Para pihak dalam perjanjian titipan adalah: Perjanjian setoran bank

Perjanjian titipan bank (deposito agreement) adalah suatu perjanjian dimana salah satu pihak (bank), setelah menerima sejumlah uang yang diterima dari pihak lain (penyimpan) atau menerimanya (deposit), berjanji untuk mengembalikan sejumlah uang titipan. dan membayar bunganya berdasarkan syarat dan ketentuan dengan cara yang ditentukan dalam perjanjian (Pasal 834 KUH Perdata Federasi Rusia).

Berikut pengertian perjanjian titipan bank subjek adalah sejumlah uang (deposit), yang dapat dinyatakan dalam rubel Rusia atau mata uang asing. Penyetoran dapat dilakukan dalam bentuk tunai atau non tunai.

Kontraknya adalah nyata, karena kesimpulannya memerlukan transfer simpanan ke bank. Penyimpan memperoleh hak untuk menuntut kepada bank atas pengembalian jumlah titipan dan bunganya, dan pada saat yang sama ia tidak mempunyai kewajiban apapun kepada bank. Oleh karena itu, perjanjian titipan adalah mengikat secara sepihak. Jika sebagai penyimpan dalam perjanjian titipan bank warga berbicara , perjanjian semacam itu tunduk pada aturan Pasal 426 KUH Perdata Federasi Rusia tentang kontrak publik , yaitu. Bank tidak berhak menolak warga negara untuk mengadakan perjanjian titipan bank, dan juga tidak berhak menetapkan syarat-syarat perjanjian yang tidak setara bagi penyimpan yang berbeda atau memberikan preferensi kepada satu penyimpan di atas yang lain. Dibayar.

(Mirip dengan pinjaman)

Satu-satunya kondisi– item (jumlah dana moneter, mata uang)

Para Pihak Perjanjiannya antara bank dan penyimpan. Penyimpannya dapat berupa orang perseorangan atau badan hukum. Bank harus punya lisensi untuk melakukan operasi perbankan, memberikan haknya untuk menarik dana pada deposito (klausul 1 pasal 835 KUH Perdata Federasi Rusia).

Perjanjian titipan bank dengan partisipasi penyimpan warga memiliki kekhasan: penyimpan warga yang telah membuka rekening di bank berhak memberinya instruksi untuk mentransfer dana dari simpanan ke pihak ketiga. Untuk badan hukum, transaksi dengan titipan semacam itu secara tegas dilarang oleh ayat 3 Pasal 834 KUH Perdata Federasi Rusia. Hak mereka hanya sebatas mengembalikan titipan dan menerima bunga. Semua pembayaran oleh badan hukum terjadi berdasarkan perjanjian rekening bank yang dibuat oleh mereka. Rekening deposito dapat dikreditkan uang tunai, diterima dari pihak ketiga. Persetujuan deposan untuk menerima dana tersebut diasumsikan.

Hubungan antara deposan-warga dan bank tunduk pada Hukum Federasi Rusia “Tentang Perlindungan Hak Konsumen”. Hal ini memungkinkan investor-warga negara untuk menggunakan keuntungan yang diberikan oleh Undang-undang ini: mengajukan gugatan ke pengadilan di tempat tinggalnya (pasal 2 Pasal 17 UU) tanpa membayar biaya negara (klausul 3 Pasal 17 UU ); menuntut ganti rugi atas kerusakan moral (Pasal 15 UU), dll.

Berdasarkan Seni. 835 KUHPerdata, hak menghimpun dana dalam simpanan adalah milik bank yang diberi hak itu sesuai dengan izin (lisensi) yang diterbitkan menurut cara yang ditetapkan menurut undang-undang. Hukum ini adalah Hukum Federasi Rusia "Tentang bank dan aktivitas perbankan". Pasal 36 Undang-undang ini “simpanan” berarti dana dalam mata uang Rusia atau mata uang asing yang ditempatkan oleh individu untuk tujuan menyimpan dan menghasilkan pendapatan. Pendapatan deposito dibayarkan secara tunai dalam bentuk bunga. Undang-undang membedakan dengan jelas antara pendapatan dan keuntungan, karena sesuai dengan paragraf. 3 hal.1 seni. 2 KUH Perdata Federasi Rusia, penerimaan keuntungan sistematis adalah kegiatan wirausaha yang dilakukan atas risiko mereka sendiri oleh orang-orang yang terdaftar dengan cara yang ditentukan oleh hukum. DI DALAM pada kasus ini investor tidak boleh mengambil risiko apa pun, karena berdasarkan ayat 1 Seni. 840 Kode Etik, bank wajib menjamin pengembalian simpanan melalui asuransi wajib, dan dalam hal ditentukan oleh undang-undang, dengan cara lain. Selain itu, pada beberapa deposito, tingkat bunganya sangat rendah

Penitipan dapat dilakukan dengan syarat penerbitannya atas permintaan pertama penyimpan (giro) dan dengan syarat pengembalian titipan setelah berakhirnya jangka waktu yang ditentukan dalam perjanjian (deposito berjangka). Namun apapun jenis titipannya, bank wajib mengeluarkan sejumlah titipan atau sebagiannya atas permintaan pertama penyimpan (Pasal 837 KUH Perdata, Pasal 36 Undang-Undang “Tentang Bank dan Kegiatan Perbankan”). Jika tidak, perjanjian tersebut hanya dapat mengatur simpanan yang dilakukan oleh badan hukum. Segala syarat yang bertujuan untuk membatasi hak penyimpan warga negara untuk menerima titipan atas permintaan adalah batal. Perjanjian tersebut dapat mengatur tentang penitipan dengan syarat-syarat lain untuk pengembaliannya yang tidak bertentangan dengan hukum (Pasal 837 KUHPerdata).

Perjanjian setoran bank harus dibuat secara tertulis(Pasal 836 KUH Perdata), jika tidak ditaati berarti tidak relevan dengan akibat yang ditetapkan dalam Pasal 167, 168 KUH Perdata. Bentuk tertulis dianggap telah dipenuhi tidak hanya apabila para pihak menandatangani suatu dokumen, tetapi juga jika titipan tersebut disahkan dengan buku tabungan, sertifikat tabungan atau titipan, atau dokumen lain yang diterbitkan kepada penyimpan yang memenuhi persyaratan undang-undang, peraturan perbankan, dan kebiasaan usaha. Meskipun Pasal 36 Undang-Undang “Tentang Perbankan dan Kegiatan Perbankan” menetapkan aturan yang berbeda, yang menyatakan bahwa penarikan dana warga negara ke dalam simpanan dilakukan dengan suatu perjanjian yang dibuat secara tertulis, yang salah satunya diberikan kepada penyimpan, namun norma-norma KUH Perdata diutamakan berdasarkan ayat 2 Pasal 3 KUH Perdata, yang mengatur bahwa norma-norma hukum perdata yang terkandung dalam undang-undang lain harus mematuhi KUH Perdata Federasi Rusia.

Buku Tabungan - Ini adalah dokumen yang meresmikan kesimpulan perjanjian simpanan bank dengan warga negara dan mengesahkan penerimaan dan pergerakan dana di rekening simpanannya. Rincian buku tabungan ditetapkan dengan undang-undang (pasal 1 Pasal 843 KUH Perdata). Pembuat undang-undang berasumsi bahwa keadaan simpanan sama dengan data di buku tabungan, karena tidak terbukti sebaliknya. Dalam hal ini, beban pembuktian tidak adanya identitas berada pada pihak yang menyatakannya. Transaksi simpanan dilakukan oleh bank setelah diserahkannya buku tabungan oleh penyimpan. Apabila buku tabungan pribadi hilang atau tidak dapat digunakan untuk penyerahan, bank wajib menerbitkan buku baru kepada penyimpan. Akibat lain yang timbul apabila buku tabungan pembawa hilang - pemulihan hak penyimpan dalam hal ini dilakukan melalui proses pemanggilan menurut tata cara yang ditetapkan oleh peraturan perundang-undangan acara perdata (saat ini Bab 33 KUHAP RSFSR).

Surat simpanan (simpanan) adalah surat berharga yang terdaftar atau ditanggung yang menyatakan besarnya titipan yang disetorkan kepada bank dan hak penyimpan (pemegang sertifikat) untuk menerima, setelah berakhirnya jangka waktu yang ditentukan, jumlah titipan dan bunga yang ditentukan dalam sertifikat dari bank yang menerbitkan sertifikat. Dalam hal penyerahan sertifikat untuk pembayaran lebih awal, bank wajib membayar sejumlah titipan, dan bunga - sebesar jumlah yang disediakan untuk giro, kecuali syarat-syarat sertifikat menetapkan jumlah yang berbeda (Pasal 844 KUH Perdata) . Aturan penerbitan dan peredaran sertifikat diatur dengan surat Bank Rusia tertanggal 10 Februari 1992.

Bank wajib mengembalikan sejumlah uang yang dititipkan kepada penyimpan dengan pembayaran bunga yang ditentukan dalam perjanjian, yang besarnya biasanya ditetapkan dalam perjanjian. Apabila para pihak dalam perjanjian belum menyepakati besaran bunga, maka ditentukan menurut aturan yang sama seperti dalam perjanjian pinjaman. Menurut paragraf 3 Pasal 838 KUH Perdata Federasi Rusia, bank tidak berhak untuk secara sepihak mengurangi tingkat bunga simpanan yang dilakukan oleh warga negara, kecuali ditentukan lain oleh hukum.

Tata cara penghitungan bunga simpanan ditentukan dengan undang-undang. Mereka diperoleh sejak hari setelah pengembalian jumlah tersebut kepada penyimpan atau pendebetannya dari rekening penyimpan dengan alasan lain, dan dibayarkan setiap triwulan, kecuali ditentukan lain oleh kesepakatan para pihak. Bunga yang tidak diklaim tepat waktu meningkatkan jumlah deposit. Pada

Tanggung jawab berdasarkan perjanjian simpanan bank timbul dalam kasus-kasus berikut:

· kegagalan untuk memenuhi kewajiban yang ditentukan oleh undang-undang atau kontrak untuk menjamin pengembalian titipan;

· hilangnya jaminan pengembalian simpanan atau memburuknya kondisinya;

· penerimaan titipan dari warga negara oleh orang yang tidak berwenang atau melanggar peraturan perundang-undangan di bidang titipan;

· tidak dikembalikannya titipan, pemotongannya yang melanggar hukum, atau tidak dibayarnya bunga.

Dalam semua kasus ini, penyimpan mempunyai hak untuk meminta agar pihak lawannya segera mengembalikan jumlah simpanannya. Dalam hal pertama dan kedua, tanggung jawabnya berupa pembayaran kepada penyimpan denda berupa bunga bank (refinancing rate), yang dihitung pada hari pelunasan utangnya, serta penggantian kerugian (pasal 4 Pasal 840). KUHPerdata). Dalam kasus ketiga, tanggung jawabnya lebih ketat: ini adalah tingkat bunga bank pada hari pelunasan utang, dan di atasnya semua kerugian yang diderita deposan warga negara (melebihi jumlah denda) dipulihkan. Dalam kasus keempat, bank wajib membayar kepada penyimpan bunga yang ditetapkan dalam perjanjian titipan bank untuk seluruh jangka waktu penyimpanan titipan dan, di samping itu, denda sebesar tingkat pembiayaan kembali.

"" Perkenalan
“”
1. Konsep dan aspek titipan
"" .1. Konsep setoran
“” .2. Para pihak dalam perjanjian titipan
“”
2. Bentuk dan isi perjanjian titipan
"" .1. Bentuk kontrak
“” .2. Isi perjanjian titipan
“” .3. Minat

"" Kesimpulan
"" Daftar Pustaka
Perkenalan

Kegiatan penyetoran
· ini adalah kegiatan badan yang diberi wewenang khusus untuk melakukan penyetoran. Menurut peraturan perundang-undangan perdata saat ini, titipan adalah perjanjian titipan bank. Oleh karena itu, peraturan perundang-undangan utama mengenai permasalahan simpanan bank dan praktek penegakan hukum berdasarkan perjanjian-perjanjian ini merupakan peraturan hukum kegiatan simpanan.
Perjanjian titipan bank, yang penyimpannya adalah warga negara, diakui sebagai kontrak publik, yaitu. bank wajib mengadakannya dengan setiap orang yang mengajukannya, dan tidak berhak memberikan keuntungan kepada seseorang atas orang lain. Sementara itu, untuk giro (diterbitkan atas permintaan pertama penyimpan), perjanjian dapat melarang bank untuk secara sepihak, tanpa persetujuan penyimpan, mengurangi jumlah bunga yang dibayarkan atas simpanan tersebut. Sedangkan untuk deposito berjangka (dikembalikan setelah jangka waktu yang ditentukan dalam perjanjian), besarnya bunga titipan yang ditentukan dalam perjanjian tidak dapat dikurangi secara sepihak oleh bank, kecuali ditentukan lain oleh undang-undang. Seringkali ada kasus ketika kontrak memuat suatu kondisi yang menurutnya bank merampas haknya untuk secara sepihak mengurangi jumlah bunga simpanan. Namun kondisi seperti itu, karena bertentangan dengan undang-undang, tidak signifikan.
Relevansi topik karya ini sulit diremehkan. Mayoritas penduduknya terlibat dalam kegiatan simpanan di negara kita, jika bukan sebagai pegawai dan pemilik bank, maka sebagai deposan. Oleh karena itu, dalam situasi perekonomian yang kurang stabil saat ini, masalah simpanan menjadi perhatian sebagian besar masyarakat. Selain itu, undang-undang perdata yang saat ini berlaku di Rusia menetapkan rezim yang sedikit berbeda untuk mengatur aktivitas ini dibandingkan dengan rezim yang ada sebelumnya.
Pertimbangan topik pekerjaan ini akan dilakukan terhadap struktur dasar perjanjian titipan, unsur-unsurnya, dengan memperhatikan peraturan perundang-undangan, serta praktek penegakan hukum di pengadilan. Federasi Rusia.
1. Konsep dan aspek titipan
1.1. Konsep setoran

Deposito (atau perjanjian titipan bank) adalah suatu perjanjian yang berdasarkan mana salah satu pihak (bank), setelah menerima sejumlah uang (titoran) yang diterima dari pihak lain (penyimpan) atau menerimanya, berjanji untuk mengembalikan sejumlah uang titipan. dan membayar bunganya berdasarkan syarat dan ketentuan sesuai dengan cara yang ditentukan dalam kontrak.
Definisi di atas menunjukkan bahwa titipan merupakan suatu jenis perjanjian yang berdiri sendiri. Ini berakar pada perjanjian pinjaman dan meresmikan hubungan kredit antara bank (debitur) dan deposan (kreditur). Bagi bank, tujuan perjanjian ini adalah untuk memobilisasi dana bebas penyimpan untuk transaksi komersial, dan bagi penyimpan
· dalam menerima bunga atas modal Anda. Sebelumnya, sudut pandang berbeda diungkapkan dalam literatur tentang sifat perjanjian titipan bank (tunai). Itu dianggap sebagai jenis perjanjian pinjaman, sebagai penyimpanan tidak teratur (penyimpanan uang
· hal-hal yang ditentukan oleh ciri-ciri umum) atau sebagai sekumpulan unsur-unsur kontrak tersebut.
Yang terbaru undang-undang Rusia Seiring dengan konsep “deposito bank”, istilah “deposito” juga digunakan, yang berasal dari bahasa Latin depositum
· penyimpanan. Hal ini disebabkan oleh terminologi perbankan yang sudah mapan. Namun, dalam Seni. 834 KUH Perdata, berbeda dengan ayat 1 Seni. 111 Pokok-pokok Perundang-undangan Tahun 1991 bahkan tidak memuat satu pun penyebutan kewajiban bank untuk “menyimpan” dana penyimpan. Sebaliknya, dari Bab 44 KUH Perdata terdapat hubungan genetik antara simpanan di bank dan pinjaman. Diawetkan dalam Seni. 36 UU Perbankan, penyebutan penyimpanan dana sebagai salah satu tujuan simpanan bank mempunyai makna ekonomi, bukan hukum.
Namun KUHPerdata tidak menganggap titipan sebagai suatu jenis pinjaman sederhana, oleh karena itu tidak mengatur penerapan langsung ketentuan Bab 42 KUHPerdata pada titipan bank. Tampaknya penerapan norma-norma ini dimungkinkan secara subsider.
Perjanjian setoran
· nyata dan terdiri dari saat penyimpan (orang lain) mentransfer sejumlah simpanan ke bank. Karena penyimpan hanya memperoleh hak untuk meminta dari bank pengembalian jumlah simpanan dan bunganya dan tidak mempunyai kewajiban apa pun kepada pihak lawannya, maka perjanjian ini bersifat sepihak dan dapat dikompensasi. Dalam hal seorang warga negara menjadi penabung dalam suatu perjanjian titipan, maka perjanjian itu diakui bersifat publik. Oleh karena itu, bank tidak berhak menolak warga negara untuk mengadakan perjanjian titipan bank, dan juga tidak berhak menetapkan syarat-syarat perjanjian yang berbeda untuk penyimpan yang berbeda, termasuk pembayaran bunga titipan, atau memberikan segala keutamaan terhadap seorang penabung atas yang lain (Pasal 426 KUHPerdata). Perjanjian simpanan yang dibuat oleh badan hukum tidak bersifat publik, dan bank dapat menerapkan kebijakan ekonomi yang berbeda mengenai simpanan perorangan.
Karena perjanjian titipan bank dengan warga negara bersifat umum (Pasal 426 KUHPerdata), maka bank tidak berhak menolak menerima titipan dengan ketentuan sebagai berikut:
a) sesuai dengan dokumen konstituen dan izin, bank berhak melakukan kegiatan tabungan;
b) penerimaan simpanan tidak akan melanggar hukum dan standar ekonomi wajib yang ditetapkan oleh Bank Sentral;
c) bank tidak menunda penerimaan simpanan masyarakat lebih lanjut karena alasan ekonomi atau alasan lain;
d) bank memiliki kemampuan produksi dan teknis yang diperlukan untuk menerima simpanan (tersedia teller, ruang operasi yang luas, dll.);
e) tidak ada alasan lain yang menghalangi bank untuk menerima simpanan.
Jika, dalam keadaan-keadaan di atas, bank menolak menerima titipan, warga negara berhak mengajukan tuntutan ke pengadilan untuk memaksanya membuat perjanjian titipan bank dengan syarat-syarat yang ditawarkan kepada deposan lain di bank ini. , serta untuk mengganti kerugian yang disebabkan oleh penghindaran bank untuk menyelesaikan perjanjian ini. Berdasarkan Pasal 426 KUH Perdata, pengadilan dapat menolak memenuhi tuntutan tersebut hanya dalam satu hal: lembaga perkreditan tidak mempunyai kesempatan untuk menerima titipan. Pada saat yang sama, Resolusi Sidang Pleno Mahkamah Agung Federasi Rusia dan Mahkamah Arbitrase Tertinggi Federasi Rusia No. 6/8 menetapkan bahwa organisasi komersial (dalam hal ini bank) yang menanggung beban tersebut. membuktikan tidak adanya kemungkinan seperti itu.
Dalam mengadakan suatu perjanjian, bank tidak mempunyai hak untuk memberikan preferensi kepada beberapa penyimpan di atas yang lain, misalnya membebankan tingkat bunga yang lebih tinggi atas simpanan pegawai bank (dibandingkan dengan simpanan warga negara lainnya). Namun, aturan ini hanya berlaku untuk simpanan yang ditransfer dengan persyaratan yang sama. Bank dapat membedakan suku bunga tergantung pada jangka waktu perjanjian, jumlah simpanan dan kondisi pengembaliannya.
Klausul 1 resolusi Pleno Angkatan Bersenjata RF
· 7, Resolusi Pleno Mahkamah Agung RF tanggal 29 September 1994
· 7 “Tentang praktek pengadilan yang mempertimbangkan kasus-kasus perlindungan hak-hak konsumen” (sebagaimana diubah pada tanggal 25 April 1995, 25 Oktober 1996, 17 Januari 1997, 21 November 2000) meluas ke hubungan-hubungan yang timbul dari kontrak penyediaan jasa keuangan, UU Perlindungan Konsumen. Perjanjian setoran bank tidak termasuk secara langsung di antara mereka. Namun praktik arbitrase hampir selalu memperluas Undang-Undang Perlindungan Hak Konsumen ke giro dan cukup sering ke deposito berjangka. Belum adanya keseragaman pendekatan terhadap deposito berjangka dan tidak dimasukkannya sebagian dari cakupan Undang-Undang Perlindungan Hak Konsumen dijelaskan oleh munculnya sejumlah perjanjian simpanan yang cukup tinggi. suku bunga, yang memungkinkan mereka digolongkan sebagai wirausaha (Pasal 1, Pasal 2 KUH Perdata).
Kami hanya dapat berbicara tentang aplikasinya aturan umum Undang-Undang tentang Perlindungan Hak Konsumen, karena ketentuan khusus Bab 2 dan 3 Undang-undang ini mengenai penjualan barang dan pelaksanaan pekerjaan (penyediaan jasa) bertentangan dengan hakikat perjanjian titipan bank.
Penerimaan titipan disertai dengan pembukaan rekening titipan. Oleh karena itu, peraturan-peraturan yang berkaitan dengan perjanjian rekening bank berlaku bagi hubungan antara bank dan penyimpan, kecuali ditentukan lain oleh peraturan Bab. 44 KUHPerdata dan tidak mengikuti hakikat perjanjian titipan bank. Misalnya, perjanjian deposito bank yang dibuat dengan badan hukum (berbeda dengan perjanjian rekening bank) tidak mengizinkan transaksi penyelesaian barang (pekerjaan, jasa). Oleh karena itu, aturan perhitungan yang terdapat pada Bab. 45 KUHPerdata tidak berlaku terhadap hubungan hukum berdasarkan perjanjian titipan bank yang dilakukan dengan badan hukum. Investor – kesatuan tidak dapat memerintahkan bank untuk mentransfer jumlah simpanan ke rekening pihak ketiga. Ketentuan ini tidak menghilangkan kesempatan penyimpan untuk menyerahkan kepada pihak ketiga haknya untuk menuntut kepada bank atas pembayaran titipan berdasarkan suatu perjanjian pengalihan, kecuali tentu saja perjanjian itu dibuat dengan tujuan untuk menghindari larangan ini. (Pasal 10 KUHPerdata).
Namun rezim hukum perjanjian titipan bank yang dibuat dengan warga negara hampir tidak berbeda dengan perjanjian rekening bank. Misalnya, ayat 2 Pasal 843 KUHPerdata memperbolehkan dilakukannya daftar terbatas transaksi penyelesaian terhadap titipan warga negara, yaitu: “pemindahan dana dari rekening titipan kepada orang lain”. Oleh karena itu, transfer bank diperbolehkan untuk simpanan warga negara. Namun, dalam kasus ini, transfer tersebut merupakan salah satu opsi yang memungkinkan untuk mengembalikan deposit sesuai arahan klien. Pemindahan dana ke simpanan warga diperbolehkan, dilakukan atas prakarsa pihak ketiga (Pasal 841 KUHPerdata). Melakukan kegiatan penagihan simpanan warga bertentangan dengan sifat hukum dan ekonomi simpanan bank. Secara khusus, pendebitan dana yang tidak dipermasalahkan atau tidak dapat diterima tidak diperbolehkan untuk simpanan warga negara (klausul 2 Pasal 854 KUH Perdata), termasuk. dalam hal-hal yang ditentukan dalam perjanjian antara penanam modal dan pihak lawannya (pasal 2 Pasal 847 KUH Perdata).
Sesuai dengan Pasal 30 UU Perbankan, nasabah berhak membuka sejumlah rekening simpanan yang mereka perlukan dalam mata uang apa pun.
1.2. Para pihak dalam perjanjian titipan

Pihak dalam perjanjian titipan adalah bank dan penyimpan. Penyimpan dapat berupa badan hukum atau perorangan. Bank harus berhak menarik dana simpanan sesuai dengan izin yang diterimanya. Perlu dicatat bahwa, sesuai dengan Art. 1 dan 5 Undang-Undang Perbankan, hak untuk menarik dana dari orang perseorangan dan badan hukum ke dalam simpanan tergolong dalam kegiatan operasional perbankan. Dalam pengertian Bab 44 KUH Perdata dan Pasal. 36 UU Perbankan, hanya bank dalam arti sebenarnya yang berhak menerima simpanan individu. Apalagi hak ini hanya dapat dilaksanakan oleh mereka yang pendaftarannya telah berumur sekurang-kurangnya dua tahun. Apa yang disebut organisasi kredit non-bank hanya dapat mengadakan perjanjian simpanan dengan badan hukum. Undang-undang menetapkan konsekuensi yang cukup tegas bagi pelanggaran aturan tentang komposisi subjek titipan. Hal ini disebabkan banyaknya petualangan finansial yang terjadi Akhir-akhir ini investor yang mudah tertipu pun tertarik. Manipulasi uang warga dituntut secara ketat.
Dengan demikian, apabila suatu titipan diterima dari seorang warga negara oleh orang yang tidak mempunyai hak untuk itu, atau melanggar tata cara yang ditetapkan oleh undang-undang atau peraturan Bank Sentral, maka penyimpan dapat menuntut pengembalian segera sejumlah titipan itu. , serta pembayaran bunga, diatur dalam Art. 395 KUHPerdata. Sanksi yang diatur dalam hal ini bersifat kumulatif, dan kerugian yang melebihi jumlah bunga dapat dipungut dari pelanggarnya (ayat 1 Pasal 835 KUH Perdata). Konsekuensi serupa juga berlaku pada dua kasus penyalahgunaan keuangan yang serupa:
a) ketika mengumpulkan uang melalui penjualan saham dan surat berharga lainnya kepada warga negara dan badan hukum, yang pengeluarannya dinyatakan ilegal;
b) apabila uang warga negara diterima terhadap wesel atau surat berharga lainnya, yang menghalangi pemegang titipan untuk menerimanya atas permintaan dan penyimpan melaksanakan hak-hak lain yang ditentukan oleh aturan-aturan KUH Perdata tentang titipan.
Norma ini sesuai dengan Art. 11 Undang-Undang Federal “Tentang Pemberlakuan Bagian Kedua KUH Perdata Federasi Rusia” tertanggal 26 Januari 1996, berlaku surut: ini berlaku untuk hubungan titipan yang timbul sebelum berlakunya Bagian Kedua. Kitab Undang-undang Hukum Perdata dan tetap berlaku pada saat diperkenalkan. Selain itu, paragraf 1 Seni. 64 KUHPerdata menetapkan bahwa pada saat likuidasi suatu bank, tuntutan penyimpan warga terlebih dahulu dipenuhi.
Penyimpan mempunyai hak tidak hanya untuk melakukan titipan sendiri, tetapi juga, kecuali ditentukan lain oleh perjanjian titipan, untuk menerima ke dalam rekeningnya dana yang diterima dari pihak ketiga yang telah menunjukkan informasi tentang rekening penyimpan. Penerimaan oleh penyimpan diasumsikan karena pemberian informasi oleh pihak ketiga tentang rekening penyimpan pada saat mengkreditkan uang.
Rancangan perjanjian titipan bank yang terdapat dalam KUHPerdata juga memberikan kemungkinan adanya titipan kepada pihak ketiga, apabila bank menerima sejumlah uang yang diterima untuk seseorang yang tidak mempunyai titipan dari orang lain (Pasal 834, 842).
Situasi ini mungkin timbul ketika orang tua memberikan kontribusi untuk anak atau dermawan (pelindung seni) untuk museum (penerima manfaat). Dalam hal ini penyimpan dianggap sebagai pihak ketiga, dan bukan pihak yang memberikan sumbangan untuk kepentingannya sehingga mengadakan suatu perjanjian. Karena di sini tidak terjadi perpindahan uang dari pihak ketiga kepada penyimpan, melainkan titipan itu sendiri yang dibuat, maka sosok pihak ketiga tidak serta merta dicantumkan dalam perjanjian. Orang tersebut memperoleh haknya sejak ia mengajukan tuntutan pertama kepada bank berdasarkan hak penyimpan, atau menyatakan kepada bank niatnya untuk menggunakan titipan atas namanya. Saat lain perolehan hak berdasarkan kontrak dapat ditentukan dengan persetujuan para pihak. Selain itu, penunjukan nama warga negara yang memberikan kontribusi atau nama badan hukum yang mendukung kontribusi tersebut merupakan syarat penting dari perjanjian tersebut. Oleh karena itu, suatu perjanjian yang menguntungkan pihak ketiga yang tidak ada pada saat dibuatnya (warga negara yang telah meninggal atau badan hukum yang tidak terdaftar) adalah batal. Kekhasan perjanjian ini adalah bahwa pihak ketiga merupakan subjek alternatif titipan, yang dapat menggunakan haknya atau tidak.
Sebelum ia menyatakan niatnya untuk menggunakan hak seorang penyimpan, orang yang mengadakan perjanjian titipan di bank dapat menggunakan sendiri haknya sehubungan dengan dana yang dititipkannya. Pihak ketiga tidak boleh dianggap sebagai penerus hukum biasa dari pihak yang mengadakan kontrak untuknya. Dalam hal ini yang dimaksud adalah suatu jenis perjanjian yang menguntungkan pihak ketiga (Pasal 430 KUH Perdata) dengan ciri-ciri yang menjadi ciri titipan. Pihak ketiga adalah penerima manfaat yang haknya berada di bawah kemauan pihak yang mengadakan perjanjian sampai bank mengajukan tagihan atas titipan. Setelah memenuhi syarat yang ditentukan, pihak ketiga sepenuhnya menggantikan dermawannya dan menjadi kontributor.
Deposan bank dapat berupa perorangan dan badan hukum - baik penduduk maupun bukan penduduk Federasi Rusia. Sesuai dengan paragraf 2 Seni. 26 KUH Perdata, anak di bawah umur 14 sampai 18 tahun mempunyai hak untuk secara mandiri, tanpa persetujuan orang tua, orang tua angkat dan wali, menyetorkan pada lembaga perkreditan dan membuangnya.
Badan hukum dan warga negara - penduduk Federasi Rusia memiliki hak untuk membuka simpanan mata uang asing di bank resmi. Warga negara yang merupakan penduduk Federasi Rusia berhak membuka simpanan dalam mata uang asing di bank asing hanya selama mereka tinggal di luar negeri. Badan hukum - penduduk Federasi Rusia dapat membuka simpanan di bank asing hanya dengan izin dari Bank Sentral. Badan hukum non-residen dan individu memiliki hak untuk membuka simpanan mata uang asing di bank resmi Federasi Rusia.

Perjanjian setoran bank untuk perorangan. Momen dasar

Titipan adalah penempatan uang untuk jangka waktu tertentu dengan tujuan memperoleh penghasilan berupa bunga atas jumlah tersebut dan menyimpan dana. Seperti halnya transaksi keuangan lainnya, kontribusi selalu dikonfirmasi dengan membuat perjanjian tertulis.

Perjanjian titipan untuk perorangan adalah dokumen tertulis yang mencerminkan semua persyaratan untuk menyelesaikan transaksi keuangan antara para pihak (pemilik dana dan organisasi yang menerima dana untuk disimpan). Itu ditandatangani secara bilateral: satu salinan tetap pada organisasi, yang lain pada investor. Hanya berdasarkan perjanjian yang ada para pihak mempunyai hak atas dana titipan.

Fitur perjanjian titipan untuk perorangan.

• Jika investornya adalah perorangan, maka organisasi tidak berhak menolaknya untuk membuat perjanjian
• Organisasi tidak dapat menginstal kondisi yang berbeda untuk investor yang berbeda
• Semua investor adalah orang yang setara
• Seseorang dapat mengalihkan pengelolaan titipannya kepada pihak ketiga (berdasarkan perjanjian surat kuasa)
• Perjanjian deposit berisi semua ketentuan untuk menempatkan uang di rekening organisasi dan menerimanya kembali
• Perjanjian tersebut menjelaskan secara rinci semua kondisi deposit.

Klausul yang diperlukan dalam perjanjian titipan bagi perorangan.

Perjanjian tersebut harus dengan jelas menyebutkan nama para pihak, syarat-syarat perjanjian, hak dan kewajiban para pihak, kesanggupan untuk melakukan perubahan atau penambahan baik secara sepihak maupun bilateral, masa berlakunya, dan tata cara pemberian ganti kerugian (sejak perjanjian titipan bersifat bersifat berbayar). Semua pertanyaan yang tidak ditentukan dalam perjanjian titipan untuk perorangan, akan diputuskan berdasarkan undang-undang yang ada.

Pokok-pokok perjanjian titipan untuk perorangan yang perlu Anda perhatikan.

• Nama para pihak dan tanggal dibuatnya perjanjian. Di sini Anda perlu memeriksa kebenaran ejaan nama. Tanggal kesimpulan harus sama persis dengan tanggal penandatanganan kontrak. Mulai hari ini bunga akan mulai bertambah.
• Jumlah setoran. Hal ini mencerminkan jumlah yang disumbangkan oleh deposan yang akan dikenakan bunga. Perlu diingat hal itu organisasi perbankan mengasuransikan jumlah total uang tidak lebih dari 700.000 rubel. Untuk menyimpan dalam jumlah besar, Anda harus memperhatikan keandalan bank dan partisipasinya dalam sistem asuransi. Solusi terbaik adalah dengan menyimpan tabungan di berbagai organisasi. Dalam situasi yang tidak terduga, ini akan membantu Anda menabung dan mendapatkan kembali tabungan Anda.
• Jangka waktu setoran. Jangka waktunya dapat ditentukan dalam hari atau bulan. Selama periode ini, dana disimpan oleh organisasi. Setelah berakhirnya jangka waktu yang ditentukan, organisasi berjanji untuk mengembalikan jumlah penyimpan dengan bunga atau memperpanjang perjanjian dengan kondisi yang sama atau dalam kondisi yang berbeda, sesuai dengan perjanjian. Misalnya titipan berlaku selama satu tahun, kemudian otomatis diperpanjang untuk jangka waktu lain dan dengan syarat yang sama. Tergantung pada jangka waktunya, simpanan berjangka tetap dan simpanan permanen (atau giro) dibagi. Deposito berjangka tetap dikeluarkan kembali kepada penyimpan setelah jangka waktu berakhir, dan deposito abadi diterbitkan berdasarkan permintaan (paling sering ini adalah rekening untuk menyimpan dana dengan atau tanpa tingkat minimum).
• Mata uang setoran. Selain mata uang nasional, deposit juga bisa dibuka dalam mata uang asing. Jika simpanan dalam mata uang asing, maka dana tersebut disimpan dalam mata uang yang ditentukan atau mata uang lainnya, yang akan dikonversikan dengan nilai tukar bank pada tanggal berakhirnya perjanjian simpanan. Pada hari penutupan deposit, dana dapat dikonversi ke mata uang lain dengan kurs saat ini. Misalnya, deposit sebesar $3.000 dibuka (jumlah ini ditentukan dalam perjanjian) sebesar 1,9% per tahun. Klien membawa rubel, yang akan dikreditkan dengan kurs saat ini sebesar 42 rubel/dolar. Setelah enam bulan, klien ingin menerima dana sebesar $3.030. Bank mengkonversi mata uang deposit pada nilai tukar saat ini sebesar 45 rubel/dolar. Secara total, klien akan menerima lebih dari jumlah yang disetorkan beserta bunga karena perubahan nilai tukar ke arah positif (atau kurang jika nilai tukar turun). Selain mata uang, deposit dapat dibuka dalam bentuk logam.
• Suku bunga. Nilai tukar dapat dinyatakan sebagai persentase tahunan atau bunga untuk keseluruhan jangka waktu. Misalnya deposito dibuka selama tiga tahun. Jika tarifnya tahunan, maka bunga akan dihitung setiap tahun. Jika tarifnya untuk seluruh periode, maka klien akan menerima persentase tersebut untuk seluruh periode dana disimpan. Suku bunganya bisa tetap (tidak berubah sepanjang jangka waktu simpanan, misalnya 7,5% per tahun) atau mengambang (tergantung suku bunga refinancing, misalnya SR + 1,2%. Jika SR = 8%, maka rate = 9.2 %, jika SR naik menjadi 8.7 maka rate = 9.9, jika SR turun menjadi 7.6 maka rate = 8.8%).
• Opsi perhitungan bunga. Ada dua pilihan: dengan kapitalisasi (menambahkan bunga yang masih harus dibayar ke jumlah deposit) dan tanpa kapitalisasi (dengan bunga ditransfer ke rekening atau kartu). Pendapatan akhir dengan kapitalisasi lebih tinggi karena akrual bunga.
• Pengakhiran awal deposito. Dalam kebanyakan kasus, deposito berjangka diterbitkan setelah jangka waktu tertentu. Jika deposito ditutup lebih awal, investor kehilangan seluruh bunganya. Kadang-kadang suatu organisasi dapat menghitung ulang bunga pada tingkat yang lebih rendah (misalnya, tingkat ditunjukkan sebesar 8% per tahun; jika terminasi dini, bunga yang masih harus dibayar akan dihitung ulang pada tingkat 0,6x8% = 4,8%).
• Pengisian ulang dan penarikan sebagian dana dari deposit. Biasanya ada dua pilihan: dengan atau tanpa pilihan. Di sini Anda perlu fokus pada keinginan pemilik uang. Biasanya, jika opsi setoran dan penarikan sebagian tersedia, suku bunga setoran mungkin lebih rendah.
• Kemungkinan terhubung ke program deposit pihak ketiga. Di sini kita biasanya berbicara tentang kemungkinan pembuatan surat kuasa untuk pihak ketiga yang dapat melakukan sebagian dari operasi penyimpanan (pengisian ulang, penarikan dana sebagian atau seluruhnya). Secara detail.

Definisi hukum – ayat 1 Pasal 834

Berdasarkan perjanjian titipan bank, salah satu pihak (bank), yang telah menerima sejumlah uang (simpanan) yang diterima dari pihak lain (penyimpan) atau diterima untuk itu, berjanji untuk mengembalikan jumlah titipan tersebut dan membayar bunganya dengan syarat. dan menurut cara yang ditentukan dalam perjanjian.

Definisi tersebut bersifat tradisional untuk tatanan hukum dalam negeri.

Perlu diperhatikan fakta bahwa nama sah kedua dari perjanjian ini adalah MENYETORKAN. “Deposit” berasal dari kata Latin “menyimpan.” Pada abad ke-19, uang diberikan kepada bank, dan bank menyimpannya. Ada tempat penyimpanan yang bersih di sana. Namun kemudian bank menyadari bahwa jumlah dana yang mereka miliki selalu kurang lebih sama, dan oleh karena itu, mula-mula secara diam-diam, dan kemudian secara terbuka, mereka mulai menggunakan uang yang disimpan tersebut. Jadi titipan untuk penyimpanan diubah menjadi titipan untuk digunakan.

Setoran hari ini tidak berarti penyimpanan. Pendekatan doktrin bahwa perjanjian titipan bank merupakan salah satu jenis penyimpanan tidaklah tepat.

Deposit adalah perjanjian pinjaman. Setoran adalah jenis pinjaman yang memenuhi syarat. Rumusan aturan tentang simpanan bank sebagai perjanjian khusus ditentukan terlebih dahulu oleh kekhususan pokok bahasannya.

Keunikan deposito adalah itu seorang pengusaha profesional meminjam dari seorang non-wirausahawan, non-profesional. Oleh karena itu, diperlukan perlindungan terhadap investor yang merupakan pihak yang lebih lemah.

Sebagai bagian dari deposit hanya satu tugas – Kembalikan uangnya. Investornya adalah kreditor. Dan kreditur selalu menjadi pihak yang lemah, karena dia hanya bisa dipercaya. Artinya, di sini diperlukan perlindungan ganda terhadap investor: pertama, karena ia bukan profesional, dan kedua, karena ia kreditur. Pada dasarnya hak-hak penyimpan dilindungi oleh aturan-aturan yang bersifat wajib.

Karakteristik simpanan

Pada saat kesimpulan – nyata persetujuan, padahal tertulis “mewajibkan”. Dikatakan “siapa yang menerima jumlah yang diterima.” Artinya, agar timbul kewajiban mengembalikan uang, debitur harus menerimanya pada hari yang sama.

Dari segi pembagian hak dan tanggung jawab – sepihak kontrak Pemindahan dana ke titipan bukan menjadi tanggung jawab penyimpan, melainkan hanya pada saat perjanjian dibuat.

Dari sudut pandang adanya ketentuan kontra-properti – kompensasi kontrak Kompensasi merupakan salah satu elemen perlindungan investor.

Ada perbedaan di sini dengan pinjaman. Pinjamannya bisa apa saja, tapi titipannya bisa apa saja hanya dibayar.

Persyaratan ayat 2 Pasal 834 – titipan adalah publik kesepakatan jika investornya adalah warga negara.

Mengenai unsur-unsur kontrak

Para Pihak – bank Dan investor.

Bank dan organisasi kredit lainnya dapat bertindak sebagai bank. Keterbatasan komposisi subjek disebabkan karena penerimaan simpanan merupakan kegiatan perbankan yang memerlukan lisensi.

Selain itu, dengan mempertimbangkan pengalaman negatif beberapa tahun terakhir, pembuat undang-undang berusaha mengatur situasi ketika orang lain menarik dana untuk disimpan. Misalnya MMM. Rupanya, untuk memastikan kejadian serupa tidak terulang kembali, KUH Perdata juga memasukkan 2 sennya. Pasal 835 mengatur akibat-akibat penarikan dana ke dalam simpanan oleh orang-orang yang tidak mempunyai hak yang sesuai. Di sana, konsekuensi-konsekuensi ini dibedakan berdasarkan dari siapa dana tersebut dikumpulkan. Apabila penanam modal berbentuk badan hukum, maka perjanjian tersebut batal. Apabila penyimpannya adalah orang perseorangan, maka kerugiannya melebihi jumlah titipan.

Investor– setiap subyek perusahaan negara.

Entitas yang berpartisipasi di pihak penyimpan tidak mempunyai pengaruh apa pun terhadap kualifikasi kontrak. Perlu dicatat bahwa terlepas dari ketidakpedulian angka investor terhadap kualifikasi perjanjian, angka ini tidak acuh dari sudut pandang penerapan aturan pada perjanjian tersebut. Ada aturan khusus mengenai simpanan dengan partisipasi warga. Kalau warga negara misalnya, maka titipan itu kontrak publik. Apabila berbentuk badan hukum, maka titipan tersebut merupakan perjanjian non-publik.

Berbicara tentang subyek, perlu dicatat bahwa definisi hukum itu sendiri mengandung arti kemungkinan untuk mengadakan titipan menurut model kontrak untuk kepentingan pihak ketiga (“diterima dari... atau diterima untuk...").

Fenomena ini diatur oleh Pasal 842 KUH Perdata Federasi Rusia.

Barang.

Kami telah mengatakan bahwa deposit adalah perjanjian pinjaman. Apalagi yang dibicarakan disini dibatasi oleh undang-undang: uang (tunai dan non tunai).

Sebenarnya, uang, pada umumnya, menghabiskan subjek perjanjian titipan bank. Ada satu klarifikasi. Faktanya, kekhasan status hukum penyimpan warga negara adalah kemampuannya untuk melakukan pelunasan dengan menggunakan uang yang ada di titipan. Itu. Seorang deposan warga dapat memberitahu bank: membayar tagihan listrik dengan uang ini di deposito. Singkatnya, penyetoran dapat dilakukan melalui penyelesaian. Artinya, selain uang tunai, untuk titipan dengan penyertaan penyimpan warga, subjeknya juga dapat mencakup jasa penyelesaian. Namun, perhitungan merupakan mata pelajaran opsional yang tidak selalu muncul.

Tentang harga, maka harganya adalah bunga.

Pasal 838 KUH Perdata Federasi Rusia mengatur masalah yang relevan. Harga bukanlah syarat yang esensial. Ada norma rujukannya (ayat 1 Pasal 809). Besarnya bunga dapat ditentukan dengan kesepakatan, tetapi bila tidak ditentukan, maka ditentukan menurut aturan ayat 1 Pasal 809.

Mengenai elemen seperti ketentuan, perlu diingat bahwa istilah tersebut bertindak sebagai kriteria untuk membedakan semua perjanjian simpanan bank. Tergantung pada jangka waktunya, simpanan dibagi menjadi perjanjian deposito berjangka Dan perjanjian giro.

Dalam giro, penyimpan dapat meminta kembali jumlah simpanannya sewaktu-waktu. Dalam perjanjian simpanan berjangka, jumlah tersebut dikembalikan kepada penyimpan setelah jangka waktu tertentu.

Padahal salah satu cara untuk menjamin kepentingan penyimpan adalah dengan menjamin kesempatannya untuk menuntut titipan tersebut sewaktu-waktu. Itu. dan dalam perjanjian simpanan berjangka tetap, penyimpan dapat meminta pencairan titipan sewaktu-waktu. Hal ini disebabkan perlunya melindungi kepentingan investor.

Lalu apa perbedaan mendasar antara jenis deposito tersebut? Dalam persentase. Bila mengembalikan titipan lebih awal pada deposito berjangka, bunganya lebih rendah dibandingkan bunga bila mengembalikan titipan pada giro.

Norma ini bersifat dispositif. Kontrak mungkin menentukan sebaliknya. Namun kecuali ditentukan lain, inilah situasi yang kita alami. Misalnya pada giro, tarifnya 0,01% per bulan. Untuk deposito berjangka, tarifnya 1% per bulan. Penyimpan mengadakan perjanjian deposito berjangka selama 1 tahun. Setelah 1 tahun, ia berhak menuntut jumlah deposit + 12%. Apabila penyimpan datang lebih awal, ia berhak menuntut sejumlah uang titipan dan bunga giro.

Dalam rancangan KUH Perdata tentang sertifikat tabungan (yang hanya diperuntukkan bagi badan hukum), diusulkan untuk memperkenalkan kemungkinan pengaturan dengan kesepakatan tentang ketidakmungkinan pelunasan lebih awal jumlah simpanan.

Akhirnya, mengenai formulir.

Masalah formulir diatur oleh Pasal 836 KUH Perdata Federasi Rusia. Bentuk tertulis. Bentuk adalah unsur pembentuknya. Kegagalan untuk mematuhi bentuk tertulis berarti batalnya kontrak. Tidak ada pilihan tertulis dalam Pasal 836. Kita mencermati Pasal 36 Undang-Undang Perbankan dan Kegiatan Perbankan yang menyatakan bahwa perjanjian dibuat dalam bentuk satu dokumen yang ditandatangani oleh para pihak dalam rangkap dua.

KUH Perdata tidak memuat syarat-syarat khusus, dan KUH Perdata mempunyai kekuatan hukum yang lebih besar dibandingkan dengan undang-undang tentang bank, oleh karena itu bentuk tertulisnya dapat berupa apa saja yang diatur dalam KUH Perdata.

Ayat 2 ayat 1 Pasal 836 – bentuk kuasi-tulis. Dinyatakan bahwa kepatuhan diakui secara tertulis.

Karena titipan merupakan perjanjian sepihak, maka seluruh isi titipan habis oleh kewajiban bank.

Tugas pertama adalah Bank wajib mengeluarkan titipan.

Ada peraturan tertentu terkait pengembalian awal. Kami sudah melihatnya.

Tugas kedua - Bank wajib membayar bunga.

Jumlah bunga – ketentuan jumlah ditentukan berdasarkan kesepakatan para pihak. Jika tidak ditetapkan, maka berlaku Pasal 809.

Adapun tata cara pembayaran bunga, syarat ini juga ditentukan atas kesepakatan para pihak, dan juga tidak esensial. Kecuali ditentukan lain dalam perjanjian, bunga harus dibayarkan setiap triwulan.

Untuk melindungi kepentingan penyimpan, pembuat undang-undang mengatakan bahwa jika penyimpan tidak menerima bunga, maka bunga tersebut dikapitalisasi: bunga yang belum dibayar ditambahkan ke jumlah simpanan dan dibebankan bunga padanya. Norma ini bersifat dispositif.

Yang menarik adalah isu terkait perubahan suku bunga. Tentunya besaran bunga dapat diubah dengan kesepakatan para pihak.

Padahal, selain menjaga kepentingan penabung, pembentuk undang-undang juga harus menjamin kepentingan bank. Bank berhak mengubah (baca: menurunkan) suku bunga secara sepihak.

Peraturan mengenai masalah ini berbeda-beda tergantung pada jenis simpanannya. Untuk giro, hak bank untuk mengubah suku bunga merupakan aturan umum. Jika tidak, mungkin ditentukan oleh kontrak. Sedangkan untuk deposito berjangka, peraturan di sini disusun dengan cara yang berlawanan. Regulasi memiliki diferensiasi internal tergantung pada sosok investornya. Jika investornya berbadan hukum, maka bank dapat mengubah bunganya jika ditentukan oleh undang-undang atau perjanjian.

Jika dalam deposito berjangka si penabung adalah warga negara, maka bank berhak mengubah tingkat bunga hanya jika ditentukan oleh undang-undang.

Ternyata dalam situasi investor warga, pengaturan masalah tersebut dalam suatu perjanjian tidak akan membawa hasil yang nyata. Benar, sejarah negara menunjukkan bahwa pada tingkat KUH Perdata, beberapa aturan ditetapkan, dan kemudian ada kemungkinan untuk menghindarinya.

Pada tahun 1999, Mahkamah Konstitusi bahkan melakukan intervensi. Bagaimana situasinya? Setelah KUH Perdata tertulis bahwa bank mengubah bunga hanya jika ditentukan oleh undang-undang, maka mereka mengadopsi undang-undang tentang bank dan kegiatan perbankan, dan di sana tertulis: bank mengubah bunga jika ditentukan oleh undang-undang atau perjanjian. Berdasarkan hal ini, bank memasukkan opsi ini dalam semua kontrak dan mengubah suku bunga.

Mahkamah Konstitusi menilai penafsiran undang-undang seperti itu tidak sesuai dengan Konstitusi.

Terakhir, untuk menyimpulkan pertanyaan tentang tanggung jawab bank, ada dua tanggung jawab lagi yang harus dijelaskan: kewajiban bank untuk mengkreditkan dana yang diterima dari penyimpan atau orang lain ke dalam simpanan(aturan opsional; aturan umum tentang simpanan yang diisi ulang), kewajiban bila penyimpan adalah warga negara, melaksanakan perintah penyimpan warga untuk mentransfer dana.

Jika Anda memiliki sejumlah uang, semua orang ingin menyimpannya, atau lebih baik lagi, menambahnya.

Dalam beberapa tahun terakhir, pasar untuk proposal mengenai lokasi penempatan dan cara menghasilkan uang dari tabungan Anda sangatlah besar. Dan tentu saja, dengan latar belakang penawaran yang relatif menguntungkan, Anda mungkin mengalami piramida keuangan dan kehilangan tabungan Anda selamanya.

Sayangnya, sejumlah besar orang, meskipun sudah diperingatkan, masih terus berharap akan keajaiban pengayaan instan dan terus menerus mengalami hal yang sama.

Untuk menghindari masalah ini dan meminimalkan kemungkinan kerugian, cukup berhati-hati dalam memilih organisasi keuangan, dengan siapa Anda akan memulai kerja sama dan membaca ketentuan yang ditawarkan kepada Anda.

Dan satu aturan - jika Anda memutuskan untuk menempatkan dana di deposito, dan Anda ditawari suku bunga yang sangat besar, dan jelas lebih unggul dibandingkan dengan pemain lain di pasar ini, pikirkan alasan kemurahan hati tersebut.

Memilih setoran

Jika Anda telah memutuskan bank komersial dan memastikan bahwa simpanan yang ditempatkan pada bank tersebut diasuransikan, yang tersisa hanyalah memilih simpanan yang Anda perlukan.

Dengan begitu banyak pilihan yang tersedia bagi Anda, tidak mudah untuk memutuskan mana yang tepat untuk Anda. Untuk melakukan ini, spesialis bank, setelah berkonsultasi dengan Anda, akan membantu Anda menentukan pilihan.

Jika Anda memutuskan untuk memilih deposito yang dikapitalisasi bunga, mis. ditambahkan pada jumlah pokok titipan pada selang waktu tertentu, maka syarat ini ditentukan.

Anda juga dapat memilih bunga yang akan ditransfer ke rekening Anda setiap bulan atau di akhir jangka waktu.

Perjanjian setoran

Teks perjanjian deposito bank cukup standar. Perbedaannya hanya terletak pada kondisi yang melekat pada kontribusi tertentu.

Tanggal dan tempat kompilasi perjanjian setoran - ini standar dan sesuai dengan tanggal pembukaan setoran.

Para Pihak.Anda adalah penyimpan bank, lembaga kredit tidak hanya akan mencantumkan nama bank itu sendiri, tetapi juga orang yang merupakan perwakilan bank tersebut dan berhak menandatangani perjanjian ini melalui surat kuasa.

Dalam pokok perjanjian Jumlah yang akan disetorkan, mata uang setoran, bunga dan jangka waktu penempatan dana dicatat.

Ketentuan perjanjian. Paragraf ini menjelaskan secara rinci kondisi deposit yang Anda pilih. Bagaimana akrualnya terjadi, apakah ada perpanjangan titipan atau tidak. Apakah transaksi pengeluaran dapat dilakukan?

Atau mungkin Anda akan memilih simpanan multi-mata uang, dan Anda akan dapat mengonversi jumlah simpanan tersebut ke dalam mata uang yang Anda perlukan pada waktu yang tepat, tanpa kehilangan bunga.