Cara menghitung batas waktu pinjaman. Batasan jangka waktu pinjaman konsumen

Bagi banyak peminjam, masalah pinjaman yang belum dibayar berlangsung selama bertahun-tahun. Dan selama ini debitur benar-benar yakin bahwa setelah tiga tahun ia tidak akan mampu membayar kembali pinjamannya dengan alasan yang sepenuhnya sah.

Memang, dalam KUH Perdata Federasi Rusia ada konsep yang disebut periode pembatasan.

Menurut norma-norma perundang-undangan yang berlaku, seseorang yang haknya dilanggar mempunyai alasan yang kuat untuk mendapatkan hasil yang menguntungkan dari kasus tersebut jika ia mengajukan ke pengadilan sebelum berakhirnya jangka waktu pembatasan.

Khususnya, dalam kasus non-pembayaran akun hutang bank mempunyai setiap kesempatan untuk memulihkan dari debitur melalui otoritas kehakiman sisa hutang pinjaman dengan pembayaran semua bunga, denda dan biaya keterlambatan sesuai dengan perjanjian pinjaman yang ditandatangani, jika tuntutan diajukan sebelum berakhirnya jangka waktu di atas. periode.

Namun bahkan setelah jangka waktu tersebut berakhir, penggugat masih memiliki kesempatan untuk mengajukan gugatan untuk melindungi kepentingannya sendiri sesuai dengan Pasal 199 Bagian 1 KUH Perdata Federasi Rusia (www.zakonrf.info/gk/). Dalam hal ini, pengadilan mempertimbangkan semua keadaan kegagalan untuk memenuhi batas waktu pengajuan klaim dan, jika ada dasar hukum, memihak penggugat.

Jika tuntutan diajukan ke pengadilan setelah jangka waktu berakhir, peminjam mempunyai alasan yang kuat untuk mengajukan permohonan untuk diserahkan kepada otoritas kehakiman, yang akan menyatakan fakta bahwa waktu pengajuan tuntutan telah berakhir.

Tanggal berapa yang menjadi titik awal penghitungan?

Banyak peminjam yang sudah lama tidak melakukan pembayaran atas hutang usaha yang ada, mengandalkan fakta bahwa sisa hutangnya telah habis masa berlakunya dan bank tidak mempunyai hak untuk menuntut pembayaran hutang yang ada. Dalam hal ini, debitur mengandalkan jangka waktu pembatasan, yang menurut undang-undang Rusia saat ini, adalah tiga tahun.

Namun poin kontroversial utama tetap menjadi pertanyaan: mulai dari hari apa. Bagaimanapun, Anda tidak boleh berharap bahwa ini bukan tanggal penerimaan pinjaman atau penandatanganan perjanjian pinjaman.

Tergantung pada pengadilan, keadaan kasus yang sama dapat ditafsirkan secara berbeda.

Berikut ini dapat dijadikan dasar referensi:

• tanggal pembayaran terakhir atas hutang usaha yang ada.
• tanggal berakhirnya kontrak pinjaman.

Artinya jika menurut syarat-syarat yang ada, perjanjian pinjaman itu dibuat pada tanggal 01/01/2014 untuk jangka waktu 5 tahun, dan peminjam melakukan pembayaran terakhir atas pinjamannya pada tanggal 01/01/2015, maka pada tahun pertama dalam hal undang-undang pembatasan akan mulai dihitung mulai 01/01/2015. , dan jika menggunakan opsi penghitungan kedua sebagai dasar, tanggal mulainya adalah 01/01/2019.

Posisi pertama dipegang, khususnya, oleh Mahkamah Arbitrase Tertinggi dan Tertinggi Federasi Rusia. Tetapi banyak pengadilan mengambil hitungan mundur versi kedua sebagai dasar, mengacu pada Pasal 200 KUH Perdata Federasi Rusia (www.zakonrf.info/gk/), yang menurutnya, untuk kewajiban dengan batas waktu akhir yang ditunjukkan dengan jelas pelaksanaan, jangka waktu pembatasan dihitung sejak berakhirnya jangka waktu tersebut.

Dan dalam hal utang usaha, batas waktu pemenuhan kewajiban yang ada adalah tanggal berakhirnya kontrak pinjaman, yang dijadikan dasar acuan.

Perlu juga dicatat bahwa jika peminjam telah mengeluarkan pinjaman, tetapi belum melakukan satu pembayaran pun untuk melunasinya, maka tanggal mulainya adalah saat bank menemukan hutang yang ada atas pinjaman tersebut dan secara resmi memberi tahu peminjam tentang hal ini.

Tetapi jika peminjam tidak membuat perjanjian pinjaman, tetapi memiliki hutang untuk membayar kartu kredit, yang masa berlakunya tidak ditentukan oleh kewajiban yang ada berdasarkan kontrak, maka hitungan mundur versi kedua pada awalnya akan salah. . Dengan opsi untuk memperoleh pinjaman ini, pengadilan hanya memiliki satu kemungkinan tanggal referensi: hari pembayaran terakhir uang oleh debitur untuk hutang yang ada atau tanggal bank secara resmi mengajukan banding kepada peminjam dengan pemberitahuan tentang tunggakan yang ada. utang.

Aturan untuk menghitung jangka waktu pembatasan pinjaman pribadi

Ketika perhitungan periode pembatasan diatur ulang ke nol dan hitungan mundur baru dimulai:

1. Jika bank mengeluarkan permintaan pembayaran jumlah terutang atas pinjaman lebih cepat dari jadwal ditetapkan oleh kontrak (persyaratan tersebut dibuat dalam bentuk surat tercatat dengan pemberitahuan wajib tanda terima).
2. Dalam kasus berbagai jenis kontak antara debitur dan pegawai bank, dikonfirmasi secara resmi.
3. Ketika debitur mengajukan permohonan refinancing utang.

Perlu juga diingat bahwa bank tidak berhak menetapkan jangka waktu pembatasan atas kebijakannya sendiri, dengan menetapkan hal ini dengan klausul tertentu dari kontrak pemberian pinjaman yang ada. Menurut undang-undang Rusia saat ini, itu sama dengan tiga tahun. Dan perjanjian pinjaman apa pun yang menunjukkan data lain akan dianggap batal oleh otoritas kehakiman.

Batas waktu pinjaman bank dibahas dalam video.

Gangguan hukum terhadap jangka waktu pembatasan pinjaman bank

Jangka waktu pembatasan dapat terputus jika debitur mempunyai kontak resmi dengan bank.

Bisa jadi:

1. Menandatangani perjanjian tambahan untuk mengubah ketentuan pembayaran pinjaman.
2. Surat resmi dari peminjam mengenai perpanjangan waktu pembayaran.
3. Surat tercatat dari bank yang ditandatangani oleh peminjam.
4. Pelunasan sebagian utang oleh peminjam, yang mungkin merupakan syarat bank untuk memperpanjang atau mengubah syarat pembayaran berdasarkan perjanjian pinjaman.
5. Panggilan telepon dari pegawai bank, yang dijawab oleh peminjam dan bank dapat membuktikan di pengadilan bahwa peminjamlah yang menjawab (misalnya, bank memiliki rekaman percakapan telepon).

Kehadiran peminjam di bank, misalnya untuk menarik uang tunai atau meninjau informasi publik yang diberikan oleh pegawai bank, tidak akan dianggap sebagai kontak resmi dengan lembaga perbankan.

Dalam hal penjualan hutang kepada agen penagihan atau perusahaan pihak ketiga lainnya dan kantor yang berkepentingan, hitungan mundur jangka waktu pembatasan tidak diatur ulang.

Bagaimanapun, perlu diingat bahwa setiap kasus hutang memiliki nuansa tersendiri dan hanya pengacara yang memiliki kesempatan untuk menilai sepenuhnya aspek dan fitur kasus yang ada, yang pada akhirnya dapat mengubah hasil akhir sidang.

Selain itu, Anda tidak boleh mengandalkan fakta bahwa setelah jangka waktu berakhir, lembaga perbankan akan menyerah dalam upaya mengembalikan uang Anda. Apalagi mengingat undang-undang tidak melarang pihak yang berkepentingan untuk mengajukan gugatan ke pengadilan setelah berakhirnya jangka waktu pembatasan.

Perlu juga diperhatikan bahwa bank mempunyai hak untuk mengingatkan debitur tentang jumlah yang belum dibayar, meneleponnya, mengirimkan surat resmi yang memintanya untuk membayar utang yang ada, dll. Dan dalam hal ini cukup dengan menulis pernyataan resmi kepada bank yang meminta pencabutan data pribadi.

Namun jangan lupa bahwa bank berhak untuk mengalihkan sisa utang pinjaman kepada agen penagihan meskipun jangka waktunya telah habis. Dalam hal ini, peluang untuk mendapatkan hasil yang menguntungkan dari kasus ini di pengadilan akan sangat kecil dan lembaga tersebut dapat menerapkan tindakan yang paling keras untuk mempengaruhi debitur: mulai dari ancaman melalui telepon hingga tindakan paksa.

Pegawai Bank dengan sengaja tidak boleh memberikan tekanan kepada debitur dengan tidak mengingatkannya tentang jumlah yang belum dibayar untuk jangka waktu yang lama, sampai dengan bulan terakhir berakhirnya jangka waktu pembatasan. Dan secara relatif, setelah dua tahun 11 bulan sejak tanggal perhitungan tanggal yang disayangi, ajukan tuntutan ke pengadilan untuk memulihkan tidak hanya jumlah hutang pinjaman, tetapi juga jumlah semua denda dan bunga yang timbul selama keseluruhan. jangka waktu tidak terbayarnya utang.

Dan kemungkinan besar pengadilan akan memenuhi tuntutan penggugat yang diwakili oleh lembaga perbankan. Dalam hal ini, peminjam harus membayar kepada bank jumlah yang berkali-kali lipat lebih besar dari utang pinjaman awal.

Tentu saja ada kemungkinan pegawai bank akan melewatkan tanggal berakhirnya pinjaman, tapi bukan yang terbesar. Dan semakin besar jumlah pinjaman yang diberikan, semakin besar kemungkinan jika terjadi penundaan, pegawai bank akan menggunakan semuanya tindakan yang mungkin dilakukan pengaruhnya terhadap pengembalian dana pinjaman.

Jika terjadi kesulitan keuangan, pilihan tetap ada pada peminjam:

• menghubungi bank dengan permintaan resmi untuk memperpanjang kewajiban pembayaran pinjaman dan dengan demikian memulai hitungan mundur baru dalam menentukan tanggal penghitungan jangka waktu pembatasan pinjaman.
• tidak membayar tagihan, bersabar, mengandalkan kesalahan pegawai bank dan keberuntungan Anda sendiri jika bank beralih ke jasa agen penagihan.

Jika jangka waktu pembatasan telah berakhir dan pegawai bank tidak mempunyai alasan untuk memperpanjangnya, mis. peminjam belum mengadakan kontak apa pun dengan bank atau agen penagihan, debitur dapat dengan aman mengabaikan semua tuntutan pembayaran utangnya.

Dan jika metode tekanan yang keras digunakan, ajukan pengaduan ke kantor kejaksaan.

Namun jika kemampuan finansial Anda memungkinkan untuk melunasi utangnya, maka lebih baik membayar ke bank, jangan menyalahgunakan hak Anda dengan mengabaikan kewajiban Anda.

Batasan waktu: tonton video untuk klarifikasi baru dari Mahkamah Agung Federasi Rusia.

Dalam kontak dengan

Batasan jangka waktu perjanjian pinjamanmemungkinkan peminjam-debitur, dalam kerangka hukum, untuk melindungi dirinya dari tidak adanya pembayaran yang telah berlangsung lama secara tidak terduga. Durasi jangka waktu pembatasan perjanjian pinjaman, fitur penerapan dan aspek lain dari konsep hukum ini akan dijelaskan dalam artikel kami.

Apa undang-undang pembatasannya?

Dalam kerangka undang-undang perdata (Pasal 195 KUH Perdata Federasi Rusia), periode pembatasan ditentukan dalam tindakan normatif jangka waktu yang diberikan kepada yang berkepentingan untuk memulihkan haknya yang dilanggar melalui pengadilan.

Jangka waktu pembatasan mulai dihitung sejak pihak yang bersangkutan mengetahui atau karena keadaan seharusnya mengetahui bahwa kepentingan hukumnya telah dilanggar. Jangka waktu pembatasan dapat ditangguhkan:

• akibat bencana alam atau perang;
• kehadiran salah satu pihak dalam hubungan hukum di Angkatan Bersenjata Federasi Rusia, yang berada di bawah darurat militer;
• moratorium yang dikenakan terhadap pemenuhan suatu kewajiban;
• penangguhan hukum yang berlaku sehubungan dengan hubungan hukum kepentingan;
• melakukan prosedur mediasi;
• meninggalkan pernyataan tuntutan tanpa pertimbangan dalam proses pidana.

Batas waktu terputus jika pihak yang berkewajiban melakukan tindakan yang menunjukkan penerimaan kewajiban utang. Batas waktu tidak dapat dibatalkan atau diubah dengan persetujuan para pihak.

Jangka waktu pembatasan umum adalah 3 tahun. Akan tetapi, berakhirnya tahun-tahun yang disyaratkan sejak tanggal ditetapkannya pelanggaran tidak berarti bahwa orang yang berkepentingan tidak dapat mencari perlindungan hukum. Bahkan dalam kasus ini, klaim tersebut akan diterima dan dipertimbangkan. Hanya jika tergugat menyatakan bahwa waktu yang diberikan kepada penggugat untuk memulihkan haknya secara hukum telah habis sebelum hakim mengambil keputusan, maka gugatannya akan ditolak.

Berapa lama jangka waktu pembatasan perjanjian pinjaman?

Batas waktu dalam suatu perjanjian pinjam-meminjam adalah jangka waktu setelah debitur, jika ada tuntutan hukum, dapat menyatakan ketidakmungkinan menagih utang darinya. Jangka waktu pembatasan berdasarkan perjanjian pinjaman sama dengan jangka waktu pembatasan umum menurut hukum perdata - 3 tahun.

Namun sebagaimana telah disebutkan, berakhirnya jangka waktu 3 tahun tidak serta merta menghapuskan utang berdasarkan kontrak dan tidak menjadi hambatan bagi kreditur untuk mengajukan ke pengadilan.

Debitur harus menyadari beberapa keadaan:

1. Berakhirnya jangka waktu pembatasan tidak dianggap sebagai hambatan terhadap penagihan utang kredit dengan cara non-yudisial (secara tertulis, melalui telepon).
2. Berakhirnya jangka waktu pembatasan tidak menjadi kendala untuk menjual utang kepada penagih. Berkenaan dengan utang-utang yang hampir mustahil untuk ditagih melalui pengadilan, layanan penagihan bekerja dengan sangat keras.
3. Meskipun terdapat argumentasi yang kuat dari pihak debitur, kreditur tetap dapat mengajukan perkara ke pengadilan. Apabila peminjam tidak hadir di sidang pengadilan dan tidak menyatakan bahwa penggugat telah melewatkan jangka waktu pembatasan, maka utangnya akan ditagih, dan tidak ada yang dapat dilakukan untuk mengatasinya. Untuk mengikuti perkembangan peristiwa dan tidak melewatkan kemungkinan panggilan pengadilan dari pengadilan, Anda perlu memeriksa surat Anda secara teratur, terutama jika alamat pendaftaran atau alamat yang ditentukan dalam dokumen kontrak tidak sesuai dengan alamat tempat tinggal Anda yang sebenarnya.

Batasan hak untuk mengajukan tuntutan pokok

Hutang yang timbul akibat tidak terbayarnya suatu pinjaman mempunyai ciri khas tersendiri. Pinjaman harus dilunasi tidak dalam satu jumlah, tetapi paling sering dalam pembayaran bulanan. Pembayaran seperti ini disebut pembayaran waktu. Oleh karena itu utangnya bertambah dari bulan ke bulan. Jika debitur membayar sesuatu, maka ini melunasi hutangnya yang pertama.

Batasan jangka waktu pembayaran berdasarkan waktu dihitung untuk setiap keterlambatan pembayaran secara terpisah. Posisi pengadilan ini tertuang dalam resolusi Pleno Angkatan Bersenjata Federasi Rusia “Tentang Beberapa Masalah…” tanggal 29 September 2015 No. 43. Ternyata jika debitur belum membayar pinjaman selama 4 tahun, maka batas waktu hanya dapat diterapkan pada pembayaran pada tahun pertama tidak terbayar, dan Agar batas waktu dapat menutupi seluruh hutang, perlu menunggu sampai 3 tahun berlalu dari tanggal keterlambatan pembayaran terakhir.

Tidak tahu hak Anda?

Bagaimana undang-undang pembatasan berlaku terhadap klaim bunga

Pinjaman mengandung arti bahwa selain utang pokok, peminjam juga wajib membayar bunga. Biasanya pembayaran bulanan meliputi:

• bagian dari hutang;
• bagian dari kepentingan.

Oleh karena itu, kita dapat mengatakan bahwa kedua kewajiban ini saling berkaitan. Di sini berlaku aturan yang membatasi jangka waktu pengajuan ke pengadilan dengan syarat yang sama seperti utang pokok.

Jadi hak menuntut bunga dibatasi selama 3 tahun. Dan karena bunga juga dianggap sebagai pembayaran berbasis waktu, maka bunga hanya dapat dipungut selama 3 tahun terakhir. Dalam hal ini, kewajiban yang timbul karena tidak dibayarnya bunga dianggap tambahan, dan segera setelah berakhirnya jangka waktu pembatasan jumlah pokok, maka berakhir pula jangka waktu menuntut bunga atas jumlah itu (Pasal 207 KUH Perdata). Federasi Rusia).

Tetapi bila dalam perjanjian ditentukan bahwa bunga harus dibayar lebih lambat dari pelunasan utang, maka syarat-syarat kewajiban itu dianggap tersendiri. Setelah batas waktu tuntutan pokok telah lewat, kreditur masih dapat mengajukan ke pengadilan dan menuntut penagihan bunga.

PENTING! Ada satu hal lagi mengenai tuntutan pokok dan tambahan, yang tertuang dalam Keputusan Pleno Mahkamah Agung Federasi Rusia No. 43. Jika kreditur berhasil mengajukan gugatan menuntut pengembalian pokok utang, dan pada saat yang sama waktu mulai menuntut bunga, maka batas waktu terus berjalan. Meskipun kasus ini sedang dipertimbangkan di pengadilan, kasus tersebut mungkin akan berakhir. Maka akan sulit untuk memulihkannya.

Kapan berakhirnya jangka waktu pembatasan bagi penjamin?

Jika penjamin terlibat dalam memperoleh pinjaman, bank dapat mengalihkan tuntutan pembayaran utang kepadanya. Dan kemudian penjamin berpikir untuk menerapkan undang-undang pembatasan.

Jaminan termasuk dalam kategori persyaratan tambahan, dan secara teori, ketentuan Art. 207 KUH Perdata Federasi Rusia, yaitu jangka waktu pembatasan bagi penjamin harus berakhir setelah 3 tahun sejak tanggal penundaan.

Namun ada perbedaan dalam aturan yang mengatur penjaminan itu sendiri. Di Bagian 6 Seni. 367 KUH Perdata Federasi Rusia menyatakan bahwa jaminan berakhir satu tahun setelah penundaan, jika kreditur tidak mengajukan tuntutan ke pengadilan selama waktu tersebut untuk penagihan paksa utang dari penjamin. Dan beginilah praktik berkembang dalam hal ini.

Dalam paragraf 3.2 Tinjauan Praktek Peradilan, yang disetujui oleh Presidium Mahkamah Agung Federasi Rusia pada tanggal 22 Mei 2013, dikemukakan pendapat bahwa perjanjian penjaminan tidak dapat dianggap diakhiri dalam hal tanggung jawab penjamin atas kewajiban debitur. kepada kreditur. Oleh karena itu, jangka waktu tiga tahun yang sama diterapkan kepada penjamin, dihitung secara terpisah untuk setiap pembayaran.

Batasan jangka waktu pinjaman: nuansa perhitungan

Karena adanya beberapa variasi dalam penafsiran norma hukum khususnya mengenai batas waktu perjanjian pinjaman, para pengacara mempunyai penafsiran yang berbeda mengenai tanggal berapa untuk menghitung waktu 3 tahun yang diperlukan. Heterogen dalam hal ini dan praktik arbitrase. Satu-satunya persamaan pendapat hukum adalah bahwa hitungan mundur jangka waktu pembatasan perjanjian pinjam meminjam tidak dimulai sama sekali sejak tanggal penandatanganan perjanjian.

Ada beberapa cara untuk menghitung jangka waktu pembatasan perjanjian pinjaman:

1. Hitung mundur waktu yang diberikan kepada kreditur untuk memulihkan haknya dimulai sejak hari hak tersebut dilanggar. Artinya, berdasarkan perjanjian pinjaman, pembayarannya dilakukan secara bertahap berdasarkan tanggal pembayaran - sejak hari debitur melunasi pembayaran berikutnya dan berhenti membayar pinjaman. Posisi ini nampaknya cukup logis, karena karena tidak menerima beberapa pembayaran berturut-turut, lembaga perkreditan harus memahami bahwa haknya dilanggar dan dapat dibawa ke pengadilan.
2. Beberapa pengadilan tidak setuju dengan penafsiran ini. Mereka membenarkan posisi mereka dengan fakta bahwa, menurut Art. 200 KUH Perdata Federasi Rusia untuk kewajiban dengan batas waktu pelaksanaan yang ditetapkan, jangka waktu pembatasan mulai dihitung sejak tanggal selesainya pelaksanaan. Artinya, dalam kaitannya dengan perjanjian kredit, ini adalah tanggal selesainya peminjaman, tanpa mengacu pada hari pembayaran terakhir yang diselesaikan atau terlambat. Misalnya pinjaman diambil pada bulan Januari 2018 selama 5 tahun, maka jangka waktu pembatasan akan mulai berlaku mulai Januari 2023.
3. Sejumlah anggota komunitas peradilan menggunakan opsi ketiga. Hitung mundur perlindungan hak yang dilanggar dimulai sejak bank mengirimkan permintaan resmi kepada debitur untuk melunasi utangnya.

Opsi pertama digunakan di sebagian besar kasus penyitaan. Posisi yang sama dipegang Mahkamah Agung Federasi Rusia.

Penerapan praktis dari undang-undang pembatasan

Saat menaruh harapan Anda pada undang-undang pembatasan yang memungkinkan Anda menghindari pembayaran pinjaman bahkan melalui pengadilan, Anda perlu mengingat dan mengetahui nuansa penting berikut:

1. Setiap kontak terdokumentasi antara debitur dan kreditur (pernyataan yang ditandatangani, perjanjian, dokumen pengakuan utang lainnya) mengatur ulang jangka waktu pembatasan. Batas waktu mulai menghitung mundur dari awal.
2. Permohonan restrukturisasi utang yang ditujukan kepada bank juga akan membatalkan batas waktu yang telah lewat pada waktu tersebut.
3. Apabila sebagian utang itu lunas, maka batas waktu yang telah berlalu pada waktu itu menjadi hapus. Jangka waktu mulai dihitung kembali sejak tanggal pembayaran.
4. Penjualan utang kepada penagih atau pengalihan ke lembaga perkreditan lain tidak mempengaruhi jangka waktu pembatasan.

Dengan demikian, jangka waktu pembatasan berfungsi sebagai penjamin yang baik bagi debitur terhadap penagihan utang-utang jangka panjang yang dikenakan bunga dan denda yang tinggi. Namun ketentuan hukum ini harus digunakan dengan benar. Perhitungan jangka waktu pembatasan berdasarkan perjanjian pinjaman lebih baik untuk mempercayakan seorang profesional dan menghubungi pengacara atau pengacara yang berspesialisasi dalam kasus-kasus tersebut.

Pada masa krisis sosial ekonomi, jumlah kewajiban pinjaman yang telah jatuh tempo selalu meningkat. Bisnis tutup, perampingan gaji, tarif dan harga meningkat. Alasan-alasan ini dan lainnya dapat menggagalkan orang-orang yang dulunya selalu menghasilkan uang.

Organisasi kredit, pada umumnya, kurang tertarik pada masalah debitur. Jika terjadi pelanggaran terhadap perjanjian pinjaman, bank dapat mengajukan permohonan ke pengadilan. Namun, karyawan organisasi kredit dan penagihan tidak mungkin mengatakan bahwa ada undang-undang pembatasan utang kredit. Mari kita lihat nuansa utamanya.

Definisi

Batas waktu utang kredit adalah waktu yang diberikan kepada kreditur untuk mengembalikan dananya melalui cara yang sah. Jika dia pergi, maka tidak seorang pun berhak menuntutnya kembali secara paksa. Dibagi menjadi:

• Masa pembatasan (pengumpulan praperadilan).
• Statuta pembatasan utang kredit setelah persidangan (penagihan dalam proses penegakan hukum).

Mari kita lihat masing-masing konsep secara lebih rinci.

Periode pengumpulan pra-persidangan: konsep

Batas waktu utang kredit adalah saat lembaga perkreditan berhak menuntut untuk memaksa penagihan utang. Perlu Anda ketahui bahwa hanya juru sita, berdasarkan keputusan pengadilan, yang berhak menjelaskan properti dan memblokir rekening bank. Kadang-kadang beberapa kolektor mengambil keuntungan dari buta huruf keuangan masyarakat dan mulai mengancam secara ilegal dengan tindakan tersebut. Beberapa berpindah dari kata-kata ke tindakan. Katakanlah tindakan seperti itu dapat dihukum secara pidana.

3 tahun - batas waktu utang kredit

Batas waktu utang kredit adalah tiga tahun. Hal ini tertuang dalam undang-undang. Namun, ada kelemahan yang jelas dalam norma ini: norma ini tidak menunjukkan mulai jam berapa harus dihitung. Selain itu, ada juga konsep interupsi, ketika tindakan tertentu justru membatalkan jangka waktu pembatasan. Hal ini menimbulkan berbagai manipulasi tidak hanya dalam perkataan, tetapi juga dalam tindakan peradilan.

Memang paradoks, namun keputusan yang diambil justru bertolak belakang berdasarkan norma hukum yang sama. Jika pengadilan dan pengacara tidak dapat mengetahui secara pasti kapan batas waktu utang kredit mulai dihitung, lalu bagaimana orang yang tidak mengetahui yurisprudensi dapat melakukan hal ini? Kami akan mencoba menjelaskan dengan jelas sudut pandang yang benar, penjelasan yang diberikan oleh pengadilan tertinggi - Mahkamah Agung Federasi Rusia.

Mulai tanggal berapa batas waktu dihitung?

Jadi, KUH Perdata Federasi Rusia mendefinisikan batas waktu utang kredit sebagai 3 tahun. Setiap orang mempertimbangkan secara individual:

• Sejak tanggal berakhirnya perjanjian pinjaman. Versi ini biasanya diikuti oleh pegawai bank dan agen penagihan. Misalnya, jika seorang warga negara mengambil pinjaman selama 3 tahun pada bulan Januari 2015, maka jangka waktu pembatasan seluruh jumlah tunggakan berdasarkan kontrak akan berakhir, menurut versi ini, pada Januari 2021.

• Sejak tanggal tidak terpenuhinya kewajiban pinjaman - ini adalah posisi mayoritas pengadilan, yang juga tercermin dalam resolusi Mahkamah Agung Federasi Rusia.
• Sejak tanggal kontak dengan bank, termasuk percakapan telepon.

Contoh perhitungan

Mari kita lihat sebuah contoh. Katakanlah seorang warga negara menandatangani perjanjian pinjaman 5 tahun dengan bank pada bulan Januari 2010. Pada bulan Maret 2013, dia kehilangan pekerjaan dan akibatnya tidak dapat membayar. Akibatnya, denda dan denda yang sangat besar dikenakan atas keterlambatan pembayaran, yang beberapa kali lebih besar dari jumlah pokok utang. Peminjam tidak setuju dengan hal ini dan memutuskan untuk menghentikan semua pembayaran, yang tidak jarang terjadi di negara kita. Pembayaran terakhir terjadi pada bulan Maret 2013. Sejak saat inilah batas waktu dihitung.

Setiap pembayaran memiliki batas waktu masing-masing

Mahkamah Agung Federasi Rusia mengklarifikasi bahwa batas waktu dihitung untuk setiap pembayaran secara terpisah. Mari kita kembali ke contoh kita. Izinkan kami mengingatkan Anda bahwa peminjam berhenti membayar kewajibannya pada bulan Maret 2013. Kontraknya akan berakhir pada Januari 2015. Dengan demikian, pada bulan Maret 2016, yang berakhir bukanlah batas waktu umum seluruh perjanjian, melainkan jangka waktu pembayaran yang seharusnya dilakukan pada bulan Maret 2013.

Anda akhirnya bisa tidur nyenyak hanya setelah Januari 2015, ketika batas waktu pembayaran terakhir berakhir. Jika bank menggugat pada bulan terakhir, katakanlah Desember 2015, maka bank hanya dapat memulihkan jumlah tunggakan selama satu bulan.

Kartu kredit

Mari kita lihat undang-undang pembatasan utang kartu kredit. Saat membuat perjanjian, tidak ada jadwal pembayaran wajib. Artinya, peminjam sendiri dapat membelanjakan uang dari kartu kreditnya kapan saja, dan kemudian juga melunasi utangnya kapan saja. Namun, kontrak tersebut tidak menyebutkan berapa lama pembayarannya. Batas waktu dihitung berdasarkan pembayaran terakhir. Biasanya bank memberikan tenggang waktu yang tidak dikenakan bunga. Setelah berakhirnya jangka waktu pembatasan kartu kredit dihitung jika peminjam tidak pernah membayar berdasarkan perjanjian.

Interupsi tenggat waktu: kebenaran dan fiksi

Interupsi adalah waktu berakhirnya jangka waktu pembatasan. Hal ini terkait dengan pengakuan resmi utang oleh peminjam. Misalnya, 2,5 tahun telah berlalu sejak pembayaran terakhir, namun warga negara mengakui sepenuhnya utangnya dan tidak menolaknya. Cukup dengan menyetor jumlah minimum berapa pun ke rekening kredit Anda, dan periode pembatasan tiga tahun akan mulai dihitung lagi.

Banyak orang secara keliru percaya bahwa setiap kontak dengan bank mengenai pinjaman akan membatalkan undang-undang pembatasan tiga tahun. Oleh karena itu, ada pula yang sengaja menyembunyikan dan tidak mengangkat telepon agar tidak menghubungi pegawai bank. Ini adalah kesalahpahaman yang didukung secara aktif oleh para kolektor. Jangka waktu pembatasan tersebut terputus ketika peminjam menyetujui utangnya. Ini hanya dapat dikonfirmasikan dengan tindakan nyata: pembayaran, permohonan penundaan, dll.

Statuta pembatasan utang kredit dari juru sita

Jika ada uji coba, maka dalam hal ini tagihan bank mempunyai batasan sementara. Mari kita lihat lebih dekat batas waktu penagihan utang kredit, jika uji coba masih berjalan. Setelah keputusan pengadilan, proses penegakan hukum dimulai dengan juru sita. Seorang juru sita ditugaskan untuk setiap kasus. Betapa sibuknya mereka sungguh melegenda. Di kota-kota besar, angka ini mencapai beberapa ribu kasus per karyawan. Tentu saja, dalam keadaan seperti ini tidak ada pembicaraan tentang pengumpulan yang efektif.

6 bulan - jangka waktu sesuai dengan surat perintah eksekusi

Jangka waktu surat perintah eksekusi adalah 6 bulan. Selama waktu ini, juru sita harus menemukan properti tersebut dan mengambil tindakan penagihan. Setelah jangka waktu ini, proses penegakan hukum dapat ditutup jika:

• Debitur tidak mempunyai harta benda.
• Debitur bersembunyi dan tidak dapat ditemukan.
• Bank menolak untuk menyimpan properti yang dijelaskan: televisi, tape recorder, dll.

Setelah jangka waktu enam bulan, bank memiliki kesempatan untuk mengajukan permohonan kembali ke layanan juru sita federal dalam waktu tiga tahun untuk menagih utang. Dan seterusnya tanpa batas. Undang-undang tidak membatasi jumlah permohonan. Jika terjadi sidang, kreditur dapat menuntut utangnya melalui juru sita seumur hidupnya.

Batas waktu telah berlalu - apakah pinjaman tersebut diampuni?

Adalah suatu kesalahpahaman bahwa ketika undang-undang pembatasan berakhir, hutang tersebut diampuni. Faktanya, tidak ada kemungkinan pemulihan secara hukum. Namun hak menuntut tetap dipertahankan sepenuhnya. Dengan kata lain, jika diinginkan, kreditur dapat mengingatkan warga negara akan utangnya sepanjang hidupnya. Dalam prakteknya tentu saja hal ini jarang terjadi, namun terjadi ekses dimana-mana. Undang-undang tentang Penagihan yang disahkan pada tahun 2016 sedikit mensistematisasikan komunikasi antara debitur dan pegawai organisasi perkreditan dan penagihan. Kini mereka harus bersikap sopan, tidak mengancam, tidak menggunakan kekerasan, menelepon tidak lebih dari empat kali sehari, hanya pada hari kerja, dan bertemu hanya dengan persetujuan debitur.

Batas waktu telah berakhir: apa yang dapat dilakukan bank dan penagih utang?

Apa yang dapat dilakukan pegawai lembaga perkreditan jika jangka waktu pembatasan telah berakhir? Jika petisi terkait diajukan, pengadilan tidak berhak mempertimbangkan perselisihan tersebut. Akibatnya, juru sita tidak akan mengeluarkan surat perintah eksekusi, datang dan menjelaskan properti tersebut. Penting untuk diketahui bahwa ini hanya hak juru sita berdasarkan keputusan pengadilan, tidak ada kolektor atau pegawai bank yang berhak memasuki rumah dan mengasingkan properti. Tindakan seperti ini dapat dikenai hukuman pidana.

Satu-satunya hal yang dapat dilakukan oleh kolektor dan bank adalah menyerukan hati nurani dan menyediakan tekanan psikologis. Semakin banyak warga negara mengetahui hak-hak dan tindakan hukum mereka, semakin sedikit percakapan tidak menyenangkan yang akan mereka lakukan di masa depan.

Tidak semua peminjam mengetahui adanya istilah batas waktu pinjaman. Padahal, ini berarti berakhirnya kewajiban nasabah kepada bank setelah jangka waktu tertentu. Pada saat yang sama, sangat penting untuk dipahami bahwa masalah ini cukup kompleks dari sudut pandang hukum, dan oleh karena itu memerlukan kajian yang cermat dan menyeluruh, atau mengundang pengacara profesional untuk berkonsultasi.

Apa undang-undang pembatasan pinjaman?

Istilah hukum "status pembatasan" dalam industri peminjaman mengacu pada jangka waktu tertentu di mana kreditur berhak menurut hukum untuk menuntut pembayaran utang. Sebelum berakhir, bank atau lembaga keuangan lainnya memiliki kesempatan untuk mengajukan permohonan ke pengadilan untuk menagih jumlah pinjaman yang belum dibayar. Tentu saja, berdasarkan pengertian istilah tersebut, dapat ditarik kesimpulan yang logis bahwa setelah lewat jangka waktu yang ditentukan, yang disebut batas waktu, bank kehilangan hak untuk menuntut pelunasan utangnya dan mengajukan permohonan kepada otoritas kehakiman. dalam kasus ini.

Bagaimana cara menghitung batas waktu dengan benar?

Permasalahan utama dalam penerapan jangka waktu pembatasan secara praktis adalah ketidaksesuaian mengenai cara penghitungan yang benar. Di satu sisi, durasi periode yang dipertimbangkan tidak menimbulkan masalah - yaitu tiga tahun. Kesulitan dimulai ketika menentukan titik awal tiga tahun ini. Saat ini, ada dua sudut pandang utama mengenai masalah ini:

• Hitung mundur dimulai dari transfer terakhir Uang ke rekening untuk melunasi utangnya. Pendekatan inilah yang diikuti oleh beberapa pengadilan, sebagaimana ditegaskan oleh praktik peradilan yang sebenarnya. Namun, ada solusi yang didasarkan pada prinsip berbeda dalam menghitung jangka waktu pembatasan;
• Hitung mundur tiga tahun dimulai setelah berakhirnya perjanjian pinjaman. Opsi penghitungan ini dinilai kurang akurat. Hal ini disebabkan tidak semua produk kredit memiliki tanggal kadaluarsa, seperti halnya kartu kredit yang tidak memilikinya. Pada saat yang sama, prinsip yang sama perlu diterapkan ketika mempertimbangkan semua kasus tersebut. Alhasil, pendekatan pertamalah yang dianggap lebih tepat dan bisa dijadikan landasan.

Harus diingat bahwa ada situasi ketika opsi ketiga untuk menghitung batas waktu pinjaman digunakan. Ini menyangkut pelaksanaan proses penegakan hukum oleh petugas juru sita. Dalam hal ini, hitungan mundur dimulai dari tanggal kontak resmi terakhir antara peminjam dan perwakilan bank, yang didokumentasikan.

Batasan jangka waktu pinjaman pribadi

Konsep dan aturan penghitungan jangka waktu pembatasan pinjaman yang diuraikan di atas berlaku sama baik bagi perorangan maupun badan hukum.

Batasan jangka waktu pinjaman kepada badan hukum

Peraturan perundang-undangan yang berlaku mengenai jangka waktu pembatasan tidak membagi peminjam menjadi perorangan dan badan hukum. Satu-satunya perbedaan di antara keduanya adalah pada kesatuan bank mengajukan klaim ke Pengadilan Arbitrase, dan terhadap individu - ke pengadilan yurisdiksi umum. Namun hal ini sama sekali tidak mempengaruhi jangka waktu undang-undang pembatasan, yaitu tiga tahun, atau waktu mulai dihitungnya.

Pasal manakah yang mengatur batas waktu?

Konsep dasar dan lamanya jangka waktu pembatasan untuk semua jenis pinjaman tercantum dalam Pasal 195-196 Bab 12 KUH Perdata Federasi Rusia. Pasal-pasal ini memberikan definisi yang komprehensif tentang istilah tersebut dan aturan yang jelas untuk penafsirannya.

Konsekuensi dari kadaluwarsa

Dalam praktiknya, sering kali muncul situasi ketika bank terus menuntut pelunasan utangnya setelah jangka waktu pembatasan berakhir. Dalam situasi seperti ini, salah satu yang paling banyak metode yang efektif dampaknya pada lembaga perkreditan adalah undangan pengacara berpengalaman. Dalam kebanyakan kasus, ia berhasil meyakinkan pegawai bank tanpa masalah bahwa tuntutan mereka tidak lagi berlaku menurut undang-undang yang berlaku, bahkan tanpa membawa kasus tersebut ke pengadilan. Jika tidak, jika Anda menghitung dengan benar batas waktu, Anda dapat mengajukan aplikasi ke pengadilan dengan peluang hampir 100% untuk memenangkan kasus ini, termasuk kompensasi selanjutnya untuk semua biaya yang dikeluarkan oleh peminjam.

Cara lain untuk menghindari gencarnya panggilan dari bank adalah dengan meminta penarikan data pribadi. Di sinilah pula upaya lembaga kredit untuk melunasi utangnya biasanya berakhir. Namun perlu diingat bahwa tidak adanya kebutuhan untuk membayar kembali pinjaman tidak berarti bank tidak akan memasukkan peminjam ke dalam daftar hitam, yang akan merusak riwayat kreditnya untuk waktu yang lama.

Peran kolektor

Bank sering kali meminta bantuan agen penagihan dalam menagih utang. Dalam kebanyakan kasus, kolektor sama sekali tidak tertarik dengan berbagai istilah hukum, termasuk konsep seperti undang-undang pembatasan. Dalam situasi seperti ini, peminjam harus memahami bahwa daya tarik bank kepada “spesialis” tersebut sama sekali tidak mempengaruhi berakhirnya jangka waktu pembatasan dan penghentian kewajiban kepada lembaga kredit.

Pada saat yang sama, ada juga yang ekstrem metode yang efektif Untuk menyelesaikan masalah apa pun yang timbul dengan penagih utang, ajukan pengaduan ke polisi, dan jika mereka tidak bertindak, ke kantor kejaksaan. Ini biasanya memberi efek cepat, yang dinyatakan dalam kenyataan bahwa agen penagihan menghentikan tindakan yang sepenuhnya ilegal.

Bagaimana cara menghindari masalah?

Untuk menghindari potensi kemungkinan masalah, Anda harus dipandu oleh aturan yang cukup sederhana berikut ini:

• kewajiban peminjam untuk membayar kembali pinjamannya berakhir setelah berakhirnya jangka waktu pembatasan, yaitu tiga tahun;
• penghitungan yang benar dimulai dari saat transaksi keuangan terakhir berdasarkan perjanjian pinjaman;
• dalam hal terjadi tindakan melawan hukum dari pihak pegawai bank atau penagih utang, sebaiknya segera menulis surat pernyataan kepada polisi dan kejaksaan;
• Jika Anda perlu membuktikan kasus Anda sendiri, Anda harus menghubungi pengacara profesional.

Tentu saja, kita tidak boleh melupakan satu hal lagi cara yang dapat diandalkan hindari masalah dengan bank - lakukan pembayaran yang ditentukan dalam kontrak tepat waktu dan lunasi hutang yang ada tepat waktu.

Seringkali individu yang mengambil pinjaman bank mendapati dirinya berada dalam situasi keuangan yang sulit dan kehilangan kemampuan untuk membayarnya kembali. Bank diam, menguntungkannya, debitur tidak punya uang untuk membayar pinjaman, dan waktu hampir habis. Setelah beberapa tahun, banyak debitur mulai memanfaatkan jangka waktu yang telah habis untuk mencari keselamatan.

Apakah ada undang-undang pembatasan pinjaman untuk individu? Pertama, Anda perlu memahami terminologi hukum. Keputusan akhir akan bergantung pada seberapa benar semua peserta dalam sengketa keuangan menggunakan istilah dan konsep.

Konsep “batas waktu pinjaman” tidak ada menurut undang-undang di Rusia. Oleh karena itu, tidak ada undang-undang pembatasannya.

Apa yang ada disana? Legislator memberikan waktu kepada lembaga keuangan-kreditor untuk menagih utang dari mereka yang mangkir atas pinjaman. Hanya selama periode ini mereka dapat mencoba menagih secara mandiri pembayaran yang telah jatuh tempo, menjual utang kepada perusahaan penagihan, merekonstruksinya, atau mengajukan tuntutan penagihan paksa.

Jangka waktu ini dalam bahasa hukum disebut dengan masa kadaluwarsa. Upaya debitur untuk menunggu hingga berakhir telah gagal. Namun, banyak yang berhasil mencapai hal ini, yang menjadi jalan keluar dari jebakan finansial.

Apa undang-undang pembatasan untuk pinjaman yang belum dibayar? Itu ditetapkan oleh Pasal 199 KUH Perdata Federasi Rusia dan berjumlah 3 tahun.

Cara menghitung periode ini dengan benar

Batas waktu utang pinjaman didefinisikan secara berbeda oleh para pengacara, karena pembuat undang-undang belum secara jelas mendefinisikan titik awalnya. Beberapa mulai menentukannya sejak pemutusan kontrak, sementara yang lain - sejak tanggal pembayaran terakhir untuk membayar kembali pinjaman.

Penting: keputusan bank untuk melunasi pinjaman lebih awal memulai hitungan mundur baru dari undang-undang pembatasan. Dia dapat melakukan ini 3 bulan (90 hari) setelah pembayaran terakhir.

Keputusan pengadilan diambil berdasarkan jangka waktu yang dihitung pada akhir kontrak, di Akhir-akhir ini berhasil mengajukan banding. Para terdakwa merujuk ke Mahkamah Agung. Melalui Surat Keputusannya tanggal 29 September 2009 Nomor 43, dia menjelaskan hal itu jangka waktu pembatasan dimulai sejak bank mengetahui ketidakmampuan debitur untuk membayar kembali pinjamannya.

Mempertimbangkan semua nuansa ini, pengacara organisasi keuangan mulai menggunakan metode pengajuan klaim ketiga yang sangat menarik - mereka mulai menghitung periode ini untuk setiap pembayaran individu dan, tentu saja, mengajukan klaim untuk setiap bulan non-pembayaran. Keputusan akhir atas tuntutan tersebut harus diambil oleh Mahkamah Agung. Sejauh ini, pengadilan yang lebih rendah berpihak pada kreditur. Mengajukan banding dan kasasi memang membantu, namun tidak banyak membantu.

Sesuai dengan Seni. 202 KUH Perdata Federasi Rusia mengizinkan penangguhan periode ini dalam kasus-kasus berikut:

• amandemen undang-undang yang mengatur bidang hukum ini;
• terjadinya keadaan force majeure;
• pemberlakuan moratorium;
• wajib militer untuk dinas di Angkatan Bersenjata RF;
• deklarasi darurat militer.

Jika keadaan di atas dihilangkan, maka hal itu berlanjut sejak saat penangguhan. Di pengadilan, penggugat dapat menuntut perubahan syarat-syarat gugatan sehubungan dengan pertemuan resmi antara debitur dan pegawai bank setelah penghentian pembayaran. Jika bank membuktikan fakta kontak, maka tenggat waktu akan mulai dihitung sejak pertemuan. Oleh karena itu, terdakwa harus mengetahui:

• bukti adanya pertemuan bukan percakapan telepon apabila tidak direkam;
• berada di dalam gedung bank yang terekam kamera video juga tidak merupakan bukti adanya pertemuan antara pegawai bank dengan debitur;
• tanda terima penerimaan surat dari bank tidak dapat menegaskan fakta bahwa debitur menerima segala syarat jangka waktu pelunasan utang yang diajukan oleh kreditur.

Mulai hari apa kamu menghitung?

Bisakah bank dan agen penagihan menghapuskan pinjaman setelah tanggal jatuh temponya? Undang-undang mengizinkan mereka melakukan hal ini, tetapi pinjaman tersebut sangat jarang dihapuskan. Banyak lembaga keuangan yang memiliki utang dengan jangka waktu 7-8 tahun. Oleh karena itu, penting untuk mengetahui bagaimana batas waktu dimulai dalam setiap kasus tertentu agar dapat bertindak kompeten secara hukum dalam perselisihan keuangan dengan kreditur.

Dengan kartu kredit

Pinjaman melalui kartu kredit dan pinjaman konsumen diatur oleh tindakan legislatif yang sama dari Federasi Rusia. Oleh karena itu, batas waktu kartu kredit adalah 3 tahun. Namun definisinya berbeda dengan perhitungan pinjaman. Hal ini disebabkan karena kartu kredit tidak mempunyai tanggal kadaluwarsa kredit tertentu. Jenis perhitungan berikut digunakan di sini:

• sejak tanggal pembayaran terakhir;
• sejak tanggal diterimanya surat tercatat dengan keputusan bank untuk menutup utang lebih awal;
• sejak uang ditarik dari rekening pinjaman, jika tidak ada pembayaran yang dilakukan untuk melunasinya.

Pengadilan dapat mengubah tanggal mundur jika terbukti pertemuan antara perwakilan bank dan debitur mengenai keterlambatan pembayaran jumlah pinjaman.

Berdasarkan keputusan pengadilan

Pengakuan suatu utang di pengadilan berarti harus dituntut secara sukarela atau dengan melibatkan juru sita. Dalam hal ini, tidak tepat membicarakan jangka waktu pembatasan pinjaman dari sudut pandang hukum. Di sini norma hukum yang sangat berbeda mulai berlaku yang mengatur tahapan proses penegakan hukum (Pasal 21 Undang-Undang Federal No. 229).

Untuk pinjaman dari debitur yang sudah meninggal

Dengan meninggalnya peminjam, maka hutang pinjaman kepada bank tidak ikut mati. Itu diteruskan ke penerus sah (ahli waris) (Pasal 1112 KUH Perdata Federasi Rusia).

Penting: kematian peminjam tidak mengubah syarat-syarat ahli waris dan tidak menjadi dasar pelunasan pinjaman lebih awal.

Untuk memasuki warisan, undang-undang Rusia menetapkan waktu 6 bulan (Pasal 1154 KUH Perdata Federasi Rusia) setelah kematian debitur atau pengakuannya sebagai orang mati oleh pengadilan. Selama periode ini, jangka waktu pembatasan ditangguhkan, dan bank membekukan akrual denda atas angsuran pinjaman yang telah jatuh tempo. 6 bulan setelah kematian, penerus hukum dapat:

• masuk ke dalam warisan;
• menolak warisan.

Penerimaan warisan secara otomatis mengatur ulang hitungan mundur periode sebelumnya. Jangka waktu yang sama berikutnya dihitung sejak tanggal diterbitkannya “Sertifikat Hak Milik” oleh notaris.

Jika warisan ditolak, bank tidak berhak menuntut pelunasan utang sekalipun kepada kerabat dekat, dan jangka waktu itu sendiri, setelah jeda enam bulan, akan terus dihitung.

Setelah habis masa berlakunya, para ahli waris dapat mengadakan pewarisan melalui pengadilan, yang wajib mengakui haknya atas harta benda.

Namun demikian, bukan berarti ahli waris akan dengan mudah dan begitu saja lepas dari kewajiban membayar kembali pinjaman tersebut. Dalam kasus seperti itu, lembaga kredit dapat:

• Mengajukan tuntutan keuangan kepada pelaksana wasiat;
• Ajukan tuntutan ke pengadilan untuk menagih hutang dari harta warisan. Pengadilan memulai proses kasus tersebut dan segera menangguhkannya sampai ahli waris mengambil alih kepemilikan.

Tidak adanya tergugat tertentu pada saat mengajukan tuntutan tidak menjadi dasar untuk menolak menerimanya untuk diproses. Hanya penolakan warisan yang memungkinkan Anda untuk mengesampingkan segala tuntutan atas hutang orang yang meninggal. Dalam hal ini, penolakan sebagian atas warisan tidak diatur (Pasal 1157 KUH Perdata Federasi Rusia), yaitu. Anda tidak dapat mewarisi uang dan menyerahkan harta bergerak dan tidak bergerak, atau sebaliknya.

Jika ahli waris tidak menerima warisan, tetapi menggunakannya secara nyata (misalnya apartemen), pengadilan dapat mentransfernya ke bank untuk melunasi pinjaman.

Untuk penjamin

Batas waktu bagi penjamin ditetapkan oleh ayat 6 Seni. 367 KUH Perdata Federasi Rusia. Ini memberikan interpretasi hukum yang jelas. Apabila dalam perjanjian pinjam meminjam tidak ditentukan tanggal mulai dan berakhirnya masa penjaminan, maka berlaku tepat satu tahun setelah berakhirnya perjanjian pinjam meminjam.

Jika bank mengajukan klaim kepada penjamin dalam jangka waktu ini, penjamin harus melunasi seluruh utang pinjaman untuk memenuhi kewajibannya. Apabila jangka waktu pembatasan telah berakhir, baik bank maupun pengadilan tidak dapat memulihkan, menyela atau memulai hitungan mundur yang baru, karena dalam hal ini bukan jangka waktu yang berakhir, melainkan kewajiban itu sendiri yang berhenti berlaku.

Penting: jika bank mengubah suku bunga tanpa persetujuan penjamin, perjanjian penjaminan dianggap batal (tidak sah). Oleh karena itu, penjamin tidak boleh menandatangani dokumen apapun dengan bank setelah peminjam menerima pinjaman.

Jika debitur meninggal dunia, penjamin mempunyai dua kemungkinan skenario:

• Terus penuhi kewajibannya jika kontrak mengatur persetujuan penjamin untuk bertanggung jawab kepada penerusnya. Dalam hal ini meninggalnya debitur tidak mempengaruhi jangka waktu jaminan;
• Jaminan itu berakhir setelah utang itu beralih kepada ahli waris, bila tidak ada klausul demikian dalam perjanjian.

Apa yang terjadi setelah undang-undang pembatasan berakhir?

Ketika jangka waktu pembatasan pinjaman konsumen berakhir, debitur dibebaskan dari semua kewajiban kepada bank, dan upayanya untuk membayar kembali pinjaman dianggap tindakan ilegal. Peminjam tidak lagi berhutang kepada pemberi pinjaman:

• sisa pinjaman yang belum dibayar;
• bunga dan komisi yang masih harus dibayar;
• sanksi yang dikenakan.

Dalam hal ini timbul akibat-akibat sebagai berikut bagi bekas debitur:

• moratorium 15 tahun diberlakukan untuk memperoleh pinjaman dari bank-bank di dalam negeri;
• larangan seumur hidup untuk mendapatkan pinjaman dari bank yang sama diberlakukan karena pinjaman yang tidak dilunasi;
• pembatasan pekerjaan di struktur perbankan mulai berlaku.

Apakah bank dapat mengembalikan pinjaman jika batas waktu pengajuan klaim telah habis?

Bank dalam situasi seperti ini mungkin masih mencoba untuk memulihkan pinjaman yang belum dibayar. Untuk melakukan hal ini, ia dapat mengambil langkah-langkah berikut:

1. Pergi ke pengadilan dengan tuntutan untuk menagih hutang.
2. Jual hutang.
3. Terus-menerus menuntut, secara lisan atau tertulis, agar debitur membayar kembali pinjaman yang belum dibayar.

Pada poin pertama: seharusnya begitu wajib mengajukan permohonan penerapan Pasal 199 KUH Perdata terhadap tuntutan yang diajukan. Jika hal ini tidak dilakukan, pengadilan dapat memihak penggugat, karena pengadilan sendiri tidak wajib memperhitungkan batas waktu tuntutan. Anda dapat mendeklarasikan ini:

• Selama persidangan. Untuk melakukan ini, Anda harus meminta hakim untuk menerapkan Art. 199 KUH Perdata terhadap tuntutan yang diajukan;
• Melalui pos tercatat, tentu dengan pemberitahuan pengiriman;
• Dengan mendaftarkan permohonan di kantor.

Jika keputusan pengadilan negatif, peminjam harus mengajukan banding dan memprotes hasil persidangan. Jika ini tidak membantu, Anda harus mengajukan kasasi ke pengadilan yang lebih tinggi.

Perkembangan peristiwa pada poin lain dapat dimengerti. Pemberi pinjaman akan mencoba sampai kesempatan terakhir untuk mendapatkan kembali uangnya.

Undang-undang tidak dapat melarang kreditur untuk menjual utangnya kepada perusahaan penagihan atau mengingatkan debitur setiap hari tentang perlunya melunasi utangnya setelah batas waktu yang ditentukan undang-undang.

Di sini Anda hanya dapat memberikan satu nasihat: jangan melakukan negosiasi apa pun, jangan melakukan negosiasi apa pun dengan siapa pun, dan jangan menandatangani dokumen apa pun. Jika ancaman dimulai terhadap debitur atau anggota keluarganya, atau hak-haknya dan hak-hak anggota rumah tangganya dilanggar, Anda harus segera mengajukan permohonan ke kejaksaan atau Kementerian Dalam Negeri.

Tidak diketahui berapa lama situasi ini akan berlangsung, tapi tidak lebih dari sepuluh tahun. Setelah waktu tersebut, lembaga keuangan tidak memiliki dasar hukum untuk mengingatkan debitur tentang tidak terbayarnya pinjaman.