაბარი არის დამოუკიდებელი ტიპის ხელშეკრულება. მას ფესვები აქვს სასესხო ხელშეკრულებაში და აფორმებს საკრედიტო ურთიერთობას ბანკს (მოვალეს) და მეანაბრეს (კრედიტორს) შორის. ბანკისთვის ხელშეკრულების მიზანია დეპოზიტორის უფასო სახსრების მობილიზება კომერციული ოპერაციებისთვის, ხოლო მეანაბრისთვის
· თქვენი კაპიტალის პროცენტის მიღებისას. ადრე ლიტერატურაში სხვადასხვა თვალსაზრისი იყო გამოთქმული საბანკო (ნაღდი ფულის) სადეპოზიტო ხელშეკრულების ხასიათის შესახებ. განიხილებოდა, როგორც სესხის ხელშეკრულების სახეობა, როგორც არარეგულარული შესანახი (ფულის შენახვა).
· ზოგადი მახასიათებლებით განსაზღვრული საგნები) ან როგორც ამ ხელშეკრულებების ელემენტების ერთობლიობა.
უახლესში რუსეთის კანონმდებლობა„საბანკო დეპოზიტის“ კონცეფციასთან ერთად გამოიყენება ტერმინი „დეპოზიტი“, რომელიც ბრუნდება ლათინურ დეპოზიტზე.
· შენახვა. ეს განპირობებულია დამკვიდრებული საბანკო ტერმინოლოგიით. თუმცა, ხელოვნებაში. სამოქალაქო კოდექსის 834, ხელოვნების 1-ლი პუნქტისგან განსხვავებით. 1991 წლის სამოქალაქო კანონმდებლობის საფუძვლების 111-ში არც კი არის ნახსენები ბანკის ვალდებულება „შენახოს“ მეანაბრის სახსრები. პირიქით, სამოქალაქო კოდექსის 44-ე თავიდან გამომდინარეობს გენეტიკური კავშირი საბანკო დეპოზიტსა და სესხს შორის. შემონახულია ხელოვნებაში. საბანკო კანონის 36-ე მუხლის თანახმად, საბანკო დეპოზიტის ერთ-ერთ მიზნად სახსრების შენახვაზე მითითებას აქვს ეკონომიკური და არა სამართლებრივი მნიშვნელობა.
თუმცა, სამოქალაქო კოდექსი არ მიიჩნევს ანაბარს სესხის მარტივ სახეობად და, შესაბამისად, არ ითვალისწინებს სამოქალაქო კოდექსის 42-ე თავის დებულებების პირდაპირ გამოყენებას საბანკო დეპოზიტზე. როგორც ჩანს, ამ ნორმების გამოყენება სუბსიდიარულ საფუძველზეა შესაძლებელი.
ანაბრის ხელშეკრულება
· რეალური და შედგება იმ მომენტისგან, როდესაც მეანაბრე (სხვა პირი) გადარიცხავს ანაბრის თანხას ბანკში. ვინაიდან მეანაბრე იძენს მხოლოდ უფლებას, მოითხოვოს ბანკისგან სადეპოზიტო თანხის და მასზე პროცენტის დაბრუნება და არ გააჩნია რაიმე ვალდებულება კონტრაგენტის მიმართ, ეს ხელშეკრულება ცალმხრივია და ანაზღაურდება. იმ შემთხვევაში, როდესაც მოქალაქე არის დეპოზიტის ხელშეკრულება, ასეთი ხელშეკრულება აღიარებულია საჯაროდ. შესაბამისად, ბანკს არ აქვს უფლება უარი თქვას მოქალაქეს საბანკო სადეპოზიტო ხელშეკრულების დადებაზე, ასევე არ აქვს უფლება დაადგინოს ხელშეკრულების განსხვავებული პირობები სხვადასხვა მეანაბრისთვის, მათ შორის ანაბარზე პროცენტის გადახდა ან გაცემა. ნებისმიერი უპირატესობის მინიჭება ერთი მეანაბრის მიმართ მეორეზე (სამოქალაქო კოდექსის 426-ე მუხლი). იურიდიული პირების მიერ დადებულ სადეპოზიტო ხელშეკრულებას არ აქვს საჯაროობის საკუთრება და ბანკს შეუძლია განახორციელოს დიფერენცირებული ეკონომიკური პოლიტიკა ფიზიკური პირების დეპოზიტებთან დაკავშირებით.
ვინაიდან მოქალაქესთან საბანკო დეპოზიტის ხელშეკრულება საჯაროა (სამოქალაქო კოდექსის 426-ე მუხლი), ბანკს არ აქვს უფლება უარი თქვას ანაბრის მიღებაზე შემდეგი პირობებით:
ა) შემადგენელი დოკუმენტაციისა და ლიცენზიის მიხედვით ბანკს უფლება აქვს განახორციელოს შემნახველი ოპერაციები;
ბ) ანაბრის მიღება არ გამოიწვევს ცენტრალური ბანკის მიერ დადგენილი კანონის და სავალდებულო ეკონომიკური სტანდარტების დარღვევას;
გ) ბანკს არ შეუჩერებია საზოგადოებისგან დეპოზიტების შემდგომი მიღება ეკონომიკური ან სხვა მიზეზების გამო;
დ) ბანკს აქვს დეპოზიტების მისაღებად საჭირო საწარმოო და ტექნიკური შესაძლებლობები (ხელმისაწვდომი სალაროები, ფართო საოპერაციო ოთახები და ა.შ.);
ე) არ არსებობს სხვა მიზეზები, რომლებიც ართმევს ბანკს ანაბრის მიღების შესაძლებლობას.
თუ ჩამოთვლილი გარემოებების არსებობის შემთხვევაში, ბანკმა უარი თქვა დეპოზიტის მიღებაზე, მოქალაქეს უფლება აქვს შეიტანოს სარჩელი სასამართლოში, რათა აიძულოს იგი დადოს საბანკო სადეპოზიტო ხელშეკრულება იმ პირობებით, რომლებსაც სთავაზობენ ამ ბანკის სხვა მეანაბრეებს. , ასევე ბანკის მიერ ამ ხელშეკრულების გაფორმებისგან თავის არიდების შედეგად გამოწვეული ზარალის ანაზღაურება. სამოქალაქო კოდექსის 426-ე მუხლიდან გამომდინარეობს, რომ სასამართლოს შეუძლია უარი თქვას ასეთი მოთხოვნის დაკმაყოფილებაზე მხოლოდ ერთ შემთხვევაში: საკრედიტო დაწესებულებას არ ქონდა დეპოზიტის მიღების შესაძლებლობა. ამავდროულად, რუსეთის ფედერაციის უზენაესი სასამართლოსა და რუსეთის ფედერაციის უზენაესი საარბიტრაჟო სასამართლოს პლენუმის №6/8 დადგენილება ითვალისწინებს, რომ ტვირთი სწორედ კომერციულ ორგანიზაციას (ამ შემთხვევაში, ბანკს) ეკისრება. ასეთი შესაძლებლობის არარსებობის დასამტკიცებლად.
ხელშეკრულების გაფორმებისას ბანკს არ აქვს უფლება, უპირატესობა მიანიჭოს ზოგიერთ მეანაბრეს სხვებზე, მაგალითად, დააკისროს უფრო მაღალი საპროცენტო განაკვეთი ბანკის თანამშრომლების დეპოზიტებზე (სხვა მოქალაქეების დეპოზიტებთან შედარებით). თუმცა, ეს წესი ვრცელდება მხოლოდ იმავე პირობებში გადარიცხულ დეპოზიტებზე. ბანკს შეუძლია განასხვავოს თავისი საპროცენტო განაკვეთები ხელშეკრულებების ხანგრძლივობის, დეპოზიტების ოდენობისა და მათი დაბრუნების პირობების მიხედვით.
რუსეთის შეიარაღებული ძალების პლენუმის დადგენილების 1-ლი პუნქტი
· 7, პლენუმის დადგენილება უზენაესი სასამართლო RF დათარიღებული 1994 წლის 29 სექტემბერს
· 7 „მომხმარებელთა უფლებების დაცვის საქმეების განხილვის სასამართლო პრაქტიკის შესახებ“ (შესწორებული 1995 წლის 25 აპრილი, 1996 წლის 25 ოქტომბერი, 1997 წლის 17 იანვარი, 2000 წლის 21 ნოემბერი) ვრცელდება დებულების შესახებ ხელშეკრულებებიდან წარმოშობილ ურთიერთობებზე. ფინანსური მომსახურების შესახებ, მომხმარებელთა დაცვის კანონი. მათ შორის პირდაპირ არ შედის საბანკო დეპოზიტის ხელშეკრულება. თუმცა არბიტრაჟის პრაქტიკა„მომხმარებელთა უფლებების დაცვის შესახებ“ კანონი ვრცელდება მოთხოვნამდე დეპოზიტებზე თითქმის ყოველთვის და საკმაოდ ხშირად ვადიან დეპოზიტებზეც. ვადიანი დეპოზიტების მიმართ ერთგვაროვანი მიდგომის არარსებობა და მათი ნაწილის „მომხმარებელთა უფლებების დაცვის შესახებ“ კანონის მოქმედებიდან გამორიცხვა აიხსნება რიგ სადეპოზიტო ხელშეკრულებებში საკმაოდ მაღალი გარეგნობით. საპროცენტო განაკვეთები, რაც საშუალებას აძლევს მათ კლასიფიცირდნენ მეწარმეებად (სამოქალაქო კოდექსის 1-ლი მუხლი, მე-2 მუხლი).
ჩვენ შეგვიძლია ვისაუბროთ მხოლოდ აპლიკაციაზე ძირითადი წესებიკანონი მომხმარებელთა უფლებების დაცვის შესახებ, ვინაიდან ამ კანონის მე-2 და მე-3 თავების სპეციალური დებულებები საქონლის გაყიდვისა და სამუშაოს (მომსახურების მიწოდების) შესახებ ეწინააღმდეგება საბანკო დეპოზიტის ხელშეკრულების არსს.
ანაბრის მიღებას თან ახლავს სადეპოზიტო ანგარიშის გახსნა. შესაბამისად, ბანკსა და მეანაბრეს შორის ურთიერთობაზე ვრცელდება საბანკო ანგარიშის ხელშეკრულების შესაბამისი წესები, თუ თავის წესებით სხვა რამ არ არის გათვალისწინებული. სამოქალაქო კოდექსის 44 და არ გამომდინარეობს საბანკო დეპოზიტის ხელშეკრულების არსიდან. მაგალითად, იურიდიულ პირთან დადებული საბანკო დეპოზიტის ხელშეკრულება (საბანკო ანგარიშის ხელშეკრულებისგან განსხვავებით) არ იძლევა საქონელზე (სამუშაო, მომსახურება) ანგარიშსწორების ოპერაციებს. აქედან გამომდინარე, გამოთვლების წესები მოცემულია თავში. სამოქალაქო კოდექსის 45 არ უნდა გავრცელდეს იურიდიულ პირთან დადებული საბანკო დეპოზიტის ხელშეკრულებით სამართლებრივ ურთიერთობებზე. ინვესტორი - ერთეულიარ შეუძლია ბანკს დაავალოს დეპოზიტის თანხის მესამე პირის ანგარიშზე გადარიცხვა. ეს დებულება არ ართმევს მეანაბრეს შესაძლებლობას დაუთმოს მესამე პირს უფლება, მოითხოვოს ბანკის მიმართ დეპოზიტის გადახდა ასიგნაციის ხელშეკრულებით, თუ, რა თქმა უნდა, ასეთი ხელშეკრულება არ არის დადებული ამ აკრძალვის გვერდის ავლის მიზნით. (სამოქალაქო კოდექსის მე-10 მუხლი).
მაგრამ მოქალაქესთან დადებული საბანკო დეპოზიტის ხელშეკრულების სამართლებრივი რეჟიმი თითქმის არ განსხვავდება საბანკო ანგარიშის ხელშეკრულებისგან. მაგალითად, სამოქალაქო კოდექსის 843-ე მუხლის მე-2 პუნქტი იძლევა მოქალაქეთა დეპოზიტებზე ანგარიშსწორების ოპერაციების შეზღუდული ჩამონათვალის განხორციელების საშუალებას, კერძოდ: „სადეპოზიტო ანგარიშიდან სხვა პირებზე თანხის გადარიცხვა“. აქედან გამომდინარეობს, რომ საბანკო გადარიცხვები დაშვებულია მოქალაქეების დეპოზიტებზე. თუმცა, ამ შემთხვევაში, ასეთი გადარიცხვები წარმოადგენს კლიენტის მითითებით დეპოზიტის დაბრუნების ერთ-ერთ შესაძლო ვარიანტს. ნებადართულია სახსრების გადარიცხვა მოქალაქის დეპოზიტზე, რომელიც ხორციელდება მესამე პირის ინიციატივით (სამოქალაქო კოდექსის 841-ე მუხლი). მოქალაქეთა დეპოზიტებზე საინკასო ოპერაციების განხორციელება ეწინააღმდეგება საბანკო დეპოზიტის იურიდიულ და ეკონომიკურ ხასიათს. კერძოდ, მოქალაქეთა დეპოზიტებზე არ უნდა იყოს დაშვებული სახსრების უდავო ან მიუღებელ ჩამოწერა (სამოქალაქო კოდექსის 854-ე მუხლის მე-2 პუნქტი), მ.შ. ინვესტორსა და მის კონტრაგენტს შორის ხელშეკრულებით დადგენილ შემთხვევებში (სამოქალაქო კოდექსის 847-ე მუხლის მე-2 პუნქტი).
საბანკო საქმიანობის შესახებ კანონის 30-ე მუხლის თანახმად, კლიენტებს უფლება აქვთ გახსნან ნებისმიერი რაოდენობის სადეპოზიტო ანგარიშები ნებისმიერ ვალუტაში.
1.2. ანაბრის ხელშეკრულების მხარეები

სადეპოზიტო ხელშეკრულების მხარეები არიან ბანკი და მეანაბრე. მეანაბრე შეიძლება იყოს ნებისმიერი იურიდიული ან ფიზიკური პირი. ბანკს უნდა ჰქონდეს უფლება მოიზიდოს თანხები დეპოზიტზე მიღებული ლიცენზიის შესაბამისად. უნდა აღინიშნოს, რომ ხელოვნების შესაბამისად. „ბანკების შესახებ“ კანონის 1-ლი და მე-5 პუნქტებით, ფიზიკური და იურიდიული პირებიდან დეპოზიტებში სახსრების მოზიდვის უფლება კლასიფიცირდება როგორც საბანკო ოპერაციები. სამოქალაქო კოდექსის 44-ე თავისა და მუხ. საბანკო კანონის 36, დეპოზიტების მიღების უფლება მხოლოდ ბანკებს აქვთ ამ სიტყვის სწორი მნიშვნელობით პირები. უფრო მეტიც, ამ უფლებით სარგებლობენ მხოლოდ ისინი, ვისი რეგისტრაციაც გასულია არანაკლებ ორი წლისა. ე.წ. არასაბანკო საკრედიტო ორგანიზაციებს სადეპოზიტო ხელშეკრულებების დადება მხოლოდ იურიდიულ პირებთან შეუძლიათ. კანონი ადგენს საკმაოდ მკაცრ შედეგებს ანაბრის საგნობრივი შემადგენლობის წესების დარღვევისთვის. ეს გამოწვეულია ფინანსური თავგადასავლების დიდი რაოდენობით, რომელშიც Ბოლო დროსგულმოდგინე ინვესტორები შეიყვანეს. განსაკუთრებით მკაცრად ისჯება მოქალაქეების ფულით მანიპულაციები.
ამდენად, თუ დეპოზიტი მოქალაქისგან მიიღება პირის მიერ, რომელსაც არ აქვს ამის უფლება, ან კანონით ან ცენტრალური ბანკის წესებით დადგენილი პროცედურის დარღვევით, მეანაბრეს შეუძლია მოითხოვოს დეპოზიტის თანხის დაუყოვნებლივ დაბრუნება. , ასევე მასზე პროცენტის გადახდა, გათვალისწინებული ხელოვნება. 395 სამოქალაქო კოდექსი. ამ შემთხვევაში გათვალისწინებული ჯარიმა კუმულაციური ხასიათისაა და დამრღვევს შეიძლება აუნაზღაურდეს პროცენტის ოდენობაზე მეტი ზიანი (სამოქალაქო კოდექსის 835-ე მუხლის 1-ლი პუნქტი). მსგავსი შედეგები ასევე ეხება ფინანსური ბოროტად გამოყენების ორ მსგავს შემთხვევას:
ა) მოქალაქეებსა და იურიდიულ პირებზე აქციებისა და სხვა ფასიანი ქაღალდების მიყიდვის გზით ფულის მოზიდვისას, რომელთა ემისია გამოცხადებულია უკანონოდ;
ბ) როდესაც მოქალაქეთა ფული მიიღება კუპიურებზე ან სხვა ფასიან ქაღალდებზე, რაც ხელს უშლის ანაბრის მფლობელებს მათი მოთხოვნით მიღებას და მეანაბრის მიერ დეპოზიტებზე სამოქალაქო კოდექსით გათვალისწინებული სხვა უფლებების განხორციელებას.
ეს ნორმა ხელოვნების შესაბამისად. 1996 წლის 26 იანვრით დათარიღებული ფედერალური კანონის „რუსეთის ფედერაციის სამოქალაქო კოდექსის მეორე ნაწილის ძალაში შესვლის შესახებ“ 11 უკუძალა მიენიჭა: ის ეხება იმ სადეპოზიტო ურთიერთობებს, რომლებიც წარმოიშვა მეორე ნაწილის ძალაში შესვლამდე. სამოქალაქო კოდექსის და რჩება მისი შემოღების დროს. გარდა ამისა, ხელოვნების 1-ლი პუნქტი. სამოქალაქო კოდექსის 64-ე პუნქტი ადგენს, რომ ბანკის ლიკვიდაციის დროს უპირველეს ყოვლისა კმაყოფილდება მოქალაქე-დეპოზიტორის მოთხოვნები.
მეანაბრეს უფლება აქვს არა მხოლოდ თავად განათავსოს დეპოზიტი, არამედ, თუ ხელშეკრულებით სხვა რამ არ არის გათვალისწინებული, თავის ანგარიშზე მიიღოს მესამე პირებისგან მიღებული სახსრები, რომლებმაც მიუთითეს ინფორმაცია მეანაბრის ანგარიშის შესახებ. მეანაბრის მიერ მიღება ივარაუდება მეანაბრის ანგარიშის შესახებ მესამე პირების მიერ ფულის ჩარიცხვისას ინფორმაციის მიწოდების გამო.
სამოქალაქო კოდექსში შემავალი საბანკო დეპოზიტის ხელშეკრულების დიზაინი ასევე ითვალისწინებს მესამე პირისთვის დეპოზიტის შესაძლებლობას, როდესაც ბანკი იღებს მიღებულ თანხას ერთი პირისთვის, რომელსაც არ აქვს დეპოზიტი მეორისგან (მუხლი 834, 842).
ეს ვითარება შეიძლება წარმოიშვას მაშინ, როდესაც მშობლები შეაქვთ წვლილი ბავშვისთვის ან ქველმოქმედი (ხელოვნების მფარველი) მუზეუმისთვის (ბენეფიციარი). ამ შემთხვევაში მეანაბრე ითვლება მესამე პირად და არა მხარე, რომელმაც შეიტანა შენატანი მის სასარგებლოდ და ამით დადო ხელშეკრულება. ვინაიდან აქ არ ხდება ფულის გადარიცხვა მესამე მხარისგან მეანაბრეზე, არამედ თავად დეპოზიტი იქმნება, მესამე მხარის ფიგურა მაშინვე არ ჩანს ხელშეკრულებაში. ასეთი პირი თავის უფლებებს იძენს იმ მომენტიდან, როცა ბანკს წარუდგენს პირველ მოთხოვნას მეანაბრის უფლებებიდან გამომდინარე, ან ბანკს გამოუცხადებს განზრახვას გამოიყენოს ანაბარი მის სახელზე. მხარეთა შეთანხმებით შეიძლება დადგინდეს ხელშეკრულებით გათვალისწინებული უფლებების შეძენის სხვა მომენტი. უფრო მეტიც, ასეთი შეთანხმების არსებითი პირობაა მოქალაქე-შემწირველის ან იმ იურიდიული პირის დასახელების მითითება, რომლის სასარგებლოდ შეტანილი შენატანია. შესაბამისად, ბათილია ხელშეკრულება მესამე მხარის სასარგებლოდ, რომელიც არ არსებობს მისი დადების მომენტში (გარდაცვლილი მოქალაქე ან არარეგისტრირებული იურიდიული პირი). ამ ხელშეკრულების თავისებურება ის არის, რომ მესამე მხარე არის დეპოზიტის ალტერნატიული სუბიექტი, რომელმაც შეიძლება ისარგებლოს ან არ განახორციელოს თავისი უფლება.
სანამ ის გამოთქვამს განზრახვას მეანაბრის უფლებების განხორციელების შესახებ, პირმა, რომელმაც დადო საბანკო დეპოზიტის ხელშეკრულება, შეუძლია თავად ისარგებლოს ამ უფლებებით მის მიერ დეპონირებულ სახსრებთან მიმართებაში. მესამე პირი არ უნდა ჩაითვალოს იმ მხარის რიგით სამართალმემკვიდრედ, რომელმაც დადო მისთვის ხელშეკრულება. ამ შემთხვევაში საუბარია მესამე პირის სასარგებლოდ შეთანხმების სახეობაზე (სამოქალაქო კოდექსის 430-ე მუხლი) იმ ნიშნებით, რომლებიც დამახასიათებელია დეპოზიტისათვის. მესამე მხარე არის ბენეფიციარი, რომლის უფლებები ექვემდებარება ხელშეკრულებას დადებული მხარის ნებას, სანამ ბანკი არ წარადგენს მოთხოვნას დეპოზიტზე. აღნიშნული მოთხოვნის შესრულების შემდეგ მესამე პირი მთლიანად ცვლის თავის ქველმოქმედს და ხდება კონტრიბუტორი.
ბანკის მეანაბრეები შეიძლება იყვნენ ფიზიკური და იურიდიული პირები - როგორც რუსეთის ფედერაციის რეზიდენტები, ასევე არარეზიდენტები. ხელოვნების მე-2 პუნქტის შესაბამისად. სამოქალაქო კოდექსის 26, 14-დან 18 წლამდე არასრულწლოვანებს უფლება აქვთ დამოუკიდებლად, მშობლების, მშვილებლებისა და რწმუნებულების თანხმობის გარეშე განახორციელონ დეპოზიტები საკრედიტო დაწესებულებებში და განკარგონ ისინი.
იურიდიულ პირებსა და მოქალაქეებს - რუსეთის ფედერაციის რეზიდენტებს უფლება აქვთ გახსნან უცხოური ვალუტის დეპოზიტები ავტორიზებულ ბანკებში. მოქალაქეებს, რომლებიც არიან რუსეთის ფედერაციის რეზიდენტები, უფლება აქვთ გახსნან დეპოზიტები უცხოურ ვალუტაში უცხოურ ბანკებში მხოლოდ საზღვარგარეთ ყოფნის დროს. იურიდიულ პირებს - რუსეთის ფედერაციის რეზიდენტებს შეუძლიათ უცხოურ ბანკებში დეპოზიტების გახსნა მხოლოდ ცენტრალური ბანკის ნებართვით. არარეზიდენტ იურიდიულ და ფიზიკურ პირებს უფლება აქვთ გახსნან უცხოური ვალუტის დეპოზიტები რუსეთის ფედერაციის უფლებამოსილ ბანკებში.

საბანკო დეპოზიტის ხელშეკრულება ფიზიკური პირებისთვის. ძირითადი მომენტები

ნებისმიერი დეპოზიტი არის ფულის განთავსება გარკვეული პერიოდის განმავლობაში, თანხის პროცენტის სახით შემოსავლის მიღებისა და სახსრების შესანახად. ნებისმიერი ფინანსური ტრანზაქციის მსგავსად, შენატანი ყოველთვის დასტურდება შესაბამისი ხელშეკრულების წერილობით გაფორმებით.

ანაბრის ხელშეკრულება ფიზიკური პირებისთვის არის წერილობითი დოკუმენტი, რომელიც ასახავს მხარეებს შორის ფინანსური ტრანზაქციის დადების ყველა პირობას (ფონდების მფლობელს და დეპოზიტზე თანხების მიმღებ ორგანიზაციას). იგი ორმხრივად არის ხელმოწერილი: ერთი ეგზემპლარი რჩება ორგანიზაციაში, მეორე - ინვესტორთან. მხოლოდ არსებული ხელშეკრულების საფუძველზე აქვთ მხარეებს უფლება დეპოზიტზე განთავსებულ სახსრებზე.

ანაბრის ხელშეკრულების მახასიათებლები ფიზიკური პირებისთვის.

• თუ ინვესტორი არის ფიზიკური პირი, მაშინ ორგანიზაციას არ აქვს უფლება უარი თქვას მას ხელშეკრულების დადებაზე
• ორგანიზაციას არ შეუძლია დააინსტალიროს სხვადასხვა პირობებისხვადასხვა ინვესტორებისთვის
• ყველა ინვესტორი თანაბარი პიროვნებაა
• ფიზიკურ პირს შეუძლია თავისი ანაბრის მართვა მესამე პირებს გადასცეს (მინდობილობის ხელშეკრულებით)
• ანაბრის ხელშეკრულება შეიცავს ყველა პირობას ორგანიზაციის ანგარიშზე თანხის განთავსებისა და უკან დასაბრუნებლად
• ხელშეკრულებაში დეტალურად არის აღწერილი დეპოზიტის ყველა პირობა.

ფიზიკური პირებისთვის სადეპოზიტო ხელშეკრულების აუცილებელი პუნქტები.

ხელშეკრულებაში მკაფიოდ უნდა იყოს მითითებული მხარეების სახელები, ხელშეკრულების პირობები, მხარეთა უფლებები და მოვალეობები, ცალმხრივად ან ორმხრივად ცვლილებების ან დამატებების შეტანის შესაძლებლობა, მოქმედების ვადები და კომპენსაციის პროცედურა (რადგან დეპოზიტის ხელშეკრულება არის ფასიანი ხასიათისაა). ყველა კითხვა, რომელიც არ არის მითითებული ანაბრის ხელშეკრულება ფიზიკური პირებისთვის, არსებული კანონების საფუძველზე გადაწყდება.

ანაბრის ხელშეკრულების ძირითადი პუნქტები ფიზიკური პირებისთვის, რომლებსაც ყურადღება უნდა მიაქციოთ.

• მხარეთა სახელები და ხელშეკრულების დადების თარიღი. აქ თქვენ უნდა შეამოწმოთ სახელების სწორი მართლწერა. დადების თარიღი უნდა იყოს ზუსტად იგივე, რაც ხელშეკრულების გაფორმებისას. სწორედ ამ დღიდან დაიწყება პროცენტების დარიცხვა.
• ანაბრის თანხა. ეს ასახავს მეანაბრის მიერ შეტანილ თანხას, რომელზეც დაერიცხება პროცენტი. ღირს ამის გახსენება საბანკო ორგანიზაციააზღვევს მთლიან თანხას არაუმეტეს 700000 რუბლისა. დიდი თანხების შესანახად ყურადღება უნდა მიაქციოთ ბანკის სანდოობას და მის მონაწილეობას სადაზღვევო სისტემაში. საუკეთესო გამოსავალი არის დანაზოგის შენარჩუნება სხვადასხვა ორგანიზაციაში. გაუთვალისწინებელ სიტუაციებში ეს დაგეხმარებათ დაზოგოთ და დაიბრუნოთ დანაზოგი.
• ანაბრის ვადა. პერიოდი შეიძლება განისაზღვროს დღეებში ან თვეებში. ამ პერიოდში თანხებს ორგანიზაცია ინახავს. განსაზღვრული ვადის გასვლის შემდეგ ორგანიზაცია იღებს ვალდებულებას, დააბრუნოს მეანაბრის თანხა პროცენტით ან გააგრძელოს ხელშეკრულება იმავე პირობებით ან განსხვავებული პირობებით, ხელშეკრულების შესაბამისად. მაგალითად, ანაბარი მოქმედებდა ერთი წლის განმავლობაში, შემდეგ ავტომატურად გაგრძელდა სხვა ვადით და იგივე პირობებით. ვადის მიხედვით იყოფა ვადიანი და მუდმივი დეპოზიტები (ან მოთხოვნამდე). ვადიანი ვადის გასვლის შემდეგ უბრუნდება ინვესტორს, ხოლო უვადო - მოთხოვნით (ყველაზე ხშირად ეს არის ანგარიში მინიმალური განაკვეთით ან მის გარეშე სახსრების შესანახად).
• ანაბრის ვალუტა. ეროვნული ვალუტის გარდა დეპოზიტის გახსნა შესაძლებელია უცხოურ ვალუტაშიც. თუ დეპოზიტი არის უცხოურ ვალუტაში, მაშინ თანხები ირიცხება მითითებულ ვალუტაში ან ნებისმიერ სხვა ვალუტაში, რომელიც გადაიქცევა ბანკის გაცვლითი კურსით სადეპოზიტო ხელშეკრულების დადების დღეს. ანაბრის დახურვის დღეს შესაძლებელია თანხების სხვა ვალუტაში კონვერტაცია მიმდინარე კურსით. მაგალითად, იხსნება 3000 დოლარის ოდენობის დეპოზიტი (ეს თანხა მითითებულია ხელშეკრულებაში) წლიური 1,9%-ით. კლიენტს მოაქვს რუბლი, რომელიც ჩაირიცხება მიმდინარე კურსით 42 რუბლი/დოლარი. ექვსი თვის შემდეგ კლიენტს სურს მიიღოს თანხები, რომელმაც შეადგინა $3030. ბანკი ცვლის დეპოზიტის ვალუტას მიმდინარე კურსით 45 რუბლი/დოლარი. მთლიანობაში, კლიენტი მიიღებს დეპოზიტზე მეტ თანხას პროცენტით კურსის დადებითი მიმართულებით ცვლილების გამო (ან ნაკლებს, თუ კურსი დაეცემა). გარდა ვალუტისა, დეპოზიტის გახსნა შესაძლებელია მეტალში.
• საპროცენტო განაკვეთი. განაკვეთი შეიძლება გამოისახოს წლიური პროცენტის ან პროცენტის სახით მთელი ვადის განმავლობაში. მაგალითად, ანაბარი ღიაა სამი წლის განმავლობაში. თუ განაკვეთი წლიურია, მაშინ პროცენტი დაითვლება ყოველწლიურად. თუ განაკვეთი არის მთელი პერიოდის განმავლობაში, მაშინ კლიენტი მიიღებს ასეთ პროცენტს მთელი პერიოდის განმავლობაში, როდესაც თანხები ინახება. განაკვეთი შეიძლება იყოს ფიქსირებული (არ შეიცვალოს დეპოზიტის მთელი ვადის განმავლობაში, მაგალითად, 7.5% წელიწადში) ან მცურავი (დამოკიდებულია რეფინანსირების განაკვეთზე, მაგალითად, SR + 1.2%. თუ SR = 8%, მაშინ მაჩვენებელი = 9.2%, თუ SR გაიზარდა 8.7-მდე, მაშინ მაჩვენებელი = 9.9, თუ SR შემცირდა 7.6-მდე, მაშინ მაჩვენებელი = 8.8%).
• პროცენტის გაანგარიშების ვარიანტი. არსებობს ორი ვარიანტი: კაპიტალიზაციით (დეპოზიტის თანხაზე დარიცხული პროცენტის დამატება) და კაპიტალიზაციის გარეშე (ანგარიშზე ან ბარათზე გადარიცხული პროცენტით). კაპიტალიზაციით საბოლოო შემოსავალი უფრო მაღალია პროცენტის დარიცხვის გამო.
• ანაბრის ვადამდე შეწყვეტა. უმეტეს შემთხვევაში, ვადიანი დეპოზიტები გაიცემა მითითებული პერიოდის შემდეგ. თუ ანაბარი ადრე დაიხურება, ინვესტორი კარგავს მთელ ინტერესს. ზოგჯერ ორგანიზაციას შეუძლია საპროცენტო განაკვეთის ხელახალი გამოთვლა შემცირებული განაკვეთით (მაგალითად, განაკვეთი მითითებულია 8% წლიურად; ვადამდელი შეწყვეტისას, დარიცხული პროცენტი ხელახლა გამოითვლება 0,6x8% = 4,8%) განაკვეთით.
• შევსება და ნაწილობრივი გატანათანხები დეპოზიტიდან. როგორც წესი, არსებობს ორი ვარიანტი: ვარიანტით ან მის გარეშე. აქ თქვენ უნდა გაამახვილოთ ყურადღება ფულის მფლობელის სურვილზე. როგორც წესი, თუ შესაძლებელია ანაბრის და ნაწილობრივი განაღდების ვარიანტები, ანაბრის განაკვეთი შეიძლება იყოს უფრო დაბალი.
• მესამე მხარის სადეპოზიტო პროგრამასთან დაკავშირების შესაძლებლობა. აქ, როგორც წესი, საუბარია მესამე მხარის მინდობილობის შედგენის შესაძლებლობაზე, რომელსაც შეუძლია განახორციელოს სადეპოზიტო ოპერაციების ნაწილი (შევსება, თანხის ნაწილობრივი ან სრული გატანა). Დეტალებში .

სამართლებრივი განმარტება – 834-ე მუხლის 1-ლი პუნქტი

საბანკო დეპოზიტის ხელშეკრულებით, ერთი მხარე (ბანკი), რომელმაც მიიღო მეორე მხარისგან (დეპოზიტორისგან) მიღებული ან მასზე მიღებული თანხის (დეპოზიტის) ოდენობა, იღებს ვალდებულებას დააბრუნოს დეპოზიტის თანხა და გადაიხადოს პროცენტი პირობებით. და ხელშეკრულებით დადგენილი წესით.

განმარტება ტრადიციულია შიდა სამართლებრივი წესრიგისთვის.

აუცილებელია ყურადღება მიაქციოთ იმ ფაქტს, რომ ამ ხელშეკრულების მეორე იურიდიული სახელწოდებაა დეპოზიტი. "დეპოზიტი" მომდინარეობს ლათინური სიტყვიდან "შენახვა". მე-19 საუკუნეში ფული გადაეცა ბანკს და ბანკები ინახავდნენ მას. იქ სუფთა საცავი იყო. მაგრამ შემდეგ ბანკებმა გააცნობიერეს, რომ მათ თანხების ოდენობა ყოველთვის დაახლოებით იგივე იყო და, შესაბამისად, ჯერ ფარულად, შემდეგ კი საჯაროდ, დაიწყეს შენახული ფულის გამოყენება. Ისე შესანახად გადაქცეული დეპოზიტი გამოსაყენებლად.

ანაბარი დღეს არ ნიშნავს შენახვას. დოქტრინაში მიდგომა, რომ საბანკო დეპოზიტის ხელშეკრულება არის შენახვის ტიპი, არ არის სწორი.

ანაბარი არის სესხის ხელშეკრულება. ანაბარი არის კვალიფიციური ტიპის სესხი. საბანკო დეპოზიტის, როგორც სპეციალური ხელშეკრულების წესის ფორმულირება წინასწარ არის განსაზღვრული საგნების სპეციფიკით.

ანაბრის თავისებურება ისაა პროფესიონალი მეწარმე ისესხებს არამეწარმეს, არაპროფესიონალს. აქედან გამომდინარე, საჭიროა ინვესტორების დაცვა, რომლებიც სუსტი მხარეები არიან.

როგორც დეპოზიტის ნაწილი მხოლოდ ერთი მოვალეობა – ფულის დაბრუნება. ინვესტორი არის კრედიტორი. კრედიტორი კი ყოველთვის სუსტი მხარეა, რადგან მას მხოლოდ ნდობა შეიძლება. ანუ აქ ინვესტორის ორმაგი დაცვაა საჭირო: ჯერ ერთი იმიტომ რომ პროფესიონალი არ არის და მეორეც იმიტომ რომ კრედიტორია. ძირითადად, მეანაბრის უფლებები დაცულია სავალდებულო წესებით.

დეპოზიტის მახასიათებლები

დასკვნის დროს – რეალურიშეთანხმება, მიუხედავად იმისა, რომ წერია „ავალდებულებს“. ნათქვამია: „ვინ მიიღო მიღებული თანხა“. ანუ თანხის დაბრუნების ვალდებულება რომ წარმოიშვას, მოვალემ ის იმავე დღეს უნდა მიიღოს.

უფლება-მოვალეობების განაწილების თვალსაზრისით – ცალმხრივიკონტრაქტი დეპოზიტზე თანხის გადარიცხვა არ არის მეანაბრის პასუხისმგებლობა, არამედ მხოლოდ ხელშეკრულების დადების მომენტი.

საპირისპირო ქონებრივი უზრუნველყოფის არსებობის თვალსაზრისით – კომპენსირებულიკონტრაქტი კომპენსაცია ინვესტორების დაცვის ერთ-ერთი ელემენტია.

აქ არის შეუსაბამობა სესხთან. სესხი შეიძლება იყოს ნებისმიერი, მაგრამ ანაბარი შეიძლება იყოს გადახდილი მხოლოდ.

834-ე მუხლის მოთხოვნების მე-2 პუნქტი – დეპოზიტი არის საჯაროშეთანხმება, თუ ინვესტორი მოქალაქეა.

ხელშეკრულების ელემენტებთან დაკავშირებით

პარტიები – ბანკიდა ინვესტორი.

ბანკებს და სხვა საკრედიტო ორგანიზაციებს შეუძლიათ იმოქმედონ როგორც ბანკი. საგნის შემადგენლობაში შეზღუდვები განპირობებულია იმით, რომ დეპოზიტების მიღება არის საბანკო საქმიანობა, რომელიც მოითხოვს ლიცენზიები.

უფრო მეტიც, გასული წლების ნეგატიური გამოცდილების გათვალისწინებით, კანონმდებელი ცდილობდა ეზრუნა იმ სიტუაციის დარეგულირებაზე, როდესაც სხვა პირები იზიდავდნენ თანხებს შესანახად. მაგალითად, MMM. როგორც ჩანს, იმისთვის, რომ ეს სიტუაცია აღარ განმეორდეს, სამოქალაქო კოდექსიც დებს თავის 2 ცენტს. 835-ე მუხლი აზუსტებს იმ პირთა მიერ დეპოზიტებზე სახსრების მოზიდვის შედეგებს, რომლებსაც არ აქვთ შესაბამისი უფლება. იქ ეს შედეგები დიფერენცირებულია იმისდა მიხედვით, თუ ვისგან არის მოზიდული თანხები. თუ ინვესტორი არის იურიდიული პირი, მაშინ ეს არის ბათილი ხელშეკრულება. თუ მეანაბრე არის ფიზიკური პირი, მაშინ ზარალი ანაბრის ოდენობაზე მეტია.

ინვესტორი– სახელმწიფო საწარმოს ნებისმიერი სუბიექტი.

მეანაბრის მხარეს მონაწილე სუბიექტს არ აქვს არანაირი გავლენა ხელშეკრულების კვალიფიკაციაზე. უნდა აღინიშნოს, რომ მიუხედავად ინვესტორის ფიგურის მთელი გულგრილობისა ხელშეკრულების კვალიფიკაციისთვის, ეს მაჩვენებელი არ არის გულგრილი ასეთი ხელშეკრულების წესების გამოყენების თვალსაზრისით. მოქალაქეების მონაწილეობით დეპოზიტებთან დაკავშირებით არსებობს სპეციალური წესები.თუ მოქალაქე, მაგალითად, მაშინ ანაბარი არის საჯარო ხელშეკრულება. თუ ის იურიდიული პირია, მაშინ ანაბარი არის არასაჯარო ხელშეკრულება.

სუბიექტებზე საუბრისას აუცილებელია აღინიშნოს, რომ იურიდიული განმარტება თავისთავად გულისხმობს მესამე მხარის სასარგებლოდ ხელშეკრულებების მოდელის მიხედვით დეპოზიტის დადების შესაძლებლობას („მიღებული... ან მიღებული...“).

ეს ფენომენი რეგულირდება რუსეთის ფედერაციის სამოქალაქო კოდექსის 842-ე მუხლით.

ელემენტი.

ჩვენ უკვე ვთქვით, რომ ანაბარი არის სესხის ხელშეკრულება. უფრო მეტიც, აქ საგანი კანონით არის შეზღუდული: ფული (ნაღდი და უნაღდო).

ფაქტობრივად, ფული, როგორც წესი, ამოწურავს საბანკო დეპოზიტის ხელშეკრულების საგანს. არის ერთი დაზუსტება. ფაქტია, რომ მოქალაქე მეანაბრეების იურიდიული სტატუსის თავისებურებას წარმოადგენს ანაბარში არსებული თანხის გამოყენებით ანგარიშსწორების განხორციელების შესაძლებლობა. იმათ. მოქალაქე მეანაბრეს შეუძლია უთხრას ბანკს: გადაიხადე კომუნალური გადასახადები დეპოზიტში ამ თანხით. მოკლედ, დეპოზიტი შეიძლება განხორციელდეს ანგარიშსწორებით. ანუ, ნაღდი ფულის გარდა, მოქალაქე დეპოზიტორის მონაწილეობით დეპოზიტზე, საგანი შეიძლება მოიცავდეს ანგარიშსწორების მომსახურებასაც. თუმცა, გამოთვლები არჩევითი საგანია, რომელიც ყოველთვის არ წარმოიქმნება.

რაც შეეხება ფასები, მაშინ ფასი პროცენტია.

რუსეთის ფედერაციის სამოქალაქო კოდექსის 838-ე მუხლი არეგულირებს შესაბამის საკითხს. ფასი არ არის აუცილებელი პირობა. არსებობს საცნობარო ნორმა (809-ე მუხლის 1-ლი პუნქტი). პროცენტის ოდენობა შეიძლება დადგინდეს შეთანხმებით, მაგრამ თუ არ იქნა დადგენილი, განისაზღვრება 809-ე მუხლის პირველი პუნქტის წესით.

რაც შეეხება ისეთ ელემენტს, როგორიცაა ვადა,აუცილებელია გავითვალისწინოთ, რომ ტერმინი მოქმედებს როგორც კრიტერიუმი ყველა საბანკო სადეპოზიტო ხელშეკრულების დიფერენციაციისათვის. ვადის მიხედვით, დეპოზიტები იყოფა ვადიანი დეპოზიტის ხელშეკრულებებიდა მოთხოვნამდე დეპოზიტის ხელშეკრულებები.

მოთხოვნამდე დეპოზიტებში მეანაბრეს შეუძლია ნებისმიერ დროს მოითხოვოს ანაბრის თანხა. ვადიანი ანაბრის ხელშეკრულებებში თანხა მეანაბრეს უბრუნდება განსაზღვრული ვადის გასვლის შემდეგ.

თუმცა, მეანაბრის ინტერესების უზრუნველსაყოფად ერთ-ერთი გზა არის მისთვის გარანტირებული იყოს ანაბრის მოთხოვნა ნებისმიერ დროს. იმათ. ხოლო ვადიანი ანაბრის ხელშეკრულებაში მეანაბრეს შეუძლია ნებისმიერ დროს მოითხოვოს ანაბრის გათავისუფლება. ეს გამოწვეულია ინვესტორის ინტერესების დაცვის აუცილებლობით.

რა არის ფუნდამენტური განსხვავება ამ ტიპის დეპოზიტებს შორის? პროცენტებში. ვადიანი ანაბრის ადრეული დეპოზიტის დაბრუნებისას პროცენტი უფრო დაბალია, ვიდრე პროცენტი მოთხოვნამდე დეპოზიტზე დაბრუნებისას.

ეს ნორმა დისპოზიციურია. ხელშეკრულება შეიძლება სხვაგვარად იყოს გათვალისწინებული. მაგრამ თუ სხვა რამ არ არის დადგენილი, მაშინ ეს არის სიტუაცია ჩვენთან. მაგალითად, მოთხოვნამდე დეპოზიტებზე განაკვეთი არის თვეში 0,01%. ვადიანი დეპოზიტებისთვის განაკვეთი არის 1% თვეში. მეანაბრე აფორმებს ვადიანი ანაბრის ხელშეკრულებას 1 წლით. 1 წლის შემდეგ მას უფლება აქვს მოითხოვოს ანაბრის თანხა + 12%. თუ მეანაბრე ჩამოდის ვადაზე ადრე, მას უფლება აქვს მოითხოვოს დეპოზიტის თანხა და პროცენტი მოთხოვნამდე დეპოზიტზე.

შემნახველი მოწმობების სამოქალაქო კოდექსის პროექტში (რომელიც მხოლოდ იურიდიული პირებისთვისაა) შემოთავაზებულია შეთანხმებით დარეგულირდეს ანაბრის თანხის ვადამდე დაფარვის შეუძლებლობა.

და ბოლოს, რაც შეეხება ფორმები.

ფორმის საკითხი რეგულირდება რუსეთის ფედერაციის სამოქალაქო კოდექსის 836-ე მუხლით. წერილობითი ფორმა. ფორმა არის შემადგენელი ელემენტი. წერილობითი ფორმის შეუსრულებლობა იწვევს ხელშეკრულების ბათილობას. 836-ე მუხლში წერილობითი ვარიანტები არ არის. ვუყურებთ „ბანკებისა და საბანკო საქმიანობის შესახებ“ კანონის 36-ე მუხლს, სადაც ნათქვამია, რომ ხელშეკრულება შედგენილია ერთიანი დოკუმენტის სახით, რომელსაც ხელს აწერენ მხარეები ორ ეგზემპლარად.

სამოქალაქო კოდექსი არ შეიცავს განსაკუთრებულ მოთხოვნებს და სამოქალაქო კოდექსს აქვს უფრო დიდი იურიდიული ძალა, ვიდრე კანონს ბანკების შესახებ, ამიტომ წერილობითი ფორმა შეიძლება იყოს ნებისმიერი გათვალისწინებული სამოქალაქო კოდექსით.

მე-2 პუნქტი 1 პუნქტი 836-ე მუხლი – კვაზი წერილობითი ფორმა. მასში ნათქვამია, რომ შესაბამისობა აღიარებულია წერილობით.

ვინაიდან ანაბარი ცალმხრივი ხელშეკრულებაა, დეპოზიტის მთელი შინაარსი ამოწურულია ბანკის ვალდებულებით.

პირველი მოვალეობაა ბანკი ვალდებულია გასცეს ანაბარი.

არსებობს გარკვეული რეგულაციები, რომლებიც დაკავშირებულია ადრეულ დაბრუნებასთან. ჩვენ უკვე შევხედეთ მას.

მეორე მოვალეობა - ბანკი ვალდებულია გადაიხადოს პროცენტი.

პროცენტის ოდენობა – თანხის პირობები დგინდება მხარეთა შეთანხმებით. თუ არ არის დადგენილი, მაშინ გამოიყენება 809-ე მუხლი.

რაც შეეხება პროცენტის გადახდის წესს, ეს პირობაც მხარეთა შეთანხმებით დგინდება და ასევე არ არის არსებითი. თუ ხელშეკრულებაში სხვა რამ არ არის განსაზღვრული, პროცენტი უნდა გადაიხადოთ კვარტალურად.

მეანაბრეების ინტერესების დასაცავად კანონმდებელი ამბობს, რომ თუ მეანაბრე არ მიიღებს პროცენტს, მაშინ პროცენტი კაპიტალიზდება: ანაბრის თანხას ემატება გადაუხდელი პროცენტი და მასზე პროცენტი ირიცხება. ეს ნორმა დისპოზიციურია.

განსაკუთრებით საინტერესოა საპროცენტო განაკვეთების ცვლილებასთან დაკავშირებული საკითხი. ცხადია, პროცენტის ოდენობა შეიძლება შეიცვალოს მხარეთა შეთანხმებით.

ფაქტია, რომ მეანაბრის ინტერესებზე ზრუნვისას კანონმდებელმა უნდა უზრუნველყოს ბანკის ინტერესებიც. ბანკს უფლება აქვს ცალმხრივად შეცვალოს (წაიკითხეთ: შეამციროს) საპროცენტო განაკვეთი.

ამ საკითხის რეგულირება დიფერენცირებულია დეპოზიტების ტიპის მიხედვით. მოთხოვნამდე დეპოზიტებისთვის ბანკის უფლება შეცვალოს საპროცენტო განაკვეთები ზოგადი წესია. წინააღმდეგ შემთხვევაში შეიძლება გათვალისწინებული იყოს ხელშეკრულებით. რაც შეეხება ვადიან დეპოზიტებს, აქ რეგულაცია ზუსტად საპირისპიროდ არის სტრუქტურირებული. რეგულაციას აქვს შიდა დიფერენციაცია, რაც დამოკიდებულია ინვესტორის ფიგურაზე. თუ ინვესტორი არის იურიდიული პირი, მაშინ ბანკს შეუძლია შეცვალოს პროცენტი, თუ ეს კანონით ან შეთანხმებით არის გათვალისწინებული.

თუ ვადაში დეპოზიტზეა მოქალაქე, მაშინ ბანკს აქვს უფლება შეცვალოს საპროცენტო განაკვეთი მხოლოდ იმ შემთხვევაში, თუ ეს კანონით არის გათვალისწინებული.

გამოდის, რომ მოქალაქე ინვესტორთან ვითარებაში ასეთი საკითხების ხელშეკრულებით დარეგულირება რეალურ შედეგს არ გამოიწვევს. მართალია, სახელმწიფოს ისტორია გვიჩვენებს, რომ სამოქალაქო კოდექსის დონეზე დგინდება გარკვეული წესები, შემდეგ კი იქმნება მათი გვერდის ავლების შესაძლებლობა.

1999 წელს საკონსტიტუციო სასამართლოც კი ჩაერია. რა მდგომარეობა იყო? სამოქალაქო კოდექსის შემდეგ, სადაც წერია, რომ ბანკი ცვლის პროცენტს მხოლოდ იმ შემთხვევაში, თუ ეს კანონით არის გათვალისწინებული, მიიღეს კანონი ბანკების და საბანკო საქმიანობის შესახებ და იქ დაწერეს: ბანკი ცვლის პროცენტს, თუ ეს კანონით არის გათვალისწინებული ან. შეთანხმება. ამის საფუძველზე ბანკებმა ეს ოფცია ყველა ხელშეკრულებაში შეიტანეს და საპროცენტო განაკვეთები შეცვალეს.

საკონსტიტუციო სასამართლოში აცხადებენ, რომ კანონის ასეთი განმარტება არ შეესაბამება კონსტიტუციას.

და ბოლოს, ბანკის პასუხისმგებლობის საკითხის დასასრულებლად, კიდევ ორი ​​პასუხისმგებლობა უნდა განისაზღვროს: ბანკის ვალდებულება დეპოზიტზე ან სხვა პირებისგან მიღებული სახსრების ჩარიცხვის შესახებ(არასავალდებულო წესი; შევსებული დეპოზიტების ზოგადი წესი), ვალდებულება, როდესაც მეანაბრე არის მოქალაქე, შეასრულოს მოქალაქე დეპოზიტორის ბრძანება თანხის გადარიცხვის შესახებ.

თუ თქვენ გაქვთ გარკვეული თანხა, ყველას სურს მისი დაზოგვა, ან კიდევ უკეთესი, მისი გაზრდა.

ბოლო წლების განმავლობაში, წინადადებების ბაზარი იმის შესახებ, თუ სად უნდა განათავსოთ და როგორ გამოიმუშაოთ ფული თქვენს დანაზოგზე, ძალიან დიდი იყო. და, რა თქმა უნდა, შედარებით მომგებიანი შეთავაზებების ფონზე, შეგიძლიათ შეხვდეთ ფინანსურ პირამიდას და სამუდამოდ დაკარგოთ დანაზოგი.

სამწუხაროდ, ადამიანთა ძალიან დიდი ნაწილი, მიუხედავად ყოველგვარი გაფრთხილებისა, მაინც აგრძელებს მყისიერი გამდიდრების სასწაულის იმედს და ისევ და ისევ ერთსა და იმავე საკომისიოზე აბიჯებს.

ამ უსიამოვნების თავიდან ასაცილებლად და შესაძლო დანაკარგების შესამცირებლად, საკმარისია ფრთხილად იყოთ არჩევისას ფინანსური ორგანიზაცია, ვისთანაც აპირებთ თანამშრომლობის დაწყებას და გაეცანით პირობებს, რომლებსაც შემოგთავაზებენ.

და ერთი წესი - თუ გადაწყვეტთ სახსრების დეპოზიტში განთავსებას და შემოგთავაზებთ საპროცენტო განაკვეთებს, რომლებიც მიმზიდველად დიდია და ამ ბაზრის სხვა მოთამაშეებთან შედარებით აშკარად წინ არის, დაფიქრდით ასეთი გულუხვობის მიზეზზე.

ანაბრის შერჩევა

თუ თქვენ გადაწყვიტეთ კომერციული ბანკი და დარწმუნდით, რომ მასში განთავსებული დეპოზიტები დაზღვეულია, რჩება მხოლოდ თქვენთვის სასურველი ანაბრის შერჩევა.

ამდენი ვარიანტის გამო, ადვილი არ არის იმის გადაწყვეტა, რომელია თქვენთვის შესაფერისი. ამისათვის ბანკის სპეციალისტი, თქვენთან კონსულტაციის შემდეგ, დაგეხმარება არჩევანში.

თუ გადაწყვეტთ აირჩიოთ ანაბარი, რომელშიც კაპიტალიზდება პროცენტი, ე.ი. გარკვეული ინტერვალებით ემატება დეპოზიტის ძირითად თანხას, შემდეგ ზუსტდება ეს პირობა.

ასევე შეგიძლიათ აირჩიოთ პროცენტი, რომელიც ყოველთვიურად ან ვადის ბოლოს ჩაირიცხება თქვენს ანგარიშზე.

ანაბრის ხელშეკრულება

საბანკო დეპოზიტის ხელშეკრულების ტექსტი საკმაოდ სტანდარტულია. განსხვავება მდგომარეობს მხოლოდ იმ პირობებში, რომლებიც თან ახლავს კონკრეტულ წვლილს.

შედგენის თარიღი და ადგილიანაბრის ხელშეკრულება - ეს არის სტანდარტული და შეესაბამება ანაბრის გახსნის თარიღს.

პარტიები.თქვენ ხართ ბანკის მეანაბრე, საკრედიტო დაწესებულება მიუთითებს არა მხოლოდ თავად ბანკის სახელს, არამედ პირს, რომელიც არის ამ ბანკის წარმომადგენელი და უფლება აქვს ხელი მოაწეროს ამ ხელშეკრულებას მინდობილობით.

ხელშეკრულების საგანშიიწერება შეტანილი თანხა, დეპოზიტის ვალუტა, პროცენტი და თანხების განთავსების ვადა.

ხელშეკრულების პირობები.ეს პუნქტი დეტალურად აღწერს თქვენ მიერ არჩეული ანაბრის პირობებს. როგორ მოხდება დარიცხვა, არის თუ არა დეპოზიტის გახანგრძლივება. შესაძლებელია თუ არა ხარჯების გარიგება?

ან იქნებ აირჩევთ მრავალვალუტიან დეპოზიტს და შეძლებთ შესაფერის დროს, პროცენტის დაკარგვის გარეშე, გადაიტანოთ ანაბრის თანხა თქვენთვის საჭირო ვალუტაში.