預金契約の当事者は次のとおりです。 銀行預金契約

銀行預金契約（預金契約）とは、一方の当事者（銀行）が他方の当事者（預金者）から受け取った、またはそのために受け取った金額（預金）を受け入れ、その預金額を返還することを約束する契約です。そして、契約に規定された方法で、契約条件に基づいて利息を支払います（ロシア連邦民法第834条）。

銀行預金契約の定義から次のようになります。 主題ロシアルーブルまたは外貨で表現できる金額（預金）です。 デポジットは現金または現金以外の形式で行うことができます。

契約書は 本物、なぜなら、その結論には銀行への預金の送金が必要だからです。 預金者は銀行に対し、預金金額とその利息の返還を請求する権利を取得しますが、同時に銀行に対して何らの義務も負いません。 したがって、預金契約は、 一方的に拘束する。 銀行預金契約の預金者の場合 市民が話す 、そのような契約はロシア連邦民法第426条の規則に従うものとします。 公契約について 、つまり 銀行には、国民が銀行預金契約を結ぶことを拒否する権利はなく、また、異なる預金者に対して不平等な契約条件を設定したり、ある預金者を別の預金者より優先したりする権利もありません。 有料。

（ローンと同じようなものです）

唯一のもの 状態– 項目（金銭資金の量、通貨）

パーティー契約は銀行と預金者の間で行われます。 預金者は個人または法人のいずれかになります。 銀行が持っている必要があるのは、 ライセンス 銀行業務を遂行し、預金から資金を集める権利を提供します（ロシア連邦民法第835条第1項）。

国民の預金者が参加する銀行預金契約には特殊性があります。銀行に口座を開設した国民の預金者は、預金から第三者に資金を移すよう指示する権利を持っています。 法人の場合、このような預金を伴う取引はロシア連邦民法第 834 条第 3 項により直接禁止されています。 彼らの権利は、預金の返還と利息の受け取りに限定されます。 法人によるすべての支払いは、法人が締結した銀行口座契約に基づいて行われます。 預金口座に入金できるのは、 現金、第三者から受け取ったもの。 かかる資金を受け取ることに対する預金者の同意があるものとみなします。

国民の預金者と銀行との関係は、ロシア連邦の「消費者の権利の保護に関する法律」の対象となります。 これにより、市民投資家は、この法律によって提供される利点を利用することができます。つまり、国家手数料を支払うことなく（法第 17 条第 3 項）、居住地の裁判所に請求を提出することができます（法第 17 条第 2 項）。 ); 精神的損害の賠償請求（法第15条）等

芸術のおかげで。 民法第 835 条によれば、預金から資金を呼び出す権利は、法律に従って定められた方法で発行された許可（ライセンス）に従ってそのような権利が付与された銀行に属します。 この法律は ロシア連邦法「銀行および銀行活動に関する」。 この法律の第 36 条 「預金」とは、収入の保管と創出を目的として個人が預けたロシア通貨または外貨の資金を意味します。 預金の収益は利息の形で現金で支払われます。 法律は、第 2 項に従って、収入と利益を明確に区別しています。 3ページ1アート。 ロシア連邦民法第2条によれば、組織的な利益の受け取りは、法律で定められた方法で登録された者が自らの責任で行う事業活動です。 で この場合第1条の規定により、投資家は何も危険を冒すべきではありません。 同法第 840 条によれば、銀行は強制保険を通じて、また法律で規定されている場合には他の方法で預金の返還を保証する義務を負っています。 また、一部の預金では金利が非常に低いので、

預金者の最初の要求に応じて発行する条件（要求払預金）と、契約で指定された期間の満了後に預金を返還する条件（定期預金）に基づいて預金を行うことができます。 ただし、預金の種類に関係なく、銀行は預金者の最初の請求に応じて預金額またはその一部を発行する義務があります（民法第837条、「銀行および銀行業務に関する法律」第36条）。 それ以外の場合、契約は法人による預金のみを規定することができます。 国民の預金者が要求に応じて預金を受け取る権利を制限することを目的としたいかなる条件も無効である。 契約は、法律に反しない他の返還条件で預金を行うことを定めることができる（民法第837条）。

銀行預金契約は書面で締結する必要があります（民法第 836 条）、これに従わなかった場合、民法第 167 条、第 168 条に定められた結果は重要ではありません。 書面による形式は遵守されているとみなされます。当事者が単一の文書に署名する場合だけでなく、法律、銀行規則、商慣習の要件を満たす預金通帳、貯蓄証明書、預金証明書、または預金者に発行されるその他の文書によって預金が証明されている場合も同様です。 「銀行および銀行業務に関する法」第 36 条は別の規則を定めており、これによれば、国民の資金を預金に呼び込むことは、書面で締結される協定によって正式に定められ、そのうちの 1 つは預金者に発行されます。他の法律に含まれる民法の規範はロシア連邦の民法に準拠しなければならないと規定する民法第 3 条第 2 項により、民法が優先されます。

通帳 -これは、国民との銀行預金契約の締結を正式に表明し、預金口座への資金の受領と移動を証明する文書です。 貯蓄帳の内容は法律で定められています（民法第843条第1項）。 立法者は、そうでないことが証明されていないため、預金の状態が貯蓄帳のデータと同一であるという仮定に基づいて話を進めています。 この場合、身元の不在を証明する責任は、それを宣言した人にあります。 預金取引は、預金者による貯蓄帳の提示に基づいて銀行によって実行されます。 個人貯蓄帳を紛失したり提示できなくなった場合、銀行は預金者に新しい貯蓄帳を発行する義務があります。 無記名貯蓄帳が紛失した場合には、他の結果が発生します。この場合の預金者の権利の回復は、民事訴訟法（現在はRSFSRの民事訴訟法第33章）で定められた方法での召喚手続きによって実行されます。

貯蓄（預金）証書は、銀行に行われた預金額を証明する記名証券または無記名証券であり、設定された期間の満了時に預金者（証書の所有者）がその預金額と利息を受け取る権利を証明します。証明書を発行した銀行からの証明書。 支払いのための証明書を早期に提示した場合、証明書の条項に別の金額が定められている場合を除き、銀行は預金額と要求払い預金に提供された金額に対する利息を支払う義務があります（民法第844条）。 。 証明書の発行と流通に関する規則は、1992 年 2 月 10 日付のロシア銀行の書簡によって規定されています。

銀行は、契約で定められた利息を支払って預金者に預金額を返還する義務があり、利息の額は通常契約で定められています。 契約の当事者が利息の額に合意していない場合は、ローン契約と同じルールに従って決定されます。 ロシア連邦民法第 838 条第 3 項によれば、法律で別段の定めがない限り、銀行は国民が預けた預金の金利を一方的に引き下げる権利を有していない。

預金の利息の計算手順は法律で定められています。 これらは、預金者に金額が返還された翌日、または他の理由により預金者の口座から引き落とされた翌日から発生し、当事者の合意によって別段の定めがない限り、四半期ごとに支払われます。 期限までに利息が請求されない場合、入金額が増加します。 で

銀行預金契約に基づく責任は、次の場合に発生します。

· 保証金の返還を確実にするために法律または契約で定められた義務を履行しなかった場合。

· 預金返還保証の喪失またはその条件の悪化。

· 無許可の者による、または預金に関する法律に違反して国民から預金を受け取ること。

· 預金の不返還、違法な源泉徴収または利息の不払い.

これらすべての場合において、預金者は取引相手に対して預金額の即時返還を要求する権利を有します。 第 1 および第 2 のケースでは、負債は、預金者に、債務返済日に計算される銀行利息（借り換え金利）の形での違約金と、損失の補償を支払うことで構成されます（法第 840 条第 4 項）。民法）。 3 番目のケースでは、責任はより厳しくなります。これは借金が返済される日の銀行金利であり、それを上回って、国民の預金者に生じた損失 (罰金の額を超える) がすべて回復されます。 4番目のケースでは、銀行は預金者に対し、預金の保管期間全体にわたって銀行預金契約で定められた利息を支払う義務があり、さらに借り換え金利の額の違約金も支払う義務があります。

"" 導入
“”
1. 預金の概念と側面
「」 .1。 預金の概念
「」 .2。 預金契約の当事者
“”
2. 寄託契約の形式と内容
「」 .1。 契約書
「」 .2。 預託契約の内容
「」 .3。 興味

"" 結論
「」参考文献
導入

入金アクティビティ
· これは、特別に認可された団体による入金の活動です。 現在の民法によれば、預金は銀行預金契約です。 したがって、銀行預金問題に関する主な規制とこれらの協定に基づく法執行の実践は、預金活動の法的規制を構成します。
預金者が国民である銀行預金契約は、公契約として認められています。 銀行は、申請者全員と契約を締結する義務があり、ある人を他の人よりも有利にする権利はありません。 同時に、要求払預金（預金者の最初の要求に基づいて発行される）については、契約により、銀行が預金者の同意なしに、預金に支払われる利息の額を一方的に減額することを禁止することができます。 定期預金（約定期間経過後返還）については、法律に別段の定めがある場合を除き、約定で定めた利息額を銀行が一方的に減額することはできません。 契約書には、銀行が一方的に預金利息を減額する権利を横取りする条件が含まれている場合がよくあります。 しかし、そのような条件は法律に反するものであり、重要ではありません。
この作品の主題の関連性を過小評価することはできません。 人口の大部分は、銀行の従業員や所有者としてではないにしても、預金者として我が国の預金活動に関わっています。 したがって、現在の経済状況が十分に安定していない中で、預金問題は国民の大部分にとって懸念事項となっています。 さらに、ロシアで現在施行されている民事法は、この活動を規制するために、以前に存在していたものとは若干異なる制度を確立しています。
この作業のテーマの検討は、細則および裁判所の法執行慣行を考慮して、寄託契約の基本構造とその要素について行われます。 ロシア連邦.
1. 預金の概念と側面
1.1. 預金の概念

預金（または銀行預金契約）は、一方の当事者（銀行）が他方の当事者（預金者）から受け取った、またはそのために受け取った金額（預金）を受け入れ、その預金額を返還することを約束する契約です。そして、契約に定められた方法で、条件に基づいて利息を支払います。
上記の定義は、デポジットが独立した種類の契約であることを示しています。 これはローン契約にルーツがあり、銀行 (債務者) と預金者 (債権者) の間の信用関係を形式化します。 銀行にとって、この契約の目的は、預金者の自由資金を商取引に動員することであり、預金者にとっても
· 資本に対する利息を受け取る場合。 これまで、銀行（現金）預金契約の性質の問題に関して文献ではさまざまな見解が表明されてきました。 不規則な保管（金銭の保管）として、一種の貸付契約とみなされました。
· 一般的な特性によって決定されるもの)、またはこれらの契約の一連の要素として。
最新の ロシアの法律「銀行預金」の概念とともに「預金」という用語が使用されますが、これはラテン語の「deposium」に遡ります。
・ ストレージ。 これは確立された銀行用語によるものです。 ただし、アートでは。 民法第 834 条は、第 1 条第 1 項とは対照的です。 1991 年の民事法の基本法第 111 条には、預金者の資金を「保管する」という銀行の義務についての言及すらありません。 それどころか、民法第 44 章からは、銀行預金とローンの間には遺伝的関連性が存在します。 芸術作品として保存されています。 銀行法第 36 条では、銀行預金の目的の 1 つとしての資金の保管についての言及は、法的な意味ではなく、経済的な意味を持っています。
しかし、民法は預金を単なる貸付とはみなしておらず、したがって民法第 42 章の規定を銀行預金に直接適用することは規定していない。 これらの規範の使用は補助的に可能であるようです。
預金契約書
· 本物であり、預金者（他人）が預金額を銀行に送金した瞬間から構成されます。 預金者は銀行に対して預金額とその利息の返還を要求する権利のみを取得し、相手方に対して何の義務も負わないため、この契約は一方的かつ補償的なものとなります。 国民が預金契約の預金者である場合、その契約は公的なものとして認められます。 したがって、銀行には国民が銀行預金契約を結ぶことを拒否する権利はなく、また、預金に対する利息の支払いを含め、預金者ごとに異なる契約条件を設定する権利もありません。ある預金者を他の預金者より優先すること（民法第 426 条）。 法人が締結する預金契約には公的な性格がなく、銀行は個人の預金に関して差別化された経済政策を追求することができる。
国民との銀行預金契約は公開されているため（民法第426条）、銀行は以下の場合には預金の受け入れを拒否する権利を有しません。
a) 構成文書およびライセンスに従って、銀行は貯蓄業務を実行する権利を有します。
b) 預金の受け入れは、法律および中央銀行によって定められた強制的な経済基準の違反につながるものではありません。
c) 銀行は経済的またはその他の理由で一般からの預金の受け入れを停止していない。
d) 銀行は、預金を受け入れるために必要な生産能力と技術能力を備えています（利用可能な窓口、広々とした手術室など）。
e) 銀行が預金を受け入れる機会を奪うその他の理由がないこと。
記載された状況下で銀行が預金の受け入れを拒否した場合、国民は裁判所に申し立てを行い、この銀行の他の預金者に提示されている条件で銀行預金契約を締結するよう強制する権利を有します。 、また、銀行がこの契約の締結を回避したことによって生じた損失を回復することも目的としています。 民法第 426 条によれば、裁判所は 1 つの場合にのみそのような請求の履行を拒否できることになります。つまり、信用機関が預金を受け入れる機会がなかったということです。 同時に、ロシア連邦最高裁判所本会議およびロシア連邦最高仲裁裁判所第6/8号決議は、負担を負うのは商業団体（この場合は銀行）であると規定している。そのような可能性が存在しないことを証明すること。
協定を締結する際、銀行には、たとえば銀行員の預金に（他の国民の預金と比較して）高い金利を課すなど、一部の預金者を他の預金者よりも優先する権利はありません。 ただし、この規則は同じ条件で送金された預金にのみ適用されます。 銀行は、契約期間、預金額、返還条件に応じて金利を差別化できます。
RF 軍の総会決議の第 1 項
· 7、プレナムの決議 最高裁判所 1994 年 9 月 29 日付けの RF
・ 7 「消費者の権利の保護に関する訴訟を検討する裁判所の実務について」（1995 年 4 月 25 日、1996 年 10 月 25 日、1997 年 1 月 17 日、2000 年 11 月 21 日改正）は、提供契約から生じる関係にも適用される金融サービス、消費者保護法。 銀行預金契約はその中に直接含まれていません。 しかし 裁定取引の実践消費者権利保護法を拡張し、ほぼ常に、かなり頻繁に定期預金まで預金を要求します。 定期預金に対する統一的なアプローチが欠如しており、一部の定期預金が消費者権利保護法の適用範囲から除外されていることは、非常に高額な預金契約が数多く存在することから説明されます。 関心度、これにより起業家として分類することができます（民法第2条第1項）。
アプリケーションについてのみ話せます 一般的なルール商品の販売および仕事の履行（サービスの提供）に関するこの法律の第 2 章および第 3 章の特別規定は、銀行預金契約の本質に矛盾するため、消費者の権利保護に関する法律。
預金の受け入れには、預金口座の開設が伴います。 したがって、本章の規則に別段の定めがない限り、銀行口座契約に関する関連規則が銀行と預金者の関係に適用されます。 民法第 44 条に基づくものであり、銀行預金契約の本質から外れています。 たとえば、法人と締結された銀行預金契約（銀行口座契約ではなく）では、商品（仕事、サービス）の決済取引は許可されていません。 したがって、第 2 章に含まれる計算に関する規則は次のとおりです。 民法第 45 条は、法人と締結された銀行預金契約に基づく法的関係には適用されません。 投資家 – 実在物銀行に対し、預金額を第三者の口座に送金するよう指示することはできません。 この規定は、譲渡契約に基づいて銀行に対して預金の支払いを請求する権利を預金者が第三者に譲渡する機会を奪うものではありません。ただし、当然のことながら、そのような契約がこの禁止を回避する目的で締結されている場合は除きます。 （民法第10条）。
しかし、国民と締結された銀行預金協定の法制度は、銀行口座協定とほとんど変わりません。 例えば、民法第 843 条第 2 項は、国民の預金に対して実行される決済取引の限定的なリスト、つまり「預金口座から他人への資金の移転」を認めています。 したがって、国民の預金については銀行振込が認められることになります。 ただし、この場合、そのような送金は、顧客の指示に従ってデポジットを返還するための可能なオプションの 1 つを表します。 第三者の主導により国民の預金に資金を移すことは認められています（民法第841条）。 国民の預金に対する回収業務の実行は、銀行預金の法的および経済的性質に矛盾します。 特に、議論の余地のない、または受け入れられない資金の取り消しは、国民の預金に対して許可されるべきではありません（民法第 854 条第 2 項）。 投資者と取引相手との間の契約で定められた場合（民法第847条第2項）。
銀行法第 30 条に従い、顧客は任意の通貨で必要な数の預金口座を開設する権利を有します。
1.2. 預金契約の当事者

預金契約の当事者は銀行と預金者です。 預金者は法人または自然人であれば誰でもかまいません。 銀行は、受け取ったライセンスに従って、預金で資金を集める権利を持たなければなりません。 Art.に従って、次のことに注意してください。 銀行法の 1 および 5 では、個人および法人から資金を預金に集める権利は銀行業務として分類されています。 民法第 44 章および第 2 条の意味の範囲内で。 銀行法第 36 条では、正しい意味での銀行のみが預金を受け入れる権利を持っています。 個人。 さらに、この権利は、登録されてから少なくとも 2 年が経過している者のみが行使できます。 いわゆるノンバンク信用機関は、法人とのみ預金契約を結ぶことができます。 法律は、預金の対象構成に関する規則に違反した場合のかなり厳しい罰則を定めています。 これは、膨大な数の金融冒険が原因です。 最近だまされやすい投資家が引き寄せられたのです。 国民のお金を使った操作は特に厳しく処罰されます。
したがって、預金を受け取る権利のない者が国民から預金を受け取った場合、または法律で定められた手続きや中央銀行の規則に違反した場合、預金者は預金額の即時返還を要求することができます。 、およびその利息の支払いは、第 2 条に規定されています。 民法395条。 この場合の違約金は累積的なものであり、利息を超える損害賠償を違反者から取り戻すことができます（民法第835条第1項）。 同様の結果は、次の 2 つの同様の経済的虐待事件にも当てはまります。
a) 発行が違法であると宣言された株式およびその他の有価証券を国民および法人に販売することによって資金が調達された場合。
b) 国民のお金が為替手形またはその他の有価証券に基づいて受け取られる場合、そのため、預金者が要求に応じて受け取ることができず、預金者が預金に関する民法の規則に規定されているその他の権利を行使することができません。
この規範はアートに準拠しています。 1996 年 1 月 26 日付けの連邦法「ロシア連邦民法第 2 部の発効について」第 11 条は遡及効力を与えられ、第 2 部の発効前に生じた預金関係に適用される。民法の規定はそのままであり、その導入当時のままです。 さらに、第 1 条第 1 項。 民法第 64 条は、銀行の清算中、まず国民の預金者の要求が満たされることを定めています。
預金者は、自分で預金を行う権利だけでなく、預金契約で別段の定めがない限り、預金者の口座に関する情報を示した第三者から受け取った資金を自分の口座に受け取る権利も有します。 入金時に預金者の口座に関する情報が第三者から提供されるため、預金者の承諾があったものとみなします。
民法に含まれる銀行預金契約の設計では、銀行が他の人から預金を持たないある人のために受け取った金額を受け入れる場合、第三者への預金の可能性も規定しています（第834条、第842条）。
この状況は、親が子供のために寄付をしたり、後援者（芸術の後援者）が美術館（受益者）に寄付したりするときに発生する可能性があります。 この場合、預金者は第三者とみなされ、自分に有利な寄付を行って契約を締結した当事者ではありません。 ここでは第三者から預金者への送金はなく、預金自体が作成されるため、第三者の数字はすぐには契約書に現れません。 このような人は、預金者の権利に基づいて銀行に最初の請求を提示した瞬間、または自分の名前で預金を使用する意向を銀行に表明した瞬間から権利を取得します。 契約に基づく権利の別の取得の瞬間は、当事者の合意によって確立される場合があります。 さらに、市民の寄付者の名前、または寄付が行われる法人の名前を示すことは、そのような協定の必須の条件です。 したがって、締結時に存在しない第三者（死亡した国民または未登録の法人）に有利な協定は無効となります。 この契約の特徴は、第三者が寄託の代替主体であり、その権利を行使する場合も行使しない場合もあるということです。
銀行預金契約を締結した人は、預金者の権利を行使する意思を表明する前に、自らが預けた資金に関してこれらの権利を行使することができます。 第三者は、代理で契約を締結した当事者の通常の法的後継者とみなされるべきではありません。 この場合、預金の特徴を備えた第三者に有利な契約の一種（民法第430条）について話しています。 第三者は受益者であり、銀行が預金の請求を提出するまで、その権利は契約を締結した当事者の意思に従属します。 指定された要件を満たした後、第三者は後援者に完全に取って代わり、貢献者になります。
銀行預金者は、ロシア連邦の居住者と非居住者の両方である個人および法人であることができます。 Artの第2項に従います。 民法第 26 条によれば、14 歳から 18 歳の未成年者は、親、養親、受託者の同意なしに、独立して信用機関に預金し、それを処分する権利を有します。
法人および国民 - ロシア連邦の居住者は、認可された銀行に外貨預金を開設する権利を有します。 ロシア連邦の居住者である国民は、海外滞在中にのみ外国の銀行に外貨で預金を開設する権利を有します。 法人 - ロシア連邦の居住者は、中央銀行の許可がある場合にのみ外国銀行に預金を開設できます。 非居住者の法人および個人は、ロシア連邦の認可された銀行に外貨預金を開設する権利を有します。

個人向けの銀行預金契約。 基本的な瞬間

預金とは、その額に対する利息の形で収入を受け取り、資金を保管することを目的として、一定期間お金を預けることです。 他の金融取引と同様、寄付は常に対応する契約を書面で作成することによって確認されます。

個人向けの預金契約は、当事者（資金の所有者と資金の預金を受け入れる組織）間の金融取引を締結するためのすべての条件を反映する書面です。 これは双方向で署名され、1 部は組織に残り、もう 1 部は投資家に残ります。 既存の契約に基づいてのみ、当事者は預けられた資金に対する権利を有します。

個人向け預金契約の特徴。

• 投資家が個人の場合、組織は投資家との契約締結を拒否する権利を持たない
• 組織がインストールできない さまざまな条件さまざまな投資家向け
• すべての投資家は平等な人間です
• 個人は自分の預金の管理を第三者に譲渡することができます（委任状契約に基づいて）
• 預金契約には、組織の口座に資金を入金し、それを受け取るためのすべての条件が含まれています
• 契約書には、預金のすべての条件が詳細に記載されています。

個人向け預金契約の必要条項。

契約には、当事者の名前、契約条件、当事者の権利と義務、一方的または二国間で変更または追加を行う能力、有効期間、および補償の手順（預金契約は有料の性質のもの）。 に指定されていないすべての質問 個人向け預金契約、現行法に基づいて決定されます。

個人向け預金契約の注意すべきポイント。

• 当事者の名前および契約締結日。 ここで、名前の正しいスペルを確認する必要があります。 締結日は、契約締結日とまったく同じである必要があります。 この日から利息が発生し始めます。
• 入金額。 これは、利息が発生する預金者の拠出額を反映しています。 それは覚えておく価値があります 銀行組織総額70万ルーブル以下の保険を保証します。 多額の資金を保管するには、銀行の信頼性と保険システムへの参加に注意を払う必要があります。 最善の解決策は、さまざまな組織で貯蓄を続けることです。 予期せぬ事態が発生した場合でも、これは貯蓄を節約したり取り戻すのに役立ちます。
• 入金期限。 期間は日または月単位で指定できます。 この期間中、資金は組織によって保管されます。 指定された期間が終了すると、組織は、契約に従って、預金者の金額を利息付きで返還するか、同じ条件または異なる条件で契約を延長することを約束します。 たとえば、デポジットは 1 年間有効でしたが、その後、同じ条件で別の期間に自動的に延長されました。 期間に応じて、定期預金と永久預金（または要求払預金）が分かれています。 定期預金は期間満了後に預金者に返還され、永久預金はリクエストに応じて発行されます（ほとんどの場合、これは最低金利の有無にかかわらず資金を保管するための口座です）。
• 通貨を入金します。 国内通貨に加えて、外国通貨でも預金を開設することができます。 預金が外貨の場合、資金は指定された通貨またはその他の通貨で預け入れられ、預金契約締結日の銀行の為替レートで換算されます。 預金が締め切られた日に、資金を現在のレートで別の通貨に両替できます。 たとえば、年率 1.9% で 3,000 ドルの預金が開始されます (この金額は契約で指定されています)。 顧客はルーブルを持参し、現在のレート 42 ルーブル/ドルで入金されます。 6 か月後、クライアントは 3,030 ドルの資金を受け取りたいと考えています。 銀行は預金通貨を現在のレート 45 ルーブル/ドルで換算します。 合計すると、クライアントは、為替レートがプラスの方向に変化したことにより、利子付きで入金額を超える額を受け取ることになります（為替レートが下落した場合はそれより少なくなります）。 通貨に加えて、金属で預金を開設することもできます。
• 金利。 利率は、年率または全期間の利息として表すことができます。 たとえば、預金は 3 年間オープンされます。 年率の場合、利息は毎年計算されます。 金利が全期間にわたる場合、クライアントは資金が預けられている全期間にわたってその割合を受け取ることになります。 金利は固定 (預金期間全体を通じて変更されない、たとえば、年率 7.5%) または変動 (借り換え金利に応じて、たとえば SR + 1.2%) にすることができます。SR = 8% の場合、率 = 9.2 %、SR が 8.7 に増加した場合、率 = 9.9、SR が 7.6 に減少した場合、率 = 8.8%)。
• 利息計算オプション。 オプションは 2 つあります。資本化あり (未払利息を入金額に追加する) と資本化なし (利息が口座またはカードに送金される) です。 利息が発生するため、資本化した場合の最終収益は高くなります。
• デポジットの早期終了。 定期預金は、定められた期間後に発行されることがほとんどです。 預金が早期にクローズされた場合、投資家はすべての利息を失います。 組織によっては、減額利率で利息を再計算できる場合があります (たとえば、利率は年率 8% で示されますが、早期終了の場合、未払い利息は 0.6x8% = 4.8% の利率で再計算されます)。
• 補充と一部撤回預金からの資金。 通常、オプションがあるかないかの 2 つのオプションがあります。 ここでは、お金の所有者の欲望に焦点を当てる必要があります。 通常、入金オプションと部分引き出しオプションが利用可能な場合、入金レートは低くなる可能性があります。
• 第三者の入金プログラムに接続する可能性。 ここでは通常、預金操作の一部（資金の補充、部分的または完全な引き出し）を実行できる第三者の委任状を作成する可能性について話します。 詳細に 。

法的定義 - 第 834 条第 1 項

銀行預金契約に基づき、一方の当事者（銀行）は、他方の当事者（預金者）から受け取った、またはその代わりに受け取った金額（預金）を受け入れ、条件に基づいて預金金額を返還し、その預金額に利息を支払うことを約束します。そして契約で定められた方法で。

この定義は国内法秩序の伝統的なものです。

この契約の 2 番目の正式名称は、 デポジット。 「デポジット」はラテン語の「蓄える」に由来します。 19 世紀には、お金は銀行に与えられ、銀行がそれを保管しました。 そこにはきれいな倉庫がありました。 しかしその後、銀行は、保有する資金が常にほぼ同じであることに気づき、最初は秘密裏に、次に公に、保管されている資金を使用し始めました。 それで 保管のための保証金が使用のための保証金に変わりました。

今日のデポジットは保管を意味するものではありません。 銀行預金契約が保管の一種であるという学説のアプローチは正しくありません。

預金はローン契約です。 デポジットは 適格なタイプのローン。 特約としての銀行預金に関するルールの策定は、対象の内容によってあらかじめ定められています。

預金の特徴は、 プロの起業家が非起業家、非専門家から資金を借りる。 したがって、弱者である投資家を保護する必要がある。

デポジットの一部として たった一つの義務 – お金を返す。 投資家は 債権者。 そして債権者は常に弱い側です、なぜなら信用できるのは彼だけだからです。 つまり、ここでは投資家の二重の保護が必要です。第一に、彼は専門家ではないため、第二に、彼は債権者であるためです。 基本的に、預金者の権利は強制的な規則によって保護されています。

堆積物の特性

結論時 – 本物「義務」と書かれているにもかかわらず、同意します。 そこには「受け取った金額を誰が受け取ったか」が書かれています。 つまり、お金を返す義務が発生するには、債務者は同日にお金を受け取らなければなりません。

権利と責任の分配の観点から – 一方的な契約 資金を預金に移すのは預金者の責任ではなく、契約を締結した瞬間にのみ行われます。

対抗物件提供の有無の観点から – 補償された契約 報酬は投資家保護の要素の一つです。

ここで融資との齟齬が生じます。 ローンは何でも構いませんが、預金は何でも構いません 有料のみ。

第 834 条の要件第 2 項 – デポジットは 公共投資家が国民の場合は同意する。

契約の要素について

パーティー – 銀行そして 投資家.

銀行やその他の信用機関は銀行の役割を果たすことができます。 対象構成の制限は、預金の受け入れが銀行活動であるという事実によるものです。 ライセンス.

さらに、過去数年の否定的な経験を考慮して、議員は他人が預金のための資金を集めた場合の状況を規制することに努めようとした。 たとえば、MMM。 どうやら、このような状況が二度と起こらないようにするために、民法も2セントを投入しているようです。 第 835 条は、適切な権利を持たない者が預金に資金を集めた場合の結果を規定しています。 そこでは、誰から資金を調達したかに応じて、これらの結果が異なります。 投資家が法人の場合、これは無効な契約となります。 預金者が個人の場合、預金額を超える損失が発生します。

投資家– 国営企業のあらゆる主体。

預金者側として参加する事業体は、契約の資格に影響を与えません。 契約の適格性について投資家の数字がまったく無関心であるにもかかわらず、そのような契約にルールを適用するという観点からは、この数字は無関心ではないことに注意する必要があります。 国民参加による預金については特別な規定がある。たとえば国民の場合、預金は公的契約です。 法人の場合、預金は非公開の契約となります。

主題について言えば、法的定義自体が、第三者に有利な契約モデルに従って預金を締結する可能性（「...から受け取った、または...のために受け取った」）を暗示していることに注意する必要があります。

この現象はロシア連邦民法第 842 条によって規制されています。

アイテム。

預金はローン契約であるとすでに述べました。 さらに、ここでの対象は法律により、お金（現金および現金以外）に限定されています。

実際には、原則として、銀行預金契約の対象となるのはお金だけです。 1 つ説明があります。 実際のところ、市民預金者の法的地位の特殊性は、預金内のお金を使用して決済を実行できることです。 それらの。 国民の預金者は銀行に、「この預金のお金で公共料金を支払ってください」と伝えることができます。 つまり、入金は決済により行うことができる。 つまり、国民の預金者が参加する預金については、現金に加えて決済サービスも対象となる可能性があります。 ただし、計算はオプションの科目であり、常に発生するとは限りません。

について 価格、その場合、価格は利息です。

ロシア連邦民法第 838 条は、関連する問題を規制しています。 価格は必須条件ではありません。 参照規範（第 809 条第 1 項）があります。 利息の額は、協議により定めることができるが、定めがない場合には、第809条第1項の規定により定めるものとします。

といった要素に関しては、 学期、この用語はすべての銀行預金契約を区別するための基準として機能することに留意する必要があります。 期間に応じて、預金は次のように分けられます。 定期預金契約そして 要求払預金契約.

要求払預金では、預金者はいつでも預金額の返還を要求できます。 定期預金契約では、指定された期間の経過後に金額が預金者に返還されます。

ただし、預金者の利益を確保する方法の 1 つは、いつでも預金を請求できる機会を保証することです。 それらの。 そして、定期預金契約では、預金者はいつでも預金の解除を要求することができます。 これは投資家の利益を保護する必要があるためです。

では、これらの種類の預金の根本的な違いは何でしょうか? パーセンテージで表します。 定期預金の早期返還は、要求払預金の利息よりも低利となります。

この規範は肯定的なものです。 契約には別途規定がある場合があります。 しかし、別段の定めがない限り、これが私たちの状況です。 たとえば、オンデマンド預金の金利は月あたり 0.01% です。 定期預金の場合、金利は月々 1% です。 預金者は 1 年間の定期預金契約を締結します。 1 年後、彼は入金額 + 12% を要求する権利を有します。 預金者が予定より早く到着した場合、預金者は、預金額と要求払預金の利息を請求する権利を有します。

預金証書（法人のみが対象）に関する民法草案では、預金額の繰り上げ返済の不可能性を協定で規制する可能性を導入することが提案されている。

最後に、についてですが、 フォーム.

形式の問題は、ロシア連邦民法第 836 条によって規制されています。 書面形式。 形は構成要素です。 書面による形式に従わない場合、契約は無効になります。 第 836 条には書面によるオプションはありません。 銀行および銀行活動に関する法律の第 36 条に注目すると、協定は 2 部の当事者によって署名された 1 つの文書の形式で作成されると規定されています。

民法には特別な要件はなく、民法は銀行法よりも強い法的効力を持っているため、書面は民法で規定されているものであれば何でも構いません。

第 836 条第 2 項第 1 項 – 準書面形式。 遵守は書面で認められると記載されています。

預金は一方的な合意であるため、預金の内容はすべて銀行の義務によって消失します。

最初の義務は、 銀行は預金を発行する義務があります。

早期返却に関しては一定の規制があります。 私たちはすでにそれを見てきました。

2番目の任務 - 銀行は利息を支払う義務があります。

利息の金額 – 金額の条件は当事者の合意によって確立されます。 確立されていない場合は、第 809 条が適用されます。

利息の支払い手続きについても、これも当事者の合意によって定められるものであり、これも必須ではありません。 契約書に別段の定めがない限り、利息は四半期ごとに支払わなければなりません。

預金者の利益を保護するため、同議員は、預金者が利息を受け取らない場合、その利息は資本化される、すなわち未払いの利息が預金額に加えられ、それに利息が課されると述べている。 この規範は肯定的なものです。

特に興味深いのは、金利の変動に関する問題です。 もちろん、利息の額は当事者の合意によって変更することができます。

実際のところ、立法者は預金者の利益を配慮しながら、銀行の利益も確保しなければなりません。 銀行は金利を一方的に変更（引き下げ）する権利を有します。

この問題の規制は預金の種類に応じて異なります。 要求払預金の場合、金利を変更するのは銀行の権利であるのが原則です。 それ以外の場合は、契約によって提供される場合があります。 定期預金に関しては、ここでの規制はまったく逆の構造になっています。 規制には投資家の人物像に応じて内部差別化がある。 投資家が法人の場合、法律または契約で規定されている場合、銀行は利息を変更できます。

定期預金の場合、預金者は 市民、その場合、銀行は法律で規定されている場合にのみ金利を変更する権利を有します。

市民投資家がいる状況では、そのような問題を協定で規制しても実際の結果にはつながらないことが判明した。 確かに、国家の歴史は、民法のレベルでいくつかの規則が確立され、その後、それらを回避する可能性が生み出されることを示しています。

1999年には憲法裁判所も介入した。 どういう状況でしたか？ 法律で定められている場合にのみ銀行は利息を変更すると書かれた民法の後、銀行と銀行活動に関する法律が採用され、そこで次のように書かれました。合意。 これに基づいて、銀行はすべての契約にこのオプションを含め、金利を変更しました。

憲法裁判所は、そのような法律の解釈は憲法に違反すると述べた。

最後に、銀行の責任の問題を終えるには、さらに 2 つの責任を明確にする必要があります。 預金者または他の人から受け取った資金を預金に入金する銀行の義務（オプションルール；補充預金の一般ルール）、預金者が国民の場合の義務、 国民預金者の資金移動命令を実行する。

ある程度のお金があれば、誰もがそれを節約したい、あるいはもっと増やしたいと考えます。

近年、どこに置くか、どのように貯蓄をするかについての提案市場が非常に大きくなっています。 そしてもちろん、比較的収益性の高いオファーを背景に、経済的ピラミッドに遭遇し、貯蓄を永久に失う可能性があります。

残念ながら、非常に多くの人々が、いかなる警告にもかかわらず、今でも即座に豊かになるという奇跡を望み続け、同じ熊手を何度も踏み続けています。

このトラブルを回避し、損失を最小限に抑えるためには、選択時に注意するだけで十分です。 金融機関、あなたは協力を開始し、あなたに提供される条件を読むつもりです。

そして、ルールが 1 つあります。資金を預金することに決めたときに、魅力的に高い金利が提示され、この市場の他のプレーヤーと比較して明らかに優位に立っている場合は、そのような寛大さの理由を考えてください。

入金の選択

商業銀行を決定し、そこに預けられた預金が保証されていることが確認できたら、あとは必要な預金を選択するだけです。

非常に多くのオプションが利用できるため、どれが自分に適しているかを判断するのは簡単ではありません。 これを行うには、銀行の専門家があなたと相談した後、あなたの選択をお手伝いします。

利子が資本化される預金を選択する場合、つまり 一定間隔で預金の元金に加算する場合に、この条件を指定します。

毎月または期間の終わりにアカウントに振り込まれる利息を選択することもできます。

預金契約書

銀行預金契約の文面は非常に標準的です。 違いは、特定の貢献に固有の条件にのみあります。

編纂の日付と場所預金契約 - これは標準であり、預金の開設日に対応します。

パーティー。あなたは銀行の預金者であり、信用機関は銀行自体の名前だけでなく、この銀行の代表者であり、委任状によってこの契約に署名する権利を有する人物も示します。

契約の内容としては入金金額、入金通貨、利息、資金投入期間が記載されています。

契約条件。この段落では、選択した入金の条件について詳しく説明します。 デポジットの延長があるかどうかにかかわらず、見越額はどのように発生しますか。 経費取引は可能ですか？

あるいは、複数通貨の預金を選択すると、利息を失うことなく、都合の良いときに預金額を必要な通貨に両替できるようになります。